Contra Bank Guarantee

Contra Bank Guarantee – Kontra Bank Garansi

—

Pengertian Kontra Bank Garansi

Kontra Bank Garansi adalah counter-guarantee kepada bank penerbit Bank garansi bahwa perusahaan asuransi akan membayar ganti rugi atas klaim pencairan bank garansi yang diajukan oleh Obligee.

Kontra Bank Garansi menjadi bukti Jaminan atas Bank Garansi yang diterbitkan oleh Bank untuk kepentingan “Kontraktor” (Principal) untuk memenuhi kewajibannya sesuai dengan ketentuan yang ada dalam perjanjian pokok “Pemilik Pekerjaan” (Obligee) dengan Principal.

Apabila kontraktor sebagai Principal tidak melaksanakan kewajibannya sesuai dengan ketentuan dalam kontrak, maka Asuransi (Surety) akan membayar 100% kepada Bank atas klaim Bank Garansi yang diajukan oleh Obligee / Bouwheer.

Kemudian setelah itu surety berhak untuk menuntut kembali/reimbursement atas pencairan Kontra Bank Garansi oleh Bank.

Manfaat dari Kontra Bank Garansi untuk memberi kemudahan bagi Prinsipal untuk memenuhi syarat yang ditentukan oleh Pemilik Proyek atau Pemberi Kerja bagi Pengikut Tender.

Kontra Bank Garansi bisa digunakan untuk Jaminan Pelaksana, Jaminan Uang Muka, Jaminan Dalam Masa Pemeliharaan Proyek Pembangunan yang sedang atau telah selesai dikerjakan, Kontrak Pengadaan Barang / Jasa, dengan biaya dan persyaratan yang lebih kompetitif dibandingkan dengan Perbankan.

Apa Manfaat Kontra Bank Garansi?

Salah satu manfaat Kontra Bank Garansi adalah untuk menjaga likuiditas keuangan dan meningkatkan arus kas (cash flow) dari perusahaan kontraktor.

Hal ini karena jumlah agunan yang dibutuhkan jauh lebih ringan jika dibandingkan dengan penyerahan dana langsung dalam bentuk bank garansi Bank (langsung) kepada bank penerbit.

Apalagi bagi perusahaan kontraktor yang banyak mengikuti tender dimana setiap tender memerlukan jaminan surety bond atau bank garansi. Semakin banyak tender yang mereka ikuti akan semakin banyak dana mereka yang tertahan di bank. Akibatnya cash flow perusahaan menjadi terganggu.

Cara terbaik adalah dengan menggunakan perusahaan broker asuransi resmi yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK). 

Broker asuransi yang akan membantu Anda untuk bernegosiasi dengan perusahaan asuransi dan bank.

Jenis kontra bank garansi jenis sama dengan surety bond karena kontra bank garansi adalah bagian dari surety bond yang digunakan sebagai jaminan kepada bank garansi. 

Berikut ini jenis-jenis dari Kontra Bank Garansi:

Jenis-jenis kontra bank garansi yang dapat diterbitkan meliputi:

• Bid Bond / Tender Bond
• Performance Bond
• Advance Payment Bond
• Maintenance Bond

Perusahaan asuransi apa saja yang bisa menerbitkan Kontra Bank Garansi?

Terus terang tidak semua perusahaan asuransi yang boleh menerbitkan jaminan Kontra Bank Garansi. Hanya perusahaan asuransi yang mendapatkan izin khusus dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Walaupun perusahaan asuransi tersebut sudah memiliki izin dari OJK akan tetapi tidak semuanya siap untuk memberikan jaminan dengan beberapa pertimbangan. Misalnya masalah Kerjasama dengan bank, ketersediaan plafond (fasilitas) dana dari bank dan ketertarikan mereka dengan jenis usaha yang diajukan.

Untuk mendapatkan jaminan Kontra Bank Garansi kita harus mengawinkan antara bank dan asuransi dan itu tidak mudah. Disinilah peran penting dari perusahaan broker asuransi yang spesialis di bidang surety bond.

Mereka mempunyai akses yang luas kepada beberapa perusahaan asuransi dan bank sehingga mereka lebih leluasa di dalam memilih bank dan perusahaan asuransi.

Bank apa saja yang bisa menerbitkan kontra bank garansi?

Pada dasarnya semua bank dapat mengeluarkan bank garansi namun hal tersebut harus sesuai dengan ketentuan dalam Undang-Undang No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan dan peraturan perundang-undangan yang berkaitan dengan hal tersebut, seperti Surat Edaran Direksi Bank Indonesia No.11/110/KEP/DIR/UPPB tanggal 29 Maret 1977 tentang Pemberian Jaminan oleh Bank dan Pemberian Jaminan oleh Lembaga Keuangan Bukan Bank yang telah disempurnakan dengan SK Direksi BI No.23/88/KEP/DIR tanggal 18 Maret 1991 tentang Pemberian Garansi Bank (SK Direksi BI tentang Pemberian Bank Garansi).

Selanjutnya dalam Pasal 1 ayat 3 SK Direksi BI tentang Pemberian Bank Garansi diatur juga tentang bentuk-bentuk garansi bank yang dapat dikeluarkan oleh bank, sebagai berikut:

• Bentuk warkat yang diterbitkan oleh bank.
• Bentuk penandatanganan kedua dan seterusnya atas surat berharga;
• garansi lainnya yang terjadi karena perjanjian bersyarat.

Seluruh bentuk garansi bank dimaksud di atas, mewajibkan pihak bank untuk membayar jika pihak yang dijaminkan wanprestasi.

Meskipun semua bank dapat mengeluarkan bank garansi akan tetapi biasanya pihak pemberi kerja atau obligee mensyaratkan bank mana saja yang dapat mereka mereka terima. Misalnya bank BUMN, Bank Asing dan lain-lain.

Kontraktor cerdas selalu menggunakan Kontra Bank Garansi

Seperti yang kita ketahui bahwa cashflow adalah darahnya perusahaan. Semakin lancar maka semakin sehat.

Kontra Bank Garansi sangat efektif untuk mengatasi masalah cash flow perusahaan karena dana mereka tidak banyak tertahan di bank. 

Meskipun dana yang ditahan untuk bank garansi dalam bentuk deposito dimana hasil bunga dari deposito tersebut tetap menjadi haknya kontraktor akan tetapi kontraktor akan kehilangan kesempatan untuk memutar dana tersebut selama waktu proyek. 

Yang mana jika dibandingkan manfaat yang mereka dapatkan dari menggunakan dana tersebut jauh lebih besar dari pendapatan bunga yang didapat dari deposito.

Bagaimana cara menghindari kekecawaan untuk transaksi Kontra Bank Garansi?

Karena fungsi Kontra Bank Garansi sangat penting di dalam sebuah transaksi pekerjaan konstruksi dimana jika Jaminan Tender yang disediakan tidak sesuai dengan yang diminta maka akan berakibat kontrak menjadi batal.

Oleh karena itu Anda perlu berhati-hati sejak dari awal proses penerbitan Kontra Bank Garansi. Ketika Anda membutuhkan Kontra Bank Garansi hubungilah perusahaan broker asuransi yang resmi terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK). 

Terus terang, belakangan ini banyak perusahaan yang mengaku seperti broker yang menawarkan jasa penerbitan Kontra Bank Garansi akan tetapi perusahaan tersebut ternyata tidak terdaftar di OJK.

Untuk membuktikannya silahkan cek nama perusahaan tersebut di di website Asosiasi Perusahaan Pialang Asuransi dan Pialang Reasuransi Indonesia (APPARINDO) atau di website Otoritas Jasa Keuangan (OJK). 

Jika nama perusahaan tersebut tidak ada, maka mereka bukan perusahaan broker asuransi resmi.

Apa resikonyo jika Anda tidak menggunakan jasa perusahaan broker asuransi yang resmi terdaftar di OJK?

1. Anda tidak mendapatkan pelayanan dari ahli asuransi resmi yang mempunyai sertifikat keahlian yang diakui oleh OJK dan Badan Nasional Sertikasi Profesi Departemen Tenaga Kerja (BNSP)
2. Ketika broker illegal itu melakukan kesalahan maka Anda tidak mendapatkan perlindungan asuransi. Sementara perusahaan broker asuransi resmi wajib mempunyai asuransi Professional Liability yang akan melindungi Anda sebagai nasabahnya jika terjadi kesalahan dari broker asuransi.
3. Anda tidak mendapat kepastian penggantian jika terjadi dispute dengan broker asuransi illegal karena tidak ada kepastian tentang kemamupuan keuangannya. Sementara broker asuransi mempunyai modal disetor wajib sebesar Rp. 3 milyar yang sewaktu-waktu siap dicairkan jika mereka gagal dalam menjalankan usahanya. 
4. Broker asuransi resmi diawasi secara ketat oleh OJK, minimal 4 bulan sekali harus mengirimkan laporan resmi tentang kondisi perusahaan.

Produk jaminan ini hasil kolaborasi antara bank dan perusahaan asuransi.

Kontra bank garansi adalah solusi terbaik bagi para pihak. Bank Garansi diterbitkan oleh bank tapi didukung oleh perusahaan asuransi atau perusahaan asuransi sebagai underlying. Kontraktor tinggal membayar premi kepada perusahaan asuransi dan membayar fee kepada bank. Biaya efisien dan dapat diterima oleh pemberi kerja.

Referensi:

7 Alasan Mengapa Surety Bond dan Kontra Bank Garansi kini semakin diperlukan