Bedah Polis Asuransi Director and Officer (D&O) – Bagian 101 3.63, Sub-limit of Liability
Mengapa Anda butuh asuransi D&O?
Sebagai direktur dan pejabat perusahaan, Anda ingin melindungi diri dan keluarga Anda dari kerugian keuangan akibat kesalahan dan kelalaian Anda dalam mengelola perusahaan.
Ingat pepatah lama “sepandai-pandai tupai melompat sekali-kali kan jatuh jua”
Apa saja tuntutan yang bisa dituduhkan?
Direktur dan pejabat bisa dituntut karena berbagai alasan terkait dengan peran perusahaan mereka, termasuk:
- Pelanggaran kewajiban fidusia yang mengakibatkan kerugian finansial atau kebangkrutan
- Penyajian laporan aset perusahaan yang salah
- Penyalahgunaan dana perusahaan
- Penipuan
- Kegagalan untuk mematuhi undang-undang
- Pencurian kekayaan intelektual dan perburuan pelanggan pesaing
- Kurangnya tata kelola perusahaan
- Tindakan ilegal atau keuntungan ilegal umumnya tidak tercakup dalam asuransi D&O.
Bagaimana cara mengurus asuransi D&O?
D&O adalah asuransi khusus, tidak semua perusahaan asuransi menyediakan produk ini. Anda perlu bantuan ahli dan konsultan asuransi yang berpengalaman yaitu broker asuransi. Broker asuransi adalah ahli asuransi yang berada di pihak Anda.
Untuk memahami jaminan asuransi D&O kami akan menjelaskan secara rinci untuk Anda dalam bentuk bedah polis asuransi D&O. Dari sekian banyak jenis polis asuransi D&O kami mengambil contoh polis yang dikeluarkan oleh Zurich Insurance. Bisa anda klik disini: Directors and officers liability policy
Ikuti tulisan ini dari bagian pertama sampai bagian terakhir agar Anda paham. Silahkan bagikan kepada rekan-rekan Anda agar mereka juga paham seperti Anda.
Original Wordings
3.64 Sub-limit of liability
Sub-limit of liability means our limit liability under this policy for certain covers and Extensions and which is within and forms part of, and is not in addition to, the limit of liability. The amount of the sub-limit of liability for each respective cover and extension is the aggregate specified in the schedule
Terjemahan Bebas
3.64 Sub-batas tanggung jawab
Batas tanggung jawab berarti kewajiban batas kami berdasarkan polis asuransi ini untuk perluasan jaminan tertentu dan yang berada di dalam dan merupakan bagian dari, dan bukan sebagai tambahan, batas tanggung jawab. Jumlah sub-limit liabilitas untuk setiap sampul dan ekstensi masing-masing adalah agregat yang ditentukan dalam jadwal.
Penjelasan Tambahan
Sublimit – adalah batasan dalam polis asuransi pada jumlah pertanggungan yang tersedia untuk menutupi jenis kerugian tertentu. Sublimit adalah bagian dari, bukan di samping, batas yang seharusnya berlaku untuk kerugian. Dengan kata lain, itu menempatkan maksimum pada jumlah yang tersedia untuk membayar jenis kerugian itu, daripada memberikan jaminan tambahan untuk jenis kerugian itu. Dalam asuransi kewajiban profesional, sublimits biasanya merupakan persentase yang dinyatakan dari batas agregat pertanggungan berdasarkan polis asuransi .
Untuk penjelasan lebih lanjut, kami akan benar-benar mengeksplorasi edisi bedah polis asuransi D &O dalam edisi ini dari bagian pertama hingga akhir, ikuti semuanya sehingga Anda benar-benar mengerti.
Di bagian bawah artikel ini kami juga menulis tautan dari sumber sebagai informasi tambahan.
Referensi
Apa yang dimaksud dengan Sublimits?
Sublimits adalah batasan tambahan dalam jaminan polis asuransi dari kerugian tertentu. Mereka adalah bagian dari batas asli. Artinya, mereka tidak memberikan jaminan tambahan, tetapi menetapkan maksimum untuk menutupi kerugian tertentu. Sublimits dapat dinyatakan sebagai jumlah dolar atau sebagai persentase dari jaminan yang tersedia.
Misalnya, dalam polis asuransi kewajiban bisnis $ 500.000 untuk menutupi tuntutan hukum, mungkin memiliki sublimit 10% untuk menutupi ganti rugi hukuman. Ini berarti bahwa hanya $ 50.000 dari pertanggungan yang dapat digunakan untuk membayar kerugian yang ditentukan. Atau, polis asuransi pemilik rumah dapat menentukan bahwa dari jaminan $ 500.000, hanya $ 100.000 dan $ 50.000 dapat pergi ke arah kerugian dari banjir dan gempa bumi, masing-masing. Tertanggung tidak dapat menerima pembayaran asuransi dalam jumlah yang melebihi sublimit untuk jenis kerugian yang ditentukan.
Apakah Sublimits untuk Membatasi Tingkat Jaminan Asuransi Anda?
Komponen penting dari setiap polis asuransi tentu saja batasnya, yang biasanya tujuannya agar perusahaan asuransi dapat membatasi untuk membayar kerugian. Tetapi banyak polis asuransi properti termasuk “sublimits” yang memberikan batas bawah untuk kerugian tertentu.
Mengidentifikasi sublimit dalam suatu polis asuransi biasanya mudah karena biasanya muncul dalam daftar atau bagan di bagian deklarasi polis asuransi . Sublimits umumnya jatuh ke dalam salah satu dari dua jenis:
- sublimits yang berlaku untuk bahaya tertentu, seperti banjir, Badai Bernama atau gempa bumi; dan
- sublimits yang berlaku untuk jenis kerusakan atau biaya, seperti penghapusan puing-puing atau pelestarian properti. Ada banyak bahaya dan biaya yang berbeda yang dapat disublimitisasi oleh suatu polis asuransi , dan sublimit muncul dalam berbagai jenis polis asuransi (termasuk, misalnya, sublimits untuk jaminan untuk klaim upah dan jam di bawah polis asuransi kewajiban kerja).
Karena banyak polis asuransi properti termasuk sublimits yang berlaku untuk kerugian terkait badai, mereka mungkin terutama menjadi masalah bagi perusahaan yang rusak oleh badai seperti Harvey, Irma, Jose dan Maria tahun 2017.
Jika perusahaan Anda mengalami kerugian yang mungkin termasuk dalam sublimit, apakah jumlah sublimit paling banyak yang dapat Anda pulihkan? Belum tentu. Tergantung pada bahasa dalam polis asuransi perusahaan Anda, ada beberapa alasan mengapa sublimit mungkin tidak membatasi pemulihan perusahaan Anda, termasuk ini:
Sublimit mungkin hanya berlaku untuk kerusakan tertentu. Sublimits seharusnya hanya berlaku untuk kerugian yang termasuk dalam istilah mereka. Anda harus meninjau kata-kata sublimit dan definisi dari setiap istilah yang didefinisikan dengan hati-hati sebelum menyimpulkan bahwa itu berlaku untuk kerugian yang diberikan. Jika bahasanya ambigu, pengadilan biasanya akan menafsirkannya demi jaminan . Sebagai contoh, satu pengadilan menemukan bahwa sublimit untuk “kerusakan dan pemindahan pohon, tanaman atau semak apa pun” tidak berlaku untuk biaya tertanggung untuk memperbaiki lansekap lapangan golf yang rusak oleh pohon tumbang. Pengadilan lain menemukan bahwa sublimit untuk “penghapusan puing-puing” tidak berlaku untuk biaya pembongkaran dan rekayasa yang diperlukan sebelum puing-puing dapat dihapus, karena mereka tidak terjadi selama “penghapusan.”
Jaminan tambahan dan ekstensi jaminan dapat ditambahkan ke sublimits. Beberapa polis asuransi memungkinkan penumpukan satu atau lebih jaminan di atas sublimit. Misalnya, jika polis asuransi memiliki sublimit untuk “banjir” dan juga jaminan tambahan untuk kerugian seperti penghapusan puing-puing, gangguan layanan atau otoritas sipil, tertanggung mungkin dapat memulihkan kerusakan yang termasuk dalam jaminan tersebut di samping kerugian banjir lainnya di bawah sublimit banjir. Perhatikan bahwa jaminan tambahan dan ekstensi jaminan sering memiliki sublimits mereka sendiri. Beberapa polis asuransi termasuk istilah yang menentukan bagaimana batas berhubungan satu sama lain, seperti mengatakan sublimits jaminan tambahan “harus dianggap sublimits dalam sublimits bahaya tertutup yang berlaku.” Perusahaan harus mencari bahasa “anti-susun” dalam polis asuransi properti mereka — atau ketidakhadirannya – untuk sepenuhnya memahami batas polis asuransi mereka. Mereka juga harus mencari bahasa dalam sublimits sendiri, yang mungkin menunjukkan bahwa beberapa batas tidak dapat ditumpuk – dan dengan demikian, dengan keheningan mereka, bahwa orang lain.
Jika membatasi konflik, batas yang lebih besar mungkin berlaku. Jika kerugian bisa jatuh dalam dua atau lebih jaminan , batas yang paling menguntungkan bagi pemegang polis harus berlaku. Misalnya, banyak polis asuransi termasuk jaminan banjir dan “Badai Bernama”. Jika tertanggung mengalami kerusakan akibat banjir karena Badai Bernama dan kedua jaminan memiliki batas yang berbeda, batas mana yang berlaku? Jika, berdasarkan definisi dan istilah polis asuransi , kerugian dapat ditempatkan dalam salah satu kategori, maka yang lebih besar dari dua batas harus berlaku.
Sublimits mungkin terlihat sederhana di wajah mereka, tetapi cara mereka bekerja satu sama lain dan dengan istilah polis asuransi yang berbeda bisa rumit. Perusahaan harus hati-hati meninjau polis asuransi mereka sebelum kerugian untuk menentukan apakah sublimat mereka memenuhi kebutuhan mereka yang mungkin. Setelah kerugian, perusahaan harus hati-hati mengevaluasi semua sublimits untuk melihat apakah dan sejauh mana mereka membatasi jaminan . Sebelum setuju untuk menerima jumlah sublimit sebagai pemulihan penuh Anda, pertimbangkan untuk berbicara dengan penasihat jaminan . Anda tidak ingin membatasi asuransi Anda sendiri dengan mengasumsikan bahwa jumlah sublimit adalah semua yang dapat Anda pulihkan ketika batas jaminan tambahan mungkin tersedia.
Untuk asuransi D&O selalu gunakan Broker Asuransi!
Dari penjelasan di atas jelas bahwa jaminan asuransi D&O ini tidaklah sederhana. Ini membutuhkan pemahaman yang mendalam tentang masalah asuransi dan masalah hukum. Oleh karena itu selalu gunakan jasa broker asuransi yang berpengalaman.
Pialang asuransi adalah ahli asuransi yang menguasai seluk-beluk asuransi, mempunyai sertifikat keahlian dari Badan Nasional Sertifikasi Profesi (BNSP) dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Broker asuransi ada di pihak Anda, membantu Anda mulai dari merancang polis asuransi dan bernegosiasi dengan perusahaan asuransi untuk mendapatkan jaminan yang terbaik. Tugas utama broker asuransi adalah membantu Anda jika terjadi klaim.
Salah satu broker asuransi yang berpengalaman adalah L&G Insurance Broker. Untuk seluruh kebutuhan asuransi perusahaan Anda hubungi L&G sekarang juga!
PS : Informasi di atas ditujukan untuk informasi tambahan tentang jaminan asuransi D&O, untuk informasi yang sesuai dan sesuai kebutuhan Anda perlu diskusi lebih lanjut.
Source:
