Kenapa Anda butuh asuransi D&O?

Sebagai direktur dan pejabat perusahaan, Anda ingin melindungi diri dan keluarga Anda dari kerugian keuangan akibat kesalahan dan kelalaian Anda dalam mengelola perusahaan.

Ingat pepatah lama “sepandai-pandai tupai melompat sekali-kali kan jatuh jua”

Apa saja tuntutan yang bisa dituduhkan?

Direktur dan pejabat bisa dituntut karena berbagai alasan terkait dengan peran perusahaan mereka, termasuk:

• Pelanggaran kewajiban fidusia yang mengakibatkan kerugian finansial atau kebangkrutan
• Penyajian laporan aset perusahaan yang salah
• Penyalahgunaan dana perusahaan
• Penipuan
• Kegagalan untuk mematuhi undang-undang
• Pencurian kekayaan intelektual dan perburuan pelanggan pesaing
• Kurangnya tata kelola perusahaan
• Tindakan ilegal atau keuntungan ilegal umumnya tidak tercakup dalam asuransi D&O.

Bagaimana cara mengurus asuransi D&O?

D&O adalah asuransi khusus, tidak semua perusahaan asuransi menyediakan produk ini. Anda perlu bantuan ahli dan konsultan asuransi yang berpengalaman yaitu broker asuransi. Broker asuransi adalah ahli asuransi yang berada di pihak Anda.

Untuk memahami jaminan asuransi D&O kami akan menjelaskan secara rinci untuk Anda dalam bentuk bedah polis asuransi D&O. Dari sekian banyak jenis polis asuransi D&O kami mengambil contoh polis yang dikeluarkan oleh Zurich Insurance. Bisa anda klik disini: Directors and officers liability policy

Ikuti tulisan ini dari bagian pertama sampai bagian terakhir agar Anda paham. Silahkan bagikan kepada rekan-rekan Anda agar mereka juga paham seperti Anda.

Original wordings

2. Extensions of Cover

We agree to extend cover in accordance with the following extensions, subject to the terms, conditions and exclusions of this policy, unless expressly stated otherwise. No Extension increases our limit of liability, unless expressly stated otherwise.

Extensions Exclusively to Protect Insured Persons

With the exception of Extension 2.1 (Additional Non-Executive Director protection) and Extension 2.11 (Tax liability) we will pay any financial loss or reasonable and necessary fees, costs and expenses applicable under Extensions 2.1 to 2.12 to or on behalf of an insured person except to the extent that the insured person has been indemnified by the company in which case we will pay any applicable financial loss or reas onable and necessary fees, costs and expenses to or on behalf of the company.

2.20 Extended reporting period (ERP)

2.20.1 Non-renewal

If the policy is not renewed by us or replaced (obtaining cover on terms which are more restrictive than this policy does not constitute non-renewal or non-replacement), the policyholder will be entitled to an extended reporting period:

1. of ninety (90) days at no additional premium, automatically; or
2. of twelve (12) months at the additional premium required by us.  The entitlement under (b) above will lapse unless the policyholder provides written notice of its election to take it up within thirty (30) days after the expiry of the period of insurance.

Terjemahan Bebas

2. Perluasan Jaminan

Kami setuju untuk memperpanjang cakupan sesuai dengan ekstensi berikut, tunduk pada syarat, ketentuan, dan pengecualian polis asuransi  ini, kecuali dinyatakan lain secara tegas. Tidak ada Perpanjangan yang meningkatkan batas tanggung jawab kami, kecuali dinyatakan lain.

Ekstensi Khusus untuk Melindungi Tertanggung

Dengan pengecualian Perpanjangan 2.1 (Tambahan Perlindungan Direktur Non-Eksekutif) dan Perpanjangan 2.11 (Kewajiban Pajak), kami akan membayar kerugian finansial atau biaya, pengeluaran, dan biaya yang wajar dan diperlukan yang berlaku berdasarkan Ekstensi 2.1 hingga 2.12 kepada atau atas nama tertanggung kecuali orang yang diasuransikan telah diberi ganti rugi oleh perusahaan dalam hal ini kami akan membayar kerugian atau biaya keuangan yang berlaku,   biaya dan pengeluaran yang wajar dan diperlukan untuk atau atas nama perusahaan.

2.20 Extended reporting period (ERP)

2.20.1 Non-renewal

Jika polis asuransi  tidak diperpanjang oleh kami atau diganti (mendapatkan perlindungan pada persyaratan yang lebih ketat daripada polis asuransi  ini bukan merupakan non-perpanjangan atau non-penggantian), pemegang polis akan berhak atas periode pelaporan yang diperpanjang:

1. sembilan puluh (90) hari tanpa premi tambahan, secara otomatis; atau
2. dua belas (12) bulan dengan premi tambahan yang kami butuhkan.  Hak di bawah (b) di atas akan berakhir kecuali pemegang polis memberikan pemberitahuan tertulis tentang pemilihannya untuk mengambilnya dalam waktu tiga puluh (30) hari setelah berakhirnya periode asuransi.

Penjelasan Tambahan

Polis asuransi D&O berdasarkan occurrence basis atau berdasarkan waktu kejadian. Klaim asuransi yang bisa diproses adalah kejadian yang terjadi selama masa asuransi. Untuk klaim yang terjadi sebelum jaminan asuransi dimulai tidak bisa dijamin.

Jika polis asuransi sudah habis masanya sebenarnya jaminan asuransi sudah habis dan tidak ada jaminan lagi, jika terjadi kecelakaan setelah itu maka polis asuransi tidak menjamin. Dengan adanya ketentuan ERP ini maka polis asuransi memberikan waktu maksimal 90 hari setelah selesai masa asuransi. Jika ada tuntutan yang muncul dalam waktu 90 hari tersebut maka polis asuransi tetap bisa dijamin.

Untuk penjelasan lebih lanjut, kami akan benar-benar mengeksplorasi edisi bedah polis asuransi D &O dalam edisi ini dari bagian pertama hingga akhir, ikuti semuanya sehingga Anda benar-benar mengerti.

Di bagian bawah artikel ini kami juga menulis tautan dari sumber sebagai informasi tambahan.

Referensi

Extended reporting period

An extended reporting period (ERP) Adalah fitur yang dapat Anda tambahkan ke polis asuransi kewajiban profesional yang anda klaim. Ini memungkinkan Anda untuk melaporkan klaim bahkan setelah kebijakan Anda berakhir. Dukungan kebijakan ini juga dikenal sebagai cakupan ekor.

Apa itu periode pelaporan yang diperpanjang?

Periode pelaporan yang diperpanjang dapat melanjutkan cakupan untuk kebijakan tertentu setelah kedaluwarsa. Biasanya, jika Anda membatalkan kebijakan yang dibuat klaim untuk asuransi kewajiban profesional atau jenis polis lain, Anda akan tidak terlindungi jika seseorang memutuskan untuk menuntut Anda dan Anda tidak memiliki periode pelaporan yang diperpanjang. Dua jenis EPR yang berbeda dapat melindungi bisnis Anda:

Periode pelaporan dasar yang diperpanjang. Penanggung sering memberikan periode pelaporan diperpanjang gratis 30 atau 60 hari setelah kebijakan dibatalkan atau tidak diperpanjang. Ini kadang-kadang disebut sebagai ERP dasar.

Periode pelaporan tambahan yang diperpanjang. Opsi ini terkadang dapat dibeli dari penyedia asuransi Anda, biasanya mulai dari satu hingga lima tahun. Periode tak terbatas juga tersedia. Beberapa operator hanya menawarkan ERP jika perusahaan asuransi membatalkan atau tidak memperbarui kebijakan Anda.

Periode pelaporan yang diperpanjang tidak berlaku untuk kebijakan berbasis kejadian karena cakupan tersedia selama insiden terjadi selama periode kebijakan.

Apa manfaat dari periode pelaporan yang diperpanjang?

Jika seseorang mencoba menuntut Anda atas peristiwa yang tidak dapat diasuransikan yang terjadi saat polis asuransi yang dibuat klaim Anda aktif, periode pelaporan yang diperpanjang akan memberikan pertanggungan bahkan setelah polis dibatalkan. Contoh bagaimana periode pelaporan yang diperpanjang dapat menguntungkan bisnis Anda:

Jika Anda berencana untuk pensiun, periode pelaporan yang diperpanjang memungkinkan Anda membatalkan asuransi kewajiban profesional Yang ada, tanpa kehilangan pertanggungan pada kegiatan kerja Anda sebelumnya.

Jika Anda berencana untuk beralih ke kebijakan kejadian baru, periode pelaporan yang diperpanjang terus melindungi pekerjaan yang Anda lakukan di bawah kebijakan Anda sebelumnya. Tanpa itu, Anda hanya diasuransikan untuk insiden yang terjadi saat kebijakan baru Anda berlaku.

Periode pelaporan yang diperpanjang melindungi bisnis Anda pada saat transisi. Mereka meningkatkan keamanan finansial dan ketenangan pikiran Anda, memungkinkan Anda untuk lebih fokus menjalankan bisnis Anda.

Berapa biaya ERP?

Penanggung biasanya mengenakan persentase tetap dari biaya polis asuransi kewajiban profesional Anda, seringkali antara 100% dan 300% dari premi akhir Anda, tergantung pada panjang ERP tambahan.

Bagaimana Anda mendapatkan periode pelaporan yang diperpanjang?

Hubungi agen Insureon Anda untuk menambahkan periode pelaporan yang diperpanjang ke polis asuransi Anda. Ini adalah ide yang baik untuk melakukan ini sebelum membatalkan kebijakan Anda karena beberapa perusahaan memberlakukan jendela waktu yang sempit untuk membeli ERP setelah pembatalan.

Beberapa perusahaan mungkin memberi Anda 30 hari atau kurang setelah pembatalan (atau kedaluwarsa) untuk mengatur ERP Anda. Yang lain memerlukan pemberitahuan paling lambat dari tanggal pembatalan. Dalam kedua kasus, cobalah untuk belajar tentang opsi ERP Anda jauh sebelum membatalkan kebijakan Anda.

Apakah semua ERPs diciptakan sama?

Ada dua jenis periode pelaporan yang diperpanjang: tetap dan terbarukan.

Periode pelaporan diperpanjang tetap: ERP tetap berarti Anda hanya dapat membeli satu periode pelaporan yang diperpanjang, dan kemudian cakupan Anda selesai.

Periode pelaporan diperpanjang terbarukan: Dengan ERP terbarukan, Anda dapat memperbarui ekstensi dengan biaya tambahan.

Periode pelaporan yang diperpanjang bukanlah polis asuransi kewajiban mandiri.

Banyak pemilik usaha kecil dan profesional memutuskan untuk terus bekerja paruh waktu setelah mereka pensiun. Mereka membatalkan asuransi kewajiban profesional mereka dan kemudian membeli perpanjangan masa pelaporan untuk memperpanjang periode pengajuan klaim mereka. Tapi inilah masalahnya: Mereka salah menganggap ERP mereka akan melindungi mereka jika mereka membuat kesalahan setelah mereka pensiun.

Periode pelaporan yang diperpanjang bukanlah polis asuransi yang sebenarnya. Ini hanya memperpanjang periode di mana Anda dapat mengajukan klaim di luar tanggal pembatalan kebijakan. Setiap klaim yang timbul dari insiden baru selama masa pensiun Anda tidak akan tercakup.

Siapa yang tidak membutuhkan periode pelaporan yang diperpanjang?

Anda tidak memerlukan periode pelaporan yang diperpanjang jika Anda memiliki kebijakan berbasis kejadian dan tidak berniat mengubah cakupan Anda. Kebijakan Anda mencakup selama kerugian terjadi selama periode kebijakan. Ini benar bahkan jika Anda membatalkan asuransi Anda dan klaim muncul bertahun-tahun kemudian.

Untuk asuransi D&O selalu gunakan Broker Asuransi!

Dari penjelasan di atas jelas bahwa jaminan asuransi D&O  ini tidak  sederhana. Ini membutuhkan pemahaman yang mendalam tentang masalah asuransi dan masalah hukum. Oleh karena itu selalu gunakan jasa broker asuransi yang berpengalaman.

Pialang asuransi adalah ahli asuransi yang menguasai seluk-beluk asuransi, mempunyai sertifikat keahlian dari Badan Nasional Sertifikasi Profesi (BNSP) dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Broker asuransi ada di pihak Anda, membantu Anda mulai dari merancang polis asuransi dan bernegosiasi dengan perusahaan asuransi untuk mendapatkan jaminan yang terbaik. Tugas utama broker asuransi adalah membantu Anda jika terjadi klaim.

Salah satu broker asuransi yang berpengalaman adalah L&G Insurance Broker. Untuk seluruh kebutuhan asuransi perusahaan Anda hubungi L&G sekarang juga!

Catatan: Informasi di atas ditujukan untuk tambahan informasi tentang jaminan asuransi D&O, untuk informasi yang tepat  dan sesuai kebutuhan Anda perlu pembahasan lebih lanjut.

Source:

https://www.insureon.com/insurance-glossary/extended-reporting-period#:~:text=An%20extended%20reporting%20period%20(%20ERP,also%20known%20as%20tail%20coverage.