Apa itu asuransi Public Liability?

Asuransi Public Liability atau asuransi tanggung jawab hukum adalah jenis asuransi yang  memberikan pembayaran dan kompensasi serta  biaya bantuan hukum atas tuntutan dari masyarakat (pelanggan, pemasok, atau pejalan kaki) kepada Anda akibat dari kesalahan dan kelalaian Anda .

Siapa yang membutuhkan Asuransi Public Liability?

Asuransi ini sangat dibutuhkan oleh bisnis yang melibatkan banyak orang seperti hotel, mall, restoran, tempat hiburan, pertokoan, pedagang, bengkel, rumah sakit, sekolah, pabrik, kantor, dan salon dan lain-lain.

Kenapa Anda memerlukan Public Liability Insurance?

Pepatah lama mengatakan “sepandai-pandai tupai melompat sekali kan jatuh jua”. Meskipun Anda telah berhati-hati akan tetapi ada saja kemungkinan anda melakukan kesalahan yang menyebabkan kecelakaan yang merugikan orang lain. Lalu mereka menuntut Anda untuk mengganti kerugian yang mereka alami  yang besarnya bisa membuat Anda bankrut.

Bagaimana cara mendapatkan Public Liability Insurance?

Terus terang untuk mendapatkan jaminan asuransi Public Liability tidak mudah karena tidak banyak perusahaan asuransi menjual produk ini. Selain itu jenis asuransi ini sarat dengan masalah peraturan dan ketentuan hukum yang perlu Anda pahami. Anda perlu bantuan ahli asuransi yaitu broker asuransi sebagai penasehat Anda sebelum memutuskan membeli asuransi ini.

Seperti apa jaminan asuransi Public Liability?

Untuk mengetahui secara mendalam tentang jaminan asuransi Public Liability Insurance kami akan menuliskan “Bedah Polis Asuransi Public Liability” untuk Anda. Kami akan uraikan satu-persatu dan ditambahkan dengan penjelasan tambahan dan referensi dari berbagai sumber. Perlu Anda ketahui bahwa polis asuransi Public Liability mempunyai banyak variasi dan khusus untuk bedah polis asuransi ni kami ambil dari polis asuransi Public Liability yang biasa digunakan di Indonesia.

Tulisan ini terdiri dari 24 judul, ikut semuanya. Jika Anda tertarik silahkan dibagikan kepada rekan-rekan Anda agar mereka juga paham seperti Anda.

Public Liability Insurance Original Clause

Conditions

Original Policy Wordings

13. Should a difference arise and the Insured fail to avail himself of the provisions of condition 12 hereof within six months after such difference first arose or should an award be made under the aforesaid condition and the Insured fail to commence proceedings against the Company within six months after the date of such award all benefit under this policy shall be forfeited.

Terjemahan Bebas

Persyaratan

13. Jika terjadi perbedaan dan Tertanggung gagal memanfaatkan ketentuan kondisi 12 dalam waktu enam bulan setelah perbedaan tersebut pertama kali muncul atau haruskah keputusan dibuat berdasarkan kondisi tersebut di atas dan Tertanggung gagal untuk memulai proses hukum melawan Perusahaan dalam waktu enam bulan setelah tanggal pemberian tersebut, semua manfaat berdasarkan polis ini akan hangus.

Penjelasan tambahan

Jika terjadi perubahan atas kondisi dari operasional atau penggunaan dari obyek yang diasuransikan dari yang semula diinformasikan maka tertanggung berkewajiban memberitahu tentang adanya perubahan tersebut. Hal ini penting bagi perusahaan asuransi karena sejalan dengan perubahan yang ada maka resiko juga berubah, jika perubahannya menyebabkan resiko menjadi lebih tinggi maka perusahaan asuransi mungkin saja menolak resiko tersebut dan menghentikan jaminan. Atau mereka akan memutus jaminan asuransi dan mengembalikan premi untuk masa asuransi yang tersisa.

Dengan adanya ketentuan diatas, sebenarnya perusahaan asuransi masih memberikan kesempatan kepada tertanggung selama 6 bulan untuk melaporkan perubahan sejak pertama kali diketahui oleh tertanggung.

Dalam asuransi hal ini disebut sebagai material facts atau fakta material.

Untuk memberikan gambaran yang lebih lengkap, berikut ini kami sampaikan tambahan informasi yang pengacara kumpulkan dari beberapa sumber sebagai referensi.

Pada bagian paling bawah tulisan ini pengacara  lampirkan juga link dari nara sumber tersebut.

Referensi

Apa Arti Fakta Material?

Fakta material adalah bagian dari informasi yang sangat penting untuk mengevaluasi dan menafsirkan materi pelajaran dalam dokumen hukum. Ini berarti bahwa hal itu perlu, penting atau penting bagi orang yang berakal ketika memutuskan apakah akan terlibat dalam transaksi tertentu atau tidak.

Dalam asuransi, fakta material digunakan untuk menentukan besaran pertanggungan dan biaya premi yang akan dibebankan. Informasi tersebut digunakan untuk menentukan tingkat risiko atau kelas asuransi yang mungkin ingin ditawarkan oleh perusahaan asuransi. Jika dianggap bahwa fakta material disembunyikan, mungkin alasan untuk mengakhiri polis atau membatalkan kontrak.

Kontrak asuransi adalah kontrak yang masing-masing pihak berutang kewajiban kepada yang lain dengan itikad baik sepenuhnya. Ini tidak seperti kebanyakan hubungan kontraktual lainnya. Persyaratan untuk kewajiban itikad baik mungkin paling menonjol dalam kasus polis asuransi jiwa dan cacat di mana tertanggung memiliki pengetahuan unik tentang kondisi fisiknya sendiri.

Jenis kontrak ini bergantung pada itikad baik ini dalam hal pengungkapan fakta material yang akan berdampak pada biaya dan keputusan sehubungan dengan penawaran pertanggungan asuransi. Misalnya, ketika tertanggung mengisi formulir permohonan asuransi kesehatan, pertanyaan umum tentang apakah tertanggung merokok dalam dua tahun terakhir mungkin menjadi salah satu pertanyaannya.

Jika ternyata Tertanggung adalah seorang perokok atau pernah merokok dalam dua tahun terakhir, ia harus mengatakan “YA”. Sebaliknya, jika tertanggung mengatakan “Tidak” karena menurutnya itu tidak terlalu penting dan dia merasa baik tentang kesehatannya saat ini, itu dapat menyebabkan masalah di masa depan.

Ketika ia harus mengajukan klaim atas asuransinya karena dirawat di rumah sakit, hal itu dapat menimbulkan masalah dalam pembayaran klaim. Pada saat klaim dibuka, perusahaan asuransi dapat membuka dokumen tertanggung. Salah satunya adalah pertanyaan yang berisi jawaban dari pertanyaan merokok. Sayangnya, bagi tertanggung, catatan medis menunjukkan bahwa ia telah dirawat di rumah sakit karena penyakit jantung yang disebabkan oleh kebiasaan merokoknya. Dalam hal ini, perusahaan asuransi dapat dengan tegas menolak klaim karena tidak mengungkapkan fakta material.

Oleh karena itu, semua fakta material harus diungkapkan secara jujur ​​untuk memastikan Anda memiliki pertanggungan yang Anda pikir Anda bayar.

Mengapa fakta material itu penting

Saat mengajukan asuransi, Anda akan diminta untuk mengungkapkan semua fakta material yang dapat mempengaruhi risiko. Mengapa, karena undang-undang mengasumsikan Anda tahu segalanya tentang risiko yang ingin Anda asuransikan dan perusahaan asuransi tidak. Agar penanggung dapat memilih risiko yang ingin diasuransikan, pada harga yang tepat dan pada syarat dan ketentuan yang mencerminkan risiko Anda, Anda sebagai satu-satunya pihak dengan informasi tersebut, harus menyatakan semua informasi yang relevan kepada penanggung. Inilah yang disebut sebagai fakta material.

Jika Anda gagal untuk mengungkapkan (disebut non-disclosure) atau salah menggambarkan fakta, maka Anda mempertaruhkan perusahaan asuransi hanya membayar sebagian dari klaim, menolak untuk membayar semua klaim dan mungkin, menyatakan polis tidak valid.

Pengarahan ini menyoroti tugas pengungkapan Anda dan memberikan beberapa contoh informasi yang mungkin dilihat oleh perusahaan asuransi sebagai fakta material.

Tugas klien

Untuk mengungkapkan fakta material yang akurat sebelum kebijakan dimulai dan sebelum pembaruan, termasuk:

• informasi yang akan mempengaruhi (yaitu, mendorong), perusahaan asuransi untuk menerima risiko, memberikan tingkat pertanggungan dan tingkat premi yang akan dibebankan.
• Dengan kata lain, Anda tidak boleh menahan informasi yang mungkin menyebabkan perusahaan asuransi, jika mereka mengetahuinya, untuk:
• menolak mengeluarkan polis; atau
• mengubah ketentuan polis; atau
• membebankan premi yang lebih tinggi.

Riwayat kerugian Anda juga sangat penting.

Selama polis ini berlaku, Anda harus memberi tahu broker Anda tentang setiap perubahan yang mengubah subjek asuransi untuk menghindari kesulitan jika terjadi klaim. Contoh praktis adalah tidak adanya:

• perlindungan sprinkler saat sistem mengalami perbaikan
• perlindungan alarm penyusup karena kesalahan atau pemasangan sistem yang ditingkatkan
• fakta yang diketahui oleh perusahaan asuransi atau yang seharusnya diketahui oleh perusahaan asuransi tidak perlu diungkapkan – mis. informasi dalam domain publik.

Peran perusahaan asuransi

Beban pembuktian ada pada penanggung untuk menunjukkan, untuk menolak klaim atas dasar tidak diungkapkannya atau salah penyajian informasi material, bahwa:

• pemegang polis gagal mengungkapkan fakta material
• kerahasiaan menyebabkan perusahaan asuransi mengeluarkan polis
• tidak akan mengeluarkan kebijakan yang persis sama jika mengetahui fakta materialnya.

Practical Guidance

Fakta material dapat dibagi menjadi dua kategori – bahaya fisik dan bahaya moral. Beberapa contoh (tetapi bukan daftar yang lengkap) adalah:

• Bahaya fisik
• Kebijakan gangguan Properti/Bisnis
• lokasi geografis properti (misalnya, dekat dengan sungai)
• tipe properti (misalnya konstruksi dan kondisi fisik)
• perubahan penggunaan tempat (misalnya un-hunian; pengembangan kembali; akuisisi; ekstensi)
• perubahan dalam perlindungan atau deteksi kebakaran/keamanan, termasuk menonaktifkan sistem sprinkler atau penarikan respons polisi
• kerusakan sebelumnya seperti penurunan tanah atau bangunan yang dibangun di atas tanah yang dibuat-buat
• tren kerugian (misalnya sejumlah kerugian serupa di bawah ekses yang memiliki potensi insiden serupa tetapi lebih serius yang mengakibatkan kerugian yang dapat diklaim)
• Kebijakan tanggung jawab
• tuntutan HSE sebelumnya atau pemberitahuan peningkatan yang dikeluarkan
• produk atau layanan baru yang tidak sesuai dengan deskripsi bisnis saat ini yang diberikan kepada perusahaan asuransi
• tren kerugian seperti dijelaskan di atas
• Bahaya moral – semua kebijakan
• sejarah ketidakjujuran atau catatan kriminal atau kebangkrutan manajemen sebelumnya – kewajiban untuk mengungkapkan dapat berdampak luas jika bisnis tidak dijalankan dengan cara yang sah; tidak menyimpan catatan akuntansi yang tepat atau mungkin mengalami kesulitan keuangan
• diskualifikasi direktur
• klaim atau kerugian sebelumnya baik diasuransikan atau tidak
• penolakan perusahaan asuransi untuk mengasuransikan risiko tertentu atau memperbarui polis atau membayar klaim karena pelanggaran kondisi polis seperti jaminan atau kondisi sebelumnya
• riwayat perusahaan asuransi yang menghindari atau membatalkan polis
• sifat sebenarnya dari bisnis yang akan diasuransikan (misalnya perdagangan atau diversifikasi produk seperti mendirikan bisnis sampingan yang berbeda dengan perdagangan utama).

Ingatlah bahwa perubahan dalam aktivitas bisnis Anda termasuk akuisisi/pelepasan anak perusahaan atau perubahan nama adalah material setiap saat.

Penting! Untuk mengurus asuransi Public Liability selalu gunakan jasa broker asuransi

Asuransi public liability adalah jaminan asuransi tentang tuntutan tuntutan hukum. Dari penjelasan diatas Anda dapat melihat bahwa jaminan asuransi ini tidaklah sederhana. Banyak ketentuan, persyaratan, batasan, pengecualian dan ketentuan yang perlu diikuti agar jaminan asuransi bermanfaat secara maksimal. Untuk itulah Anda memerlukan jasa dari perusahaan broker asuransi yang berpengalaman di bidang asuransi Public Liability Insurance. Broker asuransi selalu berada di pihak Anda.

Broker asuransi adalah ahli asuransi yang sudah mendapatkan sertifikat keahlian yang diakui oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Untuk semua keperluan asuransi Anda, hubungi L&G Insurance Broker sekarang juga!

Source:

• https://www.insuranceopedia.com/definition/413/material-fact
• https://www.hornerblakey.co.uk/news/what-is-a-material-fact-and-why-is-it-so-important/