Pembaca yang budiman, selamat datang di blog kami—sumber tepercaya Anda untuk wawasan tentang manajemen risiko dan asuransi di Indonesia. Dalam edisi ini, kami mengeksplorasi salah satu perkembangan paling menarik di industri ini: digitalisasi layanan asuransi. Dengan maraknya teknologi mobile, inovasi insurtech, dan regulasi baru seperti OJK 36/2024, cara penyampaian dan konsumsi asuransi berubah dengan cepat. Jika menurut Anda artikel ini informatif, silakan bagikan dengan kolega dan teman Anda. Jangan lupa untuk menjelajahi ratusan artikel lain di blog ini yang mencakup tren, strategi, dan peluang utama di dunia asuransi yang terus berkembang.

Lanskap asuransi Indonesia sedang mengalami pergeseran seismik: premi digital tumbuh sebesar 45 persen pada tahun 2024, melampaui saluran tradisional dan menyumbang hampir 12 persen dari total premi non-jiwa¹. Seiring dengan berkembangnya smartphone dan dompet elektronik—lebih dari 80 persen orang Indonesia sekarang bertransaksi online—perusahaan asuransi berlomba untuk bertemu konsumen di tempat mereka tinggal: di aplikasi dan portal web.

Peraturan OJK Otoritas Jasa Keuangan 36/2024, efektif Maret 2025, meresmikan transformasi digital ini dengan merampingkan perizinan untuk perusahaan asuransi digital, mengamanatkan tata kelola TI yang kuat, dan meningkatkan perlindungan konsumen untuk penjualan dan klaim online. Dengan pedoman yang jelas tentang keamanan siber, privasi data, dan pengungkapan produk yang terstandarisasi, OJK36/2024 mengurangi hambatan masuk bagi startup insurtech sekaligus mendorong petahana untuk berinovasi. Peraturan ini tidak hanya menjanjikan peluncuran produk yang lebih cepat dan perjalanan pelanggan yang mulus, tetapi juga mendorong inklusi keuangan yang lebih besar dengan memungkinkan asuransi mikro dan penawaran asuransi tertanam. Dalam artikel ini, kami mengeksplorasi lanskap pra-regulasi, membongkar ketentuan utama OJK36/2024, dan memeriksa peluang yang dihadirkannya bagi perusahaan asuransi dan konsumen Indonesia.

 

Lanskap Pra-Regulasi  

Sebelum Peraturan OJK 36/2024, pasar asuransi digital Indonesia baru lahir tetapi berkembang pesat. Pada tahun 2023, saluran digital menghasilkan sekitar Rp 8 triliun (USD 530 juta) dalam premi tertulis bruto, mewakili hanya 8 persen dari total premi non-jiwa tetapi tingkat pertumbuhan tahun-ke-tahun lebih dari 40 persen. Perusahaan asuransi terkemuka menawarkan produk kendaraan bermotor dan perjalanan dasar melalui aplikasi seluler dan situs web, sementara beberapa startup insurtech menyediakan pertanggungan sesuai permintaan—seperti asuransi perjalanan tunggal dan perlindungan gadget bayar per penggunaan—melalui kemitraan dengan platform e-commerce dan dompet digital.

Meskipun permintaan konsumen kuat, beberapa titik nyeri menghambat adopsi yang lebih luas:

1. Pengalaman Pengguna yang Terfragmentasi

Banyak perusahaan asuransi mempertahankan sistem lama yang tertutup, menghasilkan antarmuka yang kikuk, penjaminan emisi manual, dan waktu penyelesaian kutipan yang lambat.

2. Rentang Produk Terbatas

Penawaran digital sebagian besar terbatas pada produk dengan kompleksitas rendah dan bernilai rendah, meninggalkan kesenjangan yang signifikan di UKM, pertanian, dan lini khusus seperti asuransi siber dan parametrik.

3. Ketidakpastian Peraturan

Tanpa kerangka kerja khusus digital yang jelas, perusahaan asuransi menghadapi persyaratan ambigu seputar tata kelola TI, pelokalan data, dan validitas tanda tangan elektronik, menghalangi pendatang baru.

4. Kepercayaan dan Kesadaran

Beberapa penduduk tetap tidak terbiasa dengan membeli asuransi secara online, khawatir tentang penipuan, biaya tersembunyi, dan kualitas layanan purna jual.

Tantangan-tantangan ini menggarisbawahi perlunya kerangka peraturan yang komprehensif—yang sekarang disampaikan OJK36/2024—dengan mengkodifikasi praktik terbaik digital dan menyamakan kedudukan untuk semua pelaku pasar.

 

Peraturan OJK 36/2024: Ketentuan Utama dan Implikasi

Ruang Lingkup dan Penerapan

Peraturan OJK 36/2024, efektif 1 Maret 2025, menetapkan kerangka kerja komprehensif untuk kegiatan asuransi digital di Indonesia. Ini berlaku untuk semua perusahaan asuransi dan perantara asuransi yang menawarkan produk atau layanan melalui saluran digital—situs web, aplikasi seluler, API, dan platform tertanam. Perusahaan asuransi tradisional yang meluncurkan lengan digital dan startup insurtech harus mematuhinya.

Persyaratan Perizinan dan Modal

Berdasarkan OJK36/2024, entitas yang ingin beroperasi sebagai “Penanggung Digital” harus mendapatkan lisensi digital khusus. Pemohon harus menunjukkan modal disetor minimum Rp 100 miliar (sekitar USD 6,5 juta) dan mempertahankan margin solvabilitas yang konsisten dengan standar modal berbasis risiko. Perusahaan asuransi yang ada dapat mengajukan lisensi anak perusahaan digital, memanfaatkan modal induk sambil memisahkan operasi digital untuk menahan risiko TI sistemik.

Standar Teknologi dan Tata Kelola

Peraturan tersebut mengamanatkan tata kelola TI yang kuat, termasuk:

1. Keamanan Informasi: Penerapan ISO 27001 atau setara, pengujian penetrasi rutin, dan audit keamanan tahunan.
2. Privasi dan Pelokalan Data: Kepatuhan terhadap Undang-Undang Perlindungan Data Pribadi (PDP), dengan semua data pelanggan Indonesia disimpan di darat dan dienkripsi baik saat tidak aktif maupun dalam perjalanan.
3. Kelangsungan Bisnis: Pemulihan bencana dan rencana respons insiden yang diformalkan, dengan tujuan waktu pemulihan sistem (RTO) maksimum empat jam.
4. Persyaratan API Terbuka: Spesifikasi API standar untuk memfasilitasi pertukaran data yang aman antara perusahaan asuransi, bank,dompet elektronik, dan platform perbandingan.

Perlindungan dan Transparansi Konsumen

OJK36/2024 meningkatkan perlindungan konsumen melalui:

1. Pengungkapan Standar: Ringkasan produk digital wajib (“Fakta Utama”) yang menyoroti cakupan cakupan, pengecualian, premi, dan prosedur klaim dalam bahasa sederhana.
2. ValiditasTanda Tangan Elektronik: Pengakuan hukum atas tanda tangan elektronik dan stempel waktu untuk penerbitan dan dukungan polis.
3. Perjanjian Tingkat Layanan (SLA): Waktu penyelesaian maksimum—48 jam untuk klaim sederhana dan tujuh hari untuk kasus kompleks—dengan pemberitahuan status otomatis.
4. Eskalasi Pengaduan: Perusahaan asuransi digital harus memelihara portal pengaduan online khusus dan melaporkan metrik penyelesaian setiap triwulanan ke OJK.

Dengan mengkodifikasi persyaratan ini, OJK36/2024 bertujuan untuk meningkatkan ketahanan operasional, mendorong inovasi, dan memperkuat kepercayaan konsumen terhadap ekosistem asuransi digital Indonesia yang sedang berkembang.

 

Dampak pada Perusahaan Asuransi Dampak pada Perusahaan Asuransi: Inovasi, Efisiensi, dan Kemitraan

Peraturan OJK 36/2024 menghadirkan titik balik strategis bagi perusahaan asuransi Indonesia. Dengan memformalkan saluran digital, aturan tersebut memungkinkan operator untuk menata ulang pengembangan produk, merampingkan operasi, dan berkolaborasi dengan insurtech untuk menangkap segmen yang kurang terlayani.

Inovasi Produk yang Dipercepat

Dengan pedoman yang jelas tentang distribusi digital, perusahaan asuransi dapat meluncurkan penawaran baru—seperti asuransi mikro, perlindungan mobil berbasis penggunaan, dan polis gadget sesuai permintaan—tanpa menunggu persetujuan manual yang panjang. Spesifikasi API standar memfasilitasi integrasi cepat sumber data pihak ketiga (telematika, sensor IoT, umpan cuaca), memberdayakan penjamin emisi untuk merancang produk parametrik dan berbasis perilaku yang secara dinamis menyesuaikan premi berdasarkan indikator risiko waktu nyata.

Efisiensi Operasional dan Pengurangan Biaya

Perusahaan asuransi digital dapat merombak proses back-office lama dengan mengadopsi platform cloud-native dan sistem administrasi kebijakan low-code/no-code. Alur kerja otomatis untuk kutipan, pengikatan, dan dukungan mengurangi intervensi manual, memangkas waktu pemrosesan dari hari menjadi menit. Kelangsungan bisnis dan standar keamanan yang diamanatkan meminimalkan waktu henti dan biaya pelanggaran, sementara pelokalan data darat memastikan kepatuhan terhadap Undang-Undang PDP—menghindari potensi denda. Seiring waktu, pengurangan overhead dan peningkatan pemrosesan langsung (STP) dapat menghasilkan biaya akuisisi dan servis 20-30 persen lebih rendah.

Distribusi yang Diperluas Melalui Kemitraan Insurtech

Kerangka kerja API terbuka peraturan mendorong permainan ekosistem. Perusahaan asuransi dapat menyematkan pertanggungan ke dalam kasir e-commerce, aplikasi ride-hailing, dan dompet digital, menjangkau pelanggan pada saat dibutuhkan. Kolaborasi dengan startup fintech dan insurtech memungkinkan operator untuk memanfaatkan saluran distribusi baru—jaringan peer-to-peer, perdagangan sosial, dan keuangan tertanam—sambil memanfaatkan tumpukan teknologi gesit dan wawasan pengguna mitra.

Manajemen Risiko dan Analitik yang Ditingkatkan

Tata kelola TI wajib dan standar data menghasilkan kumpulan data yang lebih kaya dan lebih terperinci. Perusahaan asuransi dapat menerapkan AI dan pembelajaran mesin untuk mendeteksi penipuan, mengelompokkan pelanggan, dan memperkirakan risiko yang muncul—mempertajam akurasi harga dan memesan kecukupan.

Dengan merangkul OJK36/2024, maskapai Indonesia dapat mengubah model operasi mereka, mengurangi biaya, dan menjalin kemitraan inovatif—memposisikan diri mereka untuk memimpin dalam lanskap asuransi yang digerakkan secara digital.

 

Manfaat bagi Konsumen: Aksesibilitas, Transparansi, dan Kecepatan

Peraturan OJK 36/2024 memberikan keuntungan nyata bagi pemegang polis Indonesia, mendemokratisasi akses asuransi, meningkatkan transparansi harga, dan mempercepat pemrosesan klaim.

Peningkatan Akses di Area yang Kurang Terlayani

Saluran distribusi digital mendobrak hambatan geografis. Konsumen di wilayah terpencil—di mana jaringan cabang tradisional jarang—sekarang dapat membeli kebijakan melalui aplikasi seluler, situs web, atau bahkan penawaran tertanam dalam dompet elektronik dan platform e-niaga. Produk asuransi mikro, seperti tutupan tanaman yang diindeks cuaca atau rencana kesehatan jangka pendek, dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan anggaran lokal, menjangkau petani, pekerja ekonomi pertunjukan, dan pengusaha mikro yang sebelumnya dikecualikan dari pasar asuransi formal. Dengan kemampuan e-KYC (electronic know-your-customer) dan e-signature, orientasi tidak bersifat hambatan: pelamar dapat mengirimkan identifikasi dan menyelesaikan pembelian dalam hitungan menit tanpa dokumen fisik atau kunjungan langsung.

Transparansi dan Personalisasi Harga yang Lebih Besar

Pengungkapan “Fakta Utama” standar memastikan bahwa konsumen memahami dengan jelas ruang lingkup pertanggungan, premi, pengurangan, dan pengecualian sebelum membeli. Mesin kutipan real-time, yang didukung oleh API dan analitik tingkat lanjut, memungkinkan penetapan harga yang dipersonalisasi berdasarkan profil risiko individu—baik perilaku mengemudi, metrik kesehatan, atau kerentanan properti. Penyesuaian premi dinamis—misalnya, asuransi mobil berbasis penggunaan yang memberi penghargaan kepada pengemudi dengan jarak tempuh rendah—memberdayakan pelanggan untuk mengontrol biaya. Platform perbandingan harga dapat menggabungkan penawaran digital, memungkinkan pembeli untuk berbelanja di beberapa perusahaan asuransi dengan mudah dan memilih solusi yang paling hemat biaya.

Klaim Lebih Cepat dan Layanan yang Ditingkatkan

Perusahaan asuransi digital harus mematuhi Perjanjian Tingkat Layanan (SLA) yang mengamanatkan pengakuan klaim dalam waktu 24 jam dan penyelesaian klaim sederhana dalam waktu 48 jam. Asupan klaim otomatis melalui chatbot atau formulir seluler, ditambah dengan pemrosesan langsung untuk kasus standar, mengurangi peninjauan manual dan mempercepat pembayaran. Pemegang polis menerima pembaruan status waktu nyata melalui SMS atau pemberitahuan dalam aplikasi, meningkatkan transparansi dan kepercayaan. Untuk klaim yang kompleks, alur kerja terstruktur, dan pengiriman bukti digital (foto, video, geotag) merampingkan penilaian dan meminimalkan perselisihan.

Dengan memanfaatkan alat digital dan perlindungan peraturan, OJK36/2024 memberdayakan konsumen Indonesia dengan akses yang lebih besar, harga yang lebih jelas, dan layanan klaim yang cepat—mengubah asuransi dari kewajiban yang rumit menjadi pengalaman yang nyaman dan berpusat pada pengguna.

 

Pendukung Teknologi: API, AI/ML, dan Asuransi Tertanam

Revolusi asuransi digital di Indonesia bergantung pada tiga pilar teknologi inti: open API, artificial intelligence/machine learning (AI/ML), dan platform asuransi tertanam.

1. Ekosistem API Terbuka

API standar, yang diamanatkan oleh OJK36/2024, memungkinkan pertukaran data yang lancar antara perusahaan asuransi, fintech, dan mitra distribusi. Melalui titik akhir RESTful, perusahaan asuransi dapat mengintegrasikan data risiko real-time—seperti telematika dari kendaraan yang terhubung, umpan sensor IoT untuk pemantauan properti, atau informasi cuaca geospasial—langsung ke dalam mesin penjaminan emisi. API juga memfasilitasi pengumpulan premium otomatis dan penerbitan kebijakan dalam aplikasi pihak ketiga, menghilangkan entri data manual dan mengurangi tingkat kesalahan. Dengan mengekspos layanan mikro modular (kutipan, pengikatan, klaim), operator dapat dengan cepat menyusun produk baru dan berintegrasi dengan dompet digital, platform ride-hailing, dan checkout e-commerce.

2. AI/ML untuk Penjaminan Emisi dan Deteksi Penipuan

Algoritme AI/ML menganalisis kumpulan data yang luas dan heterogen untuk menyempurnakan penilaian risiko dan penetapan harga. Model prediktif menyerap data kerugian historis, sentimen media sosial, dan telemetri perilaku untuk mengelompokkan pelanggan berdasarkan kecenderungan risiko. Pengklasifikasi pembelajaran mesin mendeteksi pola anomali—seperti pengajuan klaim yang mencurigakan atau perilaku pemegang polis yang tidak biasa—menandai potensi penipuan untuk penyelidikan lebih lanjut. Pemrosesan bahasa alami (NLP) meningkatkan interaksi pelanggan, mendukung chatbot yang memandu pengguna melalui proses pembelian atau klaim, dan alat analisis sentimen yang mengukur kepuasan pemegang polis secara real time.

3. Asuransi Tertanam di E-Commerce

Asuransi tertanam menyematkan penawaran cakupan langsung dalam perjalanan pembelian digital. Misalnya, ketika konsumen membeli elektronik secara online, panggilan API ke mesin penawaran perusahaan asuransi langsung menyajikan perpanjangan garansi atau paket perlindungan gadget saat checkout. Penempatan kontekstual ini, didukung oleh arsitektur berbasis peristiwa, mengurangi biaya akuisisi dan meningkatkan tingkat konversi dengan menawarkan asuransi yang relevan pada saat dibutuhkan. Kontrak pintar pada prototipe blockchain juga muncul untuk mengotomatiskan pembayaran parametrik—dipicu ketika kondisi yang telah ditentukan sebelumnya, seperti ambang batas cuaca, terpenuhi—memastikan eksekusi dan transparansi tanpa tepercaya.

Secara kolektif, pendukung teknologi ini memberdayakan perusahaan asuransi Indonesia untuk menghadirkan pengalaman digital yang gesit, dipersonalisasi, dan tanpa gesekan—mengkatalisasi gelombang inovasi asuransi berikutnya.

 

Case Study 1: Allianz Digital – Pioneering Seamless Motor Cover

Allianz Indonesia’s digital arm, Allianz Digital, has swiftly leveraged OJK36/2024’s framework to transform its motor insurance offering. By integrating telematics data via open APIs, the insurer launched “DriveSure,” a usage‑based auto policy that calculates premiums in real time based on driving behavior—speed, braking patterns, and mileage. Policyholders download the DriveSure app, complete e‑KYC in minutes, and receive personalized quotes instantly. Claims are filed through the same app, with simple cases auto‑approved within 24 hours, thanks to AI‑driven damage assessment from uploaded photos. Allianz Digital’s agile cloud infrastructure and standardized API integrations with ride‑hailing platforms have enabled partnerships that embed DriveSure as an optional add‑on for drivers on GoRide and GrabBike, expanding reach to thousands of gig‑economy users in underbanked regions.

Case Study 2: Qoala – Insurtech Innovator in Embedded Gadget Protection

Qoala, a Jakarta‑based insurtech startup, has capitalized on the new regulation to embed its “ProtectNow” gadget insurance into leading e‑commerce platforms.

Through OJK36/2024‑compliant APIs, Qoala integrates directly at checkout on Tokopedia and Bukalapak, offering instant coverage for smartphones, laptops, and cameras. The end‑to‑end digital flow—product selection, e‑signature, and premium payment via digital wallets—completes in under two minutes. Qoala’s AI underwriting engine analyzes transaction history, device model, and user demographics to tailor premiums, while its fraud detection models screen claims for authenticity. Simple claims, such as cracked screens, are settled within 48 hours through automated payment triggers. By embedding insurance in high‑traffic marketplaces, Qoala has achieved 300 percent year‑over‑year growth and brought protection to over 500,000 new customers across Indonesia.

 

Tantangan dalam Adopsi dan Strategi Mitigasi Asuransi Digital

Masalah Privasi dan Keamanan Data

Dengan perusahaan asuransi digital yang menangani data pribadi dan keuangan yang sensitif, memastikan privasi dan keamanan yang kuat adalah yang terpenting. Kepatuhan terhadap Undang-Undang Perlindungan Data Pribadi (PDP) Indonesia memerlukan penyimpanan data darat, enkripsi dalam transit dan saat istirahat, dan kontrol akses yang ketat. Namun, perusahaan asuransi yang lebih kecil mungkin kekurangan sumber daya untuk menerapkan kerangka kerja keamanan tingkat perusahaan. Mitigasi: Manfaatkan penyedia layanan cloud dengan sertifikasi keamanan bawaan, terapkan standar ISO 27001, dan lakukan uji penetrasi pihak ketiga secara teratur untuk mengidentifikasi dan memulihkan kerentanan.

Beban Pelaporan Peraturan

OJK36/2024 mengamanatkan pengungkapan triwulanan terperinci tentang operasi digital—waktu aktif sistem, insiden keamanan, metrik kinerja API, dan penyelesaian keluhan konsumen. Bagi banyak perusahaan asuransi, terutama mereka yang memiliki kematangan digital terbatas, menyusun dan mengirimkan laporan ini dapat membebani tim kepatuhan. Mitigasi: Berinvestasi dalam alat kepatuhan otomatis yang menggabungkan log, data kinerja, dan laporan insiden ke dalam dasbor standar. Bermitra dengan penyedia RegTech untuk merampingkan alur kerja pelaporan dan memastikan akurasi.

Kesenjangan Kepercayaan Digital

Meskipun adopsi online meningkat, segmen populasi tetap skeptis untuk membeli asuransi secara digital karena takut akan penipuan, biaya tersembunyi, atau dukungan pasca-penjualan yang buruk. Mengatasi defisit kepercayaan ini sangat penting untuk mencapai penetrasi pasar yang luas. Mitigasi: Tingkatkan transparansi melalui  pengungkapan “Fakta Utama”, publikasikan metrik layanan real-time (misalnya, perputaran klaim rata-rata), dan terapkan portal ganti rugi keluhan yang mudah digunakan. Terlibat dalam kampanye pendidikan—webinar, tutorial media sosial, dan penjangkauan masyarakat—untuk mengungkap proses asuransi digital dan membangun kepercayaan konsumen.

 

Prospek Masa Depan & Rekomendasi

Evolusi asuransi digital Indonesia akan dipercepat di sekitar tiga tren utama:

1. Ekspansi Asuransi Mikro

Dengan memanfaatkan polis berbiaya rendah dan seukuran gigitan—seperti perlindungan kesehatan harian atau asuransi perjalanan per perjalanan—perusahaan asuransi dapat menjangkau pasar massal dan pekerja ekonomi pertunjukan. Distribusi yang mengutamakan seluler dan e-KYC yang disederhanakan akan sangat penting dalam meningkatkan asuransi mikro di seluruh segmen pedesaan dan perkotaan.

2. Produk Parametrik

Asuransi tanaman yang diindeks cuaca dan perlindungan rumah yang dipicu oleh banjir akan mendapatkan daya tarik seiring dengan matangnya infrastruktur data. Solusi parametrik memberikan pembayaran yang cepat dan telah ditentukan sebelumnya berdasarkan pemicu objektif (tingkat curah hujan, kecepatan angin), mengurangi gesekan klaim, dan meningkatkan ketahanan bagi petani dan masyarakat pesisir.

3. Keuangan & Asuransi

Asuransi yang terintegrasi ke dalam aplikasi e-commerce, ride-hailing, dan fintech—akan menjadi arus utama. Penawaran kontekstual dan real-time di titik penjualan atau layanan akan meningkatkan serapan dan meningkatkan relevansi pelanggan.

 

Rekomendasi:

1. Berkolaborasi dengan Insurtech: Petahana harus bermitra dengan startup yang gesit untuk bersama-sama mengembangkan produk inovatif dan memanfaatkan tumpukan teknologi modern.
2. Berinvestasi dalam Data & Analitik: Pengumpulan data yang kuat, penjaminan AI/ML, dan pemodelan risiko akan sangat penting untuk penetapan harga yang tepat dan mitigasi penipuan.
3. Meningkatkan Literasi Digital: Kampanye pendidikan dan pengungkapan “Fakta Utama” yang transparan akan membangun kepercayaan konsumen terhadap asuransi online.

 

Peran Pialang seperti Pialang Asuransi L&G:

Pialang asuransi berfungsi sebagai perantara penting dalam lanskap ini. Pialang Asuransi L&G dapat:

1. Kurasi Solusi PalingCocok: Navigasi ekosistem produk yang kompleks untuk merekomendasikan penawaran digital dan parametrik yang disesuaikan.
2. Memfasilitasi Kemitraan: Menjembatani perusahaan asuransi, insurtech, dan saluran distribusi untuk memungkinkan asuransi tertanam.
3. Mendukung Kepatuhan & Implementasi: Pandu klien melalui persyaratan OJK36/2024 dan pastikan integrasi digital yang mulus.

Dengan merangkul tren ini dan memanfaatkan dukungan pialang ahli, bisnis dan konsumen Indonesia dapat memanfaatkan potensi penuh asuransi digital untuk ketahanan keuangan yang lebih besar.

 

Kesimpulan

Peraturan OJK 36/2024 menandai titik balik bagi industri asuransi Indonesia—mengantarkan era inovasi yang mengutamakan digital, akses yang lebih baik, dan perlindungan konsumen yang lebih kuat. Dengan aturan yang jelas seputar operasi digital, keamanan data, dan API terbuka, ini memberdayakan perusahaan asuransi untuk menskalakan lebih cepat dan melayani pelanggan dengan lebih efisien. Karena asuransi digital menjadi lebih tertanam dalam kehidupan sehari-hari, sekarang saatnya bagi bisnis dan individu untuk merangkul perlindungan yang lebih cerdas dan didukung teknologi. Di L&G Insurance Broker, kami siap membantu Anda menavigasi lanskap baru ini dengan solusi digital yang dikuratori yang disesuaikan dengan kebutuhan Anda. Hubungi kami hari ini untuk mengeksplorasi bagaimana kami dapat mendukung perjalanan Anda.