Dalam dunia konstruksi, setiap proyek menghadapi risiko yang dapat mengganggu jalannya pekerjaan, mulai dari kerusakan material hingga potensi klaim pihak ketiga. Memahami isi polis CAR/TPL menjadi kunci untuk mengamankan investasi dan memastikan proses klaim berjalan lancar.

Melalui seri bedah polis, kita akan menyoroti General Condition 5.c. And make them available for inspection, ketentuan yang mewajibkan tertanggung menyediakan dokumen, catatan, atau barang yang relevan agar pihak penanggung dapat melakukan pemeriksaan secara menyeluruh dan akurat.

---

Bedah Polis Asuransi Contractor’s All Risks (CAR/TPL)

5. In the event of any occurrence which might give rise to a claim under this Policy, the Insured shall:

1. 3. and make them available for inspection by a representative or surveyor of the Insurers;

 

---

5. Dalam hal terjadi peristiwa yang dapat menimbulkan klaim pada Polis ini, Tertanggung harus:

1. 3. menjaga bagian-bagian yang terkena dampak dan membuatnya tersedia untuk inspeksi oleh wakil atau surveyor Penanggung;

 

---

Mengapa Klausul 5.c Penting dalam Proyek Konstruksi

Dalam proyek konstruksi, risiko kerugian dapat terjadi sewaktu-waktu, baik karena faktor alam seperti badai dan gempa bumi, maupun karena kelalaian manusia seperti kebakaran, pencurian, atau kecelakaan kerja. Polis Contractor’s All Risks dan Third Party Liability (CAR/TPL) hadir sebagai bentuk perlindungan komprehensif terhadap kerusakan material dan tanggung jawab hukum pihak ketiga.

Salah satu klausul penting yang sering diabaikan oleh tertanggung adalah General Condition 5.c. And make them available for inspection, yang mengatur kewajiban tertanggung untuk menjaga barang sisa kerugian dan memastikannya tersedia bagi pihak asuransi untuk diperiksa. Klausul ini memegang peranan penting dalam proses klaim, dan pemahaman yang tepat akan membantu memperlancar penyelesaian klaim serta menghindari penolakan.

Makna General Condition 5.c

Kalimat “And make them available for inspection” berarti bahwa setelah terjadi kerugian atau kerusakan, semua barang terkait harus tetap disimpan dan dijaga sehingga pihak asuransi dapat memeriksa kondisinya.
Pemeriksaan ini penting untuk:

• Memastikan kerusakan benar-benar terjadi.
• Menilai tingkat kerusakan secara objektif.
• Menentukan apakah klaim sesuai dengan ketentuan polis.

Kewajiban Tertanggung

Setelah kejadian:

1. Mengamankan barang yang tersisa — misalnya, setelah kebakaran, material yang tidak terbakar harus diselamatkan dan disimpan di tempat aman.
2. Mencegah kerusakan lanjutan — seperti menutup area dengan terpal atau membangun pagar sementara.
3. Tidak memindahkan atau membuang barang sebelum ada persetujuan tertulis dari asuransi atau loss adjuster.
4. Menyediakan akses penuh kepada petugas klaim untuk memeriksa barang.

Tujuan dari Klausul 5.c

Mengapa perusahaan asuransi mensyaratkan inspeksi sebelum memproses klaim? Ada beberapa alasan utama:

a. Verifikasi Kerugian

Inspeksi memungkinkan penanggung memastikan bahwa kerugian benar-benar terjadi sesuai dengan laporan tertanggung, serta memeriksa apakah kerugian tersebut termasuk dalam cakupan polis.

b. Menghindari Moral Hazard

Klausul ini membantu mencegah risiko moral hazard, yaitu situasi di mana tertanggung sengaja memperbesar atau merekayasa kerugian demi keuntungan pribadi.

c. Penentuan Besaran Ganti Rugi

Surveyor akan menghitung estimasi biaya perbaikan atau penggantian berdasarkan inspeksi langsung, sehingga besaran klaim menjadi objektif.

d. Pembelajaran untuk Pencegahan

Hasil inspeksi sering digunakan sebagai evaluasi bagi penanggung dan tertanggung untuk mencegah kejadian serupa di masa depan.

Penerapan Klausul 5.c di Lapangan

Penerapan klausul ini dalam proyek konstruksi dapat melibatkan beberapa tahapan:

1. Pemberitahuan Insiden (Claim Notification)
   Begitu insiden terjadi, tertanggung harus segera memberi tahu penanggung sesuai ketentuan waktu yang ada dalam polis.
2. Pengamanan Barang Bukti
   Barang atau bagian proyek yang rusak tidak boleh langsung diperbaiki atau dibuang sebelum diperiksa, kecuali jika ada alasan keselamatan.
3. Koordinasi Jadwal Inspeksi
   Penanggung akan menunjuk surveyor atau loss adjuster untuk melakukan pemeriksaan di lokasi.
4. Pendampingan Saat Inspeksi
   Perwakilan proyek atau kontraktor harus mendampingi tim inspeksi untuk memberikan informasi teknis.
5. Penyerahan Dokumen Pendukung
   Termasuk laporan kronologi kejadian, foto, invoice pembelian material, dan dokumen kontrak proyek. 

Risiko Jika Tidak Memenuhi Klausul 5.c

Kelalaian memenuhi ketentuan ini bisa berakibat serius, antara lain:

• Penolakan Klaim
  Jika tertanggung memperbaiki atau membuang barang yang rusak sebelum diperiksa, penanggung bisa menolak klaim karena bukti hilang.
• Pengurangan Nilai Klaim
  Jika inspeksi tidak lengkap atau sebagian barang tidak dapat diperiksa, ganti rugi yang dibayarkan bisa lebih rendah.
• Investigasi Lebih Panjang
  Ketidakpatuhan membuat proses klaim memakan waktu lebih lama karena penanggung perlu mencari bukti tambahan.

Contoh Kasus Nyata:

Kasus 1 – Proyek Gedung Perkantoran
Dalam sebuah proyek pembangunan gedung perkantoran di Jakarta, crane tumbang dan merusak sebagian struktur lantai atas. Tertanggung langsung membersihkan puing-puing tanpa menunggu surveyor datang. Akibatnya, surveyor tidak dapat memverifikasi penyebab kerusakan. Klaim senilai Rp4 miliar akhirnya ditolak.

Kasus 2 – Pengerjaan Jalan Tol
Sebuah alat berat terbakar di proyek jalan tol. Tertanggung mengikuti prosedur, mengamankan lokasi, dan memberikan akses penuh untuk inspeksi. Hasilnya, klaim disetujui dan pembayaran ganti rugi selesai dalam 45 hari.

 

Kewajiban Tertanggung Menjaga Barang Sisa Kerugian

Pentingnya Menjaga Barang yang Tidak Rusak

Jika kecelakaan atau insiden terjadi, tertanggung tetap berkewajiban melindungi dan mengamankan barang-barang yang tidak rusak atau masih bisa digunakan. Tujuannya adalah untuk menghindari bertambahnya nilai kerugian dan mencegah kerusakan lanjutan.

Contoh Kasus: Kebakaran pada Proyek Konstruksi

Bayangkan sebuah proyek gedung mengalami kebakaran. Sebagian besar material rusak atau terbakar, namun masih ada peralatan, mesin, dan bahan bangunan yang selamat. Barang-barang ini harus segera diselamatkan dan ditempatkan di lokasi aman agar tidak terkena hujan, kelembapan, atau pencurian.

Langkah-langkah yang dapat dilakukan antara lain:

• Memindahkan barang ke gudang tertutup.
• Membuat pagar pembatas untuk mencegah penjarahan.
• Menyewa jasa keamanan atau CCTV sementara.

Prinsip “Seolah-olah Tidak Memiliki Asuransi”

Dalam praktiknya, tertanggung harus bersikap seolah-olah tidak memiliki asuransi. Artinya, mereka berusaha maksimal menyelamatkan aset yang tersisa untuk mengurangi kerugian. Sikap proaktif ini akan dilihat positif oleh perusahaan asuransi.

Peran Barang Sisa sebagai Bukti Klaim

Barang sisa yang berhasil diamankan memiliki fungsi strategis dalam proses klaim:

1. Menjadi bukti fisik bagi loss adjuster dalam menghitung nilai kerugian.
2. Menunjukkan upaya mitigasi kerugian oleh tertanggung.
3. Memperkuat validitas klaim sehingga proses pencairan berjalan lebih cepat. 

Barang-barang ini hanya boleh dipindahkan atau dimusnahkan setelah ada persetujuan resmi dari pihak asuransi atau loss adjuster yang ditunjuk. Tanpa persetujuan ini, klaim dapat terhambat.

 

Kapan Pemeriksaan Kerugian Dilakukan

Proses Inspeksi Kerugian

Pemeriksaan kerugian biasanya dilakukan dalam waktu 48 jam setelah klaim diajukan. Waktu ini bisa berbeda tergantung kondisi lokasi dan ketersediaan loss adjuster.

Contoh Proses Inspeksi

Jika badai menghantam area proyek, merusak atap dan peralatan, loss adjuster akan datang untuk:

• Mendokumentasikan kerusakan.
• Mengambil foto dan melakukan pengukuran.
• Mengumpulkan informasi kronologis dari tertanggung.

Pentingnya Kecepatan Tindak Lanjut

Semakin cepat pemeriksaan dilakukan, semakin cepat klaim dapat diselesaikan dan kerusakan tambahan dapat dicegah.

Manfaat Inspeksi Kerugian

Inspeksi kerugian tidak hanya formalitas, tetapi memiliki manfaat nyata:

• Mempercepat penyelesaian klaim, karena data kerusakan segera tersedia.
• Mengurangi potensi kerusakan tambahan dengan identifikasi cepat.
• Mencegah penipuan klaim, yang pada akhirnya menjaga stabilitas premi asuransi. 

Cara Mempersiapkan Pemeriksaan Kerugian

Persiapan yang baik akan mempermudah proses inspeksi:

1. Dokumentasi Kerusakan
   Ambil foto sebelum dan sesudah tindakan pengamanan.
2. Simpan Semua Bukti
   Simpan tanda terima pembelian, biaya perbaikan sementara, atau sewa alat.
3. Jangan Membuang Barang Rusak
   Inventarisasi dan simpan barang sebagai bukti fisik.
4. Koordinasi saat Loss Adjuster Datang
   Pastikan akses lokasi aman, termasuk mengamankan hewan peliharaan atau pekerja yang tidak berkepentingan.

Proses Setelah Inspeksi Kerugian

Setelah pemeriksaan, loss adjuster akan:

• Membuat perkiraan kerugian.
• Memeriksa polis untuk menentukan cakupan pertanggungan.
• Menghitung nilai klaim setelah dikurangi deductible. 

Jika Anda memiliki hipotek atau proyek dibiayai bank, pembayaran klaim mungkin akan melibatkan pihak pemberi pinjaman untuk memastikan dana digunakan sesuai tujuan.

 

Hubungan General Condition 5.c dengan Asuransi CAR/TPL

Klausul ini memastikan bahwa semua barang yang relevan tersedia untuk diperiksa pihak asuransi. Dalam konteks proyek konstruksi, pelanggaran kewajiban ini dapat mengakibatkan:

• Klaim ditunda karena kurangnya bukti.
• Pengurangan nilai klaim akibat kerusakan tambahan.
• Penolakan klaim jika dianggap mengabaikan kewajiban menjaga barang. 

Mengapa Menggunakan Broker Asuransi untuk CAR/TPL

Broker asuransi berpengalaman tidak hanya membantu dalam pembelian polis, tetapi juga:

• Menjadi advokat Anda saat klaim.
• Menyediakan pendampingan teknis dan hukum.
• Memastikan proses klaim berjalan cepat dan adil.
  

L&G Insurance Broker adalah salah satu broker nasional yang berpengalaman mengurus asuransi CAR/TPL, dengan jaringan luas di industri perasuransian.

Tips Kepatuhan untuk Tertanggung

Agar tidak melanggar ketentuan 5.c, tertanggung sebaiknya:

1. Simpan barang bukti kerusakan hingga ada persetujuan tertulis dari penanggung.
2. Foto dan dokumentasikan kerusakan secara detail dari berbagai sudut.
3. Segera hubungi broker atau penanggung begitu insiden terjadi.
4. Siapkan dokumen proyek yang relevan dengan klaim.
5. Jangan melakukan perbaikan sebelum inspeksi, kecuali untuk alasan keselamatan. 

Kesimpulan 

General Condition 5.c. And make them available for inspection adalah klausul yang menuntut kedisiplinan tertanggung dalam menjaga dan menyediakan barang sisa kerugian untuk diperiksa. Memahami dan mematuhi ketentuan ini akan mempercepat klaim dan memastikan proyek tetap terlindungi.

Untuk memastikan perlindungan proyek konstruksi Anda berjalan optimal, gunakan jasa L&G Insurance Broker yang siap mendampingi dari pembelian polis hingga klaim selesai. Hubungi L&G 0811-850-7773 dan pastikan setiap risiko dalam proyek Anda terlindungi dengan jaminan yang tepat.

---

Source:

• https://www.kin.com/faq/insurance-loss-inspection
• https://ligaasuransi.com/jika-terjadi-kecelakaan-di-proyek-apa-saja-yang-harus-dilaporkan-ke-perusahaan-asuransi/
• https://ligaasuransi.com/untuk-polis-asuransi-car-ear-apakah-perusahaan-asuransi-memiliki-hak-untuk-inspeksi-proyek/