Mengapa Anda butuh asuransi D&O?

Sebagai direktur dan pejabat perusahaan, Anda ingin melindungi diri dan keluarga Anda dari kerugian keuangan akibat kesalahan dan kelalaian Anda dalam mengelola perusahaan.

Ingat pepatah lama “sepandai-pandai tupai melompat sekali-kali kan jatuh jua”

Apa saja tuntutan yang bisa dituduhkan?

Direktur dan pejabat bisa dituntut karena berbagai alasan terkait dengan peran perusahaan mereka, termasuk:

• Pelanggaran kewajiban fidusia yang mengakibatkan kerugian finansial atau kebangkrutan
• Penyajian laporan aset perusahaan yang salah
• Penyalahgunaan dana perusahaan
• Penipuan
• Kegagalan untuk mematuhi undang-undang
• Pencurian kekayaan intelektual dan perburuan pelanggan pesaing
• Kurangnya tata kelola perusahaan
• Tindakan ilegal atau keuntungan ilegal umumnya tidak tercakup dalam asuransi D&O.

Bagaimana cara mengurus asuransi D&O?

D&O adalah asuransi khusus, tidak semua perusahaan asuransi menyediakan produk ini. Anda perlu bantuan ahli dan konsultan asuransi yang berpengalaman yaitu broker asuransi. Broker asuransi adalah ahli asuransi yang berada di pihak Anda.

Untuk memahami jaminan asuransi D&O kami akan menjelaskan secara rinci untuk Anda dalam bentuk bedah polis asuransi D&O. Dari sekian banyak jenis polis asuransi D&O kami mengambil contoh polis yang dikeluarkan oleh Zurich Insurance. Bisa anda klik disini: Directors and officers liability policy

Ikuti tulisan ini dari bagian pertama sampai bagian terakhir agar Anda paham. Silahkan bagikan kepada rekan-rekan Anda agar mereka juga paham seperti Anda.

Original Wordings

5. Exclusions

We shall not be liable under this policy for any financial loss in respect of:

5.2 Conduct

Any claim arising from, based upon, in connection with, attributable to or as a consequence of:

5.2.1 any insured having gained in fact any profit or advantage to which he, she or it had or has no legal entitlement; or

5.2.2 any dishonest or fraudulent act or omission committed by any insured or any intentional violation or breach of any law or regulation; provided that this exclusion shall not apply to defence costs incurred by an insured person in connection with a corporate manslaughter proceeding or workplace health and safety proceeding.

Part 5.2.1 of this exclusion shall not apply in a securities claim against an insured person alleging violations of Sections 11, 12 or 15 of the United States of America Securities Act of 1933 to the portion of any financial loss attributable to such violations.

For the avoidance of doubt, this exclusion includes any conduct or contravention in respect of which a prohibition in section 199B of the Corporations Act 2001 (Cth) applies.

This exclusion only applies where the conduct in question has been finally established by court judgment or other final non-appealable adjudication.

For the purpose of determining the applicability of this exclusion:

1. no conduct or knowledge of an insured shall be imputed to any other insured person; and
2. only the conduct and knowledge of any past, present or future chairman, chief executive officer, chief operating officer, chief financial officer, general counsel or chief legal counsel (or holder of any equivalent position) of the company shall be imputed to the company, for the purposes of Insuring Clause 1.3.

Terjemahan Bebas

5. Pengecualian

Kami tidak akan bertanggung jawab berdasarkan kebijakan ini atas kerugian finansial sehubungan dengan:

5.2 Perilaku

Setiap klaim yang timbul dari, berdasarkan, sehubungan dengan, yang disebabkan oleh atau sebagai konsekuensi dari:

5.2.1 setiap tertanggung yang telah memperoleh keuntungan atau keuntungan apa pun yang dia, dia miliki atau tidak memiliki hak hukum; atau

5.2.2 setiap tindakan tidak jujur atau curang atau kelalaian yang dilakukan oleh tertanggung atau pelanggaran yang disengaja atau pelanggaran hukum atau peraturan apa pun; asalkan pengecualian ini tidak berlaku untuk biaya pertahanan yang dikeluarkan oleh orang yang diasuransikan sehubungan dengan proses pembunuhan perusahaan atau proses kesehatan dan keselamatan di tempat kerja.

Bagian 5.2.1 dari pengecualian ini tidak berlaku dalam klaim sekuritas terhadap orang yang diasuransikan yang menuduh pelanggaran Bagian 11, 12 atau 15 dari Undang-Undang Sekuritas Amerika Serikat tahun 1933 ke bagian dari kerugian finansial yang disebabkan oleh pelanggaran tersebut.

Untuk menghindari keraguan, pengecualian ini mencakup perilaku atau pelanggaran sehubungan dengan larangan dalam bagian 199B dari Undang-Undang Korporasi 2001 (Cth) berlaku.

Pengecualian ini hanya berlaku di mana perilaku yang bersangkutan akhirnya ditetapkan oleh putusan pengadilan atau ajudikasi akhir yang tidak dapat diajukan banding lainnya.

Untuk tujuan menentukan penerapan pengecualian ini:

1. tidak ada perilaku atau pengetahuan tentang tertanggung yang akan diperhitungkan kepada orang yang diasuransikan lainnya; dan
2. hanya perilaku dan pengetahuan dari setiap ketua masa lalu, sekarang atau masa depan, chief executive officer, chief operating officer, chief financial officer, penasihat umum atau penasihat hukum utama (atau pemegang posisi yang setara) dari perusahaan harus diperhitungkan kepada perusahaan, untuk tujuan Mengasuransikan Klausul 1.3.

Penjelasan Tambahan

Semua bisnis harus membawa diri mereka secara legal dan etis, yang sering dilakukan dengan bantuan kode etik. Belajarlah untuk mendefinisikan kode etik dan etika dan memberikan contoh kode bisnis, topik umum, dan kode etik. Diperbarui.

Kode etik adalah seperangkat aturan atau standar organisasi mengenai nilai-nilai organisasi, keyakinan, dan etika, serta masalah kepatuhan hukum yang mengatur perilaku organisasi dan anggotanya. Anggota organisasi bertanggung jawab untuk mematuhi kode etik dan akan bertanggung jawab atas kegagalan untuk melakukannya. Sebagian besar bisnis besar akan memiliki kode etik, yang sering dikembangkan sebagai tanggapan terhadap undang-undang yang mengatur kegiatan dan perilaku bisnis atau semacam skandal etika.

Untuk penjelasan lebih lanjut, kami akan benar-benar mengeksplorasi edisi bedah polis asuransi D &O dalam edisi ini dari bagian pertama hingga akhir, ikuti semuanya sehingga Anda benar-benar mengerti.

Di bagian bawah artikel ini kami juga menulis tautan dari sumber sebagai informasi tambahan.

Referensi

Jenis Kode Etik Bisnis

Anda benar-benar dapat memecah kode etik bisnis menjadi tiga kategori besar yang didasarkan pada pendekatan yang masing-masing ambil dalam menjaga kepatuhan etis dan hukum. Mari kita lihat sekilas masing-masing.

Kode etik biasanya melarang perilaku dan memberi tahu karyawan apa yang diharapkan dari mereka. Kode etik sering menguraikan hukuman karena kegagalan untuk mematuhi kode. Topik umum termasuk konflik kepentingan, kontribusi politik, dan penerimaan hadiah.

Kode praktek mencoba untuk menjelaskan dan menggambarkan nilai-nilai dan prinsip-prinsip bisnis. Alih-alih memberikan aturan ketat untuk diikuti, kode praktik mendidik karyawan tentang bagaimana hal-hal dilakukan dalam bisnis. Kode-kode ini mencoba untuk memberdayakan karyawan dengan membuat karyawan pembuat keputusan etis.

Kode etik mengkodifikasi nilai-nilai dan prinsip-prinsip perusahaan dan menentukan tanggung jawab, tugas, dan kewajiban anggota organisasi terhadap organisasi dan pemangku kepentingannya.

Topik Umum dalam Kode Bisnis

Sementara isi kode akan bervariasi dari organisasi ke organisasi, banyak yang akan membahas topik umum, termasuk:

1. Konflik kepentingan
2. Informasi rahasia
3. Diskriminasi pekerjaan
4. Penggunaan properti organisasi
5. Pelaporan keuangan dan akuntansi
6. Masalah kesehatan dan keselamatan
7. Kontribusi politik dan kampanye di kantor
8. Masalah kepatuhan hukum yang relevan dengan organisasi

Kode Berbasis Nilai

Pikirkan tentang nilai-nilai yang ingin Anda permeate dalam semua aspek perusahaan Anda. Kode etik berbasis nilai menetapkan nada untuk bagaimana hal-hal dilakukan. Misalnya, perusahaan pipa ledeng mungkin mengharuskan karyawan untuk mengenakan seragam untuk semua panggilan rumah, yang menunjukkan profesionalisme. Mereka mungkin lebih lanjut membutuhkan interaksi sopan, dan menggunakan bahasa tertentu ketika berbicara dengan klien.

Perusahaan lain mungkin fokus pada pengurangan jejak karbon dan mungkin mengharuskan pekerja kantor untuk pindah ke lingkungan digital.

Ini hanya beberapa contoh bagaimana mengintegrasikan nilai ke dalam kode etik bisnis. Karena ini adalah bagian dari misi perusahaan dan tidak sesuai dengan peraturan, terserah manajemen untuk memastikan bahwa karyawan mengikuti protokol.

Kode Berbasis Kepatuhan

Kode etik berbasis kepatuhan mengharuskan karyawan mengikuti aturan dan peraturan yang ditetapkan oleh negara dan industri tempat Anda berada. Seluruh industri hipotek berubah setelah kecelakaan keuangan pada tahun 2008; Sebagian besar transformasi ada hubungannya dengan kode etik berbasis kepatuhan, dan untuk memastikan bahwa orang benar-benar mampu membayar pinjaman yang mereka dapatkan. Demikian pula, industri investasi memiliki aturan “kenali pelanggan Anda”, yang merupakan persyaratan peraturan yang berkelok-kelok ke dalam kode etik bisnis perusahaan.

Kegagalan untuk mengikuti aturan kode perilaku bisnis berbasis kepatuhan sering menghasilkan tindakan hukum, di atas tindakan disipliner internal. Sebagai pemilik bisnis, ketika seseorang tidak mengikuti aturan hukum, seperti melindungi data klien atau menangani uang dengan benar, jalan lain untuk tindakan mereka dapat membahayakan perusahaan Anda. Kegagalan untuk mengikuti aturan hukum seperti yang dijelaskan di atas tidak sama dengan karyawan yang tidak mengikuti peraturan untuk mengenakan seragam untuk bekerja.

Membuat Kode Etik Bisnis Anda

Buat dokumen ini, dan sertakan sebagai bagian dari buku pegangan karyawan Anda. Tinjau kode etik bisnis dengan karyawan setidaknya setahun sekali. Lakukan penyesuaian, karena nilai atau peraturan kepatuhan berubah.

Mulailah kode etik bisnis dengan empat pernyataan singkat. Yang pertama adalah pernyataan visi perusahaan, yang harus ada dalam rencana bisnis Anda. Tulis pernyataan tentang prinsip-prinsip panduan untuk perusahaan. Kemudian tulis pernyataan tentang nilai-nilai inti perusahaan.

Lengkapi bagian pertama ini dengan pernyataan misi perusahaan, sekali lagi ditarik dari rencana bisnis Anda.

Jelaskan Pentingnya Kode Etik Bisnis

Gunakan bagian berikutnya untuk menjelaskan mengapa kode etik bisnis itu penting; mengapa kebutuhan akan kepercayaan dan rasa hormat di antara rekan kerja adalah penting; dan mengapa dilihat oleh publik dan bagaimana Anda berharap perusahaan akan mencapai misinya adalah penting. Gunakan bahasa ringkas untuk membuat kode mudah dipahami oleh semua karyawan, dari panitera hingga wakil presiden eksekutif.

Menentukan Hukum yang Mengatur Perusahaan

Tentukan undang-undang yang mengatur perusahaan, serta peraturan khusus dan masalah kepatuhan yang harus dipatuhi. Misalnya, jika Anda menjual produk tembakau, maka dalam kode etik bisnis, sangat penting untuk menjelaskan hukum penjualan kepada anak di bawah umur dan meminta bukti usia. Kode juga harus mengatur nada untuk hal-hal seperti menerima hadiah dan barang promosi dari klien atau vendor.

Kode etik bisnis sering luas, ketika mempertimbangkan banyak hal yang harus dicakupnya. Gunakan salah satu dari banyak template sumber daya manusia yang memiliki kode etik bisnis yang dapat Anda pelajari, bagian demi bagian, sehingga Anda tidak melupakan apa pun.

Untuk asuransi D&O selalu gunakan Broker Asuransi!

Dari penjelasan di atas jelas bahwa jaminan asuransi D&O  ini tidaklah  sederhana. Ini membutuhkan pemahaman yang mendalam tentang masalah asuransi dan masalah hukum. Oleh karena itu selalu gunakan jasa broker asuransi yang berpengalaman.

Pialang asuransi adalah ahli asuransi yang menguasai seluk-beluk asuransi, mempunyai sertifikat keahlian dari Badan Nasional Sertifikasi Profesi (BNSP) dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Broker asuransi ada di pihak Anda, membantu Anda mulai dari merancang polis asuransi dan bernegosiasi dengan perusahaan asuransi untuk mendapatkan jaminan yang terbaik. Tugas utama broker asuransi adalah membantu Anda jika terjadi klaim.

Salah satu broker asuransi yang berpengalaman adalah L&G Insurance Broker. Untuk seluruh kebutuhan asuransi perusahaan Anda hubungi L&G sekarang juga!

PS : Informasi di atas ditujukan untuk informasi tambahan tentang jaminan  asuransi D&O, untuk informasi yang sesuai dan sesuai kebutuhan Anda perlu diskusi lebih lanjut.

Source:

1. https://study.com/academy/lesson/code-of-business-conduct-ethics-standards-examples.html#:~:text=Lesson%20Summary-,A%20code%20of%20conduct%20is%20a%20set%20of%20organizational%20rules,and%20its%20employees%20must%20adhere.&text=Ethics%20refers%20to%20a%20system%20of%20beliefs%20regarding,towards%20other%20people%20and%20society.
2. https://chron.com/code-business-conduct-2732.html