Perlu Anda ketahui bahwa polis  asuransi dibuat untuk berlaku secara umum dan tidak otomatis menjamin resiko-resiko yang dihadapi oleh bisnis Anda. Untuk mendapatkan jaminan yang paling pas, polis asuransi tersebut perlu dilengkapi dengan beberapa klausul tambahan (additional clause). Ada ratusan jenis klausul asuransi tambahan, tidak mudah untuk memilihnya. Cara terbaik untuk mendapatkan klausul yang paling menguntungkan  bagi Anda adalah dengan menggunakan konsultan asuransi yaitu perusahaan broker asuransi. Broker asuransi adalah ahli pialang asuransi bersertifikat yang terdaftar di Badan Nasional Sertifikasi Profesi (BNSP) dan diakui oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Broker asuransi adalah wakil Anda dalam berhubungan dengan perusahaan asuransi.

Sebagai perusahaan broker asuransi yang sudah berpengalaman selama lebih dari 30 tahun, kali ini kami akan menjelaskan mengenai klausul berikut ini:

PENJELASAN TAMBAHAN

1. Perubahan risiko – apakah itu material?
2. Meskipun beberapa putusan baru-baru ini dijatuhkan oleh pengadilan terkait perubahan materi risiko, masih ada banyak kebingungan seputar klausul tersebut. Apa sebenarnya arti “material” dalam keadaan ini? Bahan untuk elemen penutup yang mana? Belum ada penilaian, yang menetapkan pedoman yang harus diikuti ketika perusahaan asuransi menganggap bahwa klausul seperti itu mungkin telah dilanggar.
3. Panduan Pengadilan Banding
4. Baru belakangan ini pengadilan tampaknya telah mencapai kesepakatan tentang arti “material” dalam klausul tersebut. Pengadilan Banding memutuskan dalam Ansari v New India Assurance Limited bahwa “materi”, bila digunakan dalam perubahan klausul risiko, tidak memiliki arti yang sama seperti yang berkaitan dengan fakta dan keadaan yang harus diungkapkan kepada perusahaan asuransi sebelum polis incept. Jika itu memiliki arti yang sama, itu akan mengakibatkan polis tidak berlaku lagi pada terjadinya keadaan baru, yang akan mempengaruhi sejauh mana pun penilaian perusahaan asuransi yang bijaksana dalam memutuskan persyaratan apa yang akan dia siapkan untuk menerima risiko, apakah keadaan itu benar-benar akan membuatnya mengubah persyaratannya dengan cara apa pun. Dalam konteks perubahan klausul risiko, penjamin emisi harus mempertimbangkan apakah perubahan tersebut memiliki pengaruh yang signifikan terhadap risiko. Jika ya, itu akan dianggap material.
5. Pengadilan Banding tidak memperluas apa yang mungkin dianggap memiliki pengaruh signifikan terhadap risiko. Akibatnya, saat ini, apa yang penting bagi satu penjamin emisi mungkin tidak signifikan bagi penjamin emisi lainnya. Namun, peninjauan kasus secara keseluruhan telah menunjukkan bahwa ada sejumlah faktor penting yang harus diingat.
6. Perubahan atau perubahan harus lebih dari sementara.
7. Pemutusan sementara sistem sprinkler karena perbaikan, oleh karena itu, tidak akan dianggap material. Penyimpanan sementara atau penjualan item selain yang ditentukan dalam formulir proposal tidak akan menjadi material. Namun, jika terdapat perubahan kebiasaan sementara, misalnya penyimpanan atau penjualan barang yang tidak disebutkan dalam formulir proposal, pengadilan akan lebih cenderung menemukan bahwa perubahan tersebut bersifat material.
8. Perubahan atau pengubahan tersebut harus secara efektif mengubah atau mengubah risiko, sedemikian rupa sehingga menjadi risiko baru.
9. Pengadilan tidak akan mentolerir penjaminan emisi ke belakang, di mana perusahaan asuransi berusaha untuk menulis ulang risiko atas dasar bahwa mereka mungkin salah menilai penilaian awal. Penanggung harus membuktikan bahwa telah terjadi perubahan atau pengubahan risiko sehingga risiko tersebut tidak lagi sama. Peningkatan risiko saja tidak cukup. Oleh karena itu, perubahan tersebut harus terkait dengan perubahan pada bangunan itu sendiri yang merupakan subjek asuransi, dan bukan risiko itu sendiri.
10. Misalnya, penyimpanan bahan yang mudah terbakar di tempat tertanggung diadakan tidak menjadi bahan karena hanya meningkatkan risiko terjadinya kebakaran. Bangunan itu sendiri belum diubah. Penolakan asuransi untuk pelanggaran materi klausul perubahan risiko gagal. Sebaliknya, ketika perusahaan asuransi mengasuransikan properti yang diindikasikan dalam formulir proposal dilindungi oleh alat penyiram, itu menjadi risiko yang sama sekali baru ketika penyiram diputus. Dalam hal ini, bangunan itu sendiri telah diubah.
11. Tertanggung harus menyadari perubahan risiko sehingga mereka dapat memberitahu perusahaan asuransi.
12. Penyewa mungkin menawarkan perdagangan yang berbeda dari properti tuan tanah tanpa sepengetahuan pemiliknya; penyewa meninggalkan properti kosong untuk waktu yang lama tanpa memberi tahu pemiliknya (meskipun jaminan tidak dihuni biasanya relevan dalam keadaan seperti itu); dan kontraktor sprinkler mungkin lupa untuk menyambungkan kembali pasokan air ke sistem setelah melakukan perbaikan.
13. Perlu kata-kata yang jelas dan ringkas
14. Penanggung dapat menghindari masalah dengan klausul semacam itu di masa depan dengan memiliki kata-kata yang jelas dan ringkas. Klausul tersebut akan ditafsirkan oleh pengadilan secara ketat, yang berarti bahwa kata-katanya harus tepat – perusahaan asuransi harus menjelaskan perubahan apa yang ada dalam pikiran mereka dan meminta tertanggung untuk memberi tahu perusahaan asuransi tentang perubahan tersebut secara tertulis. Klausul tersebut dapat merujuk secara khusus, misalnya, pada perubahan sifat pekerjaan atau perdagangan yang dilakukan di tempat yang diasuransikan, daripada referensi umum untuk setiap perubahan risiko. Meski begitu, tanpa panduan khusus dari pengadilan, kemungkinan kebingungan akan tetap ada.

TUGAS BROKER ASURANSI UNTUK ASURANSI PROPERTY DAN INDUSTRIAL ALL RISKS

Resiko yang dihadapi oleh pemilik dan pengelola property seperti gedung perkantoran, mall, surpermarket, hotel dan  juga semua jenis pabrik dan kawasan industri dan sarana umum lainnya sangat kompleks. Banyak resiko yang datang dari luar dan dari dalam. Untuk mengatasi resiko tersebut salah caranya adalah dengan memindahkan resiko tersebut kepada perusahaan asuransi.

Tapi sayangnya untuk mendapatkan jaminan asuransi yang terbaik tidak semua orang bisa. Diperlukan ilmu, pengetahuan dan pengalaman khusus di bidang asuransi. Sebagai solusinya adalah dengan menggunakan jasa broker asuransi.

Khusus untuk industri property, industrial dan sarana umum lainnya, tugas broker asuransi meliputi hal-hal sebagai berikut:

1. Mempelajari jenis okupasi dan operasional dari tertanggung
2. Mengumpulkan informasi dasar tentang aspek resiko yang bisa terjadi
3. Mengadakan survey resiko jika diperlukan
4. Membuat program asuransi yang sesuai dengan kebutuhan Anda termasuk tambahan klausul yang cocok
5. Menegosiasikan kepada beberapa perusahaan asuransi yang mampu untuk memberikan jaminan yang maksimal dengan premi yang paling kompetitif
6. Mengurus administrasi penerbitan polis dan membantu pembayaran premi asuransi
7. Membantu penyelesaian klaim jika terjadi
8. Memberikan informasi pengenai kondisi industri perasuransian

Jenis asuransi lain yang dibutuhkan untuk pengelola dan pemilik property dan industrial adalah sebagai sebagai berikut:

1. Third Party Liability Insurance
2. Machinery Breakdown Insurance
3. Personal Accident Insurance
4. Health Insurance
5. Marine Cargo Insurance
6. Motor Vehicle insurance
7. Money insurance

Untuk keperluan semua asuransi, hubungi broker asuransi andalan anda sekarang juga!