Bagian 119 6.4. Deductible and Co Insurance – Bedah Polis Asuransi Director and Officer (D&O)
Mengapa Anda butuh asuransi D&O?
Sebagai direktur dan pejabat perusahaan, Anda ingin melindungi diri dan keluarga Anda dari kerugian keuangan akibat kesalahan dan kelalaian Anda dalam mengelola perusahaan.
Ingat pepatah lama “sepandai-pandai tupai melompat sekali-kali kan jatuh jua”
Apa saja tuntutan yang bisa dituduhkan?
Direktur dan pejabat bisa dituntut karena berbagai alasan terkait dengan peran perusahaan mereka, termasuk:
- Pelanggaran kewajiban fidusia yang mengakibatkan kerugian finansial atau kebangkrutan
- Penyajian laporan aset perusahaan yang salah
- Penyalahgunaan dana perusahaan
- Penipuan
- Kegagalan untuk mematuhi undang-undang
- Pencurian kekayaan intelektual dan perburuan pelanggan pesaing
- Kurangnya tata kelola perusahaan
- Tindakan ilegal atau keuntungan ilegal umumnya tidak tercakup dalam asuransi D&O.
Bagaimana cara mengurus asuransi D&O?
D&O adalah asuransi khusus, tidak semua perusahaan asuransi menyediakan produk ini. Anda perlu bantuan ahli dan konsultan asuransi yang berpengalaman yaitu broker asuransi. Broker asuransi adalah ahli asuransi yang berada di pihak Anda.
Untuk memahami jaminan asuransi D&O kami akan menjelaskan secara rinci untuk Anda dalam bentuk bedah polis asuransi D&O. Dari sekian banyak jenis polis asuransi D&O kami mengambil contoh polis yang dikeluarkan oleh Zurich Insurance. Bisa anda klik disini: Directors and officers liability policy
Ikuti tulisan ini dari bagian pertama sampai bagian terakhir agar Anda paham. Silahkan bagikan kepada rekan-rekan Anda agar mereka juga paham seperti Anda.
Original Wordings
6. Condition
6.4 Deductible and coinsurance
6.4.1 The deductible will apply to the insured persons for indemnified financial loss and the company for all financial loss.
We will be liable only for the amount of financial loss which arises from a claim, or is in respect of acompany crisis, that exceeds the deductible applicable to such claim or company crisis. The deductible is not part of our limit of liability. The deductible is to be borne by the company and will remain uninsured.
Irrespective of the number of insureds claimed against, a single deductible will apply to all financial loss in respect of any one claim, or two or more claims arising from one wrongful act or from a series of interrelated wrongful acts.
6.4.2 The company will bear uninsured and at its own risk the securities claim co-insurance percentage specified in the schedule of all financial loss payable under Insuring Clause 1.3, up to the limit of liability.
This is in addition to the applicable deductible.
6.4.3 No deductible will apply to any claim, and we will reimburse those defence costs incurred by the insured to the extent not already paid by us, if:
- the claim is dismissed without any payment by or on behalf of the insured;
- there is a final judgment of no liability in favour of the insured, whether by settlement to which we have consented or by summary judgment, and without any payment by or on behalf of the insured; or
- there is a final judgment of no liability obtained after trial, in favour of the insured, after the exhaustion of all appeals.
Any reimbursement under this clause will only occur if, sixty (60) days after the date of dismissal or final judgment of no liability is obtained, there is no further claim brought based on the same wrongful act or interrelated wrongful acts or facts or matters relating to or alleged in the original claim.
Terjemahan Bebas
6. Kondisi
6.4 Deductible dan coinsurance
6.4.1 Deductible akan berlaku untuk orang yang diasuransikan untuk kerugian finansial yang di ganti rugi dan perusahaan untuk semua kerugian finansial.
Kami hanya akan bertanggung jawab atas jumlah kerugian finansial yang timbul dari klaim, atau sehubungan dengan krisis yang tidak menguntungkan, yang melebihi deductible yang berlaku untuk klaim atau krisis perusahaan tersebut. Deductible bukan bagian dari batas tanggung jawab kami. Deductible harus ditanggung oleh perusahaan dan akan tetap tidak diasuransikan.
Terlepas dari jumlah tertanggung yang diklaim, deductible tunggal akan berlaku untuk semua kerugian finansial sehubungan dengan satu klaim, atau dua atau lebih klaim yang timbul dari satu tindakan salah atau dari serangkaian tindakan salah yang saling terkait.
6.4.2 Perusahaan akan menanggung tanpa asuransi dan dengan risiko sendiri persentase asuransi bersama klaim sekuritas yang ditentukan dalam jadwal semua kerugian finansial yang harus dibayar berdasarkan Klausul Asuransi 1.3, hingga batas kewajiban.
Ini adalah tambahan dari deductible yang berlaku.
6.4.3 Tidak dapat dikurangkan akan berlaku untuk klaim apa pun, dan kami akan mengganti biaya pertahanan yang dikeluarkan oleh tertanggung sejauh belum dibayar oleh kami, jika:
- klaim diberhentikan tanpa pembayaran oleh atau atas nama tertanggung;
- ada penilaian akhir tidak bertanggung jawab atas tertanggung, baik dengan penyelesaian yang telah kami setujui atau dengan penilaian ringkasan, dan tanpa pembayaran oleh atau atas nama tertanggung; atau
- ada penilaian akhir dari tidak ada kewajiban yang diperoleh setelah persidangan, yang mendukung tertanggung, setelah kelelahan semua banding.
Setiap penggantian berdasarkan klausul ini hanya akan terjadi jika, enam puluh (60) hari setelah tanggal pemecatan atau putusan akhir tidak ada kewajiban yang diperoleh, tidak ada klaim lebih lanjut yang diajukan berdasarkan tindakan salah yang sama atau tindakan atau fakta yang salah terkait atau hal-hal yang berkaitan dengan atau dugaan dalam klaim asli.
Penjelasan Tambahan
Deductible adalah jumlah uang yang Anda sendiri bertanggung jawab untuk membayar kerugian yang diasuransikan. Secara umum, semakin besar deductible, semakin sedikit Anda membayar premi untuk polis asuransi. Deductible dapat berupa jumlah dolar tertentu atau persentase dari jumlah total asuransi pada polis.
Coinsurance adalah jumlah, umumnya dinyatakan sebagai persentase tetap, tertanggung harus membayar terhadap klaim setelah deductible terpenuhi. Dalam asuransi kesehatan, ketentuan coinsurance mirip dengan ketentuan copayment, kecuali copays mengharuskan tertanggung untuk membayar jumlah dolar yang ditetapkan pada saat layanan. Beberapa polis asuransi properti berisi ketentuan coinsurance.
Untuk penjelasan lebih lanjut, kami akan benar-benar mengeksplorasi edisi bedah polis asuransi D &O dalam edisi ini dari bagian pertama hingga akhir, ikuti semuanya sehingga Anda benar-benar mengerti.
Di bagian bawah artikel ini kami juga menulis tautan dari sumber sebagai informasi tambahan.
Referensi
Understanding your insurance deductibles
Deductible telah menjadi bagian penting dari kontrak asuransi selama bertahun-tahun. Memahami peran deductible bermain ketika mengasuransikan mobil atau rumah adalah bagian penting dari mendapatkan hasil maksimal dari polis asuransi Anda.
Deductible didefinisikan:
Deductible adalah jumlah uang yang Anda sendiri bertanggung jawab untuk membayar kerugian yang diasuransikan. Ketika bencana menyerang rumah Anda atau Anda mengalami kecelakaan mobil, jumlah deductible dikurangkan dikurangkan, atau “dikurangkan,” dari pembayaran klaim Anda.
Deductible adalah cara di mana risiko dibagi antara Anda, pemegang polis, dan perusahaan asuransi Anda. Secara umum, semakin besar deductible, semakin sedikit Anda membayar premi untuk polis asuransi.
Deductible dapat berupa jumlah dolar tertentu atau persentase dari jumlah total asuransi pada suatu polis. Jumlah tersebut ditetapkan oleh ketentuan pertanggungan Anda dan dapat ditemukan di halaman deklarasi (atau depan) pemilik rumah standar dan polis asuransi mobil.
Peraturan asuransi negara secara ketat menentukan cara deductible dimasukkan ke dalam bahasa kebijakan dan bagaimana deductible diterapkan, dan undang-undang ini dapat bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya.
Bagaimana deductible bekerja
Untuk deductible jumlah dolar, jumlah tertentu akan keluar dari bagian atas pembayaran klaim Anda.
Misalnya, jika polis Anda menyatakan $ 500 dikurangkan, dan perusahaan asuransi Anda telah menentukan bahwa Anda memiliki kerugian yang diasuransikan senilai $ 10.000, Anda akan menerima cek klaim sebesar $ 9.500.
Persentase deductible umumnya hanya berlaku untuk kebijakan pemilik rumah dan dihitung berdasarkan persentase dari nilai tertanggung rumah. Jadi jika rumah Anda diasuransikan seharga $ 100.000 dan polis asuransi Anda memiliki deductible 2 persen, $ 2.000 akan dikurangkan dari pembayaran klaim apa pun. Jika terjadi kerugian asuransi $ 10.000, Anda akan dibayar $ 8.000. Jika terjadi kerugian $ 25.000, cek klaim Anda akan menjadi $ 23.000.
Perhatikan bahwa dengan asuransi mobil atau polis pemilik rumah, deductible berlaku setiap kali Anda mengajukan klaim. Satu-satunya pengecualian utama untuk ini adalah di Florida, di mana deductible badai secara khusus diterapkan per musim daripada untuk setiap badai.
Deductible umumnya berlaku untuk kerusakan properti, bukan pada bagian kewajiban pemilik rumah atau polis asuransi mobil. Untuk menggunakan contoh kebijakan pemilik rumah, deductible akan berlaku untuk properti yang rusak dalam kebakaran panggangan luar ruangan yang nakal, tetapi tidak akan ada yang dapat dikurangkan terhadap bagian kewajiban kebijakan jika tamu yang terbakar membuat klaim medis atau digugat.
Meningkatkan deductible Anda dapat menghemat uang
Salah satu cara untuk menghemat uang pada pemilik rumah atau polis asuransi mobil adalah dengan menaikkan deductible jadi, jika Anda berbelanja untuk asuransi, tanyakan tentang opsi untuk deductible saat membandingkan kebijakan.
Meningkatkan dolar dikurangkan dari $ 200 menjadi $ 500 pada asuransi mobil Anda dapat mengurangi tabrakan dan biaya premi cakupan yang komprehensif. Pergi ke $ 1.000 dikurangkan dapat menghemat lebih banyak lagi.
Sebagian besar pemilik rumah dan penyewa asuransi menawarkan minimal $ 500 atau $ 1.000 dikurangkan. Meningkatkan deductible menjadi lebih dari $ 1.000 dapat menghemat biaya polis.
Tentu saja, ingatlah bahwa jika terjadi kerugian Anda akan bertanggung jawab atas deductible, jadi pastikan Anda merasa nyaman dengan jumlahnya.
Bagaimana Coinsurance Bekerja
Salah satu kerusakan coinsurance yang paling umum adalah split 80/20. Berdasarkan ketentuan rencana coinsurance 80/20, tertanggung bertanggung jawab atas 20% dari biaya medis, sementara perusahaan asuransi membayar sisa 80%. 1 Namun, persyaratan ini hanya berlaku setelah tertanggung telah mencapai jumlah dikurangkan di luar kantong persyaratan. Juga, sebagian besar polis asuransi kesehatan termasuk maksimum di luar kantong yang membatasi jumlah total yang dibayarkan tertanggung untuk perawatan pada periode tertentu.
Rencana Copay dapat memudahkan pemegang asuransi untuk menganggarkan biaya out-of-pocket mereka karena itu adalah jumlah yang tetap.
Coinsurance biasanya membagi biaya dengan pemegang polis 80/20%.
Dengan coinsurance, tertanggung harus membayar deductible sebelum perusahaan menutupi 80% dari tagihan.
Contoh Coinsurance
Asumsikan Anda mengambil polis asuransi kesehatan dengan ketentuan coinsurance 80/20, $ 1.000 out-of-pocket dikurangkan, dan maksimum $ 5.000 out-of-pocket. Sayangnya, Anda memerlukan operasi rawat jalan di awal tahun yang harganya $ 5.500. Karena Anda belum memenuhi deductible Anda, Anda harus membayar $ 1.000 pertama dari tagihan. Setelah memenuhi $ 1.000 Anda dikurangkan, Anda kemudian hanya bertanggung jawab atas 20% dari sisa $ 4.500, atau $ 900. Perusahaan asuransi Anda akan mencakup 80% dari saldo yang tersisa.
Untuk asuransi D&O selalu gunakan Broker Asuransi!
Dari penjelasan di atas jelas bahwa jaminan asuransi D&O ini tidaklah sederhana. Ini membutuhkan pemahaman yang mendalam tentang masalah asuransi dan masalah hukum. Oleh karena itu selalu gunakan jasa broker asuransi yang berpengalaman.
Pialang asuransi adalah ahli asuransi yang menguasai seluk-beluk asuransi, mempunyai sertifikat keahlian dari Badan Nasional Sertifikasi Profesi (BNSP) dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Broker asuransi ada di pihak Anda, membantu Anda mulai dari merancang polis asuransi dan bernegosiasi dengan perusahaan asuransi untuk mendapatkan jaminan yang terbaik. Tugas utama broker asuransi adalah membantu Anda jika terjadi klaim.
Salah satu broker asuransi yang berpengalaman adalah L&G Insurance Broker. Untuk seluruh kebutuhan asuransi perusahaan Anda hubungi L&G sekarang juga!
PS : Informasi di atas ditujukan untuk informasi tambahan tentang jaminan asuransi D&O, untuk informasi yang sesuai dan sesuai kebutuhan Anda perlu diskusi lebih lanjut.
Sources:
