Additional clauses atau klausula tambahan adalah perluasan jaminan dan juga pembatasan jaminan berisi penjelasan tambahan dari polis asuransi standard yang diterbitkan. Sebagai ahli broker asuransi atau konsultan asuransi yang sudah berpengalaman selama 30 tahun, kali ini kami akan menjelaskan klausula diatas sebagai berikut:

PENJELASAN TAMBAHAN

1. Apa Itu Hipotek Bank?

Hipotek adalah instrumen hutang, dijamin dengan agunan properti real estat tertentu, yang wajib dibayar kembali oleh peminjam dengan serangkaian pembayaran yang telah ditentukan sebelumnya.

2. Pemberi pinjaman hipotek dan bank mewajibkan pemilik rumah dan pengemudi membawa asuransi untuk rumah atau mobil mereka untuk mendapatkan pinjaman, jadi jika terjadi kerusakan pada properti, asuransi akan menanggung biaya perbaikan atau penggantian. Jika asuransi properti Anda tidak berlaku lagi atau ditentukan tidak mencukupi, bank dapat keluar dan membeli asuransi untuk properti tersebut dan menagihnya kepada Anda melalui pinjaman Anda, tanpa meminta izin Anda. Ini disebut asuransi “penempatan paksa”. Bank memiliki hak untuk melakukan ini tetapi beberapa bank bertindak terlalu jauh.
3. Siapa yang Menggunakan Hipotek?

Individu dan bisnis menggunakan hipotek untuk melakukan pembelian real estat besar tanpa membayar seluruh harga pembelian di muka. Selama bertahun-tahun, peminjam membayar kembali pinjamannya, ditambah bunganya, sampai dia memiliki properti itu dengan bebas dan jelas. Hipotek juga dikenal sebagai “hak gadai terhadap properti” atau “klaim atas properti”. Jika peminjam berhenti membayar hipotek, pemberi pinjaman dapat menyita. Mereka adalah bentuk hak inkorporeal.

4. Dalam hipotek perumahan, pembeli rumah menjaminkan rumahnya kepada bank atau pemberi pinjaman lain, yang memiliki klaim atas rumah tersebut jika pembeli rumah gagal membayar hipotek. Dalam kasus penyitaan, pemberi pinjaman dapat mengusir penyewa rumah dan menjual rumah tersebut, menggunakan pendapatan dari penjualan untuk melunasi hutang hipotek.
5. Jenis Hipotek
6. Hipotek datang dalam berbagai bentuk. Hipotek paling populer adalah tetap 30 tahun dan tetap 15 tahun. Beberapa hipotek bisa sesingkat lima tahun; beberapa bisa 40 tahun atau lebih. Memperpanjang pembayaran selama beberapa tahun mengurangi pembayaran bulanan tetapi meningkatkan jumlah bunga yang harus dibayar.
7. Dengan hipotek suku bunga tetap, peminjam membayar tingkat bunga yang sama selama masa pinjaman. Pokok bulanan dan pembayaran bunga tidak pernah berubah dari pembayaran hipotek pertama hingga terakhir. Jika suku bunga pasar naik, pembayaran peminjam tidak berubah. Jika suku bunga turun secara signifikan, peminjam mungkin dapat mengamankan suku bunga yang lebih rendah itu dengan membiayai kembali hipotek. Hipotek dengan suku bunga tetap juga disebut hipotek “tradisional”.
8. Dengan hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan (ARM), suku bunga ditetapkan untuk jangka waktu awal kemudian berfluktuasi dengan suku bunga pasar. Suku bunga awal seringkali di bawah harga pasar, yang dapat membuat hipotek lebih terjangkau dalam jangka pendek tetapi mungkin kurang terjangkau dalam jangka panjang. Jika belakangan tingkat suku bunga naik, peminjam mungkin tidak mampu membayar pembayaran bulanan yang lebih tinggi. Suku bunga juga bisa turun, membuat ARM lebih murah. Dalam kedua kasus tersebut, pembayaran bulanan tidak dapat diprediksi setelah periode awal.
9. Hipotek yang Tepat
10. Di antara bank-bank besar yang menawarkan pinjaman hipotek adalah Wells Fargo, JPMorgan Chase, dan Bank of America. Bank dulunya adalah satu-satunya sumber hipotek. Saat ini pangsa pasar pemberi pinjaman yang sedang berkembang termasuk non-bank seperti Quicken Loans, loanDepot, SoFi, Calber Home Loans, dan United Wholesale Mortgage.
11. Saat berbelanja untuk hipotek, ada baiknya menggunakan kalkulator hipotek untuk mendapatkan gambaran tentang pembayaran bulanan. Alat-alat ini juga dapat membantu menghitung total biaya bunga selama masa hipotek, untuk memberi Anda gambaran yang lebih jelas tentang harga sebenarnya dari sebuah properti.
12. Penyedia hipotek juga dapat membuat rekening penampungan, alias rekening yang disita, untuk membayar biaya terkait properti tertentu. Uang yang masuk ke rekening berasal dari sebagian pembayaran hipotek bulanan
13. Pemberi pinjaman terkadang mengharuskan escrow digunakan untuk membayar pajak dan asuransi, menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen A.S.
14. Hipotek, mungkin lebih dari pinjaman lain, memiliki banyak variabel, dimulai dengan apa yang harus dilunasi dan kapan. Pembeli rumah harus bekerja sama dengan pakar hipotek untuk mendapatkan kesepakatan terbaik tentang apa yang mungkin menjadi salah satu investasi terbesar dalam hidup mereka.
15. Banker’s Clause atau Klausula Bank adalah suatu klausula yang tercantum dalam Polis dimana dalam polis secara tegas dinyatakan bahwa Pihak Bank adalah sebagai penerima ganti rugi atas peristiwa yang terjadi atas obyek pertanggungan sebagaimana disebutkan dalam perjanjian asuransi (polis). Banker’s Clause ini hanya dicantumkan atas permintaan pihak Bank.
16. Klausula ini muncul sebagai akibat adanya hubungan hutang piutang antara Debitur dan Kreditur dimana obyek pertanggungan adalah menjadi jaminan Bank; sehingga klausula ini bukan merupakan standard yang pada umumnya tercantum dalam Polis.

CATATAN PENTING

Penambahan klausul Banker”s Clause di dalam polis untuk menegaskan bahwa asset yang diasuransikan dalam pembiayaan atau sedang menjadi jaminan kepada salah satu bank (namanya disebutkan). Jika terjadi kerusakan dan kehilngan atas barang yang diasuranskan maka penggantiannya diberikan kepada pihak bank sebagai prioritas utama.

TUGAS BROKER ASURANSI UNTUK ASURANSI KONSTRUKSI DAN ENGINEERING

Setiap alat  konstruksi dan mesin-mesin unik dan memiliki risiko sendiri, dan oleh karena itu penting untuk berkonsultasi dengan broker asuransi atau pialang asuransi sebelum memproses jaminan asuransi. Broker asuransi yang dapat membantu memberikan masukan dan pertimbangan keadaan dan resiko dari setiap Broker asuransi yang spesialis di bidang konstruksi mereka adalah ahli resiko alat  dengan keahlian dan pengetahuan tertentu. Pengalaman bekerja dengan banyak risiko konstruksi dan engineering  memberikan peranan dan fungsi yang unik dalam pasar asuransi, mereka biasanya memiliki gelar profesi asuransi bertaraf internasional dan terdaftar di Badan Nasional Sertifikasi Profesi (BNSP) dan beberapa bentuk pengalaman dalam industri konstruksi dan engineering .

Keterampilan khusus yang dimiliki oleh broker asuransi ini memungkinkan kontraktor atau insinyur untuk percaya diri dalam menerima masukan dan penjelasan  dalam memahami klausul asuransi dan memastikan risiko dipertimbangkan dan diasuransikan secara memadai.

Keahlian teknis dan profesional di bidang resiko konstruksi  sangat penting, karena kontraktor dan insinyur mungkin tidak memiliki pengetahuan dan pengalaman mengenai hukum yang memadai.

Asuransi pada hakikatnya adalah sumber pembiayaan untuk membayar kerugian, saat kerugian terjadi. Ini mewakili kepentingan moneter dari kerugian tersebut.

Broker asuransi yang akan bernegosiasi ke beberapa perusahaan asuransi untuk mendapatkan back up dan menegosiasikan terms and conditions dan premi asuransi yang paling kompetitif.

Tugas utama broker asuransi lainnya adalah membantu Anda dalam menyelesaikan klaim jika terjadi. Broker asuransi yang akan penyusun laporan, menegosiasi dengan pihak loss adjuster hingga klaim asuransi disetujui. Kemudian membantu realisasi pembayaran klaim dari perusahaan asuransi.

1. Bid Bond
2. Performance Bond
3. Payment Bond
4. Construction Erection All Risks and Third Party Liability
5. Comprehensive General Liability
6. Workmen’s Compensation Assurance (WCA)
7. Construction Plant and Equipment (CPE) Insurance
8. Marine Cargo and Land Transit Insurance
9. Motor Vehicle Insurance
10. Personal and Health Insurance
11. Lain-lain

Untuk semua kebutuhan asuransi proyek Anda, selalu gunakan jasa Broker asuransi!