Asuransi P&I dan asuransi marine dari segi manajemen risiko sebenarnya jaminan asuransi yang sangat diperlukan oleh pemilik kapal.

Namun, karena sejak awal hingga saat ini industri asuransi marine enggan menjamin risiko yang dijamin oleh P&I, pemilik kapal terpaksa harus menemukan cara lain agar risiko dapat dijamin.

Akhirnya, mereka menemukan cara untuk membentuk persatuan pemilik kapal atau lebih dikenal dengan “Mutual”. Bersama menanggung risiko yang dihadapi anggota mereka.

Oleh karena itu, konsepnya mirip dengan konsep asuransi syariah, yaitu berbagi risiko dengan sesama anggota.

Secara umum, terdapat empat perbedaan antara asuransi P&I dan asuransi laut (Marine Cargo):

Dari tabel diatas kita bisa mengetahui bahwa ada perbedaan utama antara asuransi P&I dengan marine insurance terletak pada proses penempatan risiko. Asuransi marine (hull and machinery) ditempatkan kepada perusahaan asuransi, sementara P&I kepada perusahaan bukan asuransi. Karena itu P&I tidak tunduk pada mekanisme penerimaan asuransi.

Karena P&I merupakan kebutuhan bagi pemilik kapal, bahkan kapal tidak diizinkan sandar di pelabuhan tertentu jika tidak memiliki jaminan P&I, lalu bagaimana caranya untuk mendapatkannya?

Cara terbaik untuk mendapatkan jaminan P&I adalah melalui jasa broker asuransi yang terdaftar di Indonesia dan sudah memiliki kerja sama dengan P&I Club atau dengan perwakilan klub. Broker asuransi juga memiliki kebebasan untuk mendapatkan jaminan dan biaya “call” yang lebih kompetitif dan menguntungkan. Selain itu, koridor asuransi akan membantu menyelesaikan klaim jika itu terjadi.

Agar lebih memahami mengenai perbedaan jaminan antara P&I dan marine insurance, Anda bisa membaca penjelasan di bawah ini.

Asuransi P&I (Protection and Indemnity) atau jika diterjemahkan menjadi perlindungan dan kompensasi adalah formulir asuransi maritim yang disediakan oleh P&I Club yang terdiri dari pemilik kapal.

Perusahaan asuransi Marine hanya memberikan perlindungan pada rangka kapal dan mesin (Hull and machinery) untuk pemilik kapal, dan jaminan kargo untuk pemilik kargo.

Sementara P&I Club memberikan perlindungan untuk risiko yang tidak bisa diasuransikan oleh perusahaan asuransi tradisional.

Jaminan P&I biasanya mencakup tiga risiko pihak ketiga pengangkut (Pemilik kapal) :

1.       Kerusakan yang disebabkan kargo selama pengangkutan
2.     Risiko perang
3.     Risiko kerusakan lingkungan, seperti tumpahan minyak dan polusi

P&I Club adalah asosiasi asuransi dengan pemilik kapal yang menyediakan pengumpulan risiko, informasi, dan perwakilan bagi para anggotanya. Berbeda dengan perusahaan asuransi marine, yang memberi tahu pemegang sahamnya, P&I Club hanya memberi tahu para anggotanya.

Pada awalnya, anggota P&I Club umumnya adalah pemilik kapal, operator kapal, pencarter kematian. Namun, baru ini mereka juga bergabung dengan perusahaan pengiriman dan operator gudang.

Jika tertanggung membayar premi kepada penjamin asuransi untuk pertanggungan yang berlangsung dalam waktu tertentu (misalnya, satu tahun, atau perjalanan).

Anggota P&I Club bahkan membayar premi dalam bentuk call, istilah ini digunakan sebagai pengganti kata premi. Call adalah sejumlah uang yang dimasukkan ke dalam perlindungan premi milik club.

Jika di akhir tahun, masih ada dana yang tersisa di dalam kumpulan (pool), maka setiap anggota akan mendapat pengurangan call pada tahun berikutnya. Namun jika Klub sudah melakukan penyetoran dalam jumlah besar, karena ada kecelakaan (seperti tumpahan minyak) anggota klub harus segera membayar call tambahan untuk mengisi kembali pool.

Sejarah P&I diawali bertepatan dengan mulai sejarah asuransi di “kedai kopi” London pada abad ke- 19. Pemilik kapal serta penyewa hendak mencari penjamin untuk mengasuransikan kapal mereka, serta pemilik kargo (baik pengirim, importir ataupun penerima benda) hendak mengasuransikan kargo mereka.

Pengangkut menyadari kalau seringkali mereka sendiri yang melaksanakan kesalahan bila kargo lenyap ataupun rusak di laut, serta mereka berupaya untuk mengambil asuransi kompensasi pihak ketiga sehubungan dengan tanggung jawab kargo.

Sejak awal perusahaan asuransi marine menunjukan keengganan untuk mengambil resiko besar semacam itu, sehingga pemilik kapal menanggapi dengan membentuk P&I Club diantara mereka sendiri dan para pemilik kapal. Sehingga dengan menghilangkan margin keuntungan perusahaan asuransi akan membuat asuransi P&I jauh lebih murah,

Asosiasi bisa saja menjadi proteksi awal, Masyarakat Perlindungan Bersama Pemilik Kapal, dibentuk pada tahun 1855. Ini dimaksudkan untuk mengkompensasi kehilangan nyawa, cedera dan tabrakan yang dikeluarkan dari polis asuransi marine di luar batasan pertanggungan polis ini. Asosiasi serupa kemudian dibentuk di Inggris Raya, di Skandinavia, Jepang, dan Amerika Serikat.

Pada paruh kedua di abad 19, jumlah klaim bertambah pesat karena jumlah penumpan yang bermigrasi ke Amerika Utara dan Australia. Pemilik kapal jadi sadar hendak keterbatasan jumlah kompensasi yang diberikan oleh perusahaan asuransi mereka, terutama bila menyangkut kerusakan yang disebabkan oleh tabrakan kapal.

Meskipun UK Merchant Shipping Act 1854 telah menetapkan bahwa, saat mengevaluasi klaim asuransi, nilai kapal tidak boleh kurang dari £ 15 per ton, banyak kapal yang sebenarnya memiliki nilai pasar yang lebih rendah dan polis asuransi yang ada tidak menutupi kesenjangan dalam kewajiban ini. Kompensasi untuk kerusakan akibat tabrakan juga tidak termasuk seperempat dari kerusakan tersebut.

Polis asuransi lambung (Hull and machinery) yang ada mencakup kerusakan pada kapal yang diasuransikan dan tanggung jawab atas kerusakan yang disebabkannya, sedangkan jumlah maksimum pemilik kapal yang dapat memulihkan kondisi setelah tabrakan adalah nilai pertanggungan kapal. Anggota kru yang terluka meminta kompensasi dari majikannya. Undang-undang kecelakaan Fatal 1846 memudahkan penumpang untuk mengajukan klaim.

Apa hubungannya asuransi P&I dengan asuransi marine

Perusahaan asuransi marine menawarkan asuransi atas risiko yang terukur seperti asuransi lambung dan mesin untuk pemilik kapal dan asuransi kargo untuk pemilik kargo.

P&I Club menawarkan asuransi untuk risiko yang lebih luas dan lebih tidak pasti yang pada umumnya tidak ditanggung oleh perusahaan asuransi marine, seperti risiko pihak ketiga meliputi:

1. Kewajiban pengangkut kepada pemilik kargo atas kerusakan kargo
2. Kewajiban pemilik kapal setelah tabrakan
3. Polusi lingkungan dan asuransi risiko perang P&I, atau tanggung jawab hukum karena tindakan perang yang mempengaruhi kapal.

Perusahaan asuransi marine pada umumnya adalah perusahaan komersial yang membebankan biaya premi ke pelanggan untuk menutupi risiko kapal dan kargo selama periode garansi yang berlaku.

Sebaliknya, klub P&I dieksekusi sebagai koperasi nirlaba dan asuransi dibiayai dengan “call”. Anggota klub berkontribusi pada pengumpulan risiko umum klub sesuai dengan aturan perjanjian bersama.

Jika kumpulan risiko tidak dapat mencakup klaim saat ini, anggota klub akan diminta untuk membayar panggilan lebih lanjut.  Jika pool memiliki keuntungan, klub akan meminta panggilan yang lebih rendah pada tahun berikutnya atau mengembalikan uang dari anggota. Hanya pemilik kapal dengan reputasi baik yang diizinkan untuk bergabung P&I Club dan setiap anggota club yang mengalami kerugian akibat oleh tindakan seenaknya atau sembrono akan diminta untuk keluar dari club.

Oleh karena itu, asuransi muatan biasanya memiliki standar asuransi. Pertama, pemilik pengirim atau beban akan dilindungi oleh perusahaan asuransi laut yang lebih cenderung memiliki perlindungan “semua risiko”. Baik operator dan pemilik kapal akan dilindungi oleh P&I, tetapi umumnya akan membatasi tanggung jawab mereka kepada pemilik produk ke sebagian kecil barang.

Jika beban hilang atau rusak, pemilik kargo harus mengajukan klaim terlebih dahulu kepada pemilik kapal. Namun, pemilik kapal dapat menghindari tanggung jawab jika ditunjukkan bahwa itu tidak menyebabkan kerugian atau jika aturan Hague-Visby memberikan pengecualian tanggung jawab.

Dalam hal ini, pemilik beban akan mengklaim perusahaan asuransi mereka sendiri. Jika pemilik beban tidak mengklaim terlebih dahulu kepada pemilik kapal, tetapi sebaliknya mengklaim perusahaan asuransi sendiri, perusahaan asuransi, setelah mengganti kliennya, akan melalui subrogasi untuk mengajukan klaim dengan haknya sendiri atas pemilik kapal.

Berikut adalah pengecualian utama untuk jaminan P&I:

• Asuransi lain

Klaim asuransi P&I bisa ditolak jika manajer klub percaya bahwa risiko harus dijamin oleh jenis asuransi lain yang seharusnya dimiliki oleh pemilik kapal, seperti asuransi risiko perang atau asuransi lambung yang membayar kewajiban untuk tabrakan dan, dalam beberapa kasus, kewajiban untuk kerusakan pada objek tetap dan mengambang (“FFO”).

• Mutualitas:

Klaim dapat ditolak sebagian atau sepenuhnya jika pemilik kapal mengambil tindakan yang tidak pantas untuk membatasi tanggung jawab mereka untuk melindungi klub.

Club mensyaratkan bahwa pemilik kapal memastikan bahwa teks pada tagihan boarding dan tiket penumpang meminimalkan kesalahan tanggung jawab kapal (dalam ruang lingkup Bagian 2 Hukum Ketentuan Kontrak yang Tidak Adil tahun 1977).

Club berharap bahwa pemilik kapal memenuhi semua persyaratan negara bendera sehubungan dengan keselamatan laut dan perlindungan lingkungan.

Klaim bisa ditolak sebagian atau sepenuhnya apabila pemilik kapal mengambil tindakan yang tidak memadai untuk membatasi tanggung jawab guna melindungi club.

Club mensyaratkan bahwa pemilik kapal memastikan bahwa teks pada bill of lading dan tiket penumpang meminimalkan kesalahan tanggung jawab kapal (dalam ruang lingkup Bagian 2 Unfair Contract Terms Act 1977).

Club berharap bahwa pemilik kapal memenuhi semua persyaratan negara bendera sehubungan dengan keselamatan laut dan perlindungan lingkungan.

• Resiko moral

Kewajiban yang disebabkan dari penipuan non-pengiriman kargo, terutama pengiriman kargo yang tidak memerlukan bill of lading asli, umumnya tidak mengasumsikan asuransi P&I.

• Pelanggaran yang disengaja:

Kerugian yang disengaja oleh tertanggung, atau yang “menutup mata” karena sebenarnya mengetahui hal itu kemungkinan besar akan terjadi.

• Kebijakan publik:

Tanggung jawab hukum tidak dimasukkan sebagai masalah biasa. Tanggung jawab hukum hanya dikenakan untuk pelanggaran yang disengaja, dan persyaratan keandalan umumnya mencakup jaminan tanggung jawab hukum.

Saat ini, undang -undang di banyak negara memaksakan tanggung jawab atas “hukum” perilaku lalai yang merusak lingkungan, dalam kondisi yang tidak mencapai tingkat “tindakan yang salah disengaja” menurut undang -undang asuransi laut.

Perkembangan P&I modern

• European Union Directive 2009/20/EC

Sebelum 1 Januari 2022, kondisi ini berlaku di 27 negara anggota. Instruksi tersebut mensyaratkan bahwa P&I wajib menjamin UE dan kapal asing di perairan dan pelabuhan UE. Kapal asing yang tidak mematuhi instruksi dapat dikeluarkan atau ditolak di pelabuhan UE mana pun, meskipun kapal dapat memiliki waktu untuk patuh sebelum pengusiran.

Karena kompetensi UE umumnya tidak termasuk penologi, manajemen mensyaratkan bahwa negara anggota itu sendiri menetapkan hukuman atas pelanggaran apapun.

• The Rotterdam Rules

The Rotterdam Rules adalah seperangkat aturan yang dirancang untuk menggantikan Aturan Hamburg dan Aturan Den Haag-Visby yang sudah kadaluarsa (keduanya merupakan konvensi internasional untuk memberlakukan bea pada pengangkut barang melalui laut).

Jika Aturan Rotterdam berlaku, aturan itu tidak hanya mencakup perjalanan laut, tetapi semua bagian dari kontrak pengangkutan multimoda dengan sarana laut.

Setelah itu, pengangkutan darat, gudang, dan perusahaan ekspedisi juga membutuhkan perlindungan P&I. Ini pasti akan mengarah pada peningkatan jaminan dan pentingnya perlindungan P&I, dan mungkin mengurangi prevalensi asuransi kargo standar.

• Non-mutual P&I cover

Perlindungan P&I konvensional telah digunakan terutama oleh pemilik kapal dan pencarter, tetapi perkembangan yang terbaru adalah perlindungan P&I untuk penyewa waktu dan pelayaran.

Karena penyewa ini mungkin tidak memiliki hubungan jangka panjang dengan pemilik kapal mana pun, dan mungkin memiliki periode tertentu ketika mereka tidak mencarter sama sekali, model bersama yang didasarkan pada pembagian tanggung jawab bersama belum tentu ideal.

Beberapa “P&I club penyewa” non-mutual telah muncul di mana perusahaan swasta dapat bertindak sebagai perantara (broker) untuk memberikan perlindungan pihak ketiga melalui penjamin asuransi, dengan pembayaran premi konvensional, daripada call P&I.

Selain layanan perantara, perusahaan semacam itu mungkin menawarkan layanan P&I secara konvensional. Kami berharap semoga tulisan singkat ini dapat membantu Anda untuk memahami perbedaan antara P&I dan Marine Insurance.

Source: Apa Perbedaan antara Asuransi P&I dengan Asuransi Marine?

—

MENCARI PRODUK ASURANSI? HUBUNGI KAMI SEKARANG JUGA

HOTLINE L&G 24JAM: 0811-8507-773 (CALL – WHATSAPP – SMS)

website: lngrisk.co.id/

E-mail: customer.support@lngrisk.co.id/

—