Perlu Anda ketahui bahwa polis  asuransi dibuat untuk berlaku secara umum dan tidak otomatis menjamin resiko-resiko yang dihadapi oleh bisnis Anda. Untuk mendapatkan jaminan yang paling pas, polis asuransi tersebut perlu dilengkapi dengan beberapa klausul tambahan (additional clause). Ada ratusan jenis klausul asuransi tambahan, tidak mudah untuk memilihnya. Cara terbaik untuk mendapatkan klausul yang paling menguntungkan  bagi Anda adalah dengan menggunakan konsultan asuransi yaitu perusahaan broker asuransi. Broker asuransi adalah ahli pialang asuransi bersertifikat yang terdaftar di Badan Nasional Sertifikasi Profesi (BNSP) dan diakui oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Broker asuransi adalah wakil Anda dalam berhubungan dengan perusahaan asuransi.

Sebagai perusahaan broker asuransi yang sudah berpengalaman selama lebih dari 30 tahun, kali ini kami akan menjelaskan mengenai klausul berikut ini:

PENJELASAN TAMBAHAN

1. Apa Itu Kebijakan Kerugian Pertama?

Polis kerugian pertama adalah jenis polis asuransi properti yang hanya menyediakan sebagian asuransi. Jika terjadi klaim, pemegang polis setuju untuk menerima jumlah yang kurang dari nilai penuh properti yang rusak, hancur, atau dicuri. Sebagai gantinya, perusahaan asuransi setuju untuk tidak menghukum pemegang polis karena kurang mengasuransikan barang atau properti mereka — misalnya, dengan tidak menaikkan tarif pada premi pembaruan.

2. Memahami Kebijakan Kerugian Pertama

Polis kerugian pertama paling sering digunakan sebagai asuransi pencurian atau perampokan untuk mengasuransikan peristiwa di mana kerugian total sangat jarang terjadi (yaitu, perampokan semua barang yang ada di toko besar). Dalam peristiwa klaim polis kerugian pertama, pemegang polis tidak meminta kompensasi atas kerugian di bawah tingkat kerugian pertama. Premi dihitung secara proporsional, artinya tidak didasarkan pada nilai penuh dari total barang atau properti.

3. Asuransi kerugian pertama juga dipertimbangkan pertama kali saat mengajukan klaim jika seseorang membawa lebih dari satu polis untuk ancaman tertentu terhadap properti mereka. Pertanggungan yang diberikan sebenarnya bisa lebih komprehensif, yang mungkin penting untuk aset mahal yang mungkin sulit atau tidak mungkin untuk diasuransikan.
4. Jenis asuransi properti lainnya, seperti perlindungan kerusakan air atau asuransi terhadap kerugian terkait pencurian di rumah juga dapat diasuransikan untuk kerugian pertama. Polis kerugian pertama mungkin memiliki premi yang lebih rendah daripada polis yang mencakup nilai penuh properti Anda.
5. Manfaat dan Batasan Asuransi Polis Kerugian Pertama

Pemegang polis asuransi kerugian pertama harus mendapatkan keuntungan dari membayar premi yang lebih rendah untuk perlindungan parsial terhadap kerugian properti. Kebijakan kerugian pertama juga akan bermanfaat bagi pemilik usaha kecil, yang tidak memiliki inventaris besar, yang nilai total barangnya sedang. Dalam situasi seperti ini, asuransi kerugian pertama harus menjadi cara yang terjangkau dan efektif untuk membeli perlindungan.

6. Batasan utama dari asuransi kerugian pertama adalah bahwa nilai penuh kerugian tidak sepenuhnya diganti — dengan kata lain, kerugian tidak sepenuhnya ditanggung. Jika jam tangan yang mahal bernilai $ 25.000 tetapi tertanggung hanya memiliki pertanggungan kerugian pertama yang dibatasi hingga $ 10.000, maka pemiliknya akan mendapatkan $ 15.000 jika dicuri.
7. Contoh Asuransi Kerugian Pertama

Pertimbangkan contoh situasi tipikal di mana jenis asuransi ini mungkin berlaku. Jika pemilik toko memiliki barang senilai $ 2,5 juta di toko mereka tetapi mengira bahwa kerugian terbesar mereka pada suatu waktu karena pencurian atau perampokan adalah sekitar $ 50.000, mereka mungkin mendapatkan polis kerugian pertama untuk jumlah tersebut.

8. Jika toko dibobol dan pemiliknya kehilangan saham senilai lebih dari $ 125.000, mereka hanya akan diberi kompensasi sebesar $ 50.000 dari kerugian tersebut, sebagaimana dinyatakan dalam polis kerugian pertama.
9. Beberapa polis asuransi properti memiliki opsi “kerugian pertama” (atau “perlindungan kerugian pertama”). Dalam pengaturan ini, pemegang polis dan perusahaan asuransi menyetujui nilai pertanggungan yang lebih rendah dari nilai sebenarnya dari properti yang diasuransikan.
10. Manfaat untuk pertanggungan sebagian ini biasanya jauh lebih rendah daripada uang pertanggungan penuh polis. Jika terjadi kerugian, perusahaan asuransi membayar manfaat sesuai dengan pertanggungan maksimum yang telah disepakati sebelumnya untuk kategori tersebut. Ini berlaku bahkan jika Anda kurang diasuransikan.
11. Kebijakan tambahan “pencurian sederhana jauh dari rumah” adalah contoh klasik dari pertanggungan kerugian pertama. Jenis asuransi lain, seperti perlindungan kerusakan air atau asuransi terhadap kerugian terkait pencurian di rumah juga dapat diasuransikan untuk kerugian pertama. Kebijakan kerugian pertama mungkin memiliki premi yang lebih rendah daripada kebijakan yang mencakup nilai penuh properti Anda.
12. Perlu dicatat bahwa kebijakan kerugian pertama mungkin disertai dengan pengurangan. Dalam hal ini, asuransi mencakup perbedaan antara pengurangan dan manfaat maksimum yang Anda pilih.
13. Contoh asuransi rumah tangga kerugian pertama: Properti rumah tangga Anda bernilai 125.000 franc. Polis kerugian pertama Anda memiliki manfaat maksimum 100.000 franc, atau 80 persen dari nilai properti Anda. Dalam kasus ini, Anda akan diasuransikan dengan rendah dan jika terjadi kerugian total, polis Anda hanya akan menutupi 80 persen kerugian.
14. Namun, jika Anda juga diasuransikan terhadap pencurian eksternal (kerugian pertama), Anda masih akan diberi kompensasi untuk 100% kerugian yang memenuhi syarat, dikurangi pengurangan Anda dan hingga manfaat maksimum.

CATATAN PENTING

Penambahan klausul First Loss Under Insurance Clause menyatakanbahwa uang pertanggungan dari polis  asuransi menurut polis ini diatur berdasarkan kerugian pertama sampai dengan jumlah yang tercantum dalam Jadwal Polis ini. Disepakati bahwa Kondisi Rata-rata Polis ini dengan ini dihapus.

TUGAS BROKER ASURANSI UNTUK ASURANSI PROPERTY DAN INDUSTRIAL ALL RISKS

Resiko yang dihadapi oleh pemilik dan pengelola property seperti gedung perkantoran, mall, surpermarket, hotel dan  juga semua jenis pabrik dan kawasan industri dan sarana umum lainnya sangat kompleks. Banyak resiko yang datang dari luar dan dari dalam. Untuk mengatasi resiko tersebut salah caranya adalah dengan memindahkan resiko tersebut kepada perusahaan asuransi.

Tapi sayangnya untuk mendapatkan jaminan asuransi yang terbaik tidak semua orang bisa. Diperlukan ilmu, pengetahuan dan pengalaman khusus di bidang asuransi. Sebagai solusinya adalah dengan menggunakan jasa broker asuransi.

Khusus untuk industri property, industrial dan sarana umum lainnya, tugas broker asuransi meliputi hal-hal sebagai berikut:

1. Mempelajari jenis okupasi dan operasional dari tertanggung
2. Mengumpulkan informasi dasar tentang aspek resiko yang bisa terjadi
3. Mengadakan survey resiko jika diperlukan
4. Membuat program asuransi yang sesuai dengan kebutuhan Anda termasuk tambahan klausul yang cocok
5. Menegosiasikan kepada beberapa perusahaan asuransi yang mampu untuk memberikan jaminan yang maksimal dengan premi yang paling kompetitif
6. Mengurus administrasi penerbitan polis dan membantu pembayaran premi asuransi
7. Membantu penyelesaian klaim jika terjadi
8. Memberikan informasi pengenai kondisi industri perasuransian

Jenis asuransi lain yang dibutuhkan untuk pengelola dan pemilik property dan industrial adalah sebagai sebagai berikut:

1. Third Party Liability Insurance
2. Machinery Breakdown Insurance
3. Personal Accident Insurance
4. Health Insurance
5. Marine Cargo Insurance
6. Motor Vehicle insurance
7. Money insurance

Untuk keperluan semua asuransi, hubungi broker asuransi andalan anda sekarang juga!