Apa Itu Public Liability Insurance atau Asuransi Tanggung jawab hukum (TJH)?

Asuransi tanggung jawab hukum pihak ketiga  adalah produk asuransi yang memberikan perlindungan kepada pihak yang diasuransikan terhadap klaim akibat cedera dan kerusakan pada orang atau properti lain. Polis asuransi tanggung jawab hukum pihak ketiga  atas semua biaya hukum dan pembayaran yang menjadi tanggung jawab pihak yang diasuransikan jika terbukti bertanggung jawab secara hukum. Tidak seperti jenis asuransi lainnya, polis asuransi TJH kewajiban membayar pihak ketiga — bukan pemegang polis.

Setiap klausula yang dilekatkan di dalam polis asuransi memberi dampak positif atau bahkan negatif terhadap jaminan asuransi. Oleh karena itu tertanggung perlu memahami arti, maksud dan tujuan dari setiap klausul agar tidak dirugikan. Salah satu cara mengatasi masalah tersebut adalah dengan mendapatkan bantuan dari broker asuransi yang ahli di dalam seluk-beluk asuransi.

Sebagai broker asuransi atau pialang asuransi yang berpengalaman lebih dari 30 tahun di bidang asuransi public liability berikut ini kami ingin menjelaskan lebih rinci mengenai salah satu klausul yang sering ditambahkan ke dalam polis asuransi Public Liability Insurance.

Setiap klausula memberi dampak positif atau bahkan negatif terhadap jaminan asuransi. Oleh karena itu perlu bantuan dari broker asuransi untuk memastikan agar Anda tidak dirugikan dengan adanya klausul tersebut.

PENJELASAN TAMBAHAN

1. Kerugian ekonomi adalah istilah yang mengacu pada kerugian finansial dan kerusakan yang diderita oleh seseorang seperti yang hanya dapat dilihat di neraca bukan sebagai luka fisik pada orang tersebut atau kerusakan properti. Ada perbedaan mendasar antara kerugian ekonomi murni dan kerugian ekonomi konsekuensial, karena kerugian ekonomi murni terjadi terlepas dari kerusakan fisik apa pun pada orang atau properti korban. Ini juga telah disarankan untuk disebut “kerugian komersial” karena cedera pada orang atau properti dapat dianggap sebagai “ekonomi”.
2. Contoh kerugian ekonomi murni adalah sebagai berikut:
   • Kehilangan pendapatan yang diderita keluarga yang pencari nafkah utamanya meninggal karena kecelakaan. Cedera fisik ini disebabkan oleh almarhum, bukan keluarganya.
   • Hilangnya nilai pasar suatu properti karena spesifikasi yayasan yang tidak memadai oleh seorang arsitek.
   • Kehilangan produksi yang diderita oleh perusahaan yang pasokan listriknya terganggu oleh kontraktor yang sedang menggali utilitas publik.

3. Kerugian konsekuensial adalah dampak merugikan tidak langsung yang disebabkan oleh kerusakan properti atau peralatan bisnis. Seorang pemilik bisnis dapat membeli asuransi untuk menutupi kerusakan pada properti dan peralatan, dan juga dapat memperoleh pertanggungan untuk kerugian sekunder. Kebijakan atau klausul kerugian konsekuensial akan memberi kompensasi kepada pemilik atas pendapatan bisnis yang hilang ini. Jenis asuransi ini juga disebut gangguan bisnis atau asuransi pendapatan bisnis.
4. Pemilik bisnis secara rutin mendapatkan asuransi kecelakaan untuk menanggung kerusakan fasilitas atau peralatan mereka yang disebabkan oleh pencurian, kebakaran, banjir, atau bencana alam lainnya. Kebijakan pertanggungan langsung ini tidak memberikan kompensasi kepada pemilik atas pendapatan yang hilang karena ketidakmampuan bisnis untuk menggunakan properti atau peralatan tersebut.
5. Kerugian tidak langsung yang merupakan akibat dari kerusakan fisik dan berdampak negatif pada operasi bisnis normal dapat dianggap sebagai kerugian konsekuensial.
6. Jaminan kerugian konsekuensial dapat mencakup kompensasi untuk kewajiban yang sedang berlangsung seperti gaji dan biaya operasional tetap.
7. Dengan demikian, perusahaan asuransi membedakan antara dua jenis kerusakan: kerusakan primer atau langsung, seperti kerusakan akibat kebakaran, dan kerugian tidak langsung atau konsekuensial, seperti penghentian bisnis karena kebakaran.
8. Misalnya, tornado menghancurkan toko Goodwill Portland, Michigan, beberapa tahun lalu. Asuransi properti organisasi menanggung kerusakan pada struktur fisik dan hilangnya inventaris toko, sementara pertanggungan terpisah menggantikannya untuk hilangnya pendapatan bisnis yang diakibatkan oleh penutupan sementara toko.

CATATAN PENTING

Penambahan klausul Pure Financial Loss Consequential Loss Exclusion ke dalam polis asuransi untuk menegaskan bahwa polis asuransi tidak menjamin dalam bentuk apapun atas kerugian keuangan, atau kerugian akibat dari kerusakan atau kehilangan yang terjadi kepada pihak ketiga. Polis asuransi hanya bersedia mengganti atas kerugian yang langsung  dialami oleh tertanggung. Tapi kecelakaan, cidera dan meninggal serta kerusakan harta benda tetap dijamin oleh polis asuransi.

TUGAS BROKER ASURANSI DALAM POLIS ASURANSI PUBLIC LIABILITY INSURANCE

Jaminan asuransi public liability berbeda dengan asuransi yang lain. Asuransi ini berhubungan erat dengan kesalahan dan kelalaian yang berkiatan dengan masalah hukum, tuntutan kewajiban hukum dan dengan jumlah tuntutan yang bisa sangat besar dan prosesnya dalam jangka waktu yang panjang.

Ketika sudah menyangkut masalah hukum maka proses penyelesaiannya menjadi sangat panjang dan memerlukan bantuan dari ahli hukum dan asuransi yang mampuni. Jika tidak bisa jadi Anda bisa mendapatkan tuntutan dan biaya hukum yang sangat besar.

Broker asuransi menguasai masalah hukum terutama yang berkaitan dengan isi polis asuransi. Mereka memahami secara detail isi pasal-pasal yang ada di dalam polis. Pada saat broker asuransi memproses jaminan mereka sudah mengantisipasi segala tuntutan yang mungkin akan dihadapi oleh tertanggung dan merancang program asuransi yang bisa mengatasi resiko tersebut.

Ada beberapa jenis Public Liability insurance antara lain sebagai berikut:

1. Public Liability Insurance
2. Comprehensive General Liability Insurance
3. Automobile Liability Insurance
4. Employer’s Liability Insurance
5. Directors and Officers Insurance
6. Product Liability Insurance
7. Aircraft Liability Insurance
8. Airport Liability Insurance
9. Marine Liability Insurance
10. Professional Indemnity Insurance
11. Carrier Legal Liability Insurance
12. Cyber Risks Insurance
13. Passenger Legal Liability
14. Commercial crime insurance
15. Lain-lain

Untuk menghindari dari kegagalan dalam mengajukan klaim asuransi, selalu manfaatkan jasa broker asuransi atau ahli pialang asuransi untuk setiap polis asuransi anda.