Additional clauses atau klausula tambahan adalah perluasan jaminan dan juga pembatasan jaminan berisi penjelasan tambahan dari polis asuransi standard yang diterbitkan. Sebagai ahli broker asuransi atau konsultan asuransi yang sudah berpengalaman selama 30 tahun, kali ini kami akan menjelaskan klausula diatas sebagai berikut:

PENJELASAN TAMBAHAN

1. Apa Itu Premium Adjustment atau Premi yang Disesuaikan?

Premi yang disesuaikan adalah premi atas polis asuransi yang tidak tetap pada harga tetap tanpa batas waktu. Sebaliknya, tarif dapat bergerak sesuai kebutuhan perusahaan asuransi, selama masa polis. Polis asuransi jiwa menghitung penyesuaian dengan mengamortisasi biaya yang terkait dengan perolehan polis asuransi.

2. Premi yang disesuaikan sama dengan premi tingkat bersih ditambah penyesuaian, untuk mencerminkan biaya yang terkait dengan biaya akuisisi awal tahun pertama. Metode penggantian premi ini berbeda dengan produk asuransi jiwa yang dapat disesuaikan. Kehidupan yang dapat disesuaikan adalah asuransi hibrida seumur hidup yang memungkinkan pemegang polis untuk mengubah fitur polis.
3. Penyesuaian pada tingkat premi bersih merupakan amortisasi biaya yang terkait dengan penetapan polis asuransi awal. Premi tingkat bersih adalah total biaya polis antara permulaan hingga pembayaran manfaat, dibagi dengan perkiraan jumlah tahun asuransi akan diberlakukan.
4. Premi adalah salah satu yang dapat diubah oleh perusahaan asuransi, naik atau turunnya, ke batas yang sebelumnya dinyatakan dalam persyaratan kontrak. Premi dapat disesuaikan berdasarkan perubahan harapan hidup pemegang polis, pengembalian investasi yang dibuat dari premi yang dibayarkan, kebijakan perusahaan baru atau banyak faktor lainnya.
5. Premi yang disesuaikan biasanya ditemukan pada polis seumur hidup tertentu, di mana pembayaran premi yang diperlukan mungkin lebih rendah di tahun-tahun awal dan kemudian meningkat di tahun-tahun berikutnya, sebelum diratakan. Apakah Anda memilih polis asuransi seumur hidup yang memungkinkan penyesuaian premi akan tergantung pada keadaan khusus Anda, jumlah pertanggungan yang dibutuhkan dan detail lainnya.
6. Penjelasan Premium Disesuaikan

Premi yang disesuaikan sangat penting bagi perusahaan asuransi jiwa untuk menghitung, karena ini adalah premi yang digunakan untuk menghitung nilai penyerahan tunai minimum (CSV) dari polis, suatu proses yang dikenal sebagai metode premi yang disesuaikan. Semua polis asuransi jiwa wajib menghitung CSV karena Nonforfeiture Provision, yang artinya polis asuransi jiwa selalu memiliki nilai, bahkan ketika pemegang polis memilih untuk tidak menggunakannya untuk tujuan aslinya yaitu pembayaran setelah meninggal dunia.

7. CSV adalah jumlah yang dapat diterima tertanggung jika mereka memilih untuk mengakhiri polis lebih awal atau “mencairkan”. Tertanggung juga berhak atas pilihan lain berdasarkan provisi, termasuk mengambil pinjaman yang bertentangan dengan polis dan menggunakan nilai tunai sebagai jaminan.
8. Jika perusahaan asuransi memperkirakan akan dipaksa untuk membayar lebih banyak uang daripada yang diantisipasi pada polis yang memiliki premi yang dapat disesuaikan, premi dapat meningkat. Namun, jika polis asuransi tidak mengizinkan penyesuaian premi, tidak ada perubahan yang dapat terjadi, apa pun situasinya. Sebagian besar polis asuransi dapat disesuaikan, sesuai kebutuhan, hingga batas tertentu yang ditetapkan.
9. Contoh Nyata

Dewan Keamanan dan Keamanan Tempat Kerja (WSIB) adalah agen independen yang menawarkan kompensasi dan asuransi tanpa kesalahan bagi pekerja Kanada. Paket Premium Disesuaikan Merit (MAP) grup menggunakan premi yang disesuaikan untuk mengurangi premi hingga 10% di tempat kerja yang memiliki lingkungan aman.

10. MAP adalah program prospektif yang menyesuaikan tarif premi suatu perusahaan berdasarkan riwayat keselamatannya. Perusahaan harus sudah menjalankan bisnis setidaknya tiga tahun untuk menjadi anggota. Kemudian pada tahun keempat, periode tiga tahun sebelumnya ditinjau dan premi yang disesuaikan diberlakukan untuk tahun kelima. Jika perusahaan tidak memiliki klaim individu dengan biaya lebih dari $ 500 selama periode peninjauan tiga tahun, premi turun. Jika ada klaim lebih dari $ 500 atau $ 5.000, atau karena kematian, premi dapat meningkat. Satu pengecualian adalah jika catatan kecelakaan perusahaan sangat lemah, mereka mungkin menerima kenaikan premi pada jadwal yang dipercepat, bukan pada tahun kelima. Peningkatan maksimum yang mungkin untuk tarif premi yang disesuaikan adalah 50%.

Penambahan klausul PREMIUM ADJUSTMENT CLAUSE memberikan kesempatan kepada tertanggung yang mempunyai asset atau insurable interest yang berflutuasi sepanjang jaminan asuransi. Misanya pada asuransi kesehatan dimana pesertanya senantiasa berubah karena ada penambahan dan pengurangan karyawan. Kemudian juga terjadi pada asuransi atas stock barang yang senantiasa berfluktuasi karena jumlah stock yang turun naik sesuai dengan permintaan. Klausula ini dihitung berdasarkan kerkiraan maksimal dari nilai pertanggungan yang mungkin terjadi. Premi dihitung sebesar 75% dari perkiraan nilai maksimal. Sementara sisanya yang 25% dibayar pada akhir periode asuransi berdasarkan actual rata-rata selama 1 tahun. Jika jumlahnya sama dengan perkiraan maksimal 100% maka premi asuransi yang 25% dibayar pada akhir asuransi. Jika nilainya lebih besar maka tertanggung membayaran kekurangan atas kelebihan nilai pertanggungan.

TUGAS BROKER ASURANSI UNTUK ASURANSI KONSTRUKSI DAN ENGINEERING

Setiap alat  konstruksi dan mesin-mesin unik dan memiliki risiko sendiri, dan oleh karena itu penting untuk berkonsultasi dengan broker asuransi atau pialang asuransi sebelum memproses jaminan asuransi. Broker asuransi yang dapat membantu memberikan masukan dan pertimbangan keadaan dan resiko dari setiap Broker asuransi yang spesialis di bidang konstruksi mereka adalah ahli resiko alat  dengan keahlian dan pengetahuan tertentu. Pengalaman bekerja dengan banyak risiko konstruksi dan engineering  memberikan peranan dan fungsi yang unik dalam pasar asuransi, mereka biasanya memiliki gelar profesi asuransi bertaraf internasional dan terdaftar di Badan Nasional Sertifikasi Profesi (BNSP) dan beberapa bentuk pengalaman dalam industri konstruksi dan engineering .

Keterampilan khusus yang dimiliki oleh broker asuransi ini memungkinkan kontraktor atau insinyur untuk percaya diri dalam menerima masukan dan penjelasan  dalam memahami klausul asuransi dan memastikan risiko dipertimbangkan dan diasuransikan secara memadai.

Keahlian teknis dan profesional di bidang resiko konstruksi  sangat penting, karena kontraktor dan insinyur mungkin tidak memiliki pengetahuan dan pengalaman mengenai hukum yang memadai.

Asuransi pada hakikatnya adalah sumber pembiayaan untuk membayar kerugian, saat kerugian terjadi. Ini mewakili kepentingan moneter dari kerugian tersebut.

Broker asuransi yang akan bernegosiasi ke beberapa perusahaan asuransi untuk mendapatkan back up dan menegosiasikan terms and conditions dan premi asuransi yang paling kompetitif.

Tugas utama broker asuransi lainnya adalah membantu Anda dalam menyelesaikan klaim jika terjadi. Broker asuransi yang akan penyusun laporan, menegosiasi dengan pihak loss adjuster hingga klaim asuransi disetujui. Kemudian membantu realisasi pembayaran klaim dari perusahaan asuransi.

1. Bid Bond
2. Performance Bond
3. Payment Bond
4. Construction Erection All Risks and Third Party Liability
5. Comprehensive General Liability
6. Workmen’s Compensation Assurance (WCA)
7. Construction Plant and Equipment (CPE) Insurance
8. Marine Cargo and Land Transit Insurance
9. Motor Vehicle Insurance
10. Personal and Health Insurance
11. Lain-lain

Jenis asuransi yang termasuk ke dalam kelompok engineering insurance antara lain adalah sebagai berikut:

1. Erection All Risk Insurance
2. Advance loss of Profit Insurance
3. Machinery Breakdown Insurance
4. Boiler Pressure Plant Insurance
5. Machinery Loss of Profit Insurance Policy
6. Contractor Plant and Machinery Insurance Policy
7. Contractor’s All Risk
8. Electronic Equipment Insurance Policy

Untuk semua kebutuhan asuransi proyek Anda, selalu gunakan jasa Broker asuransi!