Bedah Polis Asuransi Director and Officer (D&O) – Bagian 62 3.28.1. Financial Loss
Mengapa Anda butuh asuransi D&O?
Sebagai direktur dan pejabat perusahaan, Anda ingin melindungi diri dan keluarga Anda dari kerugian keuangan akibat kesalahan dan kelalaian Anda dalam mengelola perusahaan.
Ingat pepatah lama “sepandai-pandai tupai melompat sekali-kali kan jatuh jua”
Apa saja tuntutan yang bisa dituduhkan?
Direktur dan pejabat bisa dituntut karena berbagai alasan terkait dengan peran perusahaan mereka, termasuk:
- Pelanggaran kewajiban fidusia yang mengakibatkan kerugian finansial atau kebangkrutan
- Penyajian laporan aset perusahaan yang salah
- Penyalahgunaan dana perusahaan
- Penipuan
- Kegagalan untuk mematuhi undang-undang
- Pencurian kekayaan intelektual dan perburuan pelanggan pesaing
- Kurangnya tata kelola perusahaan
- Tindakan ilegal atau keuntungan ilegal umumnya tidak tercakup dalam asuransi D&O.
Bagaimana cara mengurus asuransi D&O?
D&O adalah asuransi khusus, tidak semua perusahaan asuransi menyediakan produk ini. Anda perlu bantuan ahli dan konsultan asuransi yang berpengalaman yaitu broker asuransi. Broker asuransi adalah ahli asuransi yang berada di pihak Anda.
Untuk memahami jaminan asuransi D&O kami akan menjelaskan secara rinci untuk Anda dalam bentuk bedah polis asuransi D&O. Dari sekian banyak jenis polis asuransi D&O kami mengambil contoh polis yang dikeluarkan oleh Zurich Insurance. Bisa anda klik disini: Directors and officers liability policy
Ikuti tulisan ini dari bagian pertama sampai bagian terakhir agar Anda paham. Silahkan bagikan kepada rekan-rekan Anda agar mereka juga paham seperti Anda.
Original wordings
Financial Loss
Financial loss means the total amount the insured is legally liable and obligated to pay resulting from a claim made against such insured for which coverage applies, including but not limited to:
3.28.1 damages and judgments (including pre and post judgment interest awarded on a covered judgment and plaintiff’s legal fees and/or their reasonable costs, charges and expenses arising from the claim awarded on a covered judgment and any statutory compensation orders whether made under Part 9.4B of the Corporations Act 2001 (Cth) or otherwise) which any insured becomes legally liable to pay;
Terjemahan Bebas
Kerugian Finansial
Kerugian inancial F berarti jumlah total tertanggung secara hukum bertanggung jawab dan berkewajiban untuk membayar hasil dari klaim yang dibuat terhadap tertanggung yang cakupannya berlaku, termasuk namun tidak terbatas pada:
3.28.1 kerusakan dan penilaian (termasuk bunga pra dan pasca putusan yang diberikan atas putusan tertutup dan biaya hukum penggugat dan / atau biaya, dan biaya yang wajar yang timbul dari klaim yang diberikan atas penilaian tertutup dan perintah kompensasi hukum apa pun yang dibuat berdasarkan Bagian 9.4B dari Undang-Undang Korporasi 2001 (Cth) atau sebaliknya) yang setiap tertanggung menjadi bertanggung jawab secara hukum untuk membayar;
Penjelasan Tambahan
Untuk mendapatkan kesamaan di dalam menilai kerugian keuangan (financial loss) yang diderita dan bisa dijamin id dalam polis asuransi D&O maka perlu disamakan persepsi terlebih dahulu.
Pada bagian 3.28.1. dijelaskan bahwa kerugian finansial meliputi biaya yang dikeluarkan untuk proses pengadilan sebelum putusan dari pengadilan dan biaya yang wajar lainnya. Selanjutnya biaya tuntutan dari pihak ketiga yang sudah disahkan oleh pengadilan.
Pada umumnya tidak ada perbedaan antara pemahaman yang diketahui secara umum dengan pemahaman yang diyakini oleh polis asuransi D&O.
Untuk penjelasan lebih lanjut, kami akan benar-benar mengeksplorasi edisi bedah polis asuransi D &O dalam edisi ini dari bagian pertama hingga akhir, ikuti semuanya sehingga Anda benar-benar mengerti.
Di bagian bawah artikel ini kami juga menulis tautan dari sumber sebagai informasi tambahan.
Referensi
Kerugian Finansial berarti kerugian yang bersifat ekonomi dan bukan akibat cedera atau kerusakan.
Tanggung jawab hukum atas kerugian finansial yang diderita oleh pihak ketiga di mana tidak ada cedera tubuh pihak ketiga atau kehilangan atau kerusakan pada properti mereka. Asuransi untuk kerugian finansial biasanya diatur sebagai perpanjangan untuk polis asuransi kewajiban publik / produk.
4 jenis risiko keuangan
Sebelum menghabiskan waktu untuk mencari teknik yang menilai dan mengurangi risiko, penting bagi analis untuk mengetahui apa risiko keuangan dan apa manifestasi praktisnya.
Risiko keuangan dapat dipahami sebagai probabilitas memiliki hasil negatif dan tak terduga karena perubahan pasar.
Risiko ini dapat disebabkan oleh manajemen arus kas yang buruk atau oleh risiko terkait pendapatan yang diharapkan di bawah perkiraan.
Hal ini dapat terjadi karena berbagai alasan:
- Manajemen yang tidak memadai.
- Hutang yang tinggi.
- Perubahan nilai tukar atau suku bunga.
- Transaksi pasar atau investasi dengan tingkat kerentanan yang tinggi.
- Kurangnya informasi untuk pengambilan keputusan.
Ada 5 jenis utama risiko keuangan: risiko pasar, risiko kredit, risiko likuiditas, risiko hukum dan risiko operasional.
- Risiko pasar
Di antara jenis risiko keuangan, salah satu yang paling penting adalah risiko pasar. Jenis risiko ini memiliki ruang lingkup yang sangat luas, seperti yang terlihat karena dinamika penawaran dan permintaan.
Risiko pasar sebagian besar disebabkan oleh ketidakpastian ekonomi, yang dapat berdampak pada kinerja semua perusahaan dan bukan hanya satu perusahaan. Variasi harga aset, kewajiban dan derivatif termasuk dalam sumber risiko ini.
Misalnya, ini adalah risiko di mana perusahaan importir membayar persediaannya dalam dolar dan kemudian menjual produk akhir dalam mata uang lokal terpapar. Dalam hal devaluasi, perusahaan itu mungkin menderita kerugian yang akan mencegahnya memenuhi kewajiban keuangannya.
Hal yang sama berlaku untuk inovasi dan perubahan di pasar. Salah satu contohnya adalah sektor komersial. Perusahaan yang telah berhasil beradaptasi dengan pasar digital untuk menjual produk mereka secara online telah mengalami peningkatan pendapatan. Sementara itu, mereka yang telah menolak transformasi ini menunjukkan daya saing yang tertinggal.
- Risiko kredit
Dalam manajemen risiko keuangan, risiko kredit sangat penting. Risiko ini mengacu pada kemungkinan bahwa kreditur tidak akan menerima pembayaran pinjaman atau akan menerimanya terlambat.
Oleh karena itu, risiko kredit merupakan cara untuk menentukan kapasitas debitur untuk memenuhi kewajiban pembayarannya.
Ada dua jenis risiko kredit: ritel dan grosir.
Yang pertama mengacu pada risiko yang terlibat dalam pembiayaan individu dan usaha kecil, baik melalui hipotek, kartu atau bentuk kredit lainnya.
Kredit grosir, di sisi lain, muncul dari investasi organisasi sendiri, baik dalam bentuk penjualan aset keuangan, merger atau akuisisi perusahaan.
Kasus hipotek subprime di Amerika Serikat, yang menyebabkan krisis ekonomi tahun 2008, menjelaskan bagaimana risiko kredit terwujud ketika tidak dikelola dengan baik.
Hipotek subprime berisiko tinggi, pinjaman berbunga tinggi yang diberikan kepada orang-orang yang menganggur atau tidak memiliki pendapatan yang stabil.
Bank mulai memperluas cakupan profil pelamar hipotek subprime untuk meningkatkan pendapatan. Namun, karena pemohon tidak dapat membayar, kenakalan utang meningkat.
Situasi ini menyebabkan kebangkrutan ribuan bank di Amerika Serikat dan mengkompromikan nama baik orang lain, seperti JP Morgan Chase.
- Risiko likuiditas
Manajemen risiko keuangan harus mempertimbangkan likuiditas perusahaan, karena setiap organisasi harus memastikan bahwa ia memiliki arus kas yang cukup untuk melunasi utangnya. Gagal melakukannya dapat merusak kepercayaan investor.
Risiko likuiditas hanya itu. Ini adalah kemungkinan bahwa perusahaan tidak akan dapat memenuhi komitmennya. Salah satu kemungkinan penyebabnya adalah manajemen arus kas yang buruk.
Sebuah perusahaan dapat memiliki sejumlah besar ekuitas, tetapi pada saat yang sama risiko likuiditas yang tinggi. Itu karena tidak dapat mengubah aset tersebut menjadi uang untuk memenuhi pengeluaran jangka pendeknya.
Real estat atau obligasi, misalnya, adalah aset yang bisa memakan waktu lama untuk berubah menjadi uang. Itulah sebabnya setiap perusahaan harus memverifikasi apakah ia memiliki aset lancar untuk melunasi komitmen jangka pendek.
- Risiko operasional
Akhirnya, di antara jenis risiko keuangan ada juga risiko operasional. Ada berbagai jenis risiko operasional. Risiko ini terjadi karena kurangnya kontrol internal dalam perusahaan, kegagalan teknologi, salah urus, kesalahan manusia atau kurangnya pelatihan karyawan.
Akhirnya, risiko ini hampir selalu menyebabkan kerugian finansial bagi perusahaan.
Risiko operasional adalah salah satu yang paling sulit untuk diukur secara objektif. Agar dapat menghitungnya secara akurat, perusahaan harus membuat log riwayat dengan kegagalan jenis ini dan mengenali kemungkinan hubungan di antara mereka.
Risiko ini dapat dihindari jika risiko tertentu dianggap dapat memicu risiko lebih lanjut. Mesin yang rusak, misalnya, tidak hanya berarti biaya untuk memperbaikinya. Hal ini juga menyebabkan kerugian untuk downtime produksi, yang dapat menyebabkan keterlambatan pengiriman produk dan bahkan mempengaruhi reputasi perusahaan.
Perusahaan besar seperti Intel dan Facebook telah mengalami kerugian ekonomi yang besar karena mereka tidak mengantisipasi risiko operasional.
Hal ini juga terjadi dengan beberapa bank terbesar di dunia, seperti Riggs Bank, Barings Bank atau Crédit Lyonnais di Perancis.
Kesimpulannya, jenis risiko keuangan berbeda untuk setiap perusahaan tergantung pada kegiatan yang dilakukannya. Namun, penting untuk mengidentifikasi potensi risiko dan menilai dampaknya.
Untuk asuransi D&O selalu gunakan Broker Asuransi!
Dari penjelasan di atas jelas bahwa jaminan asuransi D&O ini tidaklah sederhana. Ini membutuhkan pemahaman yang mendalam tentang masalah asuransi dan masalah hukum. Oleh karena itu selalu gunakan jasa broker asuransi yang berpengalaman.
Pialang asuransi adalah ahli asuransi yang menguasai seluk-beluk asuransi, mempunyai sertifikat keahlian dari Badan Nasional Sertifikasi Profesi (BNSP) dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Broker asuransi ada di pihak Anda, membantu Anda mulai dari merancang polis asuransi dan bernegosiasi dengan perusahaan asuransi untuk mendapatkan jaminan yang terbaik. Tugas utama broker asuransi adalah membantu Anda jika terjadi klaim.
Salah satu broker asuransi yang berpengalaman adalah L&G Insurance Broker. Untuk seluruh kebutuhan asuransi perusahaan Anda hubungi L&G sekarang juga!
Catatan: Informasi di atas ditujukan untuk tambahan informasi tentang jaminan asuransi D&O, untuk informasi yang tepat dan sesuai kebutuhan Anda perlu pembahasan lebih lanjut.
Source:
