What is an insurance agent?

Anda mungkin pernah mendengar istilah “broker” dan “agen” yang sering dikatakan orang ketika berbicara tentang asuransi.

Benar, keduanya merupakan pelaku usaha penunjang industri perasuransian. Baik broker asuransi maupun agen asuransi keduanya sama-sama bertindak sebagai perantara dalam pembelian asuransi (tertanggung) dengan perusahaan asuransi (penanggung).

Di Indonesia untuk menjalankan usahanya keduanya harus memiliki izin dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) untuk memasarkan produk asuransi. Perbedaan utama antara broker asuransi dan agen asuransi adalah siapa yang diwakilinya.

Broker asuransi bertindak mewakili pembeli asuransi (tertanggung) untuk mendapatkan jaminan asuransi dengan menawarkan resiko Anda kepada beberapa perusahaan asuransi.

Sementara agen asuransi merupakan perpanjangan tangan dari perusahaan asuransi untuk memasarkan produknya dan agen hanya boleh mewakili satu perusahaan asuransi saja.

Agar lebih jelas, berikut ini perbedaan yang mencolok antara broker asuransi dan agen asuransi adalah

Broker asuransi mewakili kepentingan Anda sebagai Tertanggung

Agen asuransi mewakili kepentingan perusahaan asuransi sebagai Penanggung

BROKER ASURANSI

Broker asuransi bekerja membantu nasabahnya untuk mendapatkan jaminan asuransi yang sesuai dengan kebutuhan.

Karena broker asuransi tidak terikat dengan salah satu perusahaan asuransi maka broker mempunyai keleluasaan untuk menegosiasikan ke beberapa perusahaan asuransi untuk mendapatkan jaminan asuransi yang terbaik.

Jika terjadi kecelakaan maka broker asuransi juga yang akan mengurus klaim asuransi tersebut kepada perusahaan asuransi agar hak tertanggung untuk mendapatkan klaim dari perusahaan asuransi.

Dengan kata lain, broker asuransi merupakan perusahaan yang mewakili kepentingan klien (Anda) dan bertanggung jawab untuk menangani jaminan asuransi Anda mulai dari pengurusan jaminan hingga penyelesaian klaim jika terjadi.

Tugas dan tanggung jawab broker asuransi adalah sebagai berikut:

Memberikan layanan konsultasi risiko dan asuransi untuk nasabahnya dengan kemampuan dan pemahaman yang melampaui pengetahuan asuransi.
Broker asuransi memiliki kemampuan dalam merancang, menganalisa, dan memilih produk asuransi yang kompetitif sesuai dengan kebutuhan klien.
Setelah melakukan identifikasi risiko terhadap perusahaan klien, broker asuransi memberikan paket yang beragam, menjembatani pemilihan paket asuransi, dan melakukan negosiasi tingkat premi kepada perusahaan asuransi.
Broker asuransi berafiliasi dengan lebih dari satu perusahaan asuransi terkemuka, sehingga dapat memberikan pilihan kepada klien.
Memberikan pelayanan ekstra yang menguntungkan perusahaan seperti manajemen risiko, rekomendasi produk asuransi sesuai dengan risiko dan industri perusahaan, hingga membantu dalam proses klaim asuransi.
Broker asuransi bertanggung jawab untuk menjelaskan secara rinci mengenai strategi manajemen risiko. Dengan begitu, pelaku bisnis dapat memilih jenis asuransi sesuai dengan kebutuhan yaitu risiko bisnis dan industri. Asuransi yang ditangani oleh broker asuransi pada umumnya terkait dengan bisnis komersial yang memiliki nilai besar seperti asuransi properti, konstruksi, kargo, infrastruktur, afinitas, energi, cyber, dan asuransi kesehatan karyawan.

AGEN ASURANSI

Agen asuransi bekerja atas nama perusahaan asuransi yang diageninya dalam melakukan perjanjian dengan calon nasabah.

Oleh karena itu agen asuransi bertugas memasarkan produk dari satu perusahaan asuransi yang diageninya. Agen asuransi harus memiliki izin dan perjanjian terlebih dahulu dengan perusahaan asuransi sebelum menjual produk asuransi kepada calon nasabah. Selanjutnya agen tersebut harus terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebelum boleh melakukan transaksi asuransi.

Perusahaan asuransi membutuhkan jasa dari agen untuk memasarkan produk asuransi dan menjelaskan kepada calon nasabah mengenai produk asuransi yang dijualnya.

Tugas dan tanggung jawab agen asuransi sebagai berikut:

Memiliki perjanjian keagenan dengan sebuah perusahaan asuransi, baik agen independen maupun agen yang dipekerjakan oleh sebuah perusahaan tertentu.
Agen asuransi dijalankan oleh perseorangan dengan ketentuan setiap agen asuransi hanya boleh menjadi agen dari salah satu perusahaan asuransi saja. Artinya agen yang memasarkan produk sesuai yang dikeluarkan perusahaan yang menaunginya.
Agen asuransi bekerja mewakili dan untuk kepentingan perusahaan asuransi.
Agen asuransi menawarkan berbagai produk yang dimiliki perusahaan asuransi. Terlepas dari apakah calon nasabah membutuhkan produk tersebut atau tidak.
Agen asuransi harus terdaftar dan berlisensi agar dapat menjual produk asuransi. Untuk asuransi jiwa, penyelenggara pendaftaran dan lisensi keagenan adalah AAJI (Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia). Untuk asuransi umum atau kerugian, penyelenggara pendaftaran dan lisensi keagenan adalah AAUI (Asosiasi Asuransi Umum Indonesia).
Agen asuransi bekerja berdasarkan kepentingan profesional untuk mewakili perusahaan asuransi. Semua tindakan agen asuransi yang terkait dengan transaksi asuransi menjadi tanggung jawab perusahaan asuransi yang dinaunginya.

Baik agen asuransi maupun broker asuransi dapat membantu Anda untuk mendapatkan produk asuransi. Namun untuk mendapatkan produk asuransi yang sesuai dengan profil risiko bisnis dan industri Anda, maka pelaku usaha sebaiknya bekerja sama dengan broker asuransi.

Terlebih bagi pelaku usaha yang baru pertama kali ingin memiliki asuransi bisnis. Broker asuransi berperan dalam menjalin komunikasi dengan klien dan merancang solusi atas permasalahan klien.

Ketika Anda membutuhkan jaminan asuransi, ada beberapa hal utama yang diperhatikan pelanggan, termasuk biaya, kecepatan, kemudahan, keamanan data pribadi, dan ketenangan pikiran karena semua hal penting tercakup.

Bekerja sama dengan broker asuransi dapat membantu Anda mendapatkan asuransi yang Anda butuhkan dengan harga terbaik.

Broker asuransi berurusan dengan berbagai macam produk dan layanan dan memiliki kualifikasi yang diperlukan untuk merekomendasikan kebijakan yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

Jika Anda bekerja dengan broker asuransi, Anda bisa tenang karena Anda menerima layanan yang jujur dan dapat diandalkan dari ahli asuransi.

Broker memberikan informasi penuh tentang tarif komisi dan dampak tarif tersebut terhadap premi asuransi Anda.

Agen asuransi adalah individu dan perorangan yang menjadi perantara (intermediary) perusahaan asuransi untuk memasarkan produk asuransi dari perusahaan yang diageninya.