Bedah Polis Asuransi Siber Bagian 15 – Special definitions for this section Increase Cost of Working
Apa itu Asuransi Siber?
Asuransi siber atau risiko siber adalah perlindungan asuransi yang dirancang secara khusus untuk melindungi bisnis Anda dari ancaman di era digital, seperti pencurian data atau peretasan siber berbahaya pada sistem komputer kerja.
Mengapa Anda membutuhkan Asuransi Siber ?
Di era digital seperti sekarang ini ancaman siber kini telah berubah menjadi masalah besar. Serangan siber dapat menyebabkan, kegagalan bisnis, kegagalan transaksi bank, pemadaman listrik, kegagalan peralatan militer, dan pelanggaran rahasia keamanan perusahaan.
Tidak berlebihan untuk mengatakan bahwa ancaman siber dapat mempengaruhi fungsi kehidupan sehari-hari.
Bisnis apa saja yang membutuhkan asuransi siber?
Semua bisnis berpotensi terkenal resiko siber. Masalahnya “bukan bisa kena atau tidak terkena tapi masalah kapan waktunya serangan itu terjadi pada bisnis Anda”
Siapa yang membutuhkan Asuransi siber?
Semua perusahaan dan organisasi yang menggunakan aplikasi digital memerlukan asuransi ini. Perusahaan, kecil, menengah (UKM), perusahaan besar, organisasi sosial, yayasan Pendidikan, pemerintahan, lembaga lain serta perorangan.
Apakah ada penjelasan yang lengkap dari isi polis asuransi siber/asuransi cyber?
Terus terang tidaknya penjelasan yang bisa anda dapatkan. Tapi sebagai perusahaan broker asuransi dan konsultan asuransi profesional kami ingin membagikan pengetahuan dan penjelasan secara lengkap tentang isi polis asuransi siber untuk Anda.
Kami telah menyiapkan tulisan “Bedah Polis Asuransi Siber/Asuransi Cyber ” di website ini. Agar Anda bisa memahami secara lengkap dan utuh mohon ikuti seluruh judul yang ada di sebelah kanan tulisan ini.
Sebagai sumber tulisan, kami mengambil polis asuransi yang tersedia di website Hiscox: Cyber and Data Policy Wording (PDF)
Jika Anda tertarik dengan tulisan ini segera bagikan kepada rekan-rekan Anda agar mereka juga paham seperti Anda.
Special definitions for this section
Definisi khusus untuk bagian ini
Original Wordings
Increased costs of working
The reasonable and necessary costs and expenses incurred by you for the sole purpose of minimizing the reduction in income from your business during the indemnity period, but not exceeding the reduction in income saved.
Terjemahan Bebas
Peningkatan Biaya Kerja
Biaya dan pengeluaran yang wajar dan diperlukan yang dikeluarkan oleh Anda untuk tujuan meminimalkan pengurangan pendapatan dari bisnis Anda selama periode ganti rugi, tetapi tidak melebihi pengurangan pendapatan yang disimpan.
Penjelasan Tambahan
Peningkatan Biaya Kerja berarti kelebihan (jika ada) dari total biaya selama periode pemulihan yang dibebankan pada pelaksanaan bisnis berulang-ulang dari total biaya yang biasanya akan dikeluarkan untuk melakukan bisnis selama periode yang sama tidak ada kerugian atau kerusakan yang terjadi.
Untuk keterangan lebih lanjut, dapat dilihat dalam referensi berikut ini. Pada bagian akhir tulisan ini kami sampaikan juga link dari narasumber.
Referensi
APA PERBEDAAN ANTARA PENINGKATAN BIAYA DAN PENINGKATAN BIAYA KERJA TAMBAHAN
Ini adalah pertanyaan yang paling sering diajukan. Itu muncul tanpa gagal di setiap sesi latihan dan seminar.
Siapa pun dalam bisnis tahu bahwa jauh lebih mudah dan lebih murah untuk menjaga dan melayani pelanggan yang sudah ada daripada kehilangan pelanggan dan harus menggantinya.
Industri asuransi menerima gagasan ini, dan menyadari bahwa jika terjadi kerugian yang diasuransikan, lebih baik dikenakan beberapa peningkatan biaya kerja untuk meminimalkan periode gangguan dan / atau kekurangan Omset selama periode gangguan. Dengan kata lain mereka memungkinkan bisnis untuk mengklaim beberapa biaya tambahan yang biasanya tidak dikeluarkan untuk mempertahankan pangsa pasarnya.
Untuk memberikan tingkat perlindungan yang berbeda, sebagian besar polis asuransi menawarkan dua bentuk perlindungan. Ini dibahas di bawah ini di bawah dua judul:
- Increase in Cost of Working; and
- Additional Increased Cost of Working
Dengan polis asuransi yang menawarkan manfaat mingguan daripada “tahunan” atau “pendapata kotor” menutupi situasi mungkin sangat berbeda dengan apa yang dijelaskan di sini. Seringkali polis asuransi semacam itu menggabungkan keduanya dan tidak memberikan peningkatan biaya perlindungan kerja secara otomatis.
Misalnya, Interruption Underwriting Agencies (IUA) menggabungkan dua jaminan bersama dengan yang lain di Item 4 Lumped Extensions. Polis asuransi tidak mengikuti formulir standar dan disarankan agar Anda membaca polis asuransi yang ingin Anda asuransikan dengan hati-hati dalam semua kasus di mana Anda ingin memastikan di bawah manfaat mingguan. Setelah mengatakan ini, penjelasan berikut akan bermanfaat untuk menunjukkan sejauh mana penutup yang tersedia.
INCREASE IN COST OF WORKING
Ketika Anda menyatakan Nilai yang Dinyatakan dan Batas Kewajiban berdasarkan kebijakan ISR, (atau uang pertanggungan di bawah sebagian besar paket bisnis) Anda memilih perlindungan untuk kehilangan laba kotor yang tidak dapat diasuransikan.
Di bawah ISR ini disebut sebagai Item 1 (a) Kerugian Laba Kotor sebagai akibat dari Pengurangan Omset.
Berbagi Nilai yang Dinyatakan sama (diasuransikan) adalah Item 1 (b) Kerugian Laba Kotor sebagai akibat dari Peningkatan Biaya Kerja.
Apa artinya ini adalah bahwa perusahaan asuransi tidak membedakan antara kerugian finansial terhadap bisnis yang diasuransikan sebagai akibat dari kerugian karena omset telah jatuh karena gangguan yang diasuransikan atau sebagai akibat dari bisnis yang menimbulkan peningkatan pengeluaran. Ini akan memenuhi kerugian yang diderita oleh bisnis baik dalam bentuk atau kombinasi keduanya hingga Batas Kewajiban.
Bagaimana kebijakan melakukan ini paling baik dijelaskan dengan cara sebuah contoh. Mari kita asumsikan bahwa bisnis telah mengalami kerusakan akibat kebakaran pada mesin senilai $ 150.000. Ini akan memakan waktu 6 minggu untuk mesin yang akan dikirim melalui laut dari Italia, tempat pembuatannya. Untuk setiap minggu bahwa bisnis yang diasuransikan tanpa mesin itu kehilangan $ 10.000 dalam pendapatan. Pengurangan omset ini mengakibatkan hilangnya Laba Kotor yang diasuransikan sebesar $ 4.000. Jika Tertanggung menggunakan mesin dari Italia ke Australia, biaya tambahan $ 25.000 tetapi akan mengurangi gangguan pada bisnis hingga 5 minggu.
Berdasarkan ketentuan bagian Kerusakan Material dari Kebijakan, perusahaan asuransi akan mengganti mesin, tunduk pada tes untuk kecukupan asuransi. Penggantian tidak hanya mencakup biaya pembelian mesin di Italia tetapi juga mengangkut ke tempat Tertanggung dan memasangnya. Klaim ini akan didasarkan pada biaya angkutan laut, bentuk transportasi yang paling ekonomis.
Pemilik bisnis memutuskan untuk membayar selisih $ 25.000 dan mengangkut mesin ke Australia dan menghilangkan penundaan waktu 5 minggu dan dengan demikian meminimalkan gangguan pada pelanggannya.
Untuk menentukan apa yang dapat diklaim berdasarkan Item 1 (b) Peningkatan Biaya Kerja, kita perlu meninjau kata-kata. Ini direproduksi di bawah ini:
“Item 1 (b) [Kehilangan Laba Kotor sehubungan dengan Peningkatan Biaya Kerja.
“Pengeluaran tambahan tentu dan wajar terjadi untuk tujuan tunggal menghindari atau mengurangi pengurangan Omset yang, tetapi untuk pengeluaran itu, akan terjadi selama Periode Ganti Rugi sebagai akibat dari kerusakan, tetapi tidak melebihi jumlah yang dihasilkan dengan menerapkan tingkat laba kotor untuk jumlah pengurangan sehingga dihindari. ”
Masalah pertama yang perlu dipahami ketika mempertimbangkan apakah peningkatan biaya dapat dipulihkan di bawah bagian Kebijakan ini adalah bahwa biaya harus untuk tujuan tunggal menghindari atau mengurangi pengurangan Omset. Dalam kasus kami, angkutan udara adalah untuk tujuan tunggal mengurangi pengurangan Turnover sebagai akibat dari kerusakan, dan berhasil melakukannya.
Tidak semua pengeluaran melewati tes ini. Contoh yang sering muncul adalah mempekerjakan staf tambahan di departemen akun untuk mengejar penerbitan faktur dan pernyataan, dan pengumpulan dari debitur. Hal ini dapat mengurangi keterlambatan dalam pengumpulan pendapatan, tetapi tidak melakukan apa pun untuk mengurangi atau menghindari pengurangan Omset. Dengan demikian, upah tambahan tidak akan tercakup dalam kata-kata ini. Ada penutup yang lebih luas yang tersedia dalam bentuk Peningkatan Biaya Kerja Tambahan untuk jenis biaya ini, dan kami membahasnya nanti di bagian ini. Dalam contoh contoh airfreight mesin, pengeluaran melewati tes pertama ini.
Tes kedua dikenal sebagai Uji Batas Ekonomi. Secara sederhana, itu berarti bahwa Anda tidak dapat mengklaim lebih sebagai peningkatan biaya kerja daripada yang disimpan dengan cara menghindari klaim atas hilangnya Laba Kotor yang diasuransikan.
Kami menguji ini dengan membandingkan pengeluaran yang dikeluarkan (di sini $ 25.000) dengan hilangnya Laba Kotor yang diasuransikan dihindari. Dalam hal ini adalah $ 20.000 ($ 4.000 x 5 minggu).
Ini menjadi kasus tertanggung dapat mengklaim $ 20.000 sebagai Peningkatan Biaya Kerja. Tes ini didasarkan murni pada analisis manfaat biaya dengan batas jumlah Laba Kotor yang diasuransikan.
Jumlah apa pun yang tidak dibayarkan sebagai peningkatan biaya kerja dapat dipertimbangkan di bawah penutup yang lebih luas dari Biaya Kerja Tambahan yang Lebih Tinggi, yang kita bahas nanti di bawah sub-judul berikutnya.
Satu poin terakhir perlu dibuat tentang Peningkatan Biaya Kerja penutup. Di bawah sebagian besar kebijakan ISR dan paket bisnis, jumlah berapapun yang harus dibayar seperti dalam Peningkatan Biaya Kerja klaim tunduk pada ujian untuk asuransi di bawah. Jika ada di bawah asuransi maka jumlah yang dibayarkan oleh Penanggung akan dikurangi secara proporsional berdasarkan ketentuan klausul asuransi di bawah.
ADDITIONAL INCREASED COST OF WORKING
Penutup yang disediakan oleh Biaya Kerja Tambahan jauh lebih luas daripada yang disediakan oleh Peningkatan Biaya Kerja seperti yang jelas dari definisi berikut, yang sekali lagi telah diambil dari kata-kata Isr Mark IV.
Item 4 [(Tambahan) Peningkatan Biaya Kerja]
“Asuransi di bawah item ini terbatas pada peningkatan biaya kerja (tidak dapat dipulihkan di bawah ini) tentu dan wajar terjadi selama Periode Ganti Rugi sebagai akibat dari kerusakan untuk tujuan menghindari atau mengurangi pengurangan Omset dan / atau melanjutkan dan / atau mempertahankan operasi bisnis normal dan / atau layanan. ”
Penutup yang lebih luas ini memungkinkan peningkatan biaya yang mempertahankan bisnis atau layanan, tetapi yang tidak selalu mengurangi atau menghindari Kehilangan Omset selama Periode Ganti Rugi. Misalnya, dengan contoh Tertanggung yang mempekerjakan staf akuntansi tambahan untuk memastikan penagihan utang dipertahankan pada tingkat normal maka ini sekarang akan tercakup dalam Kebijakan. Dengan kata lain tidak ada tes “satu-satunya tujuan”.
Selanjutnya, Peningkatan Tambahan Biaya Kerja tidak tunduk pada Tes Batas Ekonomi, yang dapat menjadi keuntungan besar, terutama jika pengeluaran memastikan retensi pelanggan dengan baik setelah berakhirnya Periode Ganti Rugi. Biaya, bagaimanapun, harus masuk akal dan terjadi sebagai akibat dari kerusakan.
Dalam contoh Tertanggung bahwa udara mengangkut mesin keluar dari Italia, jika perusahaan ini menunjukkan bahwa itu adalah tindakan yang bijaksana bagi bisnis untuk mengambil dan bahwa mereka akan memenuhi pengeluaran bahkan jika mereka tidak diasuransikan, maka Penanggung akan memenuhi perbedaan antara jumlah yang dikeluarkan dari $ 25.000 dan jumlah yang dibayarkan sebagai Peningkatan Biaya Barang Kerja. $ 20.000.
Dari pengalaman kami menemukan ini menjadi penutup yang sangat berharga. Hal ini memungkinkan tertanggung untuk membuat keputusan lebih cepat karena mereka tidak harus membenarkan pengeluaran sebelum menimbulkannya. Jika itu bijaksana dan masuk akal maka harus dicakup oleh Kebijakan.
Salah satu manfaat terakhir adalah bahwa Biaya Tambahan Biaya Kerja penutup tidak tunduk pada penyesuaian untuk under-insurance. Dalam semua kebijakan di mana Anda dapat memastikannya, sub-limit atau uang pertanggungan adalah batas kerugian pertama. Namun, penting bahwa penutup cukup untuk memungkinkan pelaku bisnis untuk mengambil semua langkah yang wajar untuk melindungi bisnis mereka selama periode krisis.
Dimasukkannya Biaya Tambahan Biaya Kerja dapat, dalam beberapa kebijakan, membantu memulihkan bagian dari kerugian yang kurang diasuransikan dari Peningkatan Biaya Kerja yang disebabkan oleh asuransi. Tetapi harap dipahami bahwa tujuan utama dari Tambahan Peningkatan Biaya Kerja penutup bukan sebagai backstop untuk under-insurance, melainkan sebagai penutup tambahan dalam dirinya sendiri untuk alasan yang dijelaskan di atas. Asuransi yang memadai untuk Laba Kotor dan Peningkatan Biaya Kerja Tambahan sangat dianjurkan.
Selain angkutan udara, Peningkatan Biaya Kerja Tambahan telah digunakan untuk mendanai:
- Sewa tambahan untuk tempat sementara
- Outsourcing manufaktur ke pesaing atau produsen kontrak
- Kampanye iklan untuk memenangkan kembali pelanggan yang hilang atau tidak puas
- Penyewaan pabrik dan atau peralatan sementara
- Pembayaran lembur untuk staf
- Pekerjaan sementara staf tambahan
Ini hanya daftar pendek yang segera terlintas dalam pikiran. Ini benar-benar penutup yang tak ternilai yang harus dimiliki setiap Tertanggung.
ADDITIONAL INCREASED COST OF WORKING COVER ONLY
Beberapa Tertanggung percaya bahwa mereka tidak memerlukan asuransi gangguan bisnis penuh karena mereka tidak akan kehilangan penjualan tetapi mungkin dikenakan beberapa biaya tambahan untuk mempertahankan penjualan dan layanan pelanggan. Ini mungkin berlaku untuk beberapa perusahaan jasa. Mereka mengklaim bahwa mereka dapat dengan cepat pindah atau membuat staf mereka bekerja dari rumah. Jika ini benar maka penutup ini, dibeli sebagai penutup yang berdiri sendiri mungkin sesuai.
Kami pasti tidak akan merekomendasikan ini untuk produsen atau pengecer. Dalam kebanyakan kasus, ditemukan bahwa penutup tidak cukup ganti rugi grosir.
Jika risiko kantor atau layanan melibatkan peralatan khusus seperti dokter gigi, sekali lagi kami akan merekomendasikan bisnis untuk mengambil penutup gangguan bisnis penuh.
Sebuah kata peringatan. Ketika datang ke peristiwa besar seperti misalnya, gangguan utilitas publik banyak yang tidak menyebabkan kerusakan pada properti tetapi dapat mengakibatkan kerugian yang signifikan dari Pendapatan Kotor yang tidak dapat diasuransikan seperti yang kita lihat dengan Krisis Gas Longford di Victoria, yang menelan biaya industri $ 1.300 juta, dan Krisis Tenaga Merkuri di Auckland dan peristiwa serupa yang tak terhitung jumlahnya di seluruh Australia dan dunia, bahwa bisnis yang berpikir bahwa mereka hanya membutuhkan Peningkatan Biaya Kerja Tambahan menemukan bahwa mereka kehilangan pendapatan yang signifikan dan karena itu Laba Kotor yang tidak dapat diasuransikan yang tidak mereka harapkan.
KESIMPULAN
Ini adalah salah satu bentuk penutup gangguan bisnis yang cukup kompleks. Gambaran umum yang diberikan di atas telah diberikan untuk memberi Anda pemahaman yang baik tentang sampulnya. Poin yang harus diambil adalah:
Peningkatan Biaya Kerja seharusnya tidak pernah sub-terbatas.
Peningkatan Biaya Perlindungan Kerja tunduk pada 2 tes utama, tes “Tujuan Tunggal” dan “Batas Ekonomi” dan juga tunduk pada rata-rata.
Setiap kebijakan harus memiliki beberapa cakupan untuk Peningkatan Biaya Kerja Tambahan.
Sementara Tambahan Peningkatan Biaya Kerja hanya mencakup apakah itu menempatkan penggunaannya harus hati-hati didiskusikan dengan broker asuransi atau penasihat Anda.
Bagaimana cara mendapatkan Asuransi Siber/Cyber Insurance?
Asuransi siber/Cyber Insurance adalah asuransi jenis baru. Tidak banyak perusahaan asuransi yang mempunyai produk asuransi ini di Indonesia.
Luas jaminan yang diberikan juga belum banyak yang tahu padahal kini ia menjadi kebutuhan yang sangat penting.
Lalu bagaimana cara mendapatkannya? Untuk mendapatkan jaminan asuransi ini Anda perlu bantuan dan bimbingan dari ahli asuransi. Ahli asuransi yang tepat adalah perusahaan Broker asuransi adalah konsultan asuransi yang berada di pihak Anda.
L&G Insurance Broker adalah perusahaan broker asuransi terkemuka di Indonesia. Untuk semua kebutuhan asuransi Anda hubungi L&G sekarang juga!
Source:
