Bagian 135. 7.1. Worldwide Cover – Bedah Polis Asuransi Director and Officer (D&O)
Mengapa Anda butuh asuransi D&O?
Sebagai direktur dan pejabat perusahaan, Anda ingin melindungi diri dan keluarga Anda dari kerugian keuangan akibat kesalahan dan kelalaian Anda dalam mengelola perusahaan.
Ingat pepatah lama “sepandai-pandai tupai melompat sekali-kali kan jatuh jua”
Apa saja tuntutan yang bisa dituduhkan?
Direktur dan pejabat bisa dituntut karena berbagai alasan terkait dengan peran perusahaan mereka, termasuk:
- Pelanggaran kewajiban fidusia yang mengakibatkan kerugian finansial atau kebangkrutan
- Penyajian laporan aset perusahaan yang salah
- Penyalahgunaan dana perusahaan
- Penipuan
- Kegagalan untuk mematuhi undang-undang
- Pencurian kekayaan intelektual dan perburuan pelanggan pesaing
- Kurangnya tata kelola perusahaan
- Tindakan ilegal atau keuntungan ilegal umumnya tidak tercakup dalam asuransi D&O.
Bagaimana cara mengurus asuransi D&O?
D&O adalah asuransi khusus, tidak semua perusahaan asuransi menyediakan produk ini. Anda perlu bantuan ahli dan konsultan asuransi yang berpengalaman yaitu broker asuransi. Broker asuransi adalah ahli asuransi yang berada di pihak Anda.
Untuk memahami jaminan asuransi D&O kami akan menjelaskan secara rinci untuk Anda dalam bentuk bedah polis asuransi D&O. Dari sekian banyak jenis polis asuransi D&O kami mengambil contoh polis yang dikeluarkan oleh Zurich Insurance. Bisa anda klik disini: Directors and officers liability policy
Ikuti tulisan ini dari bagian pertama sampai bagian terakhir agar Anda paham. Silahkan bagikan kepada rekan-rekan Anda agar mereka juga paham seperti Anda.
Original Wording
7. Worldwide cover and global liberalization
7.1 Worldwide cover
Cover under this policy will apply to financial loss incurred, claims made, investigations, wrongful acts and conduct committed and either company crisis or personal reputation crisis anywhere in the world, unless otherwise specified.
Terjemahan Bebas
7. Perlindungan di seluruh dunia dan liberalisasi global
7.1 Jaminan di seluruh dunia
Perlindungan berdasarkan polis asuransi ini akan berlaku untuk kerugian finansial yang terjadi, klaim yang dibuat, penyelidikan, tindakan dan perilaku yang salah yang dilakukan dan krisis perusahaan atau krisis reputasi pribadi di mana pun di dunia, kecuali ditentukan lain.
Penjelasan Tambahan
Jaminan asuransi internasional adalah polis asuransi global yang disediakan oleh perusahaan asuransi yang mencakup bisnis atau individu yang diasuransikan terhadap kerugian atau kerusakan, secara global. Cakupan di seluruh dunia mungkin hanya berlaku untuk jangka waktu tertentu dan mungkin perlu diperbarui secara berkala.
Untuk penjelasan lebih lanjut, kami akan benar-benar mengeksplorasi edisi bedah polis asuransi D &O dalam edisi ini dari bagian pertama hingga akhir, ikuti semuanya sehingga Anda benar-benar mengerti.
Di bagian bawah artikel ini kami juga menulis tautan dari sumber sebagai informasi tambahan.
Referensi
Cakupan Di Seluruh Dunia
Polis asuransi biasanya memiliki batas teritorial untuk pertanggungan pertanggungjawaban, tetapi dukungan atau pengendara ini memperluas cakupan di seluruh dunia. Pemegang polis asuransi properti pribadi dapat memilihnya untuk menutupi properti mereka. Pemilik bisnis dengan kebijakan kewajiban umum komersial juga dapat membelinya untuk memperluas cakupan kewajiban atas kerusakan di mana saja di dunia. Beberapa perusahaan asuransi jiwa menawarkan cakupan di seluruh dunia kepada pemegang polis mereka ketika mereka bepergian ke luar negeri, tetapi hanya untuk jangka waktu terbatas, yang biasanya enam minggu.
Program internasional
Klien yang lebih besar dengan anak perusahaan di negara lain membutuhkan solusi asuransi internasional untuk melindungi direktur dan pejabat di semua pasar. Beberapa pasar mengharuskan perusahaan untuk mengambil asuransi dari perusahaan asuransi yang diakui secara lokal.
Pasar lain yang lebih progresif memungkinkan kebijakan utama dikeluarkan di negara lain yang mencakup eksposur lokal. Penutup biasanya disediakan oleh kombinasi kebijakan yang diterima secara lokal dan kebijakan induk global, yang memberikan perlindungan tambahan untuk menyelaraskan perlindungan secara global (kecuali diperlukan kebijakan lokal mandiri).
Masalah kewajiban D&O untuk anak perusahaan asing perusahaan AS adalah masalah yang berkembang.
Klaim di yurisdiksi non-AS terhadap direktur dan pejabat anak perusahaan perusahaan AS umumnya melibatkan masalah peraturan atau pajak. Perusahaan multinasional dapat menghadapi tindakan di beberapa negara karena kerja sama lintas batas antara regulator terus berlanjut. Direktur lokal, pejabat, dan manajer negara menjadi lebih sadar akan tanggung jawab pribadi mereka. Seringkali, permintaan untuk kebijakan D &O lokal dari direktur lokal adalah katalis bagi perusahaan untuk menambahkan kebijakan lokal ke program mereka.
Sebagian besar kebijakan D &O, menurut kontrak asuransi itu sendiri, ditulis secara “global.” Namun, beberapa negara mengharuskan perusahaan membeli asuransi (dan membayar pajak yang berlaku) di negara itu untuk memiliki klaim yang dibayarkan di negara itu, yaitu mereka memerlukan asuransi “diterima”. Mengingat sifat pribadi asuransi D &O untuk eksekutif perusahaan utama, rekomendasi kami biasanya untuk membeli kebijakan lokal di mana asuransi yang diterima diperlukan.
Beberapa alasan umum perusahaan yang berbasis di AS akan menempatkan kebijakan D&O lokal di yurisdiksi luar negeri meliputi:
- Seorang direktur lokal tidak akan bergabung dengan dewan anak perusahaan tanpa polis asuransi D &O di dalam negeri.
- Mungkin ada masalah hukum mengenai kemampuan perusahaan untuk memberikan ganti rugi atau kemajuan biaya pertahanan kepada individu di lapangan. Di banyak negara, undang-undang tersebut tidak secara jelas mengizinkan perusahaan untuk mengganti rugi Ds dan Os lokal. Dalam beberapa situasi, D atau O mungkin perlu terbukti tidak bersalah sebelum perusahaan dapat memberikan ganti rugi atau biaya pertahanan.
- Mematuhi peraturan pajak daerah dapat menjadi prioritas. Beberapa negara mengizinkan asuransi yang ditempatkan di negara lain untuk merespons (yaitu, memungkinkan asuransi yang tidak diterima), tetapi pajak tambahan berlaku. Jika perusahaan asuransi tidak dapat mengumpulkan pajak ini, itu menjadi tanggung jawab perusahaan untuk mengajukan sendiri pajak ini. Kegagalan untuk mengajukan pajak ini dapat mengakibatkan penalti atau audit. Kebijakan lokal dapat menghindari kecanggungan ini dengan menyediakan kendaraan untuk pengumpulan pajak lokal.
- Kebijakan lokal dapat melindungi aset pribadi agar tidak dibekukan. Misalnya adalah, beberapa polisi lokal ditulis untuk menyediakan anggaran untuk pengeluaran rumah tangga (biasanya sub-terbatas) jika rekening bank dibekukan.
Anda akan ingin bekerja dengan broker asuransi tepercaya Anda untuk mengembangkan strategi global yang tepat untuk profil risiko dan selera risiko perusahaan Anda. Sangat membantu untuk mengembangkan pendekatan yang konsisten untuk digunakan di seluruh perusahaan jauh sebelum berbagai Ds dan Os lokal mulai melobi untuk permintaan khusus. Menunggu sampai nanti pada akhirnya dapat mengarah pada solusi yang kurang efisien dari cakupan dan perspektif.
Operator utama biasanya mengulangi statistik bahwa sekitar 60% dari perusahaan Fortune 500 mencakup beberapa jenis cakupan yang diterima secara lokal dalam program D &O mereka; Dalam pengalaman, ini tampaknya benar.
Ada berbagai cara untuk mendekati penyediaan cakupan lokal yang diterima tergantung pada bagaimana jejak perusahaan sesuai dengan kemampuan operator asuransi D &O utama yang ada. Filosofi manajemen risiko perusahaan juga akan berperan. Untuk beberapa perusahaan ada nilai untuk mematuhi di setiap negara, dan perusahaan tersebut bersedia untuk melakukan pekerjaan administrasi yang diperlukan untuk mewujudkan hal ini. Perusahaan lain fokus pada negara-negara yang telah mencapai kriteria tertentu seperti memiliki Ds dan Os lokal di lapangan, atau memiliki operasi dengan ukuran yang berarti. Namun perusahaan lain dapat memilih untuk bergantung pada sifat di seluruh dunia dari kebijakan utama mereka yang berbasis di AS dan menerima risiko hukuman pajak luar negeri atau tantangan untuk ganti rugi. Sering kali pendekatan perusahaan adalah kombinasi dari filosofi ini, dan berkembang dari waktu ke waktu.
Tergantung pada perusahaan Anda dan kebutuhannya, berikut adalah beberapa opsi yang mungkin dipertimbangkan perusahaan global sebagai titik awal:
Bergantung pada cakupan di seluruh dunia yang disediakan oleh program master. Di negara mana pun yang tidak mengizinkan pertanggungan yang tidak diterima, perusahaan asuransi akan membayar kerugian kepada perusahaan induk. Sebagian besar perusahaan asuransi menggunakan upaya terbaik untuk mendapatkan pembayaran kepada individu di mana pun di dunia, tetapi jika negara tersebut memiliki batasan ketat, pembayaran dalam negeri mungkin tidak mungkin dilakukan tanpa polis asuransi lokal. Juga, jika perusahaan tidak secara hukum dapat memberikan ganti rugi atau memajukan biaya pertahanan, maka tidak ada polis asuransi untuk masuk.
Menambah cakupan lokal dengan penurunan DIC atau jadwal pajak. Jika Lloyd’s of London ada di program Anda, Anda dapat memanfaatkan lisensi luas mereka untuk memberikan cakupan lokal yang diakui dengan cara yang efisien di banyak (tetapi tentu saja tidak semua) negara.
Pilih beberapa negara kunci untuk membeli kebijakan lokal. Beberapa perusahaan memilih untuk membeli kebijakan lokal hanya di negara-negara yang sangat diatur, di mana mereka memiliki aset besar atau sangat penting strategis. Prosesnya bervariasi dari satu negara ke negara lain; Pendekatan ini biasanya mencakup penempatan Lloyd bersama dengan kebijakan yang diperoleh secara lokal.
Beli polisi lokal di setiap negara di mana ada karyawan di lapangan. Ini adalah pendekatan yang paling kuat dan paling tepat untuk perusahaan global besar. Kolaborasi dengan operator utama adalah elemen penting dari pendekatan ini. Beberapa perusahaan asuransi dapat menawarkan penempatan lokal di sebagian besar negara. Atau menara “seluruh dunia” yang terpisah dapat dibeli.
Tidak ada satu ukuran yang cocok untuk semua solusi untuk setiap perusahaan, tetapi banyak solusi tersedia untuk melindungi Ds dan Os lokal. Untuk perusahaan yang baru mulai menambahkan cakupan lokal, ada kompleksitas tambahan tahun ini karena pasar D &O mengeras. Karena tidak semua perusahaan asuransi memiliki penawaran global yang kuat, proses yang bijaksana diperlukan untuk mencocokkan geografi dan prioritas perusahaan dengan perusahaan asuransi yang paling cocok. Keterlibatan perusahaan dengan penjamin emisi juga berharga dalam proses ini.
Untuk asuransi D&O selalu gunakan Broker Asuransi!
Dari penjelasan di atas jelas bahwa jaminan asuransi D&O ini tidaklah sederhana. Ini membutuhkan pemahaman yang mendalam tentang masalah asuransi dan masalah hukum. Oleh karena itu selalu gunakan jasa broker asuransi yang berpengalaman.
Pialang asuransi adalah ahli asuransi yang menguasai seluk-beluk asuransi, mempunyai sertifikat keahlian dari Badan Nasional Sertifikasi Profesi (BNSP) dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Broker asuransi ada di pihak Anda, membantu Anda mulai dari merancang polis asuransi dan bernegosiasi dengan perusahaan asuransi untuk mendapatkan jaminan yang terbaik. Tugas utama broker asuransi adalah membantu Anda jika terjadi klaim.
Salah satu broker asuransi yang berpengalaman adalah L&G Insurance Broker. Untuk seluruh kebutuhan asuransi perusahaan Anda hubungi L&G sekarang juga!
PS : Informasi di atas ditujukan untuk informasi tambahan tentang jaminan asuransi D&O, untuk informasi yang sesuai dan sesuai kebutuhan Anda perlu diskusi lebih lanjut.
Sources:
