Bedah Polis Asuransi Director and Officer (D&O) – Bagian 19 Retired Director and Officer 2.10
Kenapa Anda butuh asuransi D&O?
Sebagai direktur dan pejabat perusahaan, Anda ingin melindungi diri dan keluarga Anda dari kerugian keuangan akibat kesalahan dan kelalaian Anda dalam mengelola perusahaan.
Ingat pepatah lama “sepandai-pandai tupai melompat sekali-kali kan jatuh jua”
Apa saja tuntutan yang bisa dituduhkan?
Direktur dan pejabat bisa dituntut karena berbagai alasan terkait dengan peran perusahaan mereka, termasuk:
- Pelanggaran kewajiban fidusia yang mengakibatkan kerugian finansial atau kebangkrutan
- Penyajian laporan aset perusahaan yang salah
- Penyalahgunaan dana perusahaan
- Penipuan
- Kegagalan untuk mematuhi undang-undang
- Pencurian kekayaan intelektual dan perburuan pelanggan pesaing
- Kurangnya tata kelola perusahaan
- Tindakan ilegal atau keuntungan ilegal umumnya tidak tercakup dalam asuransi D&O.
Bagaimana cara mengurus asuransi D&O?
D&O adalah asuransi khusus, tidak semua perusahaan asuransi menyediakan produk ini. Anda perlu bantuan ahli dan konsultan asuransi yang berpengalaman yaitu broker asuransi. Broker asuransi adalah ahli asuransi yang berada di pihak Anda.
Untuk memahami jaminan asuransi D&O kami akan menjelaskan secara rinci untuk Anda dalam bentuk bedah polis asuransi D&O. Dari sekian banyak jenis polis asuransi D&O kami mengambil contoh polis yang dikeluarkan oleh Zurich Insurance. Bisa anda klik disini: Directors and officers liability policy
Ikuti tulisan ini dari bagian pertama sampai bagian terakhir agar Anda paham. Silahkan bagikan kepada rekan-rekan Anda agar mereka juga paham seperti Anda.
Original wordings
2. Extensions of Cover
We agree to extend cover in accordance with the following extensions, subject to the terms, conditions and exclusions of this policy, unless expressly stated otherwise. No Extension increases our limit of liability, unless expressly stated otherwise.
Extensions Exclusively to Protect Insured Persons
With the exception of Extension 2.1 (Additional Non-Executive Director protection) and Extension 2.11 (Tax liability) we will pay any financial loss or reasonable and necessary fees, costs and expenses applicable under Extensions 2.1 to 2.12 to or on behalf of an insured person except to the extent that the insured person has been indemnified by the company in which case we will pay any applicable financial loss or reasonable and necessary fees, costs and expenses to or on behalf of the company.
2.10 Retired Directors and Officers lifetime protection
We will provide an unlimited extended reporting period under this policy for any director or officer who has resigned or retired from their position(s) as director or officer with the company as a result of them being required to retire on account of any age limit or limit on length of service in any applicable service contract or policy of the company during:
- 10.1 the period of insurance of this policy; or
- 10.2 the period of insurance of any other directors and officers insurance policy issued by us to the policyholder of which this policy is a continuous renewal, if this policy is not renewed or replaced or where such renewal or replacement does not specifically provide cover for such directors and officers.
This Extension will not apply to that portion of financial loss indemnified by a company or to any directors or officers who retired from their positions with the company by reason of, in connection with or after a change in control.
Terjemahan Bebas
2. Perluasan Jaminan
Kami setuju untuk memperpanjang pertanggungan sesuai dengan perpanjangan berikut, tunduk pada syarat, ketentuan, dan pengecualian dari polis ini, kecuali secara tegas dinyatakan lain. Tidak Ada Perpanjangan yang meningkatkan batas tanggung jawab kami, kecuali dinyatakan sebaliknya.
Perpanjangan Khusus untuk Melindungi Tertanggung
Dengan pengecualian Perpanjangan 2.1 (Perlindungan Direktur Non-Eksekutif Tambahan) dan Perpanjangan 2.11 (Kewajiban pajak), kami akan membayar kerugian finansial atau biaya, ongkos dan pengeluaran yang wajar dan perlu yang berlaku berdasarkan Perpanjangan 2.1 hingga 2.12 kepada atau atas nama orang yang diasuransikan kecuali jika orang yang diasuransikan telah diberi ganti rugi oleh perusahaan dalam hal ini kami akan membayar kerugian finansial yang berlaku atau biaya, ongkos dan pengeluaran yang wajar dan perlu untuk atau atas nama perusahaan.
2.10 Pensiunan Direktur dan Perwira Perlindungan seumur hidup
Kami akan memberikan perpanjangan periode pelaporan yang tidak terbatas berdasarkan kebijakan ini untuk setiap direktur atau pejabat yang telah mengundurkan diri atau pensiun dari jabatannya sebagai direktur atau pejabat di perusahaan sebagai akibat dari mereka diharuskan untuk pensiun karena batasan usia atau batas masa kerja dalam kontrak layanan atau kebijakan perusahaan yang berlaku selama:
- 10.1 jangka waktu pertanggungan polis ini; atau
- 10.2 jangka waktu pertanggungan polis asuransi direktur dan pejabat lainnya yang diterbitkan oleh kami kepada pemegang polis dimana polis ini merupakan pembaruan terus-menerus, jika polis ini tidak diperbarui atau diganti atau di mana pembaruan atau penggantian tersebut tidak secara khusus memberikan perlindungan untuk direktur dan pejabat seperti itu.
Perpanjangan ini tidak akan berlaku untuk bagian kerugian finansial yang diganti rugi oleh perusahaan atau direktur atau pejabat yang pensiun dari posisinya di perusahaan karena, sehubungan dengan atau setelah perubahan kendali.
Penjelasan Tambahan
Polis D&O ini memberikan perpanjangan pelaporan klaim asuransi atau Extended Reporting Period (ERP) walaupun polis asuransi sudah berakhir masa berlakunya atau polis asuransi itu tidak diperpanjang.
Jika setelah masa asuransi berakhir kemudian direktur atau pejabat tersebut melakukan kesalahan yang menyebabkan timbulnya klaim atau kerugian maka polis asuransi ini masih dapat memberikan ganti. Jadi ERP ini sangat menguntungkan bagi tertanggung.
Untuk penjelasan lebih lanjut kami akan mengupas tuntas dalam edisi Bedah Polis asuransi D&O di dalam edisi ini sejak dari bagian pertama hingga bagian akhir, ikuti semuanya agar Anda benar-benar paham.
Pada bagian bawah dari tulisan ini kami juga tuliskan link dari narasumber sebagai tambahan informasi.
Referensi
Periode pelaporan yang diperpanjang – Extended Reporting Period (ERP)
Periode pelaporan yang diperpanjang (ERP) adalah fitur yang dapat Anda tambahkan ke polis asuransi kewajiban profesional yang dibuat berdasarkan klaim Anda (claim made basis). Ini memungkinkan Anda untuk melaporkan klaim bahkan setelah polis Anda kedaluwarsa. Pengesahan kebijakan ini juga dikenal sebagai tail coverage.
Apa yang dimaksud dengan periode pelaporan yang diperpanjang?
Periode pelaporan yang diperpanjang dapat melanjutkan pertanggungan untuk polis tertentu setelah habis masa berlakunya. Biasanya, jika Anda membatalkan polis yang dibuat berdasarkan klaim untuk asuransi kewajiban profesional atau jenis polis lainnya, Anda tidak akan terlindungi jika seseorang memutuskan untuk menuntut Anda dan Anda tidak memiliki periode pelaporan yang diperpanjang. Dua jenis EPR yang berbeda dapat melindungi bisnis Anda:
- Dasar periode pelaporan diperpanjang. Penanggung sering memberikan perpanjangan periode pelaporan gratis selama 30 atau 60 hari setelah polis dibatalkan atau tidak diperpanjang. Ini kadang-kadang disebut sebagai ERP dasar.
- Tambahan periode pelaporan yang diperpanjang. Opsi ini terkadang dapat dibeli dari penyedia asuransi Anda, biasanya berkisar antara satu hingga lima tahun. Periode tak terbatas juga tersedia. Beberapa operator hanya menawarkan ERP jika perusahaan asuransi membatalkan atau tidak memperbarui polis Anda.
Periode pelaporan yang diperpanjang tidak berlaku untuk polis asuransi berbasis kejadian karena cakupan tersedia selama insiden terjadi selama periode kebijakan.
Apa manfaat dari periode pelaporan yang diperpanjang?
Jika seseorang mencoba untuk menuntut Anda atas kejadian yang sebenarnya dapat diasuransikan yang terjadi saat polis asuransi yang dibuat klaim Anda aktif, periode pelaporan yang diperpanjang akan memberikan pertanggungan bahkan setelah polis dibatalkan. Contoh bagaimana periode pelaporan yang diperpanjang dapat menguntungkan bisnis Anda:
Jika Anda berencana untuk pensiun, periode pelaporan yang diperpanjang memungkinkan Anda membatalkan asuransi kewajiban profesional yang ada, tanpa kehilangan pertanggungan atas aktivitas kerja Anda sebelumnya.
Jika Anda berencana untuk beralih ke polis asuransi yang baru, periode pelaporan yang diperpanjang akan terus melindungi pekerjaan yang Anda lakukan berdasarkan polis asuransi sebelumnya. Tanpa itu, Anda hanya diasuransikan untuk insiden yang terjadi saat polis baru Anda berlaku.
Periode pelaporan yang diperpanjang melindungi bisnis Anda di masa transisi. Ia dapat meningkatkan keamanan finansial dan ketenangan pikiran Anda, memungkinkan Anda untuk lebih fokus menjalankan bisnis Anda.
Berapa biaya ERP?
Penanggung biasanya membebankan persentase tetap dari biaya polis asuransi kewajiban profesional Anda, seringkali antara 100% dan 300% dari premi akhir Anda, tergantung pada panjang ERP tambahan.
Beberapa perusahaan mungkin memberi Anda waktu 30 hari atau kurang setelah pembatalan (atau kedaluwarsa) untuk mengatur ERP Anda. Lainnya memerlukan pemberitahuan selambat-lambatnya pada tanggal pembatalan. Dalam kedua kasus tersebut, cobalah untuk mempelajari tentang opsi ERP Anda jauh sebelum membatalkan kebijakan Anda.
Apakah semua ERP dibuat sama?
Ada dua jenis periode pelaporan yang diperpanjang: tetap dan terbarukan.
Perpanjangan periode pelaporan tetap: ERP tetap berarti Anda hanya dapat membeli satu periode pelaporan yang diperpanjang, dan kemudian cakupan Anda selesai.
Periode pelaporan diperpanjang yang dapat diperbarui: Dengan ERP yang dapat diperbarui, Anda dapat memperbarui perpanjangan dengan biaya tambahan.
Periode pelaporan yang diperpanjang bukanlah polis asuransi kewajiban yang berdiri sendiri
Banyak pemilik usaha kecil dan profesional memutuskan untuk tetap bekerja paruh waktu setelah mereka pensiun. Mereka membatalkan asuransi kewajiban profesional mereka dan kemudian membeli pengesahan periode pelaporan yang diperpanjang untuk memperpanjang periode pengajuan klaim mereka. Tapi inilah masalahnya: Mereka salah menganggap ERP mereka akan melindungi mereka jika mereka melakukan kesalahan setelah pensiun.
Periode pelaporan yang diperpanjang bukanlah polis asuransi yang sebenarnya. Ini hanya memperpanjang periode di mana Anda dapat mengajukan klaim di luar tanggal pembatalan polis. Setiap klaim yang timbul dari insiden baru selama masa pensiun Anda tidak akan ditanggung.
Siapa yang tidak membutuhkan periode pelaporan yang diperpanjang?
Anda tidak memerlukan periode pelaporan yang diperpanjang jika Anda memiliki kebijakan berbasis kejadian dan tidak berniat untuk mengubah cakupan Anda. Polis Anda menjamin selama kerugian terjadi selama periode polis. Ini benar bahkan jika Anda membatalkan asuransi Anda dan klaim muncul bertahun-tahun kemudian.
Untuk asuransi D&O selalu gunakan Broker Asuransi!
Dari penjelasan di atas jelas terlihat bahwa jaminan asuransi D&O ini tidaklah sederhana. Diperlukan pemahaman masalah asuransi dan masalah hukum yang mendalam. Oleh karena itu selalu gunakan jasa broker asuransi yang berpengalaman.
Broker asuransi adalah ahli asuransi yang menguasai seluk-beluk asuransi, mempunyai sertifikat keahlian dari Badan Nasional Sertifikasi Profesi (BNSP) dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Broker asuransi ada di pihak Anda, membantu Anda mulai dari merancang polis asuransi dan bernegosiasi dengan perusahaan asuransi untuk mendapatkan jaminan yang terbaik. Tugas utama broker asuransi adalah membantu Anda jika terjadi klaim.
Salah satu broker asuransi yang berpengalaman adalah L&G Insurance Broker. Untuk seluruh kebutuhan asuransi perusahaan Anda hubungi L&G sekarang juga!
Catatan: Informasi di atas ditujukan untuk tambahan informasi tentang jaminan asuransi D&O, untuk informasi yang tepat dan sesuai kebutuhan Anda perlu pembahasan lebih lanjut.
Source:
