Mengapa Anda butuh asuransi D&O?

Sebagai direktur dan pejabat perusahaan, Anda ingin melindungi diri dan keluarga Anda dari kerugian keuangan akibat kesalahan dan kelalaian Anda dalam mengelola perusahaan.

Ingat pepatah lama “sepandai-pandai tupai melompat sekali-kali kan jatuh jua”

Apa saja tuntutan yang bisa dituduhkan?

Direktur dan pejabat bisa dituntut karena berbagai alasan terkait dengan peran perusahaan mereka, termasuk:

• Pelanggaran kewajiban fidusia yang mengakibatkan kerugian finansial atau kebangkrutan
• Penyajian laporan aset perusahaan yang salah
• Penyalahgunaan dana perusahaan
• Penipuan
• Kegagalan untuk mematuhi undang-undang
• Pencurian kekayaan intelektual dan perburuan pelanggan pesaing
• Kurangnya tata kelola perusahaan
• Tindakan ilegal atau keuntungan ilegal umumnya tidak tercakup dalam asuransi D&O.

Bagaimana cara mengurus asuransi D&O?

D&O adalah asuransi khusus, tidak semua perusahaan asuransi menyediakan produk ini. Anda perlu bantuan ahli dan konsultan asuransi yang berpengalaman yaitu broker asuransi. Broker asuransi adalah ahli asuransi yang berada di pihak Anda.

Untuk memahami jaminan asuransi D&O kami akan menjelaskan secara rinci untuk Anda dalam bentuk bedah polis asuransi D&O. Dari sekian banyak jenis polis asuransi D&O kami mengambil contoh polis yang dikeluarkan oleh Zurich Insurance. Bisa anda klik disini: Directors and officers liability policy

Ikuti tulisan ini dari bagian pertama sampai bagian terakhir agar Anda paham. Silahkan bagikan kepada rekan-rekan Anda agar mereka juga paham seperti Anda.

Original Wordings

 6. Condition

6.5 Defence costs, settlements and allocation

6.5.1 It will be the duty of the insured against whom a claim is made to take all reasonable steps to defend such claim and not to do anything to prejudice our position. We will have no duty to defend any claim made against any insured.

6.5.2 With respect to any claim or company crisis as may potentially be covered by this policy, we will have the right to:

1. be provided with all such information as we shall reasonably require, at the insured’s own cost;
2. be kept fully informed as to all matters relating to or concerning the investigation, defence, settlement or appeal of any claim or the resolution of any company crisis and will have the right to receive copies of all relevant documentation relating thereto; and
3. associate effectively with the insured in the defence, investigation and the negotiation of any settlement of any claim.

6.5.3 In the event of any dispute regarding whether or not to contest any claim against any insured, the matter will be referred for determination by a Senior Counsel (to be mutually agreed or in default of agreement, to be selected by the then President of the Bar Association, or equivalent organisation, for the State or Territory out of which the policy was issued). The costs of such determination by Senior Counsel are to be paid by us and will not form part of the limit of liability.

If the claim is to be contested, then the insured agrees to provide all such information and assistance as is reasonably required to those persons representing the insured.

6.5.4 The insured will not admit or assume any liability, enter into any settlement agreement, consent to any judgment, or incur any defence costs or other expenses and no legal representative will be retained to defend any insured, without our prior written consent (except as provided under Extension 2.18

‘Emergency expenses’).

Only those settlements, consent judgments, defence costs, and other expenses that have been consented to by us in writing will be recoverable as financial loss under the terms of this policy. Where our consent is required under this policy (including for the incurring of reasonable and necessary fees, costs and expenses under an applicable Extension) such consent will not be unreasonably withheld or delayed.

6.5.5 We will not settle any claim against any insured without the consent of the relevant insured, such consent not to be unreasonably withheld or delayed. In addition and notwithstanding any of the foregoing paragraphs in this condition, if all insured defendants are able to dispose of all claims which are subject to one deductible (inclusive of all financial loss) for an amount not exceeding the applicable deductible, then our consent shall not be required for such disposition.

6.5.6 Our liability under this policy is limited to the proportion of financial loss which is a fair and equitable allocation:

1. between the insured persons and any other uninsured person or entity (including the company) where the financial loss has been jointly or jointly and severally incurred by them. Such allocation will be determined having regard to the relative legal and financial exposures of, and relative benefits obtained by, the insured persons and those other persons or entities; and/or
2. between the insured persons, the company and us, having regard to the covered and uncovered matters and the relative legal and financial exposures attributable to those matters.

Where we and the insured are unable to agree upon a fair and equitable allocation then such allocation will be determined by Senior Counsel (to be mutually agreed or, in default of agreement, to be selected by the then President of the Bar Association, or equivalent organisation, for the State or Territory of the Commonwealth of Australia out of which the policy was issued).

The parties will be bound by Senior Counsel’s determination as to the fair and equitable allocation. The costs of obtaining this determination will be paid by us and will not form part of the limit of liability.

While no fair and equitable allocation has been agreed or determined in respect of any claim, we will advance defence costs and other expenses in the proportion which we contend should be allocated to financial loss under this condition. Any such allocation negotiated or determined will be applied retrospectively to all defence costs, investigation costs, extradition costs, pre-claim costs, prosecution costs, civil or bail bond expenses, personal reputation protection expenses and company reputation protection expenses incurred prior to the date of such negotiation or determination.

Any payments of defence costs (or other financial loss) to any insured that we have been made, shall be repaid to us by the person and/or entity (jointly or severally) to whom or on whose behalf such payments have been made in the event that any such payments are ultimately determined not to be covered by this policy or such person or entity shall not be entitled under this policy to the payment of such financial loss.

Terjemahan Bebas

6. Kondisi

6.5 Biaya pertahanan, pemukiman dan alokasi

6.5.1 Ini akan menjadi tugas tertanggung terhadap siapa klaim dibuat untuk mengambil semua langkah yang wajar untuk mempertahankan klaim tersebut dan tidak melakukan apa pun untuk merugikan posisi kami. Kami tidak akan memiliki kewajiban untuk membela klaim apa pun yang dibuat terhadap tertanggung mana pun.

6.5.2 Sehubungan dengan klaim atau krisis perusahaan yang berpotensi dicakup oleh kebijakan ini, kami akan memiliki hak untuk:

1. diberikan semua informasi seperti yang kami perlukan secara wajar, dengan biaya tertanggung sendiri;
2. diberitahu sepenuhnya mengenai semua hal yang berkaitan dengan atau mengenai penyelidikan, pembelaan, penyelesaian atau banding atas klaim atau penyelesaian krisis perusahaan dan akan memiliki hak untuk menerima salinan semua dokumentasi yang relevan yang berkaitan dengannya; dan
3. bergaul secara efektif dengan tertanggung dalam pertahanan, penyelidikan dan negosiasi penyelesaian klaim apa pun.

6.5.3 Dalam hal terjadi perselisihan mengenai apakah atau tidak untuk menentang klaim terhadap tertanggung, masalah ini akan dirujuk untuk penentuan oleh Penasihat Senior (untuk disepakati bersama atau dalam default perjanjian, yang akan dipilih oleh Presiden Asosiasi Bar, atau organisasi yang setara, untuk Negara atau Wilayah dari mana kebijakan tersebut dikeluarkan). Biaya penentuan tersebut oleh Penasihat Senior harus dibayar oleh kami dan tidak akan menjadi bagian dari batas tanggung jawab.

Jika klaim tersebut harus diperebutkan, maka tertanggung setuju untuk memberikan semua informasi dan bantuan seperti yang diperlukan secara wajar kepada orang-orang yang mewakili tertanggung.

6.5.4 Tertanggung tidak akan mengakui atau menanggung tanggung jawab apa pun, menandatangani perjanjian penyelesaian apa pun, menyetujui penilaian apa pun, atau menanggung biaya pertahanan atau biaya lainnya dan tidak ada perwakilan hukum yang akan dipertahankan untuk membela tertanggung mana pun, tanpa persetujuan tertulis sebelumnya (kecuali sebagaimana ditentukan berdasarkan Perpanjangan 2.18

‘Biaya darurat’).

Hanya penyelesaian, penilaian persetujuan, biaya pertahanan, dan biaya lain yang telah disetujui oleh kami secara tertulis akan dapat dipulihkan sebagai kerugian finansial berdasarkan ketentuan kebijakan ini. Jika persetujuan kami diperlukan berdasarkan kebijakan ini (termasuk untuk menimbulkan biaya, biaya, dan biaya yang wajar dan diperlukan berdasarkan Perpanjangan yang berlaku) persetujuan tersebut tidak akan ditahan atau ditunda secara tidak masuk akal.

6.5.5 Kami tidak akan menyelesaikan klaim apa pun terhadap tertanggung tanpa persetujuan tertanggung yang relevan, persetujuan tersebut untuk tidak ditahan atau ditunda secara tidak masuk akal. Selain itu dan terlepas dari salah satu paragraf di atas dalam kondisi ini, jika semua terdakwa yang diasuransikan dapat membuang semua klaim yang tunduk pada satu deductible (termasuk semua kerugian finansial) untuk jumlah yang tidak melebihi deductible yang berlaku, maka persetujuan kami tidak akan diperlukan untuk disposisi tersebut.

6.5.6 Tanggung jawab kami berdasarkan kebijakan ini terbatas pada proporsi kerugian finansial yang merupakan alokasi yang adil dan adil:

1. antara orang yang diasuransikan dan orang atau entitas lain yang tidak diasuransikan (termasuk perusahaan) di mana kerugian keuangan telah terjadi bersama-sama atau bersama-sama dan beberapa yang ditimbulkan oleh mereka. Alokasi tersebut akan ditentukan dengan memperhatikan eksposur hukum dan keuangan relatif, dan manfaat relatif yang diperoleh oleh, orang-orang yang diasuransikan dan orang-orang atau entitas lain; dan/atau
2. antara orang-orang yang diasuransikan, perusahaan dan kami, dengan memperhatikan hal-hal yang tercakup dan tidak terungkap dan eksposur hukum dan keuangan relatif yang disebabkan oleh hal-hal tersebut.

Di mana kami dan tertanggung tidak dapat menyetujui alokasi yang adil dan adil maka alokasi tersebut akan ditentukan oleh Penasihat Senior (untuk disepakati bersama atau, dalam default perjanjian, untuk dipilih oleh Presiden Asosiasi Bar saat itu, atau organisasi yang setara, untuk Negara bagian atau Wilayah Persemakmuran Australia dari mana kebijakan dikeluarkan).

Para pihak akan terikat oleh tekad Penasihat Senior mengenai alokasi yang adil dan adil. Biaya untuk mendapatkan penentuan ini akan dibayarkan oleh kami dan tidak akan menjadi bagian dari batas tanggung jawab.

Meskipun tidak ada alokasi yang adil dan adil yang telah disepakati atau ditentukan sehubungan dengan klaim apa pun, kami akan memajukan biaya pertahanan dan biaya lainnya dalam proporsi yang kami anggap harus dialokasikan untuk kerugian finansial dalam kondisi ini. Setiap alokasi yang dinegosiasikan atau ditentukan akan diterapkan secara retrospektif untuk semua biaya pertahanan, biaya penyelidikan, biaya ekstradisi, biaya pra-klaim, biaya penuntutan, biaya obligasi sipil atau jaminan, biaya perlindungan reputasi pribadi dan biaya perlindungan reputasi perusahaan yang dikeluarkan sebelum tanggal negosiasi atau penentuan tersebut.

Setiap pembayaran biaya pertahanan (atau kerugian finansial lainnya) kepada tertanggung yang telah kami lakukan, harus dilunasi kepada kami oleh orang dan / atau entitas (bersama-sama atau beberapa) kepada siapa atau atas namanya pembayaran tersebut telah dilakukan dalam hal pembayaran tersebut pada akhirnya ditentukan untuk tidak tercakup oleh kebijakan ini atau orang atau entitas tersebut tidak berhak berdasarkan kebijakan ini untuk pembayaran kerugian finansial tersebut.

Penjelasan Tambahan

Asuransi Biaya Pertahanan menanggapi risiko bahwa pertanggungan yang sudah Anda miliki untuk tanggung jawab Anda kepada pihak ketiga dan biaya Anda untuk membela klaim tidak cukup, karena pertanggungan Anda yang ada telah dikenakan biaya yang mendukung penggugat berdasarkan Undang-Undang Reformasi Hukum 1936.

Untuk penjelasan lebih lanjut, kami akan benar-benar mengeksplorasi edisi bedah polis asuransi D &O dalam edisi ini dari bagian pertama hingga akhir, ikuti semuanya sehingga Anda benar-benar mengerti.

Di bagian bawah artikel ini kami juga menulis tautan dari sumber sebagai informasi tambahan.

Referensi

Apa artinya biaya pertahanan?

Biaya pertahanan mengacu pada semua biaya membela terhadap gugatan. Biaya ini termasuk biaya menyewa pengacara, biaya pengadilan, penyelidikan, mengumpulkan fakta, mengajukan dokumen hukum, dan biaya terkait lainnya. Dalam hal asuransi, berbagai polis asuransi kewajiban mencakup biaya ini.

Polis asuransi kewajiban dapat menawarkan cakupan biaya pertahanan dalam salah satu dari dua cara: Ini dapat dimasukkan sebagai bagian dari batas kewajiban atau sebagai batas terpisah.

Misalnya, bayangkan bahwa kebijakan A dan B keduanya menawarkan batas kewajiban sebesar $ 100.000, tetapi kebijakan B mencakup biaya pertahanan secara terpisah. Setelah gugatan, pemegang polis harus membayar total $ 125.000, dengan $ 100.000 dalam kerusakan dan $ 25.000 dalam biaya pertahanan. Kebijakan A hanya akan mencakup $ 100.000 dan meninggalkan pemegang polis yang bertanggung jawab atas sisa $ 25.000, sementara kebijakan B akan mencakup $ 100.000 dan biaya pertahanan hingga batas cakupan.

Ini adalah skenario klasik “kabar baik / berita buruk”. “Kabar baiknya” adalah bahwa perusahaan asuransi D &O untuk direktur perusahaan yang Anda bela telah mengakui bahwa cakupan sudah ada. “Kabar buruk” adalah bahwa perusahaan asuransi menolak untuk membayar lebih dari bagian kecil yang “dialokasikan” dari biaya pertahanan dan penyelesaian direktur.

“Alokasi” di dunia asuransi mengacu pada persentase biaya pertahanan dan penyelesaian yang dibayar oleh perusahaan asuransi ketika gugatan yang diajukan terhadap tertanggungnya melibatkan campuran klaim atau pihak yang tercakup dan tidak terungkap. Penanggung akan sering mencoba menegosiasikan perjanjian alokasi di ujung depan klaim.

“Perhatian” harus menjadi semboyan tertanggung. Setiap kesepakatan yang dicapai dengan perusahaan asuransi tentang alokasi dapat memiliki dampak besar pada seberapa banyak perusahaan asuransi akhirnya membayar untuk menyelesaikan klaim itu, dan berapa banyak yang dianggap tidak diasuransikan (dan dengan demikian merupakan tanggung jawab klien). Strategi khas untuk perusahaan asuransi adalah menegosiasikan perjanjian yang menetapkannya hanya sebagian kecil dari biaya pertahanan dan penyelesaian yang dihitung sehingga bagian yang dialokasikan tidak pernah, atau hampir tidak, melebihi retensi kebijakan yang diasuransikan sendiri.

Misalnya, asumsikan perusahaan asuransi D&O menegosiasikan alokasi 50% di bawah kebijakan dengan retensi yang diasuransikan sendiri sebesar $ 100.000. Jika tertanggung dikenakan biaya pertahanan dan penyelesaian sebesar $ 250.000, bagian kerugian yang dialokasikan perusahaan asuransi hanya $ 25.000 (yaitu, $ 250.000 X 50% = $ 125.000 dikurangi retensi yang diasuransikan sendiri $ 100.000 = $ 25.000).

Tujuan dari artikel ini adalah untuk meringkas undang-undang dasar di California yang mengatur alokasi dibawah kebijakan D&O untuk membantu litigator ketika menegosiasikan perjanjian alokasi dengan perusahaan asuransi D&O klien.

Untuk asuransi D&O selalu gunakan Broker Asuransi!

Dari penjelasan di atas jelas bahwa jaminan asuransi D&O  ini tidaklah  sederhana. Ini membutuhkan pemahaman yang mendalam tentang masalah asuransi dan masalah hukum. Oleh karena itu selalu gunakan jasa broker asuransi yang berpengalaman.

Pialang asuransi adalah ahli asuransi yang menguasai seluk-beluk asuransi, mempunyai sertifikat keahlian dari Badan Nasional Sertifikasi Profesi (BNSP) dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Broker asuransi ada di pihak Anda, membantu Anda mulai dari merancang polis asuransi dan bernegosiasi dengan perusahaan asuransi untuk mendapatkan jaminan yang terbaik. Tugas utama broker asuransi adalah membantu Anda jika terjadi klaim.

Salah satu broker asuransi yang berpengalaman adalah L&G Insurance Broker. Untuk seluruh kebutuhan asuransi perusahaan Anda hubungi L&G sekarang juga!

PS : Informasi di atas ditujukan untuk informasi tambahan tentang jaminan  asuransi D&O, untuk informasi yang sesuai dan sesuai kebutuhan Anda perlu diskusi lebih lanjut.

Sources:

1. https://www.insuranceopedia.com/definition/1505/defense-costs
2. https://www.onlawllp.com/Article-Pages/Negotiating-Allocation-of-Responsibility-Issues.aspx