Kenapa Anda butuh asuransi D&O?

Sebagai direktur dan pejabat perusahaan, Anda ingin melindungi diri dan keluarga Anda dari kerugian keuangan akibat kesalahan dan kelalaian Anda dalam mengelola perusahaan.

Ingat pepatah lama “sepandai-pandai tupai melompat sekali-kali kan jatuh jua”

Apa saja tuntutan yang bisa dituduhkan?

Direktur dan pejabat bisa dituntut karena berbagai alasan terkait dengan peran perusahaan mereka, termasuk:

• Pelanggaran kewajiban fidusia yang mengakibatkan kerugian finansial atau kebangkrutan
• Penyajian laporan aset perusahaan yang salah
• Penyalahgunaan dana perusahaan
• Penipuan
• Kegagalan untuk mematuhi undang-undang
• Pencurian kekayaan intelektual dan perburuan pelanggan pesaing
• Kurangnya tata kelola perusahaan
• Tindakan ilegal atau keuntungan ilegal umumnya tidak tercakup dalam asuransi D&O.

Bagaimana cara mengurus asuransi D&O?

D&O adalah asuransi khusus, tidak semua perusahaan asuransi menyediakan produk ini. Anda perlu bantuan ahli dan konsultan asuransi yang berpengalaman yaitu broker asuransi. Broker asuransi adalah ahli asuransi yang berada di pihak Anda.

Untuk memahami jaminan asuransi D&O kami akan menjelaskan secara rinci untuk Anda dalam bentuk bedah polis asuransi D&O. Dari sekian banyak jenis polis asuransi D&O kami mengambil contoh polis yang dikeluarkan oleh Zurich Insurance. Bisa anda klik disini: Directors and officers liability policy

Ikuti tulisan ini dari bagian pertama sampai bagian terakhir agar Anda paham. Silahkan bagikan kepada rekan-rekan Anda agar mereka juga paham seperti Anda.

Original wordings

2. Extensions of Cover

We agree to extend cover in accordance with the following extensions, subject to the terms, conditions and exclusions of this policy, unless expressly stated otherwise. No Extension increases our limit of liability, unless expressly stated otherwise.

Extensions Exclusively to Protect Insured Persons

With the exception of Extension 2.1 (Additional Non-Executive Director protection) and Extension 2.11 (Tax liability) we will pay any financial loss or reasonable and necessary fees, costs and expenses applicable under Extensions 2.1 to 2.12 to or on behalf of an insured person except to the extent that the insured person has been indemnified by the company in which case we will pay any applicable financial loss or reasonable and necessary fees, costs and expenses to or on behalf of the company.

2.7 Mitigation costs

We will pay the mitigation costs incurred by an insured person to minimise the risk of a claim, where it is reasonable to expect that a claim would otherwise be made against an insured person, but no such claim has yet been made. Any mitigation costs must be reasonably and necessarily incurred by an insured person to pay directly or indirectly to the potential third party claimant for the purpose of avoiding a claim. All mitigation costs require our prior consent before being paid.

The cover provided under this Extension 2.7 ‘Mitigation costs’ shall be subject to the applicable sub-limit of liability specified in the schedule.

Terjemahan Bebas

2. Perluasan Jaminan

Kami setuju untuk memperpanjang pertanggungan sesuai dengan perpanjangan berikut, tunduk pada syarat, ketentuan, dan pengecualian dari polis ini, kecuali secara tegas dinyatakan lain. Tidak Ada Perpanjangan yang meningkatkan batas tanggung jawab kami, kecuali dinyatakan sebaliknya.

Perpanjangan Khusus untuk Melindungi Tertanggung

Dengan pengecualian Perpanjangan 2.1 (Perlindungan Direktur Non-Eksekutif Tambahan) dan Perpanjangan 2.11 (Kewajiban pajak), kami akan membayar kerugian finansial atau biaya, ongkos dan pengeluaran yang wajar dan perlu yang berlaku berdasarkan Perpanjangan 2.1 hingga 2.12 kepada atau atas nama orang yang diasuransikan kecuali jika orang yang diasuransikan telah diberi ganti rugi oleh perusahaan dalam hal ini kami akan membayar kerugian finansial yang berlaku atau biaya, ongkos dan pengeluaran yang wajar dan perlu untuk atau atas nama perusahaan.

2.7 Biaya mitigasi

Kami akan membayar biaya mitigasi yang dikeluarkan oleh orang yang diasuransikan untuk meminimalkan risiko klaim, di mana masuk akal untuk mengharapkan bahwa klaim sebaliknya akan dilakukan terhadap orang yang diasuransikan, tetapi klaim tersebut belum dibuat. Setiap biaya mitigasi harus wajar dan perlu dikeluarkan oleh tertanggung untuk membayar secara langsung atau tidak langsung kepada calon penuntut pihak ketiga untuk tujuan menghindari klaim. Semua biaya mitigasi memerlukan persetujuan kami sebelumnya sebelum dibayarkan.

Pertanggungan yang diberikan berdasarkan Perpanjangan 2.7 ‘Biaya mitigasi’ ini tunduk pada sub-batas tanggung jawab yang berlaku yang ditentukan dalam skedul.

Penjelasan Tambahan

Polis asuransi D&O akan memberikan jaminan dan ganti rugi atas biaya-biaya yang dikeluarkan oleh direktur atau pejabat yang mendapatkan tuntutan dari pihak lain. Semua biaya-biaya yang wajar yang memang diperlukan dalam rangka menghindari dan mengurangi potensi resiko yang dapat terjadi

Untuk penjelasan lebih lanjut kami akan mengupas tuntas dalam edisi Bedah Polis asuransi D&O di dalam edisi ini sejak dari bagian pertama hingga bagian akhir, ikuti semuanya agar Anda benar-benar paham.

Pada bagian bawah dari tulisan ini kami juga tuliskan link dari narasumber sebagai tambahan informasi.

Referensi

Definisi ‘Mitigasi’

Mitigasi berarti mengurangi risiko kerugian dari terjadinya suatu kejadian yang tidak diinginkan. Ini adalah elemen penting untuk setiap bisnis asuransi untuk menghindari kerugian yang tidak perlu.

Secara umum, mitigasi berarti meminimalkan tingkat kerugian atau bahaya. Dalam kontrak asuransi, berbagai klausul dan kondisi ditentukan untuk memastikan kerugian minimum bagi perusahaan asuransi. Aktuaris dipercayakan dengan tanggung jawab penjaminan polis asuransi. Mereka menggunakan berbagai teknik kuantitatif untuk menilai risiko yang terkait dengan tertanggung dan memutuskan premi yang sesuai dengan risiko tersebut. Tujuan utama dari latihan ini adalah untuk mengurangi risiko yang mendarah daging dengan tertanggung.

Masalah Krisis

Perlindungan biaya mitigasi memungkinkan tertanggung, pada tahap awal sengketa, untuk mencari ganti rugi berdasarkan polis untuk biaya penyelesaian sengketa tersebut. Ganti rugi itu dapat mencakup biaya, potensi kerugian atau keduanya.

Patut digarisbawahi, sejak awal, bahwa isu krisis dan penahanan kerugian seringkali diangkat terlebih dahulu dengan polis asuransi sebagai pertimbangan kedua. Kami akan merekomendasikan bahwa item-item ini diberikan keseimbangan dan bahwa polis asuransi harus dipertimbangkan pada tahap sedini mungkin sehingga pandangan yang terinformasi dapat diambil tentang cakupan apa yang tersedia dan perannya dalam strategi mitigasi Anda.

“Kewajiban” untuk Mengurangi

Sering dikatakan bahwa penggugat, dalam sengketa apa pun, memiliki kewajiban hukum untuk mengurangi (menghindari atau mengurangi) kerugian. Dalam istilah hukum ini tidak sepenuhnya benar. Tidak ada kewajiban yang dapat ditindaklanjuti seperti itu dan penggugat tidak dapat dipaksa untuk menguranginya. Sayangnya, bagaimanapun, jika masalah tersebut menjadi litigasi, pengadilan dapat dan melihat langkah-langkah apa yang diambil oleh penggugat dalam mitigasi ketika menilai kerusakan. Jika penggugat gagal mengambil langkah-langkah yang wajar untuk mengurangi, maka pemulihan kerusakannya akan terpengaruh oleh kegagalan itu. Oleh karena itu, dalam istilah praktis, ada sedikit perbedaan nyata antara kebutuhan untuk mengurangi, untuk menghindari prasangka pemulihan kerusakan, dan ‘kewajiban’ yang dirasakan untuk melakukannya.

Mitigasi dan Kewajaran

Seorang penuntut diharuskan untuk bertindak secara wajar ketika mengurangi kerugian. Pertanyaan tentang kewajaran adalah fakta spesifik dan akan tergantung pada keadaan kasus yang dihadapi. Berdasarkan pengalaman kami, dalam kasus-kasus di mana mitigasi dilakukan sebagai bagian dari pemulihan asuransi, hal ini sering menjadi perdebatan utama dengan perusahaan asuransi, yaitu apakah langkah-langkah yang diambil oleh tertanggung wajar dan/atau perlu. Masalah pembagian juga dapat muncul dalam konteks ini, yaitu apakah langkah-langkah yang diambil untuk menghindari atau mengurangi kerugian atau apakah tindakan tertanggung dimotivasi oleh masalah lain seperti masalah reputasi atau perlindungan merek. Ini adalah area yang kompleks, seringkali penuh dengan kesulitan, dan bantuan awal untuk penasihat (pengacara, pialang, dll) masuk akal.

Beban pembuktian bahwa penggugat gagal mengambil semua langkah yang wajar untuk meringankan beban ada pada tergugat. Yang mengatakan, ada manfaat dalam menyimpan catatan semua tindakan yang diambil dengan cara mitigasi, dan alasan untuk mengambil langkah-langkah tersebut, karena ini mungkin berguna jika masalah kewajaran diangkat di kemudian hari.

Polis Asuransi Anda

Polis asuransi Anda harus menjadi tujuan pertama Anda saat merumuskan strategi mitigasi Anda. Memang, sebelum terjadinya krisis, ada baiknya meninjau kebijakan Anda dan berbicara dengan broker Anda tentang perlindungan mitigasi apa yang tersedia.

Ini adalah poin penting, dan oleh karena itu perlu dicatat, bahwa tidak adanya ketentuan tegas, pengadilan tidak akan menyiratkan perlindungan mitigasi ke dalam kebijakan pertanggungjawaban. Dengan demikian, jika seorang tertanggung ingin memanfaatkan pertanggungan mitigasi, harus ada ketentuan tegas untuk itu dalam polis asuransi. Jika kebijakan tersebut diam, cakupan tersebut tidak akan tersirat.

Sifat dan Luas Penutup

Dengan asumsi pertanggungan mitigasi ada dalam kata-kata Anda, penting untuk memperjelas sifat dan luas pertanggungan itu. Variasi dalam bentuk dan substansi kata-kata yang digunakan untuk pertanggungan biaya mitigasi di pasar asuransi London sangat mencolok. Pertanggungan dapat ditemukan dalam klausul asuransi utama atau, lebih umum, dengan perpanjangan atau bahkan dengan pengesahan. Sifat pertanggungan dan cara yang dapat memicunya juga dapat sangat bervariasi dan, dalam kasus tertanggung yang lebih besar sering ditentukan oleh profil risiko tertanggung dan jenis pertanggungan yang dapat diberikan oleh perusahaan asuransi.

Sangat penting untuk memperjelas cakupan cakupan yang tersedia. Ini dapat diberikan semata-mata untuk biaya dan pengeluaran yang dikeluarkan oleh tertanggung ketika meringankan atau, dalam keadaan tertentu, dapat mencakup kerugian potensial atau aktual yang diderita. Pemicu untuk menerapkan kebijakan juga dapat sangat bervariasi.

Bukan hal yang aneh bagi perusahaan asuransi untuk meminta tertanggung untuk membuktikan bahwa keadaan yang telah muncul ‘akan’ atau ‘mungkin’ menimbulkan klaim berdasarkan polis adalah klaim pihak ketiga yang harus dibuat dan dalam keadaan tersebut sering ada serangkaian persyaratan yang harus dipenuhi oleh tertanggung sebelum polis dilaksanakan. Penting juga untuk melihat kondisi kebijakan untuk memastikan bahwa Anda mengetahui kondisi yang berkaitan dengan mitigasi karena bisa ketat. Mencari persetujuan sebelumnya dari perusahaan asuransi sebelum biaya mitigasi dikeluarkan hanyalah salah satu contoh dan kondisi tersebut, oleh karena itu, perlu mendapat perhatian yang cermat.

Penting juga untuk menyadari batasan keuangan apa pun. Kebanyakan kata-kata sekarang berisi ketentuan yang menyatakan bahwa dalam pertanggungan mitigasi, perusahaan asuransi tidak akan bertanggung jawab lebih, dalam hal moneter, daripada jika klaim telah dibuat. Cakupan juga mungkin sub-terbatas.

Kesimpulan

Kegagalan untuk memberi tahu perusahaan asuransi paling-paling dapat menyebabkan keterlambatan dalam memperoleh konfirmasi pertanggungan dan paling buruk menyebabkan tanda tanya apakah pertanggungan tersedia dan/atau apakah posisi perusahaan asuransi telah dirugikan oleh tindakan apa pun yang telah Anda ambil.

Dalam panasnya saat itu mungkin mudah untuk mengambil langkah-langkah untuk mengatasi masalah tanpa mengacu pada perusahaan asuransi. Memperhatikan bahwa situasi seperti ini mungkin juga merupakan keadaan yang dapat diberitahukan, masuk akal untuk memberi tahu perusahaan asuransi tentang masalah tersebut, memberi tahu jika perlu dan kemudian membuat mereka tetap menilai semua tindakan yang diambil dengan cara mitigasi. Tentu saja, juga merupakan kepentingan perusahaan asuransi agar mitigasi terjadi pada tahap awal. Strategi mitigasi yang dijalankan dengan baik dapat menghemat waktu dan uang perusahaan asuransi.

Mitigasi awal kerugian memiliki potensi manfaat yang jelas, paling tidak prospek untuk menghindari krisis publik yang mahal dan mungkin. Yang mengatakan ada juga manfaat yang jelas dalam dipersenjatai. Tinjau polis Anda lebih awal, sebaiknya sebelum pertanggungan diperlukan, dan jelaskan cakupan pertanggungan mitigasi yang tersedia untuk Anda dan langkah-langkah apa yang diperlukan jika Anda mungkin harus meminta polis.

Dengan cara itu, jika masalah muncul, Anda akan diinformasikan sepenuhnya tentang cakupan pertanggungan yang tersedia dan sementara kami tidak dapat menjanjikan mengakhiri malam-malam yang terganggu itu, mudah-mudahan jumlahnya akan lebih sedikit dan jarang.

Untuk asuransi D&O selalu gunakan Broker Asuransi!

Dari penjelasan di atas jelas terlihat bahwa jaminan asuransi D&O ini tidaklah sederhana. Diperlukan pemahaman masalah asuransi dan masalah hukum yang mendalam. Oleh karena itu selalu gunakan jasa broker asuransi yang berpengalaman.

Broker asuransi adalah ahli asuransi yang menguasai seluk-beluk asuransi, mempunyai sertifikat keahlian dari Badan Nasional Sertifikasi Profesi (BNSP) dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Broker asuransi ada di pihak Anda, membantu Anda mulai dari merancang polis asuransi dan bernegosiasi dengan perusahaan asuransi untuk mendapatkan jaminan yang terbaik. Tugas utama broker asuransi adalah membantu Anda jika terjadi klaim.

Salah satu broker asuransi yang berpengalaman adalah L&G Insurance Broker. Untuk seluruh kebutuhan asuransi perusahaan Anda hubungi L&G sekarang juga!

Catatan: Informasi di atas ditujukan untuk tambahan informasi tentang jaminan asuransi D&O, untuk informasi yang tepat  dan sesuai kebutuhan Anda perlu pembahasan lebih lanjut.

Sources:

• https://economictimes.indiatimes.com/definition/mitigation
• https://www.aon.com/unitedkingdom/insights/mitigation-of-losses.jsp