Bagian 124. 6.9. Conditions – Limit of Liability – Bedah Polis Asuransi Director and Officer (D&O)
Mengapa Anda butuh asuransi D&O?
Sebagai direktur dan pejabat perusahaan, Anda ingin melindungi diri dan keluarga Anda dari kerugian keuangan akibat kesalahan dan kelalaian Anda dalam mengelola perusahaan.
Ingat pepatah lama “sepandai-pandai tupai melompat sekali-kali kan jatuh jua”
Apa saja tuntutan yang bisa dituduhkan?
Direktur dan pejabat bisa dituntut karena berbagai alasan terkait dengan peran perusahaan mereka, termasuk:
- Pelanggaran kewajiban fidusia yang mengakibatkan kerugian finansial atau kebangkrutan
- Penyajian laporan aset perusahaan yang salah
- Penyalahgunaan dana perusahaan
- Penipuan
- Kegagalan untuk mematuhi undang-undang
- Pencurian kekayaan intelektual dan perburuan pelanggan pesaing
- Kurangnya tata kelola perusahaan
- Tindakan ilegal atau keuntungan ilegal umumnya tidak tercakup dalam asuransi D&O.
Bagaimana cara mengurus asuransi D&O?
D&O adalah asuransi khusus, tidak semua perusahaan asuransi menyediakan produk ini. Anda perlu bantuan ahli dan konsultan asuransi yang berpengalaman yaitu broker asuransi. Broker asuransi adalah ahli asuransi yang berada di pihak Anda.
Untuk memahami jaminan asuransi D&O kami akan menjelaskan secara rinci untuk Anda dalam bentuk bedah polis asuransi D&O. Dari sekian banyak jenis polis asuransi D&O kami mengambil contoh polis yang dikeluarkan oleh Zurich Insurance. Bisa anda klik disini: Directors and officers liability policy
Ikuti tulisan ini dari bagian pertama sampai bagian terakhir agar Anda paham. Silahkan bagikan kepada rekan-rekan Anda agar mereka juga paham seperti Anda.
Original Wording
6. Condition
6.9 Limit of liability
Subject to the Insuring Clauses and extensions, the limit of liability will be our maximum liability (over and above any applicable deductible) in the aggregate, payable under this policy for all covered financial loss arising from all claims made against all insureds during the period of insurance and any extended reporting period (if applicable) and either company crisis or personal crisis during the period of insurance. The limit of liability specified as Limit of liability for Insuring Clauses 1.1 to 1.4 in the schedule will apply to the applicable Insuring Clause if lower than the limit of liability specified as ‘Aggregate for all claims during the period of insurance’. For the avoidance of doubt:
6.9.1 the operation of any applicable extended reporting period shall not increase the limit of liability.
6.9.2 all sub-limits of liability are part of and not in addition to the limit of liability; and
6.9.3 the additional limit available under Extensions 2.1 ‘Additional Non-Executive Director protection’ and 2.8 ‘Personal reputation crisis are in addition to the limit of liability.
All claims arising out of the same wrongful act and all interrelated wrongful acts of an insured or related fact, circumstance, situation, event, cause, or source will be deemed one claim, and such claim shall be deemed to be first made on the date the earliest of such claims is first made against any insured, regardless of whether such date is before or during the period of insurance.
All investigations (whether linked to a claim or otherwise) which have a common or related fact, circumstance, situation, event, cause, or source will be deemed a single investigation and such single investigation will be deemed to be first made on the date the earliest of such investigations is first made against an insured person, regardless of whether such date is before or during the period of insurance.
Terjemahan Bebas
6. Condition
6.9 Limit of liability
Tunduk pada Klausul dan ekstensi Yang Mengasuransikan, batas tanggung jawab akan menjadi tanggung jawab maksimum kami (berulang kali dapat dikurangkan) secara agregat, dibayarkan berdasarkan kebijakan ini untuk semua kerugian finansial tertutup yang timbul dari semua klaim yang dibuat terhadap semua tertanggung selama periode asuransi dan periode pelaporan yang diperpanjang (jika berlaku) dan krisis perusahaan atau krisis pribadi selama periode asuransi. Batas tanggung jawab yang ditentukan sebagai Batas tanggung jawab untuk Mengasuransikan Klausul 1.1 hingga 1.4 dalam jadwal akan berlaku untuk Klausul Insuring yang berlaku jika lebih rendah dari batas kewajiban yang ditentukan sebagai ‘Agregat untuk semua klaim selama periode asuransi’. Untuk menghindari keraguan:
6.9.1 pengoperasian periode pelaporan diperpanjang yang berlaku tidak akan meningkatkan batas tanggung jawab.
6.9.2 semua sub-batasan tanggung jawab adalah bagian dari dan bukan di samping batas tanggung jawab; dan
6.9.3 batas tambahan yang tersedia di bawah Ekstensi 2.1 ‘Perlindungan Direktur Non-Eksekutif Tambahan’ dan 2,8 ‘Krisis reputasi pribadi adalah tambahan dari batas tanggung jawab.
Semua klaim yang timbul dari tindakan salah yang sama dan semua tindakan salah yang saling terkait dari fakta, keadaan, situasi, peristiwa, penyebab, atau sumber yang saling terkait akan dianggap sebagai satu klaim, dan klaim tersebut akan dianggap pertama kali dibuat pada tanggal paling awal dari klaim tersebut pertama kali dibuat terhadap tertanggung, terlepas dari apakah tanggal tersebut sebelum atau selama periode asuransi.
Semua penyelidikan (apakah terkait dengan klaim atau sebaliknya) yang memiliki fakta umum atau terkait, keadaan, situasi, peristiwa, penyebab, atau sumber akan dianggap sebagai penyelidikan tunggal dan penyelidikan tunggal tersebut akan dianggap pertama kali dilakukan pada tanggal paling awal penyelidikan tersebut pertama kali dilakukan terhadap orang yang diasuransikan, terlepas dari apakah tanggal tersebut sebelum atau selama periode asuransi.
Penjelasan Tambahan
Batas tanggung jawab mengacu pada jumlah maksimum uang yang dimiliki perusahaan asuransi Anda jika sesuatu yang buruk terjadi pada Anda, barang-barang Anda, atau properti Anda.
Untuk setiap jenis pertanggungan yang ditentukan dalam polis Anda (properti pribadi, tanggung jawab pribadi, kehilangan penggunaan, dll.), Perusahaan asuransi Anda akan menunjukkan batas tanggung jawab – alias, berapa banyak mereka bersedia membayar Anda jika sesuatu terjadi.
Untuk penjelasan lebih lanjut, kami akan benar-benar mengeksplorasi edisi bedah polis asuransi D &O dalam edisi ini dari bagian pertama hingga akhir, ikuti semuanya sehingga Anda benar-benar mengerti.
Di bagian bawah artikel ini kami juga menulis tautan dari sumber sebagai informasi tambahan.
Referensi
Batasan klausul kewajiban
Batasan klausul pertanggungjawaban membatasi jumlah yang harus dibayar pihak lain jika mereka menderita kerugian karena kontrak di antara mereka. Agar dapat ditegakkan, batasan klausul pertanggungjawaban harus masuk akal dan disusun dengan hati-hati, jadi pastikan Anda memberi perhatian besar pada mereka setiap kali Anda menandatangani kontrak.
Apa batasan klausul pertanggungjawaban?
Semua kontrak, khususnya transaksi komersial, membawa risiko tanggung jawab. Tanggung jawab hukum dapat timbul dari:
- pelanggaran kontrak – suatu pihak gagal melaksanakan kewajiban kontrak mereka
- kelalaian – perilaku pihak gagal memenuhi tugas perawatan yang wajar dan menyebabkan kerugian bagi seseorang (misalnya produsen mobil membuat kesalahan dalam merancang mobil dan cacat desain menghasilkan kecelakaan mobil) kesalahan penyajian – suatu pihak membuat pernyataan fakta palsu yang mengarah pada kesimpulan dari kontrak (misalnya untuk kualitas barang) pelanggaran hak IP – pihak melanggar hak kekayaan intelektual pihak lain (yaitu hak cipta, merek dagang, paten atau hak desain)
- Batasan klausul pertanggungjawaban berfungsi untuk membatasi jumlah dan jenis kompensasi yang dapat dipulihkan oleh satu pihak dari pihak lain. Ini membatasi tanggung jawab yang dikeluarkan oleh satu pihak dan mengurangi risiko klaim oleh pihak lain.
- Misalnya, pengguna situs web menderita kerugian karena mereka mengandalkan informasi yang diberikan di situs web itu. Batasan klausul pertanggungjawaban dalam syarat dan ketentuan Situs Web dapat membatasi tanggung jawab pemilik situs web (yaitu pengguna hanya dapat menutup hingga jumlah tertentu).
Mengapa saya membutuhkan batasan klausul pertanggungjawaban?
Batasan klausul kewajiban digunakan untuk mengelola risiko yang melekat pada kontrak. Dengan tidak adanya klausul pembatasan, tidak ada batasan keuangan atas kerusakan yang dapat diminta oleh pihak. Pihak yang ingin mengurangi paparan risiko kontrak harus mencakup batasan klausul kewajiban yang jelas.
Batas hukum
Undang-undang tersebut memberlakukan pembatasan dalam penerapan pembatasan klausul pertanggungjawaban. Secara khusus, sejauh mana tanggung jawab dapat dibatasi tergantung pada apakah kontrak melibatkan konsumen atau tidak.
Kontrak bisnis
Ketika kontrak antara dua bisnis, batasan klausul pertanggungjawaban dilarang berdasarkan Undang-Undang Ketentuan Kontrak tidak adil 1977 (UCTA) dalam keadaan berikut:
Kematian dan cedera pribadi yang disebabkan oleh kelalaian pelanggaran kontrak dan misrepresentasi
Pelanggaran ketentuan yang tersirat oleh hukum yang tidak disebutkan secara tegas dalam kontrak (misalnya kualitas dan kesesuaian untuk tujuan barang harus dijamin bahkan jika tidak ada istilah tertulis dalam perjanjian)
Namun, mengenai pelanggaran kontrak, misrepresentasi dan pelanggaran ketentuan tersirat, adalah mungkin untuk membatasi tanggung jawab para pihak jika klausul pembatasan ‘masuk akal’. Ketika mempertimbangkan apakah klausul itu masuk akal, pengadilan akan mempertimbangkan faktor-faktor seperti posisi tawar relatif para pihak atau informasi yang tersedia bagi para pihak ketika kontrak dibuat. Misalnya, klausul pembatasan yang membatasi kewajiban terhadap nilai kontrak lebih mungkin masuk akal daripada yang mengecualikan tanggung jawab sama sekali.
Kontrak konsumen
Pembatasan klausul kewajiban dalam kontrak bisnis-ke-konsumen cenderung tidak dapat ditegakkan daripada dalam kontrak bisnis. Memang, setiap ketentuan kontraktual yang memberlakukan ketidakseimbangan antara para pihak yang merugikan konsumen dianggap tidak adil dan dilarang. Agar dapat ditegakkan, klausul kewajiban akan tunduk pada tes yang wajar (dijelaskan di atas), dan jika pengadilan menganggap bahwa pembatasan tanggung jawab tidak masuk akal, itu tidak akan mengikat konsumen.
Menyusun batasan klausul kewajiban Anda
Untuk menyusun klausul pembatasan dengan benar, penting untuk secara tepat mengidentifikasi risiko yang melekat pada kontrak dan kerugian berikutnya yang mungkin timbul dari risiko tersebut. Pertimbangkan untuk bertanya pada diri sendiri pertanyaan-pertanyaan berikut:
- Apa yang mungkin bisa salah dengan transaksi ini?
- Seberapa besar kemungkinan pelanggaran kontrak terjadi?
- Berapa biayanya? Bisakah aku membelinya?
- Apakah ada risiko ekonomi yang melekat pada kontrak ini dan / atau untuk industri tertentu?
Setelah Anda menilai tingkat risiko, pastikan untuk menyusun klausul batasan Anda dalam kata-kata yang jelas dan tidak ambigu. Secara khusus, klausul pembatasan harus ditetapkan:
- Kerugian masing-masing pihak menerima kompensasi tanpa batas (misalnya penipuan, kematian dan cedera pribadi).
- Kerugian yang diterima masing-masing pihak untuk membatasi dan jumlah kerusakan yang akan menjadi tanggung jawab pihak. Klausa harus mencantumkan dengan tepat kerugian mana yang akan dibatasi dan apa batasnya (tutupnya bisa berbeda untuk berbagai jenis kerugian). Batas dapat ditentukan sesuai dengan tingkat asuransi para pihak, nilai kontrak atau jumlah potensi kerusakan yang dapat ditimbulkan oleh pelanggaran kontrak.
- Kerugian masing-masing pihak tidak termasuk sepenuhnya (yaitu kerugian spesifik yang tidak akan menjadi tanggung jawab pihak, seperti kehilangan laba atau pendapatan). Namun, ingatlah bahwa kematian dan cedera pribadi yang disebabkan oleh kelalaian tidak pernah dapat dikecualikan dari tanggung jawab. Jika ini dikecualikan, klausul tersebut tidak akan dapat diterapkan.
Sebagai aturan umum, kewajiban harus selalu dibatasi dengan jumlah yang wajar, dan Anda harus memastikan bahwa obat yang berarti masih tersedia untuk pihak yang pulih.
Untuk asuransi D&O selalu gunakan Broker Asuransi!
Dari penjelasan di atas jelas bahwa jaminan asuransi D&O ini tidaklah sederhana. Ini membutuhkan pemahaman yang mendalam tentang masalah asuransi dan masalah hukum. Oleh karena itu selalu gunakan jasa broker asuransi yang berpengalaman.
Pialang asuransi adalah ahli asuransi yang menguasai seluk-beluk asuransi, mempunyai sertifikat keahlian dari Badan Nasional Sertifikasi Profesi (BNSP) dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Broker asuransi ada di pihak Anda, membantu Anda mulai dari merancang polis asuransi dan bernegosiasi dengan perusahaan asuransi untuk mendapatkan jaminan yang terbaik. Tugas utama broker asuransi adalah membantu Anda jika terjadi klaim.
Salah satu broker asuransi yang berpengalaman adalah L&G Insurance Broker. Untuk seluruh kebutuhan asuransi perusahaan Anda hubungi L&G sekarang juga!
PS : Informasi di atas ditujukan untuk informasi tambahan tentang jaminan asuransi D&O, untuk informasi yang sesuai dan sesuai kebutuhan Anda perlu diskusi lebih lanjut.
Source:
