Period of Cover

Jangka waktu pertanggungan dalam polis asuransi Contruction All Risks (CAR) dan Third Party Liability (TPL) adalah salah satu aspek yang paling krusial. Memahami detailnya bukan hanya sekadar formalitas, tetapi fondasi untuk memastikan proyek konstruksi Anda terlindungi sepenuhnya. 

Artikel ini akan mengupas tuntas apa itu Period of Cover atau jangka waktu pertanggungan dan mengapa pengelolaannya sangat penting, mulai dari awal proyek hingga selesai. Kami akan membahas setiap klausul, menjelaskan implikasinya, dan memberikan panduan praktis agar Anda tidak terjebak dalam masalah di kemudian hari.

Bedah Polis Asuransi Contractor’s All Risks (CAR/TPL)

Period of Cover:

The liability of the Insurers shall commence, notwithstanding any date to the contrary specified in the Schedule, directly upon commencement of work or after the unloading of the items entered in the Schedule at the site. The Insurer’s liability expires for parts of the insured contract works taken over or put into service.

At the latest the insurance shall expire on the date specified in the Schedule. Any extensions of the Period of Insurance are subject to the prior written consent of the Insurers.

Terjemahan

Jangka Waktu Jaminan :

Tanggung jawab Penanggung akan mulai berlaku, sekalipun terdapat suatu tanggal yang bertentangan yang tercantum pada Ikhtisar, langsung sejak dimulainya pekerjaan atau setelah dibongkarnya barang yang tercantum dalam Ikhtisar pada lokasi. Tanggung jawab Penanggung berakhir terhadap bagian dari kontrak pekerjaan yang diasuransikan yang telah diserahterimakan atau digunakan. Paling lambat asuransi ini akan berakhir pada tanggal yang tercantum pada Ikhtisar. Setiap perpanjangan Jangka Waktu Asuransi dengan syarat persetujuan tertulis terlebih dahulu dari Penanggung.

Period of Cover: Jantung Perlindungan Polis Asuransi Proyek Konstruksi

Asuransi Contruction All Risks (CAR) dan Third Party Liability (TPL) adalah dua komponen vital dalam manajemen risiko proyek konstruksi. Namun, perlindungan yang diberikan tidak bersifat abadi. Ia terikat oleh sebuah klausul fundamental yang dikenal sebagai Period of Cover atau Jangka Waktu Pertanggungan. Memahami seluk-beluk klausul ini bukan sekadar urusan administratif, melainkan sebuah keharusan strategis. Artikel ini akan mengupas tuntas setiap detail jangka waktu pertanggungan, dari mulai hingga berakhirnya, serta memberikan panduan praktis untuk mengelola tantangan yang sering muncul di lapangan, terutama terkait perpanjangan polis.

Memahami Esensi Jangka Waktu Pertanggungan

Secara sederhana, Jangka Waktu Pertanggungan adalah periode di mana polis asuransi proyek konstruksi Anda aktif dan memberikan perlindungan. Periode ini memiliki dua titik krusial: titik awal (kapan jaminan berlaku) dan titik akhir (kapan jaminan berakhir). Kedua titik ini harus dipahami secara mendalam untuk menghindari celah pertanggungan yang berpotensi menyebabkan kerugian finansial yang signifikan.

Kapan Jaminan Asuransi Dimulai?

Menurut klausul standar dalam polis asuransi CAR/TPL, tanggung jawab perusahaan asuransi dimulai pada dua kondisi, mana pun yang terjadi lebih dulu:

1. Langsung sejak dimulainya pekerjaan konstruksi. Ini merujuk pada aktivitas fisik di lapangan, seperti penggalian fondasi, pembangunan struktur, atau pekerjaan persiapan lainnya.
2. Setelah dibongkarnya barang-barang material yang tercantum dalam polis pada lokasi proyek. Ini termasuk material bangunan, alat-alat berat, atau komponen-komponen lain yang dibutuhkan untuk proyek.

Penting untuk dicatat bahwa meskipun polis mencantumkan tanggal mulai yang spesifik, jaminan tidak akan aktif jika tidak ada aktivitas fisik di lokasi. Misalnya, jika polis Anda efektif pada 1 Agustus 2025, tetapi pekerjaan baru dimulai pada 10 Agustus 2025, maka jaminan pertanggungan sebenarnya baru berlaku pada 10 Agustus. Sebaliknya, jika pekerjaan sudah dimulai pada 25 Juli 2025 namun polis baru efektif pada 1 Agustus 2025, maka segala risiko yang terjadi antara 25-31 Juli tidak akan ditanggung. Hal ini menekankan pentingnya sinkronisasi antara tanggal efektif polis dan jadwal proyek konstruksi yang sebenarnya.

Kapan Jaminan Asuransi Berakhir?

Sama seperti titik awal, titik akhir pertanggungan juga memiliki dua skenario utama yang mengakhiri tanggung jawab penanggung:

1. Saat sebagian atau seluruh kontrak pekerjaan yang diasuransikan telah diserahterimakan atau digunakan. Misalnya, dalam proyek pembangunan kompleks perumahan, jika satu blok bangunan sudah selesai, diserahterimakan kepada pembeli, dan mulai dihuni, maka jaminan asuransi untuk blok tersebut akan berakhir, meskipun sisa proyek masih dalam pengerjaan.
2. Pada tanggal yang tercantum sebagai kedaluwarsa dalam polis asuransi. Ini adalah batas waktu mutlak. Setelah tanggal ini terlewati, polis dianggap tidak lagi aktif, dan segala kerugian atau kecelakaan yang terjadi, terlepas dari alasan proyek yang belum selesai, tidak lagi ditanggung oleh asuransi CAR/TPL.

Klausul ini menegaskan bahwa tidak ada lagi perlindungan setelah tanggal kedaluwarsa, yang berarti seluruh risiko beralih sepenuhnya ke pundak kontraktor.

Ancaman Nyata: Proyek Molor dan Jangka Waktu Polis yang Terbatas

Fakta di lapangan menunjukkan bahwa sangat jarang sebuah proyek konstruksi selesai tepat waktu sesuai jadwal awal. Berdasarkan data industri, hampir separuh dari proyek-proyek konstruksi mengalami kemunduran jadwal. Beberapa penyebab proyek mundur yang paling umum meliputi:

• Masalah Perizinan: Proses birokrasi yang lambat sering kali menunda dimulainya pekerjaan.
• Kendala Alam: Bencana alam seperti banjir, tanah longsor, atau cuaca ekstrem dapat menghentikan pekerjaan selama berhari-hari atau bahkan berminggu-minggu.
• Keterlambatan Logistik: Keterlambatan pengiriman material bangunan, alat berat, atau pasokan esensial lainnya dapat mengganggu alur kerja.
• Masalah Sosial dan Ketenagakerjaan: Protes dari masyarakat sekitar, sengketa lahan, atau masalah dengan pekerja dapat menyebabkan penundaan tak terduga.
• Masalah Teknis: Tantangan geologis, kesalahan desain, atau masalah teknis lain yang tidak teridentifikasi di awal proyek.

Ketika proyek konstruksi mengalami kemunduran, polis asuransi yang dirancang untuk jangka waktu awal menjadi tidak relevan. Periode pertanggungan yang sudah ditetapkan akan berakhir, tetapi risiko masih tetap ada karena pekerjaan belum selesai. Pada titik ini, kontraktor berada dalam posisi yang sangat rentan.

Jebakan Risiko yang Meningkat Seiring Progres Proyek

Salah satu alasan utama mengapa perpanjangan polis sering kali sulit dan mahal adalah karena risiko proyek asuransi CAR/TPL tidak konstan. Risiko ini justru meningkat seiring dengan kemajuan proyek.

• Fase Awal (0-25%): Risiko relatif rendah. Fokus utama adalah pada pekerjaan pondasi, penggalian, dan persiapan lahan. Nilai material yang ada di lokasi masih kecil.
• Fase Menengah (25-75%): Risiko mulai meningkat signifikan. Struktur utama sedang dibangun, material-material berharga mulai diinstal, dan jumlah pekerja di lokasi bertambah.
• Fase Akhir (75-100%): Ini adalah fase dengan risiko tertinggi. Sebagian besar struktur sudah selesai, instalasi mekanikal dan elektrikal (ME), finishing, dan komponen berharga lainnya sedang dipasang. Jika terjadi kebakaran, ledakan, atau insiden besar lainnya, kerugian yang diderita bisa sangat besar karena nilai total proyek sudah hampir mencapai puncaknya.

Karena alasan ini, perusahaan asuransi cenderung melihat perpanjangan polis sebagai sebuah “beban” risiko tambahan. Mereka tahu bahwa potensi kerugian di fase akhir sangat besar. Oleh karena itu, jika memungkinkan, mereka lebih memilih untuk menghentikan jaminan dan tidak memperpanjangnya.

Strategi Sukses Mengelola Perpanjangan Polis CAR/TPL

Meskipun tantangannya besar, perpanjangan polis asuransi adalah suatu keharusan jika proyek Anda molor. Berikut adalah langkah-langkah praktis dan tips negosiasi yang dapat Anda terapkan:

1. Proaktif dan Jangan Menunggu Hingga Terlambat: Begitu Anda menyadari ada indikasi proyek akan mundur, segera komunikasikan dengan broker asuransi Anda. Jangan menunggu hingga seminggu sebelum polis kedaluwarsa. Semakin cepat Anda bertindak, semakin banyak waktu yang dimiliki broker untuk bernegosiasi.
2. Berikan Data dan Alasan yang Jelas: Siapkan dokumen pendukung yang memuat alasan keterlambatan, seperti perubahan izin, laporan cuaca ekstrem, atau bukti keterlambatan logistik. Sertakan juga laporan persentase penyelesaian proyek terbaru. Data ini akan menjadi “amunisi” utama broker dalam meyakinkan perusahaan asuransi.
3. Memahami Kemungkinan Opsi: Umumnya, perusahaan asuransi akan bersedia memperpanjang, tetapi dengan syarat yang lebih ketat atau biaya yang lebih tinggi. Mereka mungkin akan menawarkan:
   • Kenaikan Premi: Premi perpanjangan biasanya lebih mahal dibandingkan premi awal, sebagai kompensasi atas peningkatan risiko.
   • Syarat Tambahan (Endorsement): Perusahaan asuransi mungkin akan menambahkan klausul tambahan, seperti pengecualian pertanggungan untuk risiko tertentu atau peningkatan deductible (risiko sendiri).

Peran Vital Broker Asuransi Profesional: Bukan Sekadar Jasa, Melainkan Mitra Strategis

Mengurus polis asuransi proyek konstruksi yang kompleks dan menghadapi negosiasi perpanjangan bukanlah hal yang bisa dilakukan sembarangan. Inilah mengapa menggunakan jasa broker asuransi yang berpengalaman menjadi pilihan terbaik. Mereka adalah para ahli yang memahami seluk-beluk industri asuransi.

Mengapa Memilih Broker Asuransi?

1. Keahlian Teknis dan Negosiasi: Broker asuransi memiliki pengetahuan mendalam tentang produk asuransi CAR/TPL, termasuk klausul-klausul yang rumit. Mereka dapat membantu Anda merancang polis yang optimal sejak awal, termasuk mengantisipasi kemungkinan keterlambatan dengan menegosiasikan jangka waktu polis yang lebih fleksibel.
2. Jaringan Luas: Broker memiliki hubungan baik dengan berbagai perusahaan asuransi. Ini memungkinkan mereka untuk menemukan penawaran terbaik dan menegosiasikan perpanjangan dengan lebih efektif.
3. Advokat Saat Klaim: Salah satu nilai tambah terbesar dari broker asuransi adalah peran mereka sebagai advokat klaim. Jika terjadi kecelakaan atau kerugian, mereka akan mendampingi Anda, mulai dari proses pelaporan hingga penyelesaian klaim. Mereka memastikan proses berjalan lancar dan adil, membantu mengumpulkan dokumen, serta berkomunikasi langsung dengan pihak asuransi. Pengalaman mereka dalam menangani berbagai skenario klaim sangat membantu dalam mempercepat proses.

Studi Kasus: Mengelola Kompleksitas Proyek Real-Time

Mari kita ambil contoh hipotetis: sebuah perusahaan konstruksi, PT Maju Jaya, sedang membangun sebuah jembatan. Jangka waktu proyek yang disepakati adalah 24 bulan, dan polis asuransi proyek konstruksi mereka dibuat sesuai durasi ini. Namun, setelah 20 bulan berjalan, proyek mengalami penundaan besar akibat masalah geologis yang tidak terduga, yang memerlukan revisi desain. Perkiraan waktu penyelesaian mundur 6 bulan.

Tanpa bantuan broker, PT Maju Jaya mungkin akan kebingungan. Mereka akan berhadapan langsung dengan perusahaan asuransi yang keberatan memperpanjang polis karena risiko yang sudah sangat tinggi.

Namun, karena PT Maju Jaya bekerja sama dengan broker asuransi tepercaya, seperti L&G Insurance Broker, prosesnya menjadi lebih mudah. Broker segera menghubungi perusahaan asuransi, menyajikan data teknis dari insinyur, dan menjelaskan secara rinci alasan keterlambatan. Mereka berhasil bernegosiasi untuk perpanjangan Period of Cover selama 6 bulan, meskipun dengan premi yang sedikit lebih tinggi. Yang terpenting, proyek tetap terlindungi, dan risiko finansial yang berpotensi besar dapat dihindari.

Saran Praktis untuk Pengelolaan Jangka Waktu Polis yang Efektif

Untuk memastikan jangka waktu pertanggungan Anda selalu optimal, pertimbangkan saran-saran berikut:

• Estimasi Waktu Proyek yang Realistis: Sejak fase perencanaan, sertakan faktor-faktor risiko potensial yang dapat menyebabkan penundaan. Diskusikan perkiraan waktu ini dengan broker asuransi Anda.
• Negosiasikan Jangka Waktu Fleksibel: Saat membeli polis, tanyakan kepada broker Anda apakah ada opsi untuk jangka waktu polis yang lebih panjang atau fleksibel, sebagai antisipasi.
• Bangun Hubungan Kuat dengan Broker: Perlakukan broker asuransi proyek konstruksi Anda sebagai mitra jangka panjang. Jalin komunikasi yang terbuka dan rutin untuk melaporkan progres proyek.

Kesimpulan

Period of Cover adalah elemen terpenting dalam polis asuransi proyek, menentukan batasan perlindungan dari awal hingga akhir. Karena proyek konstruksi sering kali tidak selesai tepat waktu, masalah jangka waktu pertanggungan menjadi tantangan besar yang memerlukan penanganan profesional. Di sinilah peran L&G Insurance Broker menjadi sangat krusial.

Sebagai broker asuransi terkemuka, L&G Insurance Broker tidak hanya menawarkan keahlian teknis dalam merancang polis, tetapi juga bertindak sebagai advokat klaim yang akan berjuang atas nama klien. Mereka memastikan perpanjangan polis berjalan lancar dan proyek tetap terlindungi, meskipun dihadapkan pada risiko tinggi di akhir pengerjaan. Hubungi L&G Insurance Broker di 0811-850-7773 sekarang untuk memastikan proyek Anda terlindungi dengan jaminan yang tepat dan strategi klaim yang optimal.

Source:

• https://ligaasuransi.com/Id/berapa-lama-periode-jaminan-asuransi-car-ear-tpl/
• https://global.lockton.com/au/en/news-insights/locktons-ultimate-guide-to-contract-works-insurance