Seperti yang mungkin Anda ketahui bahwa salah satu manfaat Manajemen Risiko adalah perencanaan yang lebih baik.  Manajemen risiko dapat membantu perusahaan mengembangkan rencana kontinjensi dan membuat proyeksi yang lebih akurat, meningkatkan perencanaan dan penganggaran secara keseluruhan.

Untuk pembaca baru, saya ingin menyambut Anda dengan hangat. Saya harap Anda menikmati artikel ini. Jika Anda tertarik dengan manajemen risiko dan asuransi, Anda dapat menemukan ratusan artikel di situs web ini. Silakan klik judul di sisi atas, kiri, dan kanan halaman ini.

Jika Anda tertarik, silakan bagikan ini dengan teman-teman Anda sehingga mereka dapat memahami seperti Anda.

Pengertian Surety Bond dan Bank Garansi.

Persyaratan jaminan seperti bid bond, performance bond, dan lain-lain dalam kontrak migas merupakan praktik umum untuk memberikan perlindungan finansial kepada pemilik atau operator proyek. Jaminan ini berfungsi sebagai bentuk keamanan bagi pemilik atau operator proyek, memastikan bahwa kontraktor memenuhi kewajiban kontraktualnya.

Persyaratan jaminan dalam pekerjaan kontrak migas memberikan perlindungan finansial kepada pemilik atau operator proyek, memastikan kemampuan kontraktor, memitigasi risiko, dan membantu mematuhi peraturan.

Berikut adalah beberapa alasan mengapa jaminan ini biasanya diperlukan:

Assurance of Contractor Capability

Bid bond menjamin bahwa kontraktor memiliki kemampuan finansial untuk mengambil proyek, sedangkan performance bond menjamin bahwa kontraktor akan menyelesaikan proyek sebagaimana ditentukan dalam kontrak.

Jaminan ini meyakinkan pemilik atau operator proyek bahwa kontraktor dapat melakukan pekerjaan sesuai kontrak.

Protection Against Non-Performance

Performance bond memberikan perlindungan finansial kepada pemilik atau operator proyek jika kontraktor gagal memenuhi kewajibannya berdasarkan kontrak. Jika kontraktor gagal bayar, pemilik atau operator proyek dapat mengklaim obligasi untuk memulihkan kerugian yang terjadi.

Mitigating Risk

Jaminan membantu mengurangi risiko yang terkait dengan proyek. Misalkan kontraktor tidak dapat menyelesaikan proyek atau wanprestasi pada kontrak. Dalam hal ini, pemilik atau operator proyek dapat menggunakan dana dari obligasi untuk menyewa kontraktor lain untuk menyelesaikan pekerjaan, sehingga mengurangi dampak keuangan dari kegagalan kontraktor.

Compliance with Regulations

Banyak negara dan yurisdiksi mengharuskan kontraktor untuk memberikan jaminan seperti penawaran dan obligasi kinerja sebagai bagian dari pekerjaan kontrak. Kepatuhan terhadap peraturan ini diperlukan untuk mendapatkan izin dan lisensi yang diperlukan untuk melakukan proyek.

Apa itu bid bond?

Bid bond adalah jaminan atau surety bond yang harus diajukan oleh kontraktor atau penawar beserta penawarannya untuk proyek atau kontrak konstruksi. Ini meyakinkan pemilik proyek atau klien bahwa kontraktor atau penawar memiliki sumber daya keuangan, keahlian, dan niat untuk memenuhi persyaratan kontrak jika mereka diberikan proyek.

Bid bond adalah bentuk prakualifikasi bagi penawar atau kontraktor.

Jika penawar atau kontraktor gagal memenuhi persyaratan kontrak, pemilik proyek dapat mengklaim ikatan penawaran untuk memulihkan kerugian atau kerusakan.

Apa itu performance bond?

Performance bond adalah jaminan atau surety bond yang diterbitkan oleh perusahaan surety atau bank kepada pemilik proyek atau klien untuk menjamin bahwa kontraktor akan memenuhi syarat dan ketentuan kontrak konstruksi.

Obligasi memberikan perlindungan finansial kepada pemilik proyek jika kontraktor gagal menyelesaikan pekerjaan sesuai kontrak atau memenuhi standar kualitas atau tenggat waktu. Dalam kasus seperti itu, pemilik proyek dapat mengklaim ikatan kinerja untuk memulihkan kerugian atau kerusakan.

Obligasi kinerja biasanya diperlukan untuk proyek konstruksi yang melibatkan sejumlah besar uang dan di mana risiko gagal bayar oleh kontraktor tinggi.

Apa itu obligasi pembayaran?

Payment bond adalah surety bond yang diterbitkan kepada pemilik proyek atau klien untuk menjamin bahwa kontraktor akan membayar semua subkontraktor, pemasok, dan buruh yang terlibat dalam proyek konstruksi. Obligasi adalah bentuk keamanan finansial yang memastikan bahwa kontraktor akan memenuhi kewajibannya untuk membayar semua pihak yang terlibat dalam proyek.

Jika kontraktor gagal melakukan pembayaran yang diperlukan, pemilik proyek atau klien dapat mengklaim ikatan pembayaran untuk memulihkan jumlah yang belum dibayar. Obligasi pembayaran biasanya diperlukan untuk proyek konstruksi publik untuk melindungi subkontraktor dan pemasok dari non-pembayaran oleh kontraktor.

Apa itu ikatan khusus?

Obligasi pabean adalah jenis surety bond yang diwajibkan oleh badan Customs and Border Protection (CBP) di Amerika Serikat untuk perusahaan atau individu yang terlibat dalam mengimpor atau mengekspor barang.

Obligasi berfungsi sebagai jaminan finansial bahwa importir atau eksportir akan mematuhi semua undang-undang, peraturan, dan persyaratan yang terkait dengan impor atau ekspor barang, termasuk pembayaran bea, pajak, dan biaya.

CBP mungkin memerlukan berbagai jenis obligasi pabean berdasarkan jenis aktivitas impor atau ekspor, seperti obligasi impor, obligasi ekspor, atau obligasi pengangkut berikat. Jumlah obligasi biasanya didasarkan pada persentase dari total nilai barang yang diimpor atau diekspor dan dapat berkisar dari beberapa ribu dolar hingga jutaan dolar.

Apa perbedaan antara surety bond dan bank garansi?

Surety bond dan bank garansi adalah instrumen keuangan yang memberikan jaminan atau keamanan untuk suatu perjanjian atau transaksi kontraktual. Namun, ada beberapa perbedaan utama antara keduanya:

Definisi

Surety bond adalah perjanjian tiga pihak antara prinsipal (pihak yang membutuhkan obligasi), obligee (pihak yang membutuhkan obligasi), dan surety (pihak yang menyediakan obligasi).

Jaminan tersebut menjamin bahwa pokok akan memenuhi kewajibannya sebagaimana tercantum dalam obligasi. Di sisi lain, bank garansi adalah janji yang dibuat oleh bank untuk membayar jumlah tertentu kepada penerima (pihak yang membutuhkan jaminan) jika pemegang rekening (pihak yang meminta jaminan) gagal memenuhi kewajibannya.

Pihak-pihak yang terlibat.

Seperti disebutkan di atas, surety bond melibatkan tiga pihak (principal, obligee, dan surety), sedangkan bank garansi hanya berlaku dua pihak (penerima dan pemegang rekening).

Biaya

Biaya surety bond biasanya lebih rendah daripada jaminan bank, karena perusahaan surety biasanya mengenakan biaya yang lebih rendah daripada bank.

Proses

Proses mendapatkan surety bond melibatkan proses aplikasi terperinci yang mencakup underwriting dan analisis kredit pokok. Sebaliknya, mendapatkan jaminan bank biasanya merupakan proses yang lebih sederhana dan lebih cepat, karena hanya memerlukan pemeriksaan kredit dari pemegang akun.

Penanganan klaim.

Dalam hal terjadi klaim, perusahaan surety bond menyelidiki klaim tersebut untuk menentukan apakah prinsipal telah gagal bayar atas kewajibannya. Jika klaim valid, perusahaan surety membayar obligee hingga jumlah obligasi, dan pokok kemudian bertanggung jawab untuk mengganti surety.

Dalam kasus jaminan bank, penerima dapat mengajukan klaim langsung ke bank, yang kemudian menyelidiki klaim dan membayar penerima jika klaim tersebut valid. Pemegang rekening kemudian bertanggung jawab untuk mengganti uang bank.

Apa itu bank garansi?

Bank garansi adalah jenis instrumen keuangan yang disediakan oleh bank atau lembaga keuangan lain yang menjamin pembayaran sejumlah uang tertentu kepada penerima jika pihak yang dijamin bank gagal memenuhi kewajiban kontraktualnya.

Jaminan bank dapat mengambil banyak bentuk, termasuk obligasi penawaran, obligasi kinerja, obligasi pembayaran, dan jaminan pembayaran di muka. Umumnya, bank garansi memberikan ukuran keamanan kepada penerima jaminan, yang mungkin merupakan kontraktor, pemasok, atau pihak lain yang terlibat dalam transaksi komersial.

Tidak seperti asuransi, yang melindungi dari kerugian yang diakibatkan oleh kejadian tak terduga, jaminan bank adalah bentuk kredit yang diberikan oleh lembaga keuangan. Biaya jaminan bank biasanya merupakan persentase dari jumlah total jaminan, yang dibayarkan sebagai biaya kepada bank.

Apa istilah tanpa syarat dalam surety bond dan bank garansi?

Dalam konteks surety bond dan bank garansi, istilah absolut mengacu pada klausul dalam kontrak yang mengharuskan surety atau bank untuk membayar penerima tanpa syarat atau batasan apa pun.

Ini berarti bahwa jika pokok (pihak yang membeli obligasi atau jaminan) gagal memenuhi kewajibannya, penerima manfaat dapat mengajukan klaim dan menerima jumlah penuh dari obligasi atau jaminan tanpa harus membuktikan kerugian atau kerusakan.

Istilah tanpa syarat adalah fitur penting dari surety bond dan jaminan bank karena memberikan tingkat keamanan yang tinggi bagi penerima manfaat. Ini memastikan bahwa mereka akan menerima kompensasi jika terjadi wanprestasi oleh prinsipal, tanpa harus melalui proses hukum yang panjang dan mahal untuk membuktikan kerugian mereka.

Perlu dicatat bahwa istilah tanpa syarat tidak membebaskan pokok kewajiban mereka. Mereka masih bertanggung jawab untuk memenuhi kewajiban kontraktual mereka dan harus membayar kembali jaminan atau bank untuk setiap jumlah yang dibayarkan berdasarkan obligasi atau jaminan.

Contoh kasus surety bond dan bank garansi

Surety bond dan bank garansi umumnya digunakan dalam berbagai industri dan situasi, sehingga banyak kasus melibatkan jenis instrumen ini. Berikut adalah beberapa contohnya:

Proyek konstruksi

Seorang kontraktor diberikan proyek konstruksi dan harus memberikan ikatan kinerja kepada pemilik untuk memastikan bahwa proyek tersebut selesai sesuai kesepakatan. Jika kontraktor gagal menyelesaikan proyek, pemilik dapat mengklaim obligasi dan menerima kompensasi.

Bisnis impor/ekspor

Importir harus memberikan ikatan pabean untuk memastikan bahwa mereka akan mematuhi peraturan bea cukai dan membayar bea atau pajak yang terutang. Jika importir gagal mematuhinya, otoritas bea cukai dapat mengklaim obligasi tersebut.

Sengketa pembayaran

Pemasok menyediakan barang atau jasa kepada pelanggan dan memerlukan jaminan bank untuk memastikan pembayaran. Jika pelanggan gagal membayar, pemasok dapat mengklaim garansi bank dan menerima kompensasi.

Kasus pengadilan

Dalam beberapa kasus hukum, salah satu pihak mungkin diminta untuk memberikan surety bond untuk memastikan bahwa mereka akan mematuhi perintah atau putusan pengadilan. Jika pihak tersebut gagal mematuhinya, pihak lain dapat mengklaim obligasi tersebut.

Ini hanyalah beberapa contoh, dan syarat dan ketentuan khusus setiap obligasi atau jaminan akan tergantung pada situasi tertentu dan pihak-pihak yang terlibat.

Mengapa kontraktor atau prinsipal harus menggunakan layanan broker asuransi resmi untuk mengeluarkan jaminan  dan jaminan bank?

Kontraktor atau prinsipal harus menggunakan jasa broker asuransi untuk penerbitan surety dan bank garansi karena broker asuransi ahli dalam manajemen risiko dan asuransi.

Mereka memiliki pengetahuan dan pengalaman untuk membantu kontraktor atau prinsipal mendapatkan jaminan atau jaminan bank yang paling tepat untuk kebutuhan mereka. Pialang asuransi telah menjalin hubungan dengan berbagai penyedia jaminan dan jaminan bank, memungkinkan mereka untuk menegosiasikan persyaratan dan harga terbaik atas nama klien mereka.

Selanjutnya, pialang asuransi dapat memberikan panduan berharga kepada kontraktor atau prinsipal dalam memahami syarat dan ketentuan jaminan atau jaminan bank yang mereka peroleh. Mereka juga dapat memberi saran tentang potensi risiko dan eksposur yang terkait dengan instrumen keuangan ini. Mereka juga dapat membantu dalam proses klaim jika ada masalah yang muncul.

Menggunakan broker asuransi dapat menghemat waktu dan tenaga bagi kontraktor atau prinsipal, karena broker dapat menangani tugas-tugas administratif yang terlibat dalam memperoleh dan mengelola jaminan dan jaminan bank, memungkinkan kontraktor atau prinsipal untuk fokus pada kegiatan bisnis inti mereka.

Salah satu broker asuransi di Indonesia yang fokus pada Surety Bond dan Bank Garansi adalah L&G Insurance Brokers.

Untuk semua kebutuhan asuransi Anda, silakan hubungi L&G sekarang!

—

MENCARI PRODUK ASURANSI? JANGAN BUANG WAKTU ANDA DAN HUBUNGI KAMI SEKARANG JUGA

HOTLINE L&G 24 JAM: 0811-8507-773 (CALL – WHATSAPP – SMS)

website: lngrisk.co.id

E-mail: customer.support@lngrisk.co.id

—

Kunjungi LigaAsuransi untuk informasi seputar asuransi terbaru setiap harinya