Mengapa Anda butuh asuransi D&O?

Sebagai direktur dan pejabat perusahaan, Anda ingin melindungi diri dan keluarga Anda dari kerugian keuangan akibat kesalahan dan kelalaian Anda dalam mengelola perusahaan.

Ingat pepatah lama “sepandai-pandai tupai melompat sekali-kali kan jatuh jua”

Apa saja tuntutan yang bisa dituduhkan?

Direktur dan pejabat bisa dituntut karena berbagai alasan terkait dengan peran perusahaan mereka, termasuk:

• Pelanggaran kewajiban fidusia yang mengakibatkan kerugian finansial atau kebangkrutan
• Penyajian laporan aset perusahaan yang salah
• Penyalahgunaan dana perusahaan
• Penipuan
• Kegagalan untuk mematuhi undang-undang
• Pencurian kekayaan intelektual dan perburuan pelanggan pesaing
• Kurangnya tata kelola perusahaan
• Tindakan ilegal atau keuntungan ilegal umumnya tidak tercakup dalam asuransi D&O.

Bagaimana cara mengurus asuransi D&O?

D&O adalah asuransi khusus, tidak semua perusahaan asuransi menyediakan produk ini. Anda perlu bantuan ahli dan konsultan asuransi yang berpengalaman yaitu broker asuransi. Broker asuransi adalah ahli asuransi yang berada di pihak Anda.

Untuk memahami jaminan asuransi D&O kami akan menjelaskan secara rinci untuk Anda dalam bentuk bedah polis asuransi D&O. Dari sekian banyak jenis polis asuransi D&O kami mengambil contoh polis yang dikeluarkan oleh Zurich Insurance. Bisa anda klik disini: Directors and officers liability policy

Ikuti tulisan ini dari bagian pertama sampai bagian terakhir agar Anda paham. Silahkan bagikan kepada rekan-rekan Anda agar mereka juga paham seperti Anda.

Original wordings

Financial loss does not include:

1. any amount not indemnified by the company for which the insureds are absolved from payment by reason of any covenant, agreement or court order;
2. any damages award as a result of an employment practices wrongful act claim for which the company and an insured person are jointly liable to pay, except where the company is unable to pay such damages award due to financial impairment;
3. taxes (other than those covered under Extension 2.11 ‘Tax liability’ and Condition 5.8 ‘Goods and service tax’);
4. criminal fines and penalties;
5. social security contributions or employment related benefits;
6. fines and pecuniary penalties that we are legally prohibited from paying, or are uninsurable or are imposed by law for a deliberate or intentional breach of law or any matter deemed uninsurable or prohibited under the law applicable to this policy;
7. any amount incurred by the company that represents or is substantially equivalent to an increase in the consideration paid or proposed to be paid by a company in connection with its purchase of any securities or assets;
8. payments that are uninsurable under the law pursuant to which this policy shall be construed;
9. remuneration payable to any insured, cost of any insured’s time or costs or overhead of any company or of any outside entity;
10. disgorgement or ill-gotten gains;
11. clean up costs; or
12. any sum payable pursuant to a financial support direction or contribution notice issued by a superannuation or pension regulator such as the Australian Prudential Regulation Authority or similar.

Notwithstanding the foregoing, financial loss shall include:

1. employee (other than directors or officers) compensation (other than bonus) owed by the company, to the extent that:
   1. it is determined by law that the directors or officers are personally liable for such compensation; and
   2. it is not indemnifiable financial loss; and
   3. the company has become insolvent or is under financial impairment.
2. punitive, exemplary or multiple damages, with respect to any claim, if and only to the extent that such damages are insurable under the laws of the applicable jurisdiction most favourable to the insureds, including without limitation the jurisdiction in which the company, the insured persons, this policy issued by us or such claim is located.

Terjemahan Bebas

Kerugian finansial tidak termasuk:

1. jumlah apa pun yang tidak di ganti rugi oleh perusahaan tempat tertanggung dibebaskan dari pembayaran dengan alasan perjanjian, perjanjian, atau perintah pengadilan apa pun;
2. setiap penghargaan kerusakan sebagai akibat dari klaim tindakan salah praktik ketenagakerjaan yang perusahaan dan orang yang diasuransikan secara bersama-sama bertanggung jawab untuk membayar, kecuali jika perusahaan tidak dapat membayar penghargaan kerusakan tersebut karena gangguan keuangan;
3. pajak (selain yang tercakup dalam Ekstensi 2.11 ‘Kewajiban pajak’ dan Kondisi 5.8 ‘Pajak Barang dan Jasa’);
4. denda pidana dan hukuman;
5. kontribusi jaminan sosial atau manfaat terkait pekerjaan;
6. denda dan hukuman moneter yang secara hukum dilarang membayar, atau tidak dapat diasuransikan atau dikenakan oleh hukum karena pelanggaran hukum yang disengaja atau disengaja atau masalah apa pun yang dianggap tidak dapat diasuransikan atau dilarang berdasarkan hukum yang berlaku untuk kebijakan ini;
7. jumlah apa pun yang dikeluarkan oleh perusahaan yang mewakili atau secara substansial setara dengan peningkatan pertimbangan yang dibayarkan atau diusulkan untuk dibayarkan oleh perusahaan sehubungan dengan pembelian sekuritas atau aset apa pun;
8. pembayaran yang tidak dapat diasuransikan berdasarkan hukum sesuai dengan kebijakan ini harus ditafsirkan;
9. remunerasi yang dibayarkan kepada tertanggung, biaya waktu atau biaya tertanggung atau overhead dari perusahaan mana pun atau entitas luar mana pun;
10. disgorgement atau keuntungan haram;
11. membersihkan biaya; atau
12. setiap jumlah yang harus dibayarkan sesuai dengan arah dukungan keuangan atau pemberitahuan kontribusi yang dikeluarkan oleh superannuation atau regulator pensiun seperti Australian Prudential Regulation Authority atau sejenisnya.

Terlepas dari hal tersebut di atas, kerugian finansial harus mencakup:

1. kompensasi karyawan (selain direktur atau pejabat) (selain bonus) yang terutang oleh perusahaan, Sejauh itu:
   1. ditentukan oleh hukum bahwa direksi atau pejabat secara pribadi bertanggung jawab atas kompensasi tersebut; dan
   2. itu bukan kerugian finansial yang tidak dapat didemnifikan; dan
   3. perusahaan telah menjadi bangkrut atau berada di bawah gangguan keuangan.
2. ganti rugi hukuman, teladan atau beberapa, sehubungan dengan klaim apa pun, jika dan hanya sejauh kerusakan tersebut tidak dapat diasuransikan berdasarkan hukum yurisdiksi yang berlaku yang paling menguntungkan bagi tertanggung, termasuk tanpa batasan yurisdiksi di mana perusahaan, orang-orang yang diasuransikan, kebijakan ini dikeluarkan oleh kami atau klaim tersebut berada.

Penjelasan Tambahan

Hal-hal diatas adalah poin penting untuk menjadi perhatian dan pengetahun tertanggung bahwa tidak semua biaya dapat diganti oleh perusahaan asuransi sebagai penanggung.

Hampir semua biaya-biaya yang tidak ditanggung tersebut secara umum bukan biaya yang seharusnya dibebankan kepada perusahaan asuransi. Ada beban biaya yang menjadi tanggung jawab dari direktur atau pejabat secara pribadi.

Untuk penjelasan lebih lanjut, kami akan benar-benar mengeksplorasi edisi bedah polis asuransi D &O dalam edisi ini dari bagian pertama hingga akhir, ikuti semuanya sehingga Anda benar-benar mengerti.

Di bagian bawah artikel ini kami juga menulis tautan dari sumber sebagai informasi tambahan.

Referensi

Pengecualian D&O yang Diasuransikan

Penanggung akan mengecualikan tuntutan hukum antara direktur dan pejabat di perusahaan yang sama untuk menghindari kolusi dan kejatuhan dari pertikaian perusahaan. Pengecualian ini diterjemahkan ke direktur dan petugas Anda yang membayar biaya hukum mereka di luar kantong jika mereka saling menuntut. Sementara pengecualian secara luas melarang cakupan untuk seluruh kategori klaim, sering juga memiliki pengecualian yang mempertahankan cakupan untuk situasi tertentu.

Pengecualian yang paling umum berlaku untuk tindakan yang dibawa oleh wali kebangkrutan, gugatan whistleblower di bawah Undang-Undang Klaim Palsu, dan klaim yang diajukan oleh mantan D &Os yang belum berpartisipasi di dewan untuk jangka waktu tertentu. Sangat penting untuk berbicara dengan broker Anda, dan memastikan bahwa modifikasi ini tercantum pada kebijakan.

Aksi Pemegang Saham Derivatif Mengukir-Kembali

Anggota dewan memiliki kewajiban untuk bertindak demi kepentingan terbaik perusahaan dan pemegang sahamnya. Akibatnya, jika seseorang melanggar tanggung jawab fidusia ini dan tidak ada tindakan yang diambil oleh manajemen perusahaan, pemegang saham dapat mengajukan gugatan terhadap direktur atau pejabat atas nama perusahaan. Ini dikenal sebagai “tindakan derivatif pemegang saham,” dan telah menjadi salah satu jenis klaim D&O yang paling umum terlihat selama beberapa tahun terakhir.

Akibatnya, karena satu tertanggung menggugat yang lain, kebijakan biasanya akan mengecualikan tindakan ini. Namun, pengecualian pengecualian, atau mengukir kembali, harus diperoleh untuk mengganti Anda untuk biaya investigasi dan lainnya yang diperlukan untuk mengevaluasi manfaat dari tuduhan tersebut.

Pengecualian Antitrust

Undang-undang antimonopoli diberlakukan oleh pemerintah federal dan negara bagian untuk mengatur perilaku perusahaan untuk mempromosikan persaingan yang adil. Perusahaan swasta saat ini menghadapi eksposur antitrust yang semakin kompleks dari regulator federal dan negara bagian di samping penggugat swasta.

Sebagian besar kebijakan D&O akan memiliki pengecualian yang melarang pertanggungan untuk kerugian apa pun (termasuk biaya pertahanan) yang timbul dari kegiatan yang menghambat persaingan. Ini sangat penting karena pengecualian D &O ini sering dapat memiliki dampak yang lebih luas dengan menghilangkan cakupan untuk klaim praktik perdagangan yang tidak adil dan menipu serta pelanggaran hukum persaingan umum. Namun, dimungkinkan untuk menegosiasikan jumlah pertanggungan terbatas untuk aspek-aspek tertentu dari pengecualian D &O ini atau sepenuhnya menghapusnya dari kebijakan Anda.

Pengetahuan Sebelumnya Mengklaim Pengecualian D&O

Pengecualian ini memungkinkan perusahaan asuransi untuk membatasi atau menghilangkan cakupan untuk klaim atau kegiatan yang diketahui sebelum membeli polis. Penanggung akan secara rutin bertanya dalam aplikasi asuransi apakah Anda menyadari keadaan apa pun yang mungkin mengarah pada klaim di masa depan berdasarkan polis. Jika jawabannya adalah “ya,” Anda akan diminta untuk memberikan rincian lebih lanjut mengenai keadaan klaim potensial di masa depan. Hal ini memungkinkan penjamin emisi untuk menentukan apakah ini adalah risiko yang akan diterima oleh perusahaan asuransi.

Jika informasi ini sengaja dihilangkan selama proses aplikasi, klaim potensial dapat menyebabkan rescission kebijakan. Rescission adalah praktik di mana perusahaan asuransi bergerak untuk secara retroaktif membatalkan cakupan dengan mengutip misrepresentasi dalam aplikasi awal. Namun, klausul rescission ini dapat dihilangkan.

Untuk memastikan cakupan akan berlaku untuk semua kegiatan bisnis saat ini dan sebelumnya, Anda harus selalu berusaha untuk mengamankan “tindakan penuh sebelumnya,” yang akan membahas semua keputusan manajemen sejak perusahaan dibentuk. Setiap pembatasan untuk tindakan sebelumnya harus dibatasi hanya pada klaim yang dilaporkan.

Selain itu, Anda dapat membatasi efek pengetahuan sebelumnya tentang peristiwa hanya untuk orang-orang yang menyadari keadaan sehingga individu “tidak bersalah” yang tidak memiliki pengetahuan tentang peristiwa tetap dilindungi di bawah kebijakan.

Pengecualian Pelanggaran

Kebijakan D&O mencakup pengecualian untuk kerugian yang terkait dengan kegiatan kriminal atau sengaja curang. Selain itu, jika seorang individu yang diasuransikan menerima keuntungan ilegal atau remunerasi yang mereka tidak berhak secara hukum, mereka tidak akan ditanggung jika gugatan diajukan karena ini. Namun, pembelaan biasanya akan diberikan sampai ajudikasi akhir, atau putusan pengadilan formal ada, yang membuktikan tindakan itu bersifat kriminal atau penipuan.

Apa artinya ini adalah bahwa tuduhan saja tidak cukup untuk memicu pengecualian. Kebijakan terbaik yang dinegosiasikan berisi kata-kata “ajudikasi akhir yang tidak dapat diajukan banding” tentang pengecualian ini yang memicu cakupan untuk biaya pertahanan klaim pelanggaran D &O. Selain itu, penting bagi pengecualian ini untuk berisi ketentuan yang memungkinkan cakupan bagi mereka yang “tidak bersalah” D &Os yang bukan pihak dalam dugaan tindakan kriminal atau penipuan.

Pengecualian Biaya Pertahanan

Gugatan D &O biasanya akan mencakup tuduhan yang luas. Oleh karena itu, Anda belum bisa memastikan semua aspek klaim akan diasuransikan oleh polis tersebut. Perusahaan asuransi secara teknis hanya bertanggung jawab untuk mempertahankan minat Anda berdasarkan cakupan sebenarnya yang diberikan polis.

Meskipun tidak ada pengecualian khusus, yang dimasukkan ke dalam banyak kebijakan D&O adalah batasan yang dapat membatasi ketentuan pertahanan hanya pada bagian yang tercakup dari klaim. Beberapa hanya mengecualikan penggantian biaya pertahanan untuk bagian yang tidak terungkap dari klaim, sementara yang lain dapat secara proporsional menentukan jumlah antara bagian yang tercakup dan tidak ditemukan.

Untuk menghindari kebingungan atau konflik, penting untuk mendapatkan “Klausul Alokasi Biaya Pertahanan 100%,” yang menguraikan bahwa cakupan pertahanan berlaku selama sebagian dari klaim tercakup. Dengan ketentuan ini, semua biaya akan diasuransikan berdasarkan kebijakan.

Pengecualian D&o Asuransi Lainnya

Salah satu pengecualian D&O yang paling umum berkaitan dengan liputan yang ditawarkan oleh polisi lain. Tujuan dari asuransi D &O adalah untuk menutupi hanya risiko yang melibatkan eksekutif dalam kapasitas mereka sebagai direktur atau pejabat. Karena itu, perusahaan asuransi mengecualikan area lain yang harus dicakup oleh kebijakan yang berbeda, seperti risiko cyber, risiko profesional, dan sebagainya. Oleh karena itu, tujuan dari pengecualian ini adalah untuk memperjelas ruang lingkup kebijakan D &O yang berkaitan dengan tindakan oleh manajemen perusahaan. Misalnya, pengecualian cedera fisik / kerusakan properti ada untuk memastikan bahwa kebijakan D &O tidak dipanggil untuk menutupi klaim tersebut, karena harus ditangani oleh kebijakan kewajiban umum komersial Anda.

Namun, pengecualian D&O ini dapat memiliki efek yang tidak diinginkan dan meninggalkan Anda, pemegang polis, dengan kesenjangan dalam cakupan. Salah satu contoh umum adalah klaim yang timbul dari kinerja layanan profesional, seperti pengembangan perangkat lunak yang disediakan oleh perusahaan teknologi, yang dikeluarkan dari kebijakan D &O. Akibatnya, gugatan pemegang saham yang timbul dari kegiatan profesional yang menyebabkan penurunan harga saham perusahaan tidak akan tercakup kecuali pengecualian layanan profesional dimodifikasi. Karena asuransi kewajiban profesional dan / atau asuransi cyber tidak akan menanggapi gugatan pemegang saham, Anda mungkin dibiarkan benar-benar tidak terlindungi.

Intinya pada Pengecualian D&O

Bekerja dengan broker asuransi yang berpengetahuan luas adalah cara terbaik untuk mengurangi risiko memiliki kesenjangan dalam cakupan Anda, karena mereka akan memiliki waktu yang lebih mudah untuk memastikan bahwa kebijakan Anda cocok bersama dengan mulus.

Pengecualian D &O dapat sangat bervariasi bahkan dalam satu penyedia, dan hanya membayar lebih untuk asuransi D &O tidak akan menjamin perlindungan penuh. Saat berbelanja kebijakan D&O, pastikan Anda menumpuk pengecualian Anda berdampingan dan bekerja dengan broker Anda untuk lebih memahami apa arti pengecualian ini bagi perusahaan Anda.

Memahami pengecualian D &O memberi Anda kesempatan untuk menegosiasikan persyaratan kebijakan yang lebih baik sehingga jika, dan kapan, klaim terjadi, Anda akan mendapatkan pembayaran terbesar dari perusahaan asuransi.

Untuk asuransi D&O selalu gunakan Broker Asuransi!

Dari penjelasan di atas jelas bahwa jaminan asuransi D&O  ini tidaklah  sederhana. Ini membutuhkan pemahaman yang mendalam tentang masalah asuransi dan masalah hukum. Oleh karena itu selalu gunakan jasa broker asuransi yang berpengalaman.

Pialang asuransi adalah ahli asuransi yang menguasai seluk-beluk asuransi, mempunyai sertifikat keahlian dari Badan Nasional Sertifikasi Profesi (BNSP) dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Broker asuransi ada di pihak Anda, membantu Anda mulai dari merancang polis asuransi dan bernegosiasi dengan perusahaan asuransi untuk mendapatkan jaminan yang terbaik. Tugas utama broker asuransi adalah membantu Anda jika terjadi klaim.

Salah satu broker asuransi yang berpengalaman adalah L&G Insurance Broker. Untuk seluruh kebutuhan asuransi perusahaan Anda hubungi L&G sekarang juga!

Catatan: Informasi di atas ditujukan untuk tambahan informasi tentang jaminan asuransi D&O, untuk informasi yang tepat  dan sesuai kebutuhan Anda perlu pembahasan lebih lanjut.

Source:

https://www.embroker.com/blog/directors-and-officers-exclusions/