Apa Itu Public Liability Insurance atau Asuransi Tanggung jawab hukum (TJH)?

Asuransi tanggung jawab hukum pihak ketiga adalah produk asuransi yang memberikan perlindungan kepada pihak yang diasuransikan terhadap klaim akibat cedera dan kerusakan pada orang atau properti lain. Polis asuransi tanggung jawab hukum pihak ketiga  atas semua biaya hukum dan pembayaran yang menjadi tanggung jawab pihak yang diasuransikan jika terbukti bertanggung jawab secara hukum. Tidak seperti jenis asuransi lainnya, polis asuransi TJH kewajiban membayar pihak ketiga — bukan pemegang polis.

Setiap klausula yang dilekatkan di dalam polis asuransi memberi dampak positif atau bahkan negatif terhadap jaminan asuransi. Oleh karena itu tertanggung perlu memahami arti, maksud dan tujuan dari setiap klausul agar tidak dirugikan. Salah satu cara mengatasi masalah tersebut adalah dengan mendapatkan bantuan dari broker asuransi yang ahli di dalam seluk-beluk asuransi.

Sebagai broker asuransi atau pialang asuransi yang berpengalaman lebih dari 30 tahun di bidang asuransi public liability berikut ini kami ingin menjelaskan lebih rinci mengenai salah satu klausul yang sering ditambahkan ke dalam polis asuransi Public Liability Insurance.

Setiap klausula memberi dampak positif atau bahkan negatif terhadap jaminan asuransi. Oleh karena itu perlu bantuan dari broker asuransi untuk memastikan agar Anda tidak dirugikan dengan adanya klausul tersebut.

PENJELASAN TAMBAHAN

1. Waiver of right of recovery or subrogation atau Pengesampingan Subrogasi Mempengaruhi Perlindungan Asuransi Anda. Dalam perekonomian saat ini, perusahaan memerlukan dukungan polis asuransi yang kompleks dari vendor mereka selain persyaratan cakupan dan batas. Ini sudah menjadi praktik umum bagi perusahaan untuk meminta Pengesampingan Subrogasi dari entitas mana pun yang melakukan pekerjaan pada mereka nama atau datang ke tempat kerja mereka. Sementara sebagian besar vendor / pemasok hanya menanyakan asuransi mereka untuk menambahkan verbiage yang sesuai ke Sertifikat Asuransi mereka, sebagai pemilik bisnis harus memahami bagaimana Pengabaian  Subrogasi mempengaruhi perlindungan asuransi mereka.
2. Contoh subrogasi sering dilakukan jika terjadi kecelakaan mobil. Jika Anda mengalami kecelakaan dan pengemudi lain bersalah, perusahaan asuransi Anda akan membayar untuk memperbaiki mobil Anda, dan kemudian mereka akan menagih dari perusahaan asuransi pengemudi yang salah untuk memulihkan jumlah yang harus mereka terima membayar untuk memperbaiki mobil Anda. Praktik ini dilakukan agar tertanggung tidak perlu menunggu kasus / perselisihan harus diselesaikan sebelum mobil mereka diperbaiki.
3. Pengabaian Subrogasi adalah dukungan yang melarang perusahaan asuransi untuk memulihkan diri uang yang mereka bayarkan atas klaim dari pihak ketiga yang lalai. Seorang Klien mungkin memerlukan ini dukungan dari vendor mereka untuk menghindari dimintai pertanggungjawaban atas klaim yang terjadi di tempat kerja mereka.
4. Pengabaian Subrogasi sering kali hadir dalam dua format berbeda. Ucapannya juga akan secara khusus menamai entitas yang haknya dibebaskan dari subrogasi oleh operator, atau akan ditempatinya bentuk Pengabaian perlindugan Subrogasi. Jika Pengabaian perlindungan Subrogasi diberikan, pengangkut harus mendapatkan izin dari tertanggung yang disebutkan untuk melakukan subrogasi terhadap pihak ketiga.
5. Penting untuk memverifikasi bahwa untuk Pengabaian Subrogasi sama persis dengan persyaratan yang ditetapkan oleh setiap Klien. Untuk memastikan bahwa persyaratan terpenuhi, agen asuransi Anda memiliki kemampuan untuk menyerahkan Sertifikat Asuransi atas nama Anda dengan menggunakan Alat Agen / Broker baru.
6. Singkatnya, Pengabaian Subrogasi menghilangkan kemampuan perusahaan  asuransi untuk memulihkan uang yang dibayarkan atas klaim dari pihak ketiga. Itu tidak membatasi atau meningkatkan persyaratan pertanggungan baik vendor atau Klien Pemilik yang terlibat.
7. Ketika tuan tanah memasukkan pengabaian klausul subrogasi dalam sewa, perusahaan yang menerbitkan polis asuransi penyewa penyewa biasanya memerlukan premi tambahan untuk menutupi kerugian yang dibayar oleh perusahaan asuransi sebagai akibat dari tindakan atau kelalaian oleh pemilik.
8. Biaya tambahan ini diterapkan karena pengabaian klausul subrogasi mencegah perusahaan asuransi untuk menuntut klaim terhadap tuan tanah sebesar jumlah yang dibayarkan kepada tertanggung, atau atas nama tertanggung, dalam penyelesaian klaim yang dijamin.
9. Misalnya, jika tamu penyewa mengalami cedera yang terjadi saat perlengkapan pencahayaan tiba-tiba jatuh dari langit-langit tempat yang disewakan, perusahaan asuransi penyewa tidak dapat mengajukan klaim kepada pemilik properti sebesar jumlah yang dibayarkan dalam penyelesaian klaim oleh tamu terhadap penyewa.
10. Demikian pula, jika perlengkapan pencahayaan jatuh di atas meja antik yang mahal milik penyewa, pengabaian subrogasi mencegah perusahaan asuransi penyewa untuk mengajukan klaim terhadap tuan tanah sejumlah yang dibayarkan kepada tertanggung atas kerusakan meja. Beberapa sewa berisi pengabaian subrogasi bersama, di mana pemilik dan penyewa melepaskan hak pemulihan satu sama lain atas kerugian yang diklaim yang ditanggung oleh asuransi. Di beberapa negara bagian, undang-undang hukum yang ada dapat mengesampingkan pengabaian subrogasi dan mengizinkan klaim untuk diajukan; tetapi menurut Lexology.com, di banyak negara bagian, pembatasan tanggung jawab dapat membebaskan tergugat yang lalai.

CATATAN PENTING

Penambahan klausul Waiver of right of recovery or subrogation di dalam polis Public Liability Insurance sangat membantu para pihak yang terlibat di dalam proyek ataupun aktifitas yang dijamin di dalam polis asuransi atas adanya potensi tuntutan dari pihak asuransi atas kesalahan dan kelalaian yang dilakukannya yang berkaitan dengan proyek atau kegiatan yang dilakukan. Dengan adanya klausual ini perusahaan asuransi “mengabaikan” hak tuntutnya kepada pihak-pihak tertentu yang tertulis di dalam polis asuransi.

Tulisan ini dibuat berdasarkan pengetahuan dan pengalaman pribadi serta ditambah dari berbagai sumber antara lain sebagai berikut:

1. https://www.isnetworld.com/News/InsuranceWaiverofSubrogation.pdf
2. https://www.investopedia.com/terms/w/waiver-of-subrogation.asp

TUGAS BROKER ASURANSI DALAM POLIS ASURANSI PUBLIC LIABILITY INSURANCE

Jaminan asuransi public liability berbeda dengan asuransi yang lain. Asuransi ini berhubungan erat dengan kesalahan dan kelalaian yang berkiatan dengan masalah hukum, tuntutan kewajiban hukum dan dengan jumlah tuntutan yang bisa sangat besar dan prosesnya dalam jangka waktu yang panjang.

Ketika sudah menyangkut masalah hukum maka proses penyelesaiannya menjadi sangat panjang dan memerlukan bantuan dari ahli hukum dan asuransi yang mampuni. Jika tidak bisa jadi Anda bisa mendapatkan tuntutan dan biaya hukum yang sangat besar.

Broker asuransi menguasai masalah hukum terutama yang berkaitan dengan isi polis asuransi. Mereka memahami secara detail isi pasal-pasal yang ada di dalam polis. Pada saat broker asuransi memproses jaminan mereka sudah mengantisipasi segala tuntutan yang mungkin akan dihadapi oleh tertanggung dan merancang program asuransi yang bisa mengatasi resiko tersebut.

Ada beberapa jenis Public Liability insurance antara lain sebagai berikut:

1. Public Liability Insurance
2. Comprehensive General Liability Insurance
3. Automobile Liability Insurance
4. Employer’s Liability Insurance
5. Directors and Officers Insurance
6. Product Liability Insurance
7. Aircraft Liability Insurance
8. Airport Liability Insurance
9. Marine Liability Insurance
10. Professional Indemnity Insurance
11. Carrier Legal Liability Insurance
12. Cyber Risks Insurance
13. Passenger Legal Liability
14. Commercial crime insurance
15. Lain-lain

Untuk menghindari dari kegagalan dalam mengajukan klaim asuransi, selalu manfaatkan jasa broker asuransi atau ahli pialang asuransi untuk setiap polis asuransi anda.