Mengapa Anda butuh asuransi D&O?

Sebagai direktur dan pejabat perusahaan, Anda ingin melindungi diri dan keluarga Anda dari kerugian keuangan akibat kesalahan dan kelalaian Anda dalam mengelola perusahaan.

Ingat pepatah lama “sepandai-pandai tupai melompat sekali-kali kan jatuh jua”

Apa saja tuntutan yang bisa dituduhkan?

Direktur dan pejabat bisa dituntut karena berbagai alasan terkait dengan peran perusahaan mereka, termasuk:

• Pelanggaran kewajiban fidusia yang mengakibatkan kerugian finansial atau kebangkrutan
• Penyajian laporan aset perusahaan yang salah
• Penyalahgunaan dana perusahaan
• Penipuan
• Kegagalan untuk mematuhi undang-undang
• Pencurian kekayaan intelektual dan perburuan pelanggan pesaing
• Kurangnya tata kelola perusahaan
• Tindakan ilegal atau keuntungan ilegal umumnya tidak tercakup dalam asuransi D&O.

Bagaimana cara mengurus asuransi D&O?

D&O adalah asuransi khusus, tidak semua perusahaan asuransi menyediakan produk ini. Anda perlu bantuan ahli dan konsultan asuransi yang berpengalaman yaitu broker asuransi. Broker asuransi adalah ahli asuransi yang berada di pihak Anda.

Untuk memahami jaminan asuransi D&O kami akan menjelaskan secara rinci untuk Anda dalam bentuk bedah polis asuransi D&O. Dari sekian banyak jenis polis asuransi D&O kami mengambil contoh polis yang dikeluarkan oleh Zurich Insurance. Bisa anda klik disini: Directors and officers liability policy

Ikuti tulisan ini dari bagian pertama sampai bagian terakhir agar Anda paham. Silahkan bagikan kepada rekan-rekan Anda agar mereka juga paham seperti Anda.

Original wordings

3.34 Internal investigation

Internal investigation means a written request for an insured person to:

3.34.1 appear at a meeting or interview (including a request to provide a written response); or

3.34.2 produce documents, records or electronic information that concerns an insured person in their insured capacity, but only if the request is made on behalf of a company by its board of directors (or the equivalent management body) or any committee of the board of directors (or the equivalent management body) and alleging an actual or suspected material breach of an insured person’s legal or regulatory duties which constitutes a wrongful act.

Internal investigation shall not include any regular or routine regulatory or internal supervision, inspection, compliance, review, examination, production or audit, including any request for mandatory information from any regulatory entity, conducted in a company’s normal review or compliance process.

In connection with any internal investigation, we shall only be liable to pay costs that are not indemnifiable financial loss.

Terjemahan Bebas

3.34 Internal investigation

Investigasi internal berarti permintaan tertulis untuk orang yang diasuransikan untuk:

3.34.1 muncul di rapat atau wawancara (termasuk permintaan untuk memberikan tanggapan tertulis); atau

3.34.2 menghasilkan dokumen, catatan atau informasi elektronik yang menyangkut orang yang diasuransikan dalam kapasitas tertanggung mereka, tetapi hanya jika permintaan dibuat atas nama perusahaan oleh dewan direksi (atau badan manajemen yang setara) atau komite dewan direksi (atau badan manajemen yang setara) dan menuduh pelanggaran material aktual atau dugaan dari tugas hukum atau peraturan orang yang diasuransikan yang merupakan tindakan yang salah.

Investigasi internal tidak boleh mencakup pengawasan peraturan atau internal reguler atau rutin, inspeksi, kepatuhan, peninjauan, pemeriksaan, produksi atau audit, termasuk permintaan informasi wajib dari entitas pengatur mana pun, yang dilakukan dalam proses peninjauan atau kepatuhan normal perusahaan.

Sehubungan dengan penyelidikan internal, kami hanya akan bertanggung jawab untuk membayar biaya yang tidak dapat diganti kerugian finansial.

Penjelasan Tambahan

Untuk penjelasan lebih lanjut, kami akan benar-benar mengeksplorasi edisi bedah polis asuransi D &O dalam edisi ini dari bagian pertama hingga akhir, ikuti semuanya sehingga Anda benar-benar mengerti.

Di bagian bawah artikel ini kami juga menulis tautan dari sumber sebagai informasi tambahan.

Referensi

Apa artinya investigasi internal?

Investigasi internal adalah penyelidikan formal untuk menentukan apakah kebijakan tempat kerja atau praktik peraturan telah dilanggar. Investigasi biasanya mengikuti keluhan, tuduhan, kecurigaan pelanggaran, penipuan, tuduhan pelecehan, atau sejumlah alasan lain, banyak di antaranya tercakup dalam undang-undang federal atau negara bagian.

Cara Melakukan Investigasi Internal yang Berkualitas

Kita hidup di era pengawasan perusahaan yang canggih dan luas (dan manajer mereka) oleh pemerintah, media dan bahkan karyawan perusahaan. Perusahaan secara teratur bersaing dengan tuduhan whistleblower, tuntutan pemegang saham, audit internal dan eksternal, panggilan pengadilan, pelaporan media negatif, dan pertanyaan oleh pemerintah atau pihak yang berperkara sipil.

Investigasi internal seringkali merupakan cara terbaik untuk merespons. Karena kesalahan perusahaan atau eksekutif dapat mengakibatkan penuntutan pidana, denda sipil yang besar, kerusakan substansial, dan publisitas negatif, penyelidikan yang direncanakan dengan hati-hati dan dilaksanakan dengan baik sangat penting. Jika ditangani dengan benar, penyelidikan internal dapat mencegah kerusakan tambahan pada perusahaan.

Investigasi internal tidak selalu merupakan alat “break-glass-in-case-of-emergency”. Sebaliknya, ini adalah cara untuk secara proaktif menangani masalah kepatuhan sebelum mereka bernanah. Investigasi dapat membantu dalam:

1. Menempatkan perusahaan di depan masalah,
2. Mencegah kejadian lain dari masalah yang sama,
3. Mengirim pesan positif kepada para pemangku kepentingan,
4. Mengarah ke resolusi (relatif) bebas rasa sakit dengan pemerintah atau whistleblower, dan
5. Membangun tata kelola perusahaan yang baik di era pasca-Enron.

Berikut adalah lebih lanjut tentang tujuan penyelidikan internal, manfaatnya dan potensi risiko yang dapat dimiliki oleh penyelidikan yang dilakukan dengan buruk.

Tujuan penyelidikan internal

Investigasi internal adalah penyelidikan formal yang dilakukan oleh perusahaan untuk menentukan apakah undang-undang, peraturan, atau kebijakan internal dilanggar dan, jika demikian, merekomendasikan tindakan korektif. Mereka dilakukan baik sebelum kesalahan serius, tetapi ketika ada kemungkinan besar kebijakan atau pelanggaran hukum oleh perusahaan atau karyawannya; atau setelah potensi kesalahan, ketika perusahaan menyadari tuduhan, baik dari sumber luar (misalnya, penegakan hukum) atau dari dalam perusahaan (misalnya, klaim whistleblower).

Tujuan dari setiap penyelidikan internal adalah untuk mendapatkan pandangan langsung dari fakta-fakta; Artinya, apa yang terjadi, ketika itu terjadi, siapa yang bertanggung jawab, yang mungkin telah dirugikan, dan tindakan lebih lanjut apa yang mungkin diperlukan untuk mencegah dugaan kesalahan terulang kembali. Ini adalah proses pencarian fakta yang dilakukan untuk “sampai ke dasar” dari potensi kesalahan oleh perusahaan itu sendiri atau oleh petugas, direktur atau karyawan.

Investigasi yang dilakukan dengan baik sering mencakup laporan akhir yang mengenang temuan penyelidikan dan mencakup langkah-langkah perbaikan spesifik yang harus diambil oleh perusahaan. Saran dari penasihat diperlukan di sini baik untuk menyusun penyelidikan dan untuk melestarikan hak istimewa pengacara-klien perusahaan dan produk kerja terkait.

Manfaat melakukan penyelidikan internal

Investigasi internal membantu perusahaan dalam mengumpulkan informasi, membuat pertahanan dan membuat solusi untuk konsekuensi yang diidentifikasi. Secara khusus, penyelidikan internal berguna bagi perusahaan untuk mengidentifikasi personil untuk mencela serta kebijakan atau prosedur yang perlu remediasi. Langkah-langkah perbaikan tersebut dapat mendukung pengurangan hukuman perdata dan pidana yang dikenakan terhadap perusahaan oleh pemerintah atau pengadilan. Investigasi internal juga dapat menempatkan perusahaan dalam posisi untuk secara akurat menilai dugaan kesalahan dan mempertimbangkan untuk memulai negosiasi penyelesaian dengan mereka yang dirugikan atau, penyelidikan dapat menghasilkan dukungan untuk posisi bahwa tidak ada kesalahan yang terjadi.

Selain itu, dengan melakukan penyelidikan, perusahaan menunjukkan bahwa mereka menganggap serius dugaan kesalahan, dan remediasi berikutnya menunjukkan bahwa mereka mengharapkan karyawannya mempertahankan diri mereka dengan standar yang lebih tinggi dengan mengikuti semua undang-undang dan kebijakan perusahaan.

Manfaat yang diterima dari pemerintah

Jika penyelidikan dilakukan sebagai tanggapan atas penyelidikan pemerintah, temuan penyelidikan dapat mendukung penangguhan oleh pemerintah. Dalam membuat keputusan penuntutan perdata dan pidana, baik SEC dan DOJ akan mempertimbangkan apakah suatu perusahaan melakukan, dan secara sukarela mengungkapkan hasil penyelidikan internal yang dilakukan dengan benar. “Kredit kerja sama” – yang paling sering mengambil bentuk pengurangan kerusakan sipil dan hukuman pidana – dapat diberikan kepada perusahaan yang secara sukarela mengungkapkan kesalahan yang sebelumnya tidak diketahui oleh pemerintah, bekerja sama dalam penyelidikan pemerintah yang sedang berlangsung, dan melakukan langkah-langkah perbaikan yang tepat dalam menanggapi pelanggaran.

Selain itu, beberapa negara bagian (misalnya Pennsylvania) menghasilkan wewenang kepada perusahaan untuk mengejar litigasi terhadap direksinya jika dewan menugaskan komite khusus untuk menyelidiki klaim kesalahan. Jika komite memutuskan gugatan derivatif bukan demi kepentingan terbaik perusahaan, mungkin menolak untuk mengajukan tuntutan hukum dan mencari pemecatan gugatan. Di yurisdiksi tertentu, penyelidikan yang dilakukan dengan baik akan mendukung keputusan itu dan memberikan penghormatan substansial terhadap keputusan dewan.

Risiko orang miskin atau kurangnya penyelidikan

Gagal menyelidiki dapat menyebabkan peningkatan pengawasan oleh penyelidik pemerintah dan akan memperkuat tekad dan dasar pemerintah untuk menjatuhkan hukuman perdata dan pidana. Selain itu, dapat mengirim pesan negatif kepada karyawan dan publik, pada dasarnya menandakan bahwa perusahaan tidak terlalu peduli dengan kepatuhan internal atau kesalahan. Mungkin yang paling penting adalah tanggung jawab perdata dan pidana yang mungkin berbohong terhadap perusahaan dan personelnya jika dugaan pelanggaran berlanjut tanpa remediasi.

Investigasi yang dilakukan dengan buruk membawa serangkaian risikonya sendiri. Dengan mengatakan bahwa, perusahaan harus sangat berhati-hati dalam pilihan penasihat hukum mereka. Pengacara dengan sedikit pengalaman investigasi menimbulkan risiko kehilangan hak istimewa, konflik kepentingan, dan bahkan klaim menghalangi keadilan. Selain memiliki lebih banyak latihan dalam menghindari perangkap ini, seorang konselor yang berpengalaman akan memiliki kredibilitas lebih untuk memanfaatkan apakah atau ketika perusahaan memutuskan untuk mengungkapkan temuannya.

Merencanakan dan melaksanakan penyelidikan internal yang berkualitas

Meskipun teknik yang diperlukan untuk melakukan penyelidikan internal yang berkualitas bervariasi dengan keadaan, penyelidikan kualitas umumnya mengikuti praktik-praktik ini:

1. Tetap adil dan objektif. Jangan berprasangka hasilnya, tetapi pertimbangkan penyelidikan sebagai operasi pencarian fakta. Ikuti fakta-fakta di mana mereka memimpin dan menimbang bukti secara tidak memihak. Lakukan semua wawancara dan tinjau semua dokumen yang relevan sebelum membuat kesimpulan.
2. Mempertahankan sensitivitas terhadap konflik kepentingan yang sebenarnya atau dirasakan. Investigasi yang baik menghindari munculnya bias dan keberpihakan.
3. Bertanggung jawab mencatat dan mendokumentasikan bukti penting. Setelah mengetahui kebijakan potensial atau pelanggaran hukum, buat rencana wawancara yang mencakup semua saksi kunci dan pengumpulan semua dokumen yang relevan untuk ditinjau. Kedekatan sangat penting untuk mengumpulkan kesaksian sementara kenangan segar.
4. Melindungi kerahasiaan dan hak istimewa pengacara-klien. Kerahasiaan melindungi reputasi karyawan dan perusahaan. Pelestarian hak istimewa pengacara-klien adalah kunci tetapi bisa menjadi ladang ranjau legal. Penasihat luar dengan pengalaman investigasi diperlukan untuk secara akurat mengidentifikasi masalah ini.
5. Mempertimbangkan implikasi yang lebih luas dari penyelidikan. Bagaimana penyelidikan akan mempengaruhi perusahaan? Papannya? Industri? Apakah akan memiliki konsekuensi bisnis? Apakah ada risiko paparan sipil atau kriminal terhadap perusahaan atau petugasnya? Pertimbangan ini dan banyak lagi harus dinilai.

Ketika sebuah perusahaan menyadari penyelidikan pemerintah atau masalah internal yang memerlukan penyelidikan, ia harus melakukan penyelidikan independen dengan bantuan penasihat luar yang berpengalaman. Jika dilakukan dengan buruk, penyelidikan mungkin mahal dan mengganggu bisnis, hak istimewa mungkin secara tidak sengaja dibebaskan, dan citra publik dapat dikompromikan. Namun, penyelidikan yang dikelola dengan baik dapat memberikan kredibilitas pada posisi perusahaan, membantu dalam pengembangan fakta, mengurangi hukuman keuangan atau pidana dan berfungsi sebagai respons hubungan masyarakat.

Untuk asuransi D&O selalu gunakan Broker Asuransi!

Dari penjelasan di atas jelas bahwa jaminan asuransi D&O  ini tidaklah  sederhana. Ini membutuhkan pemahaman yang mendalam tentang masalah asuransi dan masalah hukum. Oleh karena itu selalu gunakan jasa broker asuransi yang berpengalaman.

Pialang asuransi adalah ahli asuransi yang menguasai seluk-beluk asuransi, mempunyai sertifikat keahlian dari Badan Nasional Sertifikasi Profesi (BNSP) dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Broker asuransi ada di pihak Anda, membantu Anda mulai dari merancang polis asuransi dan bernegosiasi dengan perusahaan asuransi untuk mendapatkan jaminan yang terbaik. Tugas utama broker asuransi adalah membantu Anda jika terjadi klaim.

Salah satu broker asuransi yang berpengalaman adalah L&G Insurance Broker. Untuk seluruh kebutuhan asuransi perusahaan Anda hubungi L&G sekarang juga!

Catatan: Informasi di atas ditujukan untuk tambahan informasi tentang jaminan asuransi D&O, untuk informasi yang tepat  dan sesuai kebutuhan Anda perlu pembahasan lebih lanjut.

Source:

https://chiefexecutive.net/how-to-conduct-a-quality-internal-investigation/