Bagian 129. 6.14. Other insurance and indemnification Bedah Polis Asuransi Director and Officer (D&O)
Mengapa Anda butuh asuransi D&O?
Sebagai direktur dan pejabat perusahaan, Anda ingin melindungi diri dan keluarga Anda dari kerugian keuangan akibat kesalahan dan kelalaian Anda dalam mengelola perusahaan.
Ingat pepatah lama “sepandai-pandai tupai melompat sekali-kali kan jatuh jua”
Apa saja tuntutan yang bisa dituduhkan?
Direktur dan pejabat bisa dituntut karena berbagai alasan terkait dengan peran perusahaan mereka, termasuk:
- Pelanggaran kewajiban fidusia yang mengakibatkan kerugian finansial atau kebangkrutan
- Penyajian laporan aset perusahaan yang salah
- Penyalahgunaan dana perusahaan
- Penipuan
- Kegagalan untuk mematuhi undang-undang
- Pencurian kekayaan intelektual dan perburuan pelanggan pesaing
- Kurangnya tata kelola perusahaan
- Tindakan ilegal atau keuntungan ilegal umumnya tidak tercakup dalam asuransi D&O.
Bagaimana cara mengurus asuransi D&O?
D&O adalah asuransi khusus, tidak semua perusahaan asuransi menyediakan produk ini. Anda perlu bantuan ahli dan konsultan asuransi yang berpengalaman yaitu broker asuransi. Broker asuransi adalah ahli asuransi yang berada di pihak Anda.
Untuk memahami jaminan asuransi D&O kami akan menjelaskan secara rinci untuk Anda dalam bentuk bedah polis asuransi D&O. Dari sekian banyak jenis polis asuransi D&O kami mengambil contoh polis yang dikeluarkan oleh Zurich Insurance. Bisa anda klik disini: Directors and officers liability policy
Ikuti tulisan ini dari bagian pertama sampai bagian terakhir agar Anda paham. Silahkan bagikan kepada rekan-rekan Anda agar mereka juga paham seperti Anda.
Original Wording
6. Conditions
6.14 Other insurance and indemnification
The insured must notify us of the existence of any other insurance policy or equivalent indemnity or cover available to the insured in respect of financial loss covered under this policy and provide details of it as soon as reasonably practical.
To the extent permitted by the Insurance Contracts Act 1984 (Cth), this policy will always apply as excess over any other valid and collectable insurance or indemnification (other than from the company), available to the insured. When any other insurer has acknowledged a duty to defend any claim that would otherwise be subject to coverage under this policy, this policy will not respond or contribute to such defense costs to the extent of that other insurer’s duty to defend.
Terjemahan Bebas
6. Conditions
6.14 Other insurance and indemnification
Tertanggung harus memberi tahu kami tentang keberadaan polis asuransi lain atau ganti rugi atau pertanggungan setara yang tersedia bagi tertanggung sehubungan dengan kerugian finansial yang tercakup dalam kebijakan ini dan memberikan rinciannya sesegera mungkin.
Sejauh diizinkan oleh Undang-Undang Kontrak Asuransi 1984 (Cth), kebijakan ini akan selalu berlaku sebagai kelebihan atas asuransi atau ganti rugi lain yang valid dan dapat ditagih (selain dari perusahaan), yang tersedia bagi tertanggung. Ketika perusahaan asuransi lain telah mengakui tanggung jawab hukum untuk mempertahankan klaim apa pun yang jika tidak akan tunduk pada cakupan berdasarkan kebijakan ini, kebijakan ini tidak akan menanggapi atau berkontribusi pada biaya pertahanan tersebut sejauh tugas perusahaan asuransi lain untuk membela.
Penjelasan Tambahan
Istilah asuransi lain mengacu pada situasi di mana lebih dari satu perusahaan asuransi mencakup aset atau aset yang sama. Sebagian besar jenis asuransi, kecuali asuransi jiwa memiliki “klausul asuransi lainnya.” Adalah umum bagi klausul asuransi lain untuk menyatakan bahwa di mana ada asuransi lain, perusahaan asuransi masing-masing akan membayar sebagian dari klaim.
Untuk penjelasan lebih lanjut, kami akan benar-benar mengeksplorasi edisi bedah polis asuransi D &O dalam edisi ini dari bagian pertama hingga akhir, ikuti semuanya sehingga Anda benar-benar mengerti.
Di bagian bawah artikel ini kami juga menulis tautan dari sumber sebagai informasi tambahan.
Referensi
Klausul Asuransi Lainnya
Ketentuan yang ditemukan dalam polis asuransi properti dan tanggung jawab hukum yang menetapkan bagaimana kerugian harus dibagi di antara perusahaan asuransi ketika ada lebih dari satu polis mencakup kerugian yang sama. Ketentuan ini bervariasi: beberapa kebijakan tidak memberikan pertanggungan ketika asuransi lain ada, beberapa membayar saham pro rata, dan yang lainnya berlaku berlebihan. Mereka termasuk untuk mematuhi prinsip ganti rugi, yang menyatakan bahwa tertanggung tidak boleh mendapatkan keuntungan dari kerugian yang diasuransikan.
Apa itu Klausul Asuransi Lainnya?
Sebagian besar klaim yang diasuransikan berdasarkan tanggung jawab hukum umum dan kebijakan lainnya tercakup secara utama. Misalnya, jika pelanggan mengajukan klaim terhadap perusahaan Anda untuk cedera tubuh yang mereka alami dalam kecelakaan slip-and-fall di tempat Anda, kebijakan pertanggungjawaban Anda harus mencakup klaim terlebih dahulu.
Namun, beberapa peristiwa menghasilkan klaim yang lebih tepat diasuransikan oleh jenis kebijakan lainnya. Untuk mengatasi masalah ini, kebijakan pertanggungjawaban berisi kondisi kebijakan yang disebut asuransi lain. Klausul ini menjelaskan bagaimana kebijakan akan merespons ketika klaim tertentu yang dicakup oleh polis juga diasuransikan di tempat lain.
Bagaimana Klausul Asuransi Lainnya Bekerja
Bagaimana klausul ini bekerja tergantung pada situasinya. Pertimbangkan skenario berikut:
Harry mengoperasikan toko perangkat keras ritel besar di sebuah bangunan yang disewanya dari Buildings Inc. Sewanya mengharuskannya untuk mengasuransikan bangunan di bawah kebijakan properti komersial. Kebijakan tersebut mencantumkan bisnis Buildings Inc. dan Harry, Harry’s Hardware, sebagai tertanggung. Sewa juga mengharuskan Harry untuk membeli kebijakan kewajiban umum yang mencakup Buildings Inc. sebagai tertanggung tambahan.
Suatu malam, kebakaran terjadi di gedung ketika toko ditutup. Petugas pemadam kebakaran menentukan bahwa api dimulai dalam sekantong barang daur ulang ketika baterai 9 volt bereaksi terhadap sepotong wol baja. Kebakaran itu menyebabkan kerusakan $ 200.000 pada bangunan.
Kebijakan pertanggungjawaban yang mencakup Perangkat Keras Harry mencakup batas $ 250.000 untuk kerusakan pada bangunan sewaan. Kebakaran itu dihasilkan dari penyimpanan barang daur ulang yang lalai di toko perangkat keras.
Jika Building’s Inc. menuntut agar Harry’s Hardware membayar kerusakan akibat kebakaran bangunan, klaim tersebut dapat dicakup oleh kebijakan pertanggungjawaban Harry. Namun, kerusakan akibat kebakaran pada bangunan juga tercakup dalam kebijakan properti komersial Harry. Kebijakan apa yang akan diterapkan terlebih dahulu?
Dalam hal ini, kewajiban akan cakupan berlebih karena terutama klaim kerusakan properti. Ini akan membayar setelah kebijakan properti komersial membayar.
Kebijakan kewajiban umum dianggap cakupan berlebih untuk kerugian dalam beberapa situasi.
Kebakaran atau Asuransi Properti Lainnya Yang Mencakup Pekerjaan Anda
Katakanlah Anda seorang kontraktor listrik dan memasang kabel listrik di sebuah bangunan yang sedang dibangun, dan Anda memiliki kebijakan pertanggungjawaban. Semua kontraktor yang terlibat dalam proyek (termasuk Anda) diasuransikan karena kerusakan fisik pada bangunan selama konstruksi di bawah kebijakan risiko pembangun. Jika Anda secara tidak sengaja merusak bangunan selama konstruksinya, kebijakan risiko pembangun akan berlaku terlebih dahulu. Kebijakan pertanggungjawaban Anda akan mencakup kerusakan yang disebabkan oleh kelalaian Anda secara sekunder.
Kebakaran atau Asuransi Properti Lainnya Yang Mencakup Tempat yang Anda Sewa
Dalam contoh pertama, Harry diasuransikan di bawah kebijakan properti komersial untuk kerusakan bangunan yang disewanya dari Buildings Inc. Karena kerusakan akibat kebakaran diasuransikan berdasarkan kebijakan properti, kebijakan itu harus diterapkan terlebih dahulu. Kebijakan pertanggungjawaban Harry akan berlaku secara berlebihan.
Asuransi Lain yang Anda Beli untuk Menutupi Tanggung Jawab Anda sebagai Penyewa atas Kerusakan Properti pada Tempat yang Anda Sewa
Misalnya, misalkan Anda telah menyewa ruang kantor di bawah sewa jangka pendek. Pemilik Anda telah mengasuransikan bangunan di bawah kebijakan properti komersial. Untuk melindungi diri Sendiri, Anda telah membeli kebijakan pertanggungjawaban hukum, jenis kebijakan properti yang mencakup tanggung jawab hukum Anda atas kerusakan properti yang dimiliki oleh orang lain tetapi dalam perawatan Anda. Jika Anda secara tidak sengaja menyebabkan kerusakan properti yang dicakup oleh kebijakan tanggung jawab hukum Anda, itu harus berlaku terlebih dahulu. Kebijakan kewajiban umum Anda akan berlaku sebagai cakupan berlebih.
Asuransi Lain yang Mencakup Tanggung Jawab Anda atas Penggunaan Pesawat Terbang, Kendaraan, atau Kapal
Misalnya, misalkan perusahaan Anda memiliki kapal pesiar. Anda telah membeli kebijakan kelautan yang mencakup tanggung jawab Anda atas penggunaan kapal anda serta kapal yang tidak anda miliki. Anda menyewa perahu kecil dan secara tidak sengaja menyebabkan kecelakaan di mana seseorang terluka. Jika orang yang terluka mengajukan klaim, kebijakan kapal Anda harus berlaku terlebih dahulu. Kebijakan kewajiban umum Anda akan berlaku secara sekunder.
Ketentuan asuransi lain dalam kebijakan pertanggungjawaban Anda dapat bertentangan dengan yang ada dalam kebijakan lain. Misalnya, jika Anda diasuransikan berdasarkan dua kebijakan kewajiban dan keduanya menyatakan bahwa mereka berlaku secara berlebihan. Ketika klausul asuransi lain tidak konsisten, hukum negara bagian atau keputusan pengadilan sebelumnya dapat menentukan bagaimana konflik diselesaikan.
Pertanggungan yang Diberikan kepada Anda sebagai Tertanggung Tambahan
Jika Anda dilindungi untuk klaim di bawah kebijakan orang lain sebagai tertanggung tambahan, kebijakan itu harus mencakup Anda secara utama. Kebijakan Anda sendiri harus mencakup klaim secara berlebihan.
Misalnya, Buildings Inc. adalah tertanggung tambahan di bawah kebijakan kewajiban Harry’s Hardware untuk klaim yang timbul dari penggunaan harry atas bangunan sewaan. Katakanlah bahwa Building’s Inc. digugat oleh perusahaan yang mengklaim bangunannya mengalami kerusakan asap akibat kebakaran toko perangkat keras. Gugatan itu menuduh bahwa Buildings Inc. sebagian bertanggung jawab atas kebakaran karena tahu tentang penyimpanan barang daur ulang Harry yang tidak tepat tetapi tidak melakukan apa pun untuk memperbaiki situasi.
Karena klaim muncul dari penggunaan Harry atas bangunan sewaan, kebijakan pertanggungjawaban Harry harus menanggapi klaim tersebut secara utama. Jika cakupan kewajiban Harry habis, maka kebijakan kewajiban Building’s Inc. sendiri harus memberikan cakupan berlebih.
Untuk asuransi D&O selalu gunakan Broker Asuransi!
Dari penjelasan di atas jelas bahwa jaminan asuransi D&O ini tidaklah sederhana. Ini membutuhkan pemahaman yang mendalam tentang masalah asuransi dan masalah hukum. Oleh karena itu selalu gunakan jasa broker asuransi yang berpengalaman.
Pialang asuransi adalah ahli asuransi yang menguasai seluk-beluk asuransi, mempunyai sertifikat keahlian dari Badan Nasional Sertifikasi Profesi (BNSP) dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Broker asuransi ada di pihak Anda, membantu Anda mulai dari merancang polis asuransi dan bernegosiasi dengan perusahaan asuransi untuk mendapatkan jaminan yang terbaik. Tugas utama broker asuransi adalah membantu Anda jika terjadi klaim.
Salah satu broker asuransi yang berpengalaman adalah L&G Insurance Broker. Untuk seluruh kebutuhan asuransi perusahaan Anda hubungi L&G sekarang juga!
PS : Informasi di atas ditujukan untuk informasi tambahan tentang jaminan asuransi D&O, untuk informasi yang sesuai dan sesuai kebutuhan Anda perlu diskusi lebih lanjut.
Sources:
