Mengapa Anda butuh asuransi D&O?

Sebagai direktur dan pejabat perusahaan, Anda ingin melindungi diri dan keluarga Anda dari kerugian keuangan akibat kesalahan dan kelalaian Anda dalam mengelola perusahaan.

Ingat pepatah lama “sepandai-pandai tupai melompat sekali-kali kan jatuh jua”

Apa saja tuntutan yang bisa dituduhkan?

Direktur dan pejabat bisa dituntut karena berbagai alasan terkait dengan peran perusahaan mereka, termasuk:

• Pelanggaran kewajiban fidusia yang mengakibatkan kerugian finansial atau kebangkrutan
• Penyajian laporan aset perusahaan yang salah
• Penyalahgunaan dana perusahaan
• Penipuan
• Kegagalan untuk mematuhi undang-undang
• Pencurian kekayaan intelektual dan perburuan pelanggan pesaing
• Kurangnya tata kelola perusahaan
• Tindakan ilegal atau keuntungan ilegal umumnya tidak tercakup dalam asuransi D&O.

Bagaimana cara mengurus asuransi D&O?

D&O adalah asuransi khusus, tidak semua perusahaan asuransi menyediakan produk ini. Anda perlu bantuan ahli dan konsultan asuransi yang berpengalaman yaitu broker asuransi. Broker asuransi adalah ahli asuransi yang berada di pihak Anda.

Untuk memahami jaminan asuransi D&O kami akan menjelaskan secara rinci untuk Anda dalam bentuk bedah polis asuransi D&O. Dari sekian banyak jenis polis asuransi D&O kami mengambil contoh polis yang dikeluarkan oleh Zurich Insurance. Bisa anda klik disini: Directors and officers liability policy

Ikuti tulisan ini dari bagian pertama sampai bagian terakhir agar Anda paham. Silahkan bagikan kepada rekan-rekan Anda agar mereka juga paham seperti Anda.

Original wordings

3.40 Mitigation costs

Mitigation costs mean the reasonable and necessary payments made with our prior written consent to a potential claimant, other than the company or an outside entity, including reasonable professional fees and costs incurred by the insured person, to reduce the ultimate civil legal liability of an insured person provided that all payments, fees and costs are incurred by the insured person, in order to avoid claims being made by the potential claimant for a wrongful act.

In no event shall mitigation costs include:

1. liability which would not otherwise be covered under this policy;
2. payments arising out of, based upon or attributable to an investigation or pre-claim event;
3. payments to a potential claimant to reduce the ultimate civil legal liability of a company, whether incurred by the company or by an insured person on behalf of the company;
4. the remuneration of any insured person, the costs of their time or any other costs or overheads of any company; or
5. any payment which exceeds the coverage provided under this policy if the claim had been made against the insured person by the potential claimant.

The burden of proving that the potential claim would be covered under this policy shall rest with the insured

Terjemahan Bebas

3.40 Biaya mitigasi

Biaya mitigasi berarti pembayaran yang wajar dan diperlukan yang dilakukan dengan persetujuan tertulis kami sebelumnya kepada penuntut potensial, selain perusahaan atau entitas luar, termasuk biaya profesional yang wajar dan biaya yang dikeluarkan oleh orang yang diasuransikan, untuk mengurangi kewajiban hukum perdata utama dari orang yang diasuransikan asalkan semua pembayaran, biaya dan biaya dikeluarkan oleh tertanggung,  untuk menghindari klaim yang dibuat oleh penuntut potensial untuk tindakan yang salah.

Dalam hal apapun biaya mitigasi tidak boleh mencakup:

1. tanggung jawab yang tidak akan tercakup dalam kebijakan ini;
2. pembayaran yang timbul dari, berdasarkan atau disebabkan oleh penyelidikan atau peristiwa pra-klaim;
3. pembayaran kepada penuntut potensial untuk mengurangi tanggung jawab hukum perdata utama perusahaan, baik yang dikeluarkan oleh perusahaan atau oleh orang yang diasuransikan atas nama perusahaan;
4. remunerasi setiap orang yang diasuransikan, biaya waktu mereka atau biaya lain atau biaya overhead dari perusahaan mana pun; atau
5. setiap pembayaran yang melebihi pertanggungan yang diberikan berdasarkan kebijakan ini jika klaim telah dilakukan terhadap orang yang diasuransikan oleh penggugat potensial.

Beban untuk membuktikan bahwa klaim potensial akan tercakup dalam kebijakan ini harus beristirahat dengan tertanggung.

Penjelasan Tambahan

Mitigasi adalah pengurangan sesuatu yang berbahaya atau pengurangan efek berbahayanya. Ini dapat merujuk pada langkah-langkah yang diambil untuk mengurangi efek berbahaya dari bahaya yang tetap berada di potensiia, atau untuk mengelola insiden berbahaya yang telah terjadi. Ini adalah tahap atau komponen manajemen darurat dan manajemen risiko

Untuk penjelasan lebih lanjut, kami akan benar-benar mengeksplorasi edisi bedah polis asuransi D &O dalam edisi ini dari bagian pertama hingga akhir, ikuti semuanya sehingga Anda benar-benar mengerti.

Di bagian bawah artikel ini kami juga menulis tautan dari sumber sebagai informasi tambahan.

Referensi

Terjadinya Kondisi Krisis

Biaya mitigasi memungkinkan tertanggung, pada tahap awal sengketa, untuk mencari ganti rugi di bawah kebijakan untuk biaya penyelesaian sengketa itu. Ganti rugi itu dapat mencakup biaya, potensi kerugian atau keduanya.

Perlu ditonjolkan, pada awalnya, masalah krisis dan pengurangan kerugian sering diangkat terlebih dahulu dengan polis asuransi menjadi pertimbangan sekunder. Oleh karena itu direkomendasikan merekomendasikan bahwa barang-barang ini diberikan paritas dan bahwa polis asuransi harus dipertimbangkan pada tahap sedini mungkin sehingga pandangan berdasarkan informasi dapat diambil mengenai jaminan  apa yang tersedia dan peran yang akan dimainkannya dalam strategi mitigasi Anda.

“Tugas” untuk Mengurangi

Sering dikatakan bahwa penuntut, dalam perselisihan apa pun, memiliki kewajiban dalam hukum untuk mengurangi (menghindari atau mengurangi) kerugian. Secara hukum ini tidak sepenuhnya benar. Tidak ada tugas yang dapat ditindaklanjuti seperti itu dan penuntut tidak dapat dipaksa untuk mengurangi. Sayangnya, bagaimanapun, jika masalah ini menjadi berperkara, pengadilan dapat dan melihat langkah-langkah apa yang diambil penuntut dalam mitigasi ketika menilai kerusakan. Jika penuntut telah gagal mengambil langkah-langkah yang wajar untuk mengurangi maka pemulihan kerusakan akan dipengaruhi oleh kegagalan itu. Oleh karena itu, dalam istilah praktis, ada sedikit perbedaan nyata antara kebutuhan untuk mengurangi, untuk menghindari prasangka setiap pemulihan kerusakan, dan ‘tugas’ yang dirasakan untuk melakukannya.

Mitigasi dan Kewajaran

Penuntut diminta untuk bertindak secara wajar ketika mengurangi kerugian. Pertanyaan tentang kewajaran adalah fakta spesifik dan akan tergantung pada keadaan kasus yang dihadapi. Dalam pengalaman kami, dalam kasus di mana mitigasi dilakukan sebagai bagian dari pemulihan asuransi ini sering menjadi bidang utama perselisihan dengan perusahaan asuransi, yaitu apakah langkah-langkah yang diambil oleh tertanggung masuk akal dan / atau diperlukan. Masalah pembagian juga dapat muncul dalam konteks ini, yaitu adalah langkah-langkah yang diambil untuk menghindari atau mengurangi kerugian atau tindakan tertanggung yang dimotivasi oleh masalah lain seperti masalah reputasi atau perlindungan merek. Ini adalah area yang kompleks, sering penuh dengan kesulitan, dan jalan awal untuk penasihat (pengacara, broker dll) masuk akal.

Beban pembuktian bahwa penggugat gagal mengambil semua langkah yang wajar untuk mengurangi terletak pada terdakwa. Yang mengatakan, ada manfaat dalam menyimpan catatan semua tindakan yang diambil dengan cara mitigasi, dan alasan untuk mengambil langkah-langkah itu, karena ini mungkin terbukti berguna jika masalah kewajaran diangkat di kemudian hari.

Polis Asuransi Anda

Kami telah merekomendasikan bahwa polis asuransi Anda harus menjadi port panggilan pertama Anda saat merumuskan strategi mitigasi Anda. Memang, sebelum krisis terjadi, ada manfaat dalam meninjau kebijakan Anda dan berbicara dengan broker Anda tentang sampul mitigasi apa yang tersedia.

Ini adalah poin penting, dan oleh karena itu perlu dicatat, bahwa tidak ada ketentuan tegas, pengadilan tidak akan menyiratkan perlindungan mitigasi ke dalam kebijakan pertanggungjawaban. Dengan demikian jika tertanggung memanfaatkan cakupan mitigasinya sendiri harus ada ketentuan yang jelas untuk itu dalam polis asuransi. Jika kebijakan diam, liputan tersebut tidak akan tersirat.

Sifat dan Luasnya Cover

Dengan asumsi penutup mitigasi hadir dalam kata-kata Anda, penting untuk menjadi jelas mengenai sifat dan tingkat penutup itu. Variasi dalam bentuk dan substansi kata-kata yang digunakan untuk cakupan biaya mitigasi di pasar asuransi London sangat mencolok. Sampul dapat ditemukan dalam klausa mengasuransikan utama atau, lebih umum, dengan ekstensi atau bahkan dengan dukungan. Sifat penutup dan cara-cara yang dapat dipicu juga dapat sangat bervariasi dan, dalam kasus tertanggung yang lebih besar sering ditentukan oleh profil risiko tertanggung dan jenis pertanggungan yang diberikan oleh perusahaan asuransi.

Sangat penting untuk menjadi jelas mengenai ruang lingkup cakupan yang tersedia. Ini dapat diberikan semata-mata untuk biaya dan biaya yang dikeluarkan oleh tertanggung ketika mengurangi atau, dalam keadaan tertentu, dapat meluas ke potensi atau kerugian aktual yang diderita. Pemicu untuk melibatkan kebijakan juga dapat sangat bervariasi. Hal ini tidak biasa bagi perusahaan asuransi untuk meminta tertanggung untuk membuktikan bahwa keadaan yang telah muncul ‘akan’ atau ‘mungkin’ menimbulkan klaim di bawah kebijakan adalah klaim pihak ketiga yang akan dibuat dan dalam keadaan tersebut sering ada serangkaian persyaratan bagi tertanggung untuk memenuhi sebelum kebijakan terlibat. Penting juga untuk melihat kondisi kebijakan untuk memastikan bahwa Anda menyadari kondisi yang berkaitan dengan mitigasi karena mereka bisa ketat. Mencari perusahaan asuransi persetujuan sebelumnya sebelum biaya mitigasi dikeluarkan hanyalah salah satu contoh dan kondisinya, oleh karena itu, patut mendapat perhatian yang cermat.

Penting juga untuk menyadari batas keuangan apa pun. Sebagian besar kata-kata sekarang berisi ketentuan yang menyatakan bahwa dalam mitigasi cakupan perusahaan asuransi tidak akan bertanggung jawab untuk tidak lebih, dalam hal moneter, daripada jika klaim telah dibuat. Cakupan juga dapat sub-terbatas.

Kesimpulan

Mitigasi awal kerugian memiliki manfaat potensial yang jelas, paling tidak prospek mencegah krisis yang mahal dan mungkin meluas. Yang mengatakan ada juga manfaat yang jelas dalam di atas. Tinjau kebijakan Anda lebih awal, sebaiknya sebelum sampul diperlukan, dan jelaskan ruang lingkup perlindungan mitigasi yang tersedia untuk Anda dan langkah-langkah apa yang diperlukan jika Anda mungkin harus memanggil kebijakan tersebut. Dengan cara itu, jika masalah muncul, Anda akan sepenuhnya diberitahu tentang ruang lingkup sampul yang tersedia dan sementara kita tidak dapat menjanjikan diakhirinya malam-malam yang terganggu itu mudah-mudahan mereka akan semakin sedikit dan jauh di antaranya.

Untuk asuransi D&O selalu gunakan Broker Asuransi!

Dari penjelasan di atas jelas bahwa jaminan asuransi D&O  ini tidaklah  sederhana. Ini membutuhkan pemahaman yang mendalam tentang masalah asuransi dan masalah hukum. Oleh karena itu selalu gunakan jasa broker asuransi yang berpengalaman.

Pialang asuransi adalah ahli asuransi yang menguasai seluk-beluk asuransi, mempunyai sertifikat keahlian dari Badan Nasional Sertifikasi Profesi (BNSP) dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Broker asuransi ada di pihak Anda, membantu Anda mulai dari merancang polis asuransi dan bernegosiasi dengan perusahaan asuransi untuk mendapatkan jaminan yang terbaik. Tugas utama broker asuransi adalah membantu Anda jika terjadi klaim.

Salah satu broker asuransi yang berpengalaman adalah L&G Insurance Broker. Untuk seluruh kebutuhan asuransi perusahaan Anda hubungi L&G sekarang juga!

Catatan: Informasi di atas ditujukan untuk tambahan informasi tentang jaminan asuransi D&O, untuk informasi yang tepat  dan sesuai kebutuhan Anda perlu pembahasan lebih lanjut.

Sources:

https://www.aon.com/unitedkingdom/insights/mitigation-of-losses.jsp