Para pembaca yang luar biasa, semoga Anda dan bisnis Anda dalam keadaan baik.

Dalam praktiknya, banyak kontraktor—terutama yang menangani beberapa proyek sekaligus dengan nilai besar—menghadapi tantangan yang sama: limit fasilitas bank yang cepat terpakai dan cash flow yang terkunci untuk jaminan proyek.

Di sinilah Kontra Bank Garansi menjadi solusi strategis, bukan sekadar alternatif.

Pada kesempatan kali ini kita akan membahas secara lengkap mengenai Kontra Bank Garansi, serta bagaimana instrumen ini dapat membantu perusahaan Anda menjaga likuiditas sekaligus mendukung ekspansi proyek.

Apa yang dimaksud dengan Kontra Bank Garansi?

Kontra Bank Garansi adalah produk turunan dari Surety Bond. Kontra Bank Garansi adalah jaminan yang diberikan oleh perusahaan asuransi atau surety kepada bank sebagai dasar penerbitan Bank Garansi untuk kepentingan kontraktor (prinsipal), guna memenuhi kewajiban kontraktual kepada pemilik pekerjaan (obligee) sesuai dengan perjanjian atau kontrak yang berlaku.

Apabila Prinsipal tidak melaksanakan kewajibannya sesuai dengan ketentuan kontrak, maka pihak asuransi (Surety) akan membayar 100% kepada Bank atas klaim Penjaminan Bank yang diajukan oleh obligee/Bouwheer. Selanjutnya Surety berhak menuntut penggantian atas pencairan Kontra Bank Garansi oleh Bank karena Bank Garansi yang diberikan oleh obligee/Bouwheer.

Penjaminan Bank Gransi bertujuan untuk memudahkan prinsipal untuk memenuhi salah satu syarat yang telah ditentukan oleh pemilik proyek atau pemberi kerja untuk pengikut tender Pelaksanaan Proyek Pembangunan, Jaminan Uang Muka, Jaminan Dalam Pemeliharaan Proyek Pembangunan yang sedang atau telah selesai, Kontrak Pengadaan Barang/Jasa,  dengan biaya dan persyaratan yang lebih kompetitif dibandingkan dengan Perbankan.

Apakah Kontra Bank Garansi Tepat untuk Proyek Skala Besar?

Bagi kontraktor yang menangani proyek dengan nilai besar atau menjalankan beberapa proyek secara bersamaan, kebutuhan jaminan dapat menjadi beban signifikan terhadap fasilitas perbankan.

Beberapa kondisi yang sering terjadi:

• Limit kredit bank cepat terpakai untuk jaminan proyek
• Dana perusahaan tertahan dalam bentuk deposito sebagai syarat bank garansi
• Kesulitan mengambil proyek baru karena keterbatasan fasilitas jaminan

Dalam kondisi ini, Kontra Bank Garansi menjadi solusi yang dapat membantu:

• Mengurangi penggunaan limit fasilitas bank
• Membebaskan cash flow untuk operasional proyek
• Memungkinkan perusahaan mengambil lebih banyak proyek secara paralel

Kontra Bank Garansi VS Bank Garansi

Dari segi bentuk dan fungsi sebenarnya tidak ada perbedaan antara kontra bank garansi dan bank garansi. Keduanya dikeluarkan oleh bank. Perbedaannya terdapat dalam hal arus kas dan jaminan. Bank Garansi biasanya dikeluarkan oleh bank dan Anda sebagai pokok (kontraktor yang membutuhkan) diwajibkan untuk menyediakan dana dari nilai keamanan yang diperlukan. Dana tersebut akan disimpan dalam bentuk deposito selama periode keamanan. Atau sebagai penggantinya juga dapat berupa aset tetap, seperti berupa sertifikat tanah atau BPKB kendaraan.

Sementara untuk kontra bank garansi, dana yang akan ditahan adalah bukan dana Anda, melainkan dana dari perusahaan asuransi atau jaminan dari perusahaan asuransi ke bank. Sehingga Anda tidak perlu menyimpan dana Anda di bank selama masa proyek. Bahkan jika ada akan jauh lebih sedikit. Jadi, dalam hal arus kas Anda akan sangat terbantu.

Dalam praktiknya, untuk proyek dengan nilai besar, penggunaan Kontra Bank Garansi sering menjadi pilihan strategis karena tidak membebani likuiditas perusahaan secara langsung.

Hal ini sangat relevan bagi perusahaan yang ingin menjaga fleksibilitas keuangan sekaligus meningkatkan kapasitas pengambilan proyek baru.

Jenis jaminan kontra bank garansi meliputi:

1. Jaminan Penawaran / Jaminan Tender
2. Ikatan Kinerja
3. Jaminan Pembayaran Di Muka
4. Jaminan Pemeliharaan

 

Informasi yang diperlukan untuk penerbitan Kontra Bank Garansi 

1. Mengisi Formulir Permohonan kontra bank garansi sambil menyertakan dokumen-dokumen:

Adapun terdapat formulir yang diperluka untuk permohonan kontra bank garansi, seperti :

• Company Profile
• Copy akte Perusahaan dan perubahannya (bila ada).
• Laporan keuangan 2 (dua) tahun terakhir yang sudah diaudit, kecuali bagi Perusahaan baru.
• Daftar pekerjaan-pekerjaan yang sedang dalam pelaksanaan.
• Daftar pekerjaan-pekerjaan yang telah diselesaikan.
• Struktur Organisasi dan daftar personalia.
• Copy Surat Izin Usaha (UP, UJK).
• Daftar peralatan yang dimiliki.
• Undangan tender (bagi Pemohon Jaminan Tender).
• Surat Penunjukan Pemenang dan Kontrak atau Surat Perintah Kerja SPK (bagi Pemohon Jaminan Pelaksanaan).
• Surat Perjanjian Pemborong atau kontrak (bagi Pemohon Jaminan Uang Muka).
• Berita acara serah terima pekerjaan I (bagi Pemohon Jaminan Pemeliharaan).
• Surat Perjanjian Ganti Rugi/Indemnity Letter (formulir dari PT. Asuransi) yang telah ditandatangani dan disahkan di hadapan Notaris.

2. Membayar biaya jasa sesuai tarif yang telah ditentukan

• Prosedur Klaim kontra bank garansi
• Klaim (pencairan) hanya bisa dilakukan oleh obligee
• Alur pencairan kontra bank garansi

 

Arus proses pencarian kontra bank garansi

• Principal melakukan wanprestasi karena tidak melakukan proyek sesuai dengan Perjanjian Tender atau Kontrak Kerja.
• Obligee sebagai penerima Jaminan Bank Garansi mengajukan klaim (pencairan) dengan disertai dokumen wanprestasi dari Principal kepada Bank yang menerbitkan Bank Garansi.
• Bank segera memberitahukan kepada Surety yang menjamin Bank Garansi dalam waktu 2 hari setelah Bank menerima Surat Pencairan dari Obligee.
• Surety segera memberitahukan kepada Principal atas pemberitahuan adanya pencairan Bank Garansi.
• Apabila dalam waktu 14 (empat belas) hari Surety tidak memberi konfirmasi atas pencairan Bank Garansi tersebut, maka Bank dapat segera mencairkan Bank Garansi  sehingga dapat mengurangi plafon Surety yang ada di Bank.
• Surety akan mengajukan hak Subrogasi atas pembayaran pencairan Bank Garansi yang telah dilakukan oleh Bank kepada Obligee.

 

Risiko Jika Hanya Mengandalkan Bank Garansi Konvensional

Mengandalkan Bank Garansi konvensional tanpa alternatif dapat menimbulkan beberapa risiko bisnis, antara lain:

• Terbatasnya kemampuan ekspansi proyek karena limit bank sudah terpakai
• Cash flow terganggu akibat dana yang harus ditempatkan sebagai jaminan
• Potensi kehilangan peluang tender karena keterbatasan fasilitas jaminan

Oleh karena itu, penting bagi perusahaan untuk mempertimbangkan struktur jaminan yang lebih fleksibel.

Bagaimana cara mendapatkan Kontra Bank Garansi?

Walaupun manfaatnya besar akan tetapi proses penerbitannya tidak sederhana. Anda perlu bantuan ahli asuransi yang mempunyai hubungan baik dengan bank. Tidak mudah untuk “mengawinkan” kedua pihak yang mempunyai prinsip kerja yang berbeda.

Meskipun manfaatnya besar, namun dalam proses penerbitannya tidak lah sederhana dan mudah. Anda perlu bantuan ahli asuransi yang mempunyai hubungan baik dengan bank. Tidak mudah untuk menyatukan kedua belah pihak yang mempunyai prinsip kerja yang berbeda.

Ahli asuransi yang paling tepat untuk membabtu dalam mengurus kontra bank garansi adalah Broker Asuransi yang berpengalaman. Broker asuransi adalah konsultan asuransi yang berada di pihak Anda bukan di pihak asuransi.

Broker asuransi akan membantu Anda sejak awal persiapan dokumen, memilih-milih perusahaan asuransi yang tepat, menghubungi pihak bank sekaligus negosiasikan biaya bank dan premi asuransi.

Broker asuransi juga yang akan membantu Anda sampai diterbitkannya Kontra Bank Garansi oleh bank dalam jangka waktu yang telah ditentukan.

Salah satu broker asuransi yang ahli dalam bidang penerbitan Kontra Bank Garansi adalah L&G Insurance Broker. L&G telah sukses menerbitkan ribuan sertifikat Surety Bond dan Kontra Bank Garansi. Dari nilai jaminan puluhan juta hingga ratusan miliar rupiah.

Source: https://ligaasuransi.com/inilah-yang-perlu-anda-ketahui-tentang-jaminan-counter-bank/

—

Untuk kebutuhan Kontra Bank Garansi, penting untuk memiliki strategi yang tepat—bukan hanya sekadar penerbitan.

L&G Insurance Broker berpengalaman membantu berbagai kontraktor dalam mengelola kebutuhan jaminan proyek, mulai dari puluhan juta hingga ratusan miliar rupiah.

Kami membantu Anda:

• Menyusun struktur jaminan yang efisien
• Mengoptimalkan penggunaan fasilitas bank
• Mendukung ekspansi proyek tanpa membebani cash flow

Diskusikan kebutuhan proyek Anda dengan tim kami dan temukan solusi jaminan yang paling sesuai untuk skala bisnis Anda.

📞 Hotline 24 Jam: 0811-8507-773 (Call / WhatsApp / SMS)
🌐 Website: lngrisk.co.id
📧 Email: halo@lngrisk.co.id