Perlu Anda ketahui bahwa polis  asuransi dibuat untuk berlaku secara umum dan tidak otomatis menjamin resiko-resiko yang dihadapi oleh bisnis Anda. Untuk mendapatkan jaminan yang paling pas, polis asuransi tersebut perlu dilengkapi dengan beberapa klausul tambahan (additional clause). Ada ratusan jenis klausul asuransi tambahan, tidak mudah untuk memilihnya. Cara terbaik untuk mendapatkan klausul yang paling menguntungkan  bagi Anda adalah dengan menggunakan konsultan asuransi yaitu perusahaan broker asuransi. Broker asuransi adalah ahli pialang asuransi bersertifikat yang terdaftar di Badan Nasional Sertifikasi Profesi (BNSP) dan diakui oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Broker asuransi adalah wakil Anda dalam berhubungan dengan perusahaan asuransi.

PENJELASAN TAMBAHAN

1. Agregasi kerugian akibat bencana telah lama menciptakan gelombang di pasar reasuransi.
2. Kontrak reasuransi (terutama pertanggungan bencana properti) sering kali bergantung pada “klausul jam” yang dirancang untuk mengatur pemulihan dari banyak kerugian dan membawa kepastian ke area agregasi kerugian bencana yang seringkali sulit dan diperdebatkan. Klausul jam mencoba melakukan ini dengan menetapkan jangka waktu di mana beberapa kerugian yang timbul dari risiko yang dijamin dapat dipulihkan sebagai kerugian agregat tunggal berdasarkan kontrak reasuransi. Biasanya, periode waktu ditetapkan pada 72 atau 168 jam (meskipun periode yang lebih lama menjadi semakin umum).
3. Alih-alih membawa lautan ketenangan ke perairan berbadai, klausul jam dapat menciptakan gelombangnya sendiri.
4. Asumsi yang tetap dengan klausul jam seringkali hanya berfungsi untuk membatasi cakupan yang tersedia. Namun, hal ini tidak selalu terjadi. Apakah klausul seperti ini dapat memperluas atau membatasi agregasi sangat bergantung pada fakta spesifik terkait dengan risiko yang dijamin yang memicu klaim berdasarkan kontrak reasuransi tertentu.
5. Bagaimana klausul jam bisa memperluas cakupan?
6. Dalam beberapa keadaan, klausul jam mungkin memungkinkan reasuransi untuk mengumpulkan beberapa kerugian sehingga dapat pulih dari perusahaan reasuransi jika jika tidak hal ini mungkin tidak mungkin (karena kelebihan tingkat tertentu dalam kontrak, misalnya) jika kontrak termasuk penjumlahan terbatas bahasa.
7. Ada banyak komentar yudisial tentang kata-kata agregat yang umum digunakan di pengadilan Inggris. Jika kontrak reasuransi memungkinkan pengumpulan kerugian di mana kerugian tersebut timbul dari suatu “peristiwa” (atau “kejadian”), interpretasi sempit untuk “peristiwa” telah diadopsi. Secara khusus, pengadilan Inggris telah mengadopsi tes “persatuan” ketika mencari untuk mengidentifikasi apakah suatu “peristiwa” telah terjadi. Tes “persatuan” awalnya berasal dari penghargaan Mr Michael Kerr QC pada tahun 1972 di Arbitrase Lapangan Dawson:
8. Apakah sesuatu yang menghasilkan sejumlah kerugian atau kerusakan dapat dengan tepat digambarkan sebagai satu kejadian … tergantung pada posisi dan sudut pandang pengamat dan melibatkan pertanyaan tentang tingkat kesatuan dalam kaitannya dengan sebab, lokalitas, waktu, dan, jika dimulai oleh tindakan manusia, keadaan dan tujuan dari orang yang bertanggung jawab …
9. Contoh dari “persatuan” yang diterapkan secara terbatas adalah banding Aioi –v- Heraldglen dari penetapan pengadilan arbitrase Inggris bahwa serangan terhadap World Trade Center adalah dua “peristiwa”. Dalam kasus tersebut, pengadilan Inggris merasa tidak ada kesalahan dalam pengadilan yang memutuskan bahwa tidak ada kesatuan waktu atau tempat yang akan memungkinkan serangan tersebut dianggap sebagai satu “peristiwa”:
10. Ada “… kemiripan yang jelas dalam waktu kejadian dari dimulainya penerbangan hingga kontak dengan Menara tetapi ini tidak mengarah pada kesimpulan bahwa ada satu atau dua kejadian yang muncul dari satu kejadian. Sejauh menyangkut pengaturan waktu, ada dua kejadian dan dua kejadian: cedera pribadi dan kematian dimulai pada kasus masing-masing pesawat tak lama setelah mereka dibajak dan berlanjut hingga setidaknya runtuhnya setiap Menara… ”.
11. Fakta bahwa “… Menara Kembar terletak berdekatan satu sama lain dan merupakan bagian dari kompleks properti tunggal tidak memberikan tingkat persatuan yang cukup … untuk menyimpulkan bahwa ada satu atau dua kejadian yang muncul dari satu peristiwa.”
12. Bagaimana klausul jam membatasi cakupan?
13. Skenario kerugian, yang jauh dari hipotesis atau dibuat-buat, ada yang akan menghasilkan klausul jam tradisional yang berpotensi membatasi pertanggungan di bawah kontrak reasuransi.
14. Jika “peristiwa” terpisah (seperti kata tersebut diartikan dalam hukum reasuransi Inggris) terjadi dari bahaya yang tercakup dalam klausul jam, kerugian yang timbul dari setiap peristiwa dapat menghabiskan lapisan perlindungan reasuransi. Contohnya mungkin ketika badai merusak properti di dua lokasi geografis yang berbeda pada dua hari yang berbeda (terpisah enam hari).
15. Dalam keadaan ini, reasuransi dapat, secara potensial dan tergantung pada persyaratan kontrak individu, membuat dua pemulihan (secara penuh) sementara menanggung dua retensi jika tidak ada klausul jam.
16. Pencantuman klausul jam dapat membatasi pemulihan yang direasuransikan jika kerugian yang ditetapkan yang disebabkan oleh badai dalam periode 168 jam harus diperlakukan sebagai kerugian tunggal untuk tujuan reasuransi.
17. Klausul Construing Hours
18. Tidak ada hukum kasus tentang bagaimana klausul jam harus ditafsirkan berdasarkan hukum
19. Polis asuransi properti Tesco berisi klausul jam yang menganggap semua kehilangan, kerusakan, atau kehancuran dalam waktu 72 jam disebabkan oleh satu “Kejadian”.
20. Namun, istilah “Kejadian” juga didefinisikan dalam kebijakan yang sama yang berarti “satu Kejadian atau rangkaian Kejadian apa pun yang diakibatkan atau disebabkan oleh satu sumber atau penyebab asli”.
21. Keputusan ini bagaimanapun menunjukkan bahwa klausul jam akan ditafsirkan dalam keseluruhan kata-kata yang terkandung di dalamnya. Jika kata-kata itu mengandung, di tempat lain, definisi istilah agregasi yang digunakan dalam klausul jam (seperti istilah “Kejadian” dalam kasus ini) maka jelas ada potensi alasan komersial klausul jam untuk dirusak. Dalam hal ini, definisi terpisah dari istilah “Kejadian” bisa dibilang melakukan ini dengan menganggap serangkaian Kejadian yang disebabkan oleh satu sumber atau penyebab asli menjadi satu Kejadian.
22. Pialang dan penjamin perlu memikirkan secara hati-hati tentang apakah klausul jam dalam kontrak bencana reasuransi tertentu akan, berpotensi, membatasi atau memperluas cakupan yang tersedia untuk setiap kemungkinan bahaya mengingat susunan kata dalam kontrak tersebut, lapisan yang berlaku dan apakah reasuransi atau penempatan reasuransi. Perhatian juga perlu diberikan pada seluruh susunan kata untuk memastikan bahwa klausul jam tidak, berpotensi, dicabut dari efek komersial yang dimaksudkan oleh ketentuan lain dalam susunan kata seperti definisi istilah agregasi (seperti istilah “kejadian” atau “Acara”) atau klausul kedaluwarsa yang diperpanjang yang tidak “cocok” dengan klausul jam kerja.

CATATAN PENTING

Penambahan klausul SINGLE LOSS CLAUSE (72 HOURS CLAUSE) sangat membantu tertanggung di dalam mengurangi kerugian akibat dari resiko sendiri (deductible) jika beberapa kejadian terjadi dalam jangka pendek atau kurang dari 72 jam. Dengan adanya klausul ini maka untuk ketika kejadian tersebut hanya dikenakan 1 kali resiko sendiri atas resiko yang timbul selama satu periode tujuh puluh dua (72) jam berturut-turut, yang disebabkan oleh badai badai banjir atau gempa bumi akan dianggap sebagai satu peristiwa dan akan merupakan satu kejadian sehubungan dengan pengurangan yang diatur di sini. . Untuk tujuan penerapan pengurangan, dimulainya jangka waktu tujuh puluh dua (72) jam tersebut harus diputuskan atas kebijaksanaan Tertanggung.

TUGAS BROKER ASURANSI UNTUK ASURANSI PROPERTY DAN INDUSTRIAL ALL RISKS

Resiko yang dihadapi oleh pemilik dan pengelola property seperti gedung perkantoran, mall, surpermarket, hotel dan  juga semua jenis pabrik dan kawasan industri dan sarana umum lainnya sangat kompleks. Banyak resiko yang datang dari luar dan dari dalam. Untuk mengatasi resiko tersebut salah caranya adalah dengan memindahkan resiko tersebut kepada perusahaan asuransi.

Tapi sayangnya untuk mendapatkan jaminan asuransi yang terbaik tidak semua orang bisa. Diperlukan ilmu, pengetahuan dan pengalaman khusus di bidang asuransi. Sebagai solusinya adalah dengan menggunakan jasa broker asuransi.

Khusus untuk industri property, industrial dan sarana umum lainnya, tugas broker asuransi meliputi hal-hal sebagai berikut:

1. Mempelajari jenis okupasi dan operasional dari tertanggung
2. Mengumpulkan informasi dasar tentang aspek resiko yang bisa terjadi
3. Mengadakan survey resiko jika diperlukan
4. Membuat program asuransi yang sesuai dengan kebutuhan Anda termasuk tambahan klausul yang cocok
5. Menegosiasikan kepada beberapa perusahaan asuransi yang mampu untuk memberikan jaminan yang maksimal dengan premi yang paling kompetitif
6. Mengurus administrasi penerbitan polis dan membantu pembayaran premi asuransi
7. Membantu penyelesaian klaim jika terjadi
8. Memberikan informasi pengenai kondisi industri perasuransian

Jenis asuransi lain yang dibutuhkan untuk pengelola dan pemilik property dan industrial adalah sebagai sebagai berikut:

1. Third Party Liability Insurance
2. Machinery Breakdown Insurance
3. Personal Accident Insurance
4. Health Insurance
5. Marine Cargo Insurance
6. Motor Vehicle insurance
7. Money insurance

Untuk keperluan semua asuransi, hubungi broker asuransi andalan anda sekarang juga!