Klausul Asuransi Property dan Industrial All Risk – Extra Contractual Obligation Exclusion Clause

Perlu Anda ketahui bahwa polis  asuransi dibuat untuk berlaku secara umum dan tidak otomatis menjamin resiko-resiko yang dihadapi oleh bisnis Anda. Untuk mendapatkan jaminan yang paling pas, polis asuransi tersebut perlu dilengkapi dengan beberapa klausul tambahan (additional clause). Ada ratusan jenis klausul asuransi tambahan, tidak mudah untuk memilihnya. Cara terbaik untuk mendapatkan klausul yang paling menguntungkan  bagi Anda adalah dengan menggunakan konsultan asuransi yaitu perusahaan broker asuransi. Broker asuransi adalah ahli pialang asuransi bersertifikat yang terdaftar di Badan Nasional Sertifikasi Profesi (BNSP) dan diakui oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Broker asuransi adalah wakil Anda dalam berhubungan dengan perusahaan asuransi.

Sebagai perusahaan broker asuransi yang sudah berpengalaman selama lebih dari 30 tahun, kali ini kami akan menjelaskan mengenai klausul berikut ini:

 


PENJELASAN TAMBAHAN

  1. Dalam reasuransi, kewajiban kontrak tambahan mengacu pada ganti rugi yang diberikan oleh pengadilan terhadap penanggung yang berada di luar ketentuan polis asuransi, akibat penipuan, itikad buruk atau kelalaian penanggung dalam menangani klaim. Kerusakan dan kerugian hukuman yang melebihi batas polis asuransi adalah contoh kewajiban kontrak tambahan.

 

  1. Kewajiban Ekstracontraktual (ECO) – persyaratan di bawah polis bahwa perusahaan asuransi membayar kerugian atau pengeluaran tertentu yang tidak timbul dari perjanjian asuransi tetapi dari kewajiban yang diberlakukan secara eksternal – misalnya, denda dari pengadilan atau badan pengatur. Jika ECO dilindungi oleh perjanjian reasuransi, reasuransi membayar ganti rugi yang dikenakan pada perusahaan asuransi.
  2. MEMUTUSKAN Klausul Kewajiban Ekstra-Kontraktual (ECO)

Kerusakan ekstra-kontrak diberikan dalam klaim “itikad buruk” terhadap perusahaan asuransi. Ini adalah bentuk hukuman ganti rugi, dimaksudkan untuk menghukum perilaku asuransi yang ekstrim. Kewajiban ekstra-kontraktual berbeda dengan kerugian kelebihan batas polis (XPL). Kelebihan batas polis kerugian mengacu pada kerugian yang diakibatkan oleh perusahaan asuransi yang salah menangani klaim asuransi, dan menemukan dirinya bertanggung jawab atas kerugian di atas batas polis. Kewajiban ekstra kontraktual bukanlah akibat dari kesalahan penanganan klaim, melainkan akibat kelalaian, itikad buruk, atau praktik penipuan. Misalnya, perusahaan asuransi mungkin ditemukan terlibat dalam praktik penjualan yang menipu, dan dituntut oleh pemegang polis karena salah menggambarkan bahaya apa yang tercakup dalam polis.

  1. Perusahaan asuransi diharuskan untuk mengganti kerugian pemegang polis dari klaim yang dibuat terhadap mereka. Dalam beberapa kasus, perusahaan asuransi akan gagal dalam kewajiban kontraktualnya dan akan bertindak dengan itikad buruk, atau dapat dianggap lalai dalam menangani klaim. Jika pengadilan menemukan bahwa perusahaan asuransi berperilaku buruk, pengadilan dapat menjatuhkan hukuman. Jika perusahaan asuransi memiliki kontrak dengan reasuransi, reasuransi dapat dimintai pertanggungjawaban atas penalti ini, yang disebut sebagai kewajiban ekstra-kontraktual.
  2. Perusahaan asuransi biasanya akan menggunakan perjanjian reasuransi untuk mengurangi beberapa risiko yang terkait dengan polis yang mereka tanggung. Bergantung pada bahasa perjanjian reasuransi, reasuransi mungkin bertanggung jawab tidak hanya atas kerugian yang terkait dengan polis yang tercakup dalam kontrak, tetapi juga denda yang mungkin dikenakan oleh perusahaan asuransi terhadapnya karena kelalaian oleh pengadilan. Perjanjian reasuransi akan menunjukkan apakah perusahaan reasuransi bertanggung jawab atas biaya ekstra kontraktual, dan jika akan dimintai pertanggungjawaban, dalam situasi apa ia harus membayar denda.
  3. Tanggung jawab kontraktual adalah perjanjian dalam satu bisnis yang mana para pihak setuju untuk membayar kerugian atau kerusakan yang disebabkan oleh pihak lain. Ini berguna ketika satu atau lebih bisnis masuk ke dalam kontrak, dan subkontraktor ikut bermain.
  4. Pada dasarnya semua polis asuransi tidak bisa menjamin contractual liability karena hal itu menjadi tanggung jawab tertanggung dengan pihak ketiga dimana pihak asuransi tidak terlibat di dalam pembuatan kontraknya. Dalam ini seharusnya tertanggung sudah siap dengan segara konsekwensi dari perjanjian kontrak itu.
  5. Dalam beberapa hal perusahaan asuransi dapat memberikan perluasan jaminan dengan menambahkan klausulaa “contractual liability” yang isinya perusahaan asuransi akan memberikan ganti rugi terhadap pihak ketiga atas kesalahan yang dilakukan oleh tertanggung tapi dibatasi hanya atas tanggung jawab hukum yang timbul akibat dari kesalahan fisik saja dan tidak termasuk akibat masalah kewaiban hukum dan finansial.
  6. Misalnya, di dalam kontrak terpisah misalnya tertanggung mempunyai kewajiban mengganti segala kerusakan yang timbul terhadap barang milik pihak ketiga yang disewa dan digunakan oleh tertanggung. Jika terjadi kecelakaan yang disebabkan oleh proyek milik tertanggung yang merusakan milik pihak ketiga tersebut maka polis asuransi bisa menjamin kerusakan tersebut dalam bentuk tanggung jawab hukum. Tapi jika di dalam kontrak ada lagi kewajiban tertanggung misalnya harus mengganti kehilangan pendapatan dan lain-lain maka polis asuransi tidak bisa memberikan tanggung jawab seperti itu.
  7. Untuk memastikan bahwa tanggung jawab hukum dari tertanggung kepada pihak ketiga dapat dijamin oleh polis asuransi, maka perlu ditambahkan klausula Contractual Liability Clause. Pnambahan klausula ini tidak otomatis disetujui oleh perusahaan asuransi, diperlukan beberapa informasi tambahan dan pertimbangan tertentu.

 


CATATAN PENTING

Penambahan klausul CONTRACTUAL LIABILITY CLAUSE menegaskan bahwa penanggung akan mengganti kerugian Tertanggung sehubungan dengan tanggung jawab yang ditanggung oleh Tertanggung berdasarkan kontrak atau perjanjian yang dibuat dengan Prinsipal mana pun tetapi hanya sehubungan dengan cedera tubuh pada seseorang dan / atau kehilangan atau kerusakan properti yang terjadi sehubungan dengan pekerjaan atau kontrak apa pun yang dilakukan oleh Tertanggung sehubungan dengan Bisnis untuk Prinsipal tersebut.

 


TUGAS BROKER ASURANSI UNTUK ASURANSI PROPERTY DAN INDUSTRIAL ALL RISKS

Resiko yang dihadapi oleh pemilik dan pengelola property seperti gedung perkantoran, mall, surpermarket, hotel dan  juga semua jenis pabrik dan kawasan industri dan sarana umum lainnya sangat kompleks. Banyak resiko yang datang dari luar dan dari dalam. Untuk mengatasi resiko tersebut salah caranya adalah dengan memindahkan resiko tersebut kepada perusahaan asuransi.

Tapi sayangnya untuk mendapatkan jaminan asuransi yang terbaik tidak semua orang bisa. Diperlukan ilmu, pengetahuan dan pengalaman khusus di bidang asuransi. Sebagai solusinya adalah dengan menggunakan jasa broker asuransi.

Khusus untuk industri property, industrial dan sarana umum lainnya, tugas broker asuransi meliputi hal-hal sebagai berikut:

  1. Mempelajari jenis okupasi dan operasional dari tertanggung
  2. Mengumpulkan informasi dasar tentang aspek resiko yang bisa terjadi
  3. Mengadakan survey resiko jika diperlukan
  4. Membuat program asuransi yang sesuai dengan kebutuhan Anda termasuk tambahan klausul yang cocok
  5. Menegosiasikan kepada beberapa perusahaan asuransi yang mampu untuk memberikan jaminan yang maksimal dengan premi yang paling kompetitif
  6. Mengurus administrasi penerbitan polis dan membantu pembayaran premi asuransi
  7. Membantu penyelesaian klaim jika terjadi
  8. Memberikan informasi pengenai kondisi industri perasuransian

Jenis asuransi lain yang dibutuhkan untuk pengelola dan pemilik property dan industrial adalah sebagai sebagai berikut:

  1. Third Party Liability Insurance
  2. Machinery Breakdown Insurance
  3. Personal Accident Insurance
  4. Health Insurance
  5. Marine Cargo Insurance
  6. Motor Vehicle insurance
  7. Money insurance

Untuk keperluan semua asuransi, hubungi broker asuransi andalan anda sekarang juga!