Additional clauses atau klausula tambahan adalah perluasan jaminan dan juga pembatasan jaminan berisi penjelasan tambahan dari polis asuransi standard yang diterbitkan. Sebagai ahli broker asuransi atau konsultan asuransi yang sudah berpengalaman selama 30 tahun, kali ini kami akan menjelaskan klausula diatas sebagai berikut:

PENJELASAN TAMBAHAN

1. Definisi – Apa yang dimaksud dengan Klausul Biaya Penggantian?

Klausul biaya penggantian adalah klausul dalam kontrak asuransi yang menyatakan bahwa nilai penggantian penuh dari suatu barang akan diganti jika terjadi kerugian total. Nilai penggantian sangat berbeda dari nilai tunai sebenarnya. Sementara nilai tunai aktual memperhitungkan keausan dan depresiasi, nilai penggantian tidak. Jadi, jika polis asuransi Anda memiliki klausul biaya penggantian, Anda akan mendapat penggantian untuk harga pembelian awal penuh dari aset tersebut, berbeda dengan nilai aset pada saat aset tersebut hilang.

2. Klausul biaya penggantian dapat secara drastis mempengaruhi jumlah uang yang dibayarkan jika terjadi klaim, terutama klaim asuransi mobil. Karena mobil kehilangan nilainya melalui keausan dan depresiasi lebih cepat daripada banyak aset lainnya, perbedaan antara nilai penggantian dan nilai tunai sebenarnya bisa sangat besar. Jika Anda menjumlahkan mobil Anda setelah empat tahun mengemudikannya dan polis asuransi Anda tidak memiliki klausul biaya penggantian, Anda hanya dapat memperoleh penggantian sebesar 50% dari harga pembelian awal. Namun, jika polis Anda memiliki klausul biaya penggantian, maka Anda akan mendapatkan penggantian harga pembelian awal secara penuh meskipun nilai sebenarnya mobil Anda jauh lebih rendah.
3. Dalam industri asuransi, “biaya penggantian” atau “nilai biaya penggantian” adalah salah satu dari beberapa metode untuk menentukan nilai barang yang diasuransikan. Biaya penggantian adalah biaya sebenarnya untuk mengganti item atau struktur pada kondisi sebelum kerugiannya. Ini mungkin bukan “nilai pasar” item, dan biasanya dibedakan dari pembayaran “nilai tunai aktual” yang mencakup pengurangan depresiasi. Untuk polis asuransi untuk asuransi properti, ketentuan kontrak bahwa aset yang hilang harus benar-benar diperbaiki atau diganti sebelum biaya penggantian dapat dibayar adalah hal biasa. Hal ini mencegah asuransi berlebih, yang berkontribusi pada pembakaran dan penipuan asuransi. Kebijakan biaya penggantian muncul pada pertengahan abad ke-20; sebelumnya kekhawatiran tentang asuransi berlebih membatasi ketersediaan mereka.
4. Jika operator asuransi secara jujur ​​menentukan biaya penggantian, itu menjadi “win-win” bagi operator dan pelanggan. Namun, ketika penentuan biaya penggantian dibuat oleh pengangkut (dan, mungkin, ahli pihak ketiganya) yang melebihi biaya penggantian yang sebenarnya, pelanggan kemungkinan besar akan membayar asuransi lebih dari yang diperlukan. Sejauh pengangkut secara sengaja atau ceroboh menjual asuransi yang berlebihan (yaitu tidak perlu), praktik seperti itu dapat dianggap sebagai penipuan konsumen.
5. Cakupan biaya penggantian dirancang sehingga pemegang polis tidak perlu mengeluarkan lebih banyak uang untuk mendapatkan barang baru yang serupa dan bahwa perusahaan asuransi tidak membayar barang tak berwujud. Sebagai contoh: ketika sebuah televisi dicakup oleh kebijakan nilai biaya pengganti, biaya televisi serupa yang dapat dibeli hari ini menentukan jumlah kompensasi untuk barang tersebut. Polis semacam ini lebih mahal daripada polis Nilai Tunai Aktual, di mana pemegang polis tidak akan diberi kompensasi atas depresiasi barang yang dihancurkan. Jumlah total yang dibayarkan oleh perusahaan asuransi atas suatu klaim juga dapat melibatkan faktor-faktor lain seperti co-insurance atau deductible. Salah satu juara metode biaya penggantian adalah profesor Belanda di bidang Ekonomi Bisnis Théodore Limperg.
6. Apa Nilai Tunai Aktual (ACV)?
7. Nilai tunai sebenarnya adalah nilai yang disusutkan dari item properti pada saat kerugian. Jenis penyelesaian ini tidak memungkinkan Anda untuk mengganti apa yang telah hilang. Sebaliknya, itu mengkompensasi Anda untuk nilai barang tersebut seolah-olah sedang dijual di garage sale
8. Nilai tunai yang sebenarnya membuat Anda berada dalam posisi sulit karena Anda tidak akan bisa keluar dan membeli barang baru yang serupa, paling tidak tanpa sejumlah uang untuk menggantikannya yang keluar dari saku Anda. Mengganti konten pribadi Anda — atau bahkan lebih buruk, rumah Anda — dengan nilai tunai aktual atau penyusutan membuat Anda merugi dibandingkan dengan penyelesaian biaya penggantian.
9. Berapa Biaya Penggantian?

Biaya penggantian memberi Anda pembayaran yang sama dengan yang dibutuhkan untuk mengganti barang yang hilang. Ini lebih unggul dari ACV karena memungkinkan Anda untuk menempatkan diri Anda pada posisi yang sama sebelum Anda mengalami kerugian. Ini memberi Anda uang yang diperlukan untuk mengganti barang Anda

10. Salah satu kesalahpahaman umum tentang biaya penggantian adalah cara pembayarannya. Anda harus benar-benar mengganti item terlebih dahulu sebelum Anda dapat mengumpulkan penyelesaian penuh. Ada pengecualian, misalnya, di banyak polis rumah bernilai tinggi, istilahnya mungkin berbeda.
11. Bergantung pada ukuran kerugian dan jenis klaim, Anda kemungkinan besar akan diminta untuk memberikan daftar. Berharap untuk memberikan waktu bagi perusahaan asuransi untuk meninjau daftar dan menentukan bagaimana dan apa yang akan mereka bayar kepada Anda. Anda kemudian harus memiliki kesempatan untuk meninjau tawaran perusahaan.

CATATAN PENTING

Penambahan klausul REPLACEMENT VALUE CLAUSE untuk menegaskan bahwa perusahaan asuransi akan mengganti kerusakan dan kehilangan yang terjadi berdasarkan nilai penggantian bukan dasar perhitungan yang lain.  Misalnya bukan berdasarkan penyusutan atau nilai berdasarkan kesepakatan. Untuk resiko engineering Replacement Value sangat cocok karena ia akan mengembalikan tertanggung kepada kondisi seperti sebelum terjadinya kecelakaan.

TUGAS BROKER ASURANSI UNTUK ASURANSI KONSTRUKSI DAN ENGINEERING

Setiap alat  konstruksi dan mesin-mesin unik dan memiliki risiko sendiri, dan oleh karena itu penting untuk berkonsultasi dengan broker asuransi atau pialang asuransi sebelum memproses jaminan asuransi. Broker asuransi yang dapat membantu memberikan masukan dan pertimbangan keadaan dan resiko dari setiap Broker asuransi yang spesialis di bidang konstruksi mereka adalah ahli resiko alat  dengan keahlian dan pengetahuan tertentu. Pengalaman bekerja dengan banyak risiko konstruksi dan engineering  memberikan peranan dan fungsi yang unik dalam pasar asuransi, mereka biasanya memiliki gelar profesi asuransi bertaraf internasional dan terdaftar di Badan Nasional Sertifikasi Profesi (BNSP) dan beberapa bentuk pengalaman dalam industri konstruksi dan engineering .

Keterampilan khusus yang dimiliki oleh broker asuransi ini memungkinkan kontraktor atau insinyur untuk percaya diri dalam menerima masukan dan penjelasan  dalam memahami klausul asuransi dan memastikan risiko dipertimbangkan dan diasuransikan secara memadai.

Keahlian teknis dan profesional di bidang resiko konstruksi  sangat penting, karena kontraktor dan insinyur mungkin tidak memiliki pengetahuan dan pengalaman mengenai hukum yang memadai.

Asuransi pada hakikatnya adalah sumber pembiayaan untuk membayar kerugian, saat kerugian terjadi. Ini mewakili kepentingan moneter dari kerugian tersebut.

Broker asuransi yang akan bernegosiasi ke beberapa perusahaan asuransi untuk mendapatkan back up dan menegosiasikan terms and conditions dan premi asuransi yang paling kompetitif.

Tugas utama broker asuransi lainnya adalah membantu Anda dalam menyelesaikan klaim jika terjadi. Broker asuransi yang akan penyusun laporan, menegosiasi dengan pihak loss adjuster hingga klaim asuransi disetujui. Kemudian membantu realisasi pembayaran klaim dari perusahaan asuransi.

1. Bid Bond
2. Performance Bond
3. Payment Bond
4. Construction Erection All Risks and Third Party Liability
5. Comprehensive General Liability
6. Workmen’s Compensation Assurance (WCA)
7. Construction Plant and Equipment (CPE) Insurance
8. Marine Cargo and Land Transit Insurance
9. Motor Vehicle Insurance
10. Personal and Health Insurance
11. Lain-lain

Jenis asuransi yang termasuk ke dalam kelompok engineering insurance antara lain adalah sebagai berikut:

1. Erection All Risk Insurance
2. Advance loss of Profit Insurance
3. Machinery Breakdown Insurance
4. Boiler Pressure Plant Insurance
5. Machinery Loss of Profit Insurance Policy
6. Contractor Plant and Machinery Insurance Policy
7. Contractor’s All Risk
8. Electronic Equipment Insurance Policy

Untuk semua kebutuhan asuransi proyek Anda, selalu gunakan jasa Broker asuransi!