What are the risks if you don’t use an official insurance broker?

Kenapa Diperlukan Jasa Broker Asuransi Resmi Untuk Surety Bond?

—

Terus-terang hingga saat ini masih banyak orang yang menanyakan kenapa mereka harus memakai jasa broker asuransi resmi? 

Mungkin karena mereka bisa mengasuransikan melalui kenalan mereka yang menjadi agen dari salah satu perusahaan asuransi. Atau mereka kenal dekat dengan seseorang yang bekerja di perusahaan asuransi.

Berikut ini manfaat yang akan Anda dapatkan dengan menggunakan jasa perusahaan broker asuransi yang resmi: 

1. Perusahaan Broker Asuransi atau Pialang Asuransi resmi terdaftar dan diawasi secara ketat oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) oleh karena itu dapat dipastikan perusahaan broker asuransi berjalan dengan baik
2. Setiap perusahaan asuransi wajib mempekerjakan ahli pialang asuransi yang bersertifikat minimal Ahli Ajun Pialang Asuransi Indonesia (AAPAI) dan juga Certified Indonesian Insurance Broker (CIIB). Anda dilayani oleh ahli atau “dokternya” asuransi 
3. Mempunyai tenaga broker bersertifikat level 5, direktur dengan minimal level 6 dan tenaga ahli level 7 yang dikeluarkan oleh Badan Nasional Sertifikasi Profesi (BNSP) Departemen Tenaga Kerja Republik Indonesia
4. Mempunyai modal disetor minimal Rp. 3 milyar hal dimaksudkan agar setiap perusahaan pialang asuransi mampu menjalankan usahanya dengan baik untuk melindungi nasabahnya.
5. Mempunyai minimal 2 orang direktur dan 2 orang komisaris untuk memastikan bahwa perusahaan dijalankan dengan baik
6. Mempunyai polis asuransi Professional Indemnity (PI) untuk melindungi dirinya secara professional jika melakukan kesalahan dan kelalaian yang merugikan nasabahnya

Seperti yang diharapkan oleh OJK bahwa pialang asuransi atau broker asuransi diharapkan mampu meningkatkan kualitas jaminan asuransi yang memberikan manfaat yang maksimal kepada konsumen asuransi. 

Meskipun salah satu prinsip dasar dari asuransi adalah Utmost Good Faith (Itikad baik) dimana antara penanggung (perusahaan asuransi) dengan tertanggung (nasabah) harus menunjukkan itikad baik bahwa  asuransi adalah untuk memberikan jaminan atas kecelakaan yang tidak diduga-duga (accidental). Bukan untuk mencari keuntungan atau menghindari tanggung jawab.

Mungkin Anda sudah paham bahwa polis asuransi dirancang oleh perusahaan asuransi dan nasabah tidak terlibat. Sudah barang tentu yang paling menguasai mengenai isi polis asuransi adalah pihak asuransi sementara nasabah kurang memahaminya.

Untuk mengimbangi ketidakpahaman nasabah di dalam melakukan transaksi maka diperlukan bantuan dari ahli asuransi yang khusus membantu nasabah. Siapa konsultan itu? Itulah pialang asuransi atau broker asuransi yang terdaftar dan diakui oleh OJK.

Broker asuransi adalah ahli asuransi yang berada di pihak nasabah. Broker asuransi adalah konsultan asuransi yang memberikan masukan kepada nasabahnya untuk merancang jaminan asuransi yang terbaik, memilih perusahaan asuransi yang sehat dan sekaligus menegosiasikan premi asuransi yang paling efisien.

Manfaat dari menggunakan jasa pialang asuransi diatas terlihat bahwa asuransi bukan hanya masalah harga. 

Dengan harga premi asuransi yang murah bukan berarti penyelesaian klaim akan mudah. Ketika terjadi kecelakaan, hal itu  menjadi ajang untuk menguji apakah jaminan yang ditawarkan sesuai dengan kenyataannya.

Broker Asuransi = Advokat Asuransi 

Salah satu manfaat yang dapat diberikan oleh broker asuransi kepada nasabahnya, adalah Anda mendapatkan fasilitas istimewa yaitu anda mendapatkan jasa Advocate atau pengacara asuransi secara cuma-cuma. 

Jika terjadi dispute klaim asuransi anda akan mengeluarkan biaya yang tidak sedikit untuk membayar seorang pengacara/advocate untuk mengurus klaim Anda. 

Celakanya lagi walau Anda sudah mengeluarkan uang untuk biaya operasional pengacara kemudian Anda juga harus rela klaim yang bakal anda terima dipotong sebagian untuk fee pengacara. 

Jika Anda menggunakan broker asuransi maka untuk mengurus klaim Anda tidak perlu mengeluarkan uang sepeserpun!

Proses penyelesaian klaim asuransi akan berjalan dengan baik jika jaminan polis asuransinya meliputi berbagai resiko yang sesuai dengan karakter resiko dari objek yang diasuransikan, dijamin oleh perusahaan asuransi yang punya reputasi bagus dan dengan biaya premi yang wajar.

Untuk mendapatkan jaminan asuransi sebagus itu Anda perlu bantuan ahli asuransi yaitu broker asuransi. Mereka yang melakukan analisa resiko, merancang jaminan asuransi yang sesuai, menempatkan ke perusahaan asuransi yang terbaik, menegosiasikan biaya premi yang efisien dan yang paling penting adalah membantu penyelesaian klaim ketika terjadi kecelakaan.  

Ketika terjadi kecelakaan, untuk mengurus klaimnya ke perusahaan asuransi, maka prosesnya akan berkaitan dengan masalah hukum dan perjanjian. Polis asuransi adalah perjanjian yang syah secara hukum antara tertanggung dengan penanggung. Untuk itu diperlukan keahlian atau kecakapan tentang masalah hukum agar proses berjalan dengan baik. 

Jadi, apa sebenarnya yang dilakukan oleh broker asuransi untuk Anda? Ketika terjadi klaim, broker asuransi yang akan berperan sebagai penasehat hukum atau dikenal juga dengan sebutan Advocate. 

Apa artinya? Yaitu broker asuransi akan menggunakan pengetahuan, keahlian, dan kontak/hubungan mereka untuk memperdebatkan atau mendukung penyelesaian klaim kliennya, terutama ketika ditolak atau tidak mendapatkan penggantian seperti yang diharapkan. Dengan kata lain, peran broker asuransi adalah untuk memastikan Anda mendapatkan hak Anda seperti apa yang ‘tertulis di dalam polis’.

Kita tetap berprasangka baik bahwa setiap perusahaan asuransi mempunyai itikad baik dalam setiap transaksi asuransi termasuk dalam penyelesaian klaim. Dalam hal ini peran broker asuransi adalah membantu perusahaan asuransi untuk  menemukan cara yang tepat untuk memahami jaminan asuransi atas kecelakaan yang terjadi tanpa harus mengorbankan hak-hak tertanggung maupun perusahaan asuransi sebagai penanggung. 

Jadi, ketika Anda memikirkan tentang kebutuhan asuransi Anda, selalu bayangkan hal yang terburuk yang akan terjadi. Bagaimana jika terjadi kecelakaan, apakah Anda akan mendapatkan penggantian klaim dari perusahaan asuransi yang Anda gunakan? Untuk memastikan jawabannya selalu gunakan jasa broker asuransi. 

Tugas utama sebuah perusahaan broker asuransi adalah membantu menyelesaikan klaim. Broker asuransi akan mengeluarkan segala kemampuannya untuk membantu kliennya untuk menyelesaikan klaim yang terjadi. Dengan pergaulannya yang sangat luas di dalam industri perasuransian, broker asuransi kenal baik dengan banyak orang yang berkepentingan terutama mereka yang terlibat dalam penyelesaian klaim  di perusahaan asuransi, Mereka sudah terbiasa berbicara dan berdiskusi untuk dapat membantu menyelesaikan klaim. 

Broker  asuransi punya pengetahuan yang demikian luas tentang jaminan asuransi. Mereka tahu klaim-klaim apa saja yang sudah pernah dibayar oleh suatu perusahaan asuransi sebelumnya. Broker juga tahu bagaimana sikap dari perusahaan asuransi tertentu dalam menangani klaim. Dan, seringkali, broker  asuransi juga tahu persyaratan khusus yang diperlukan agar perusahaan asuransi bersedia membayar klaim.

Perlu diketahui bahwa isi dan jaminan polis asuransi adalah murni masalah hukum yang tidak ada hubungannya dengan kebiasaan dan praktik perusahaan asuransi, atau kebijaksanaan khusus perusahaan asuransi untuk menyelesaikan klaim. Perlindungan asuransi tunduk kepada ketentuan hukum. Selain broker  asuransi, kebanyakan pelaku industri perasuransian tidak mempraktekkan hukum asuransi dengan baik.

PERAN BROKER ASURANSI SEBAGAI ADVOKAT DAN PENGACARA KLAIM ASURANSI

Apa yang dimaksud dengan istilah broker asuransi sebagai advokat klaim asuransi, lalu seperti apa tugasnya? Pada umumnya pengacara menggunakan kata advokat dengan serius, mereka melakukan kewajiban untuk memberikan advokasi dengan bersemangat. Broker  asuransi menggunakan kata Advocate untuk menyakinkan bahwa mereka mempunyai keahlian yang luas dan mampu untuk membantu klien mereka dalam proses penyelesaian klaim. 

Bantuan penyelesaian klaim yang dilakukan oleh broker asuransi sebagai advocate, selain membantu secara teknik-teknik dan klausul perjanjian asuransi tapi juga berargumen dan melobi para pembuat keputusan dari perusahaan asuransi. Sebagai pengacara klaim asuransi, broker asuransi bekerja dengan perusahaan asuransi untuk menemukan kesamaan pengertian dalam suatu klaim. Mereka menggunakan ilmu, pengalaman, kerjasama di masa lalu dan hubungan baik dengan perusahaan asuransi serta prospek di masa datang. 

Hampir seluruh klaim asuransi yang ditempatkan melalui broker asuransi dapat diselesaikan dengan baik tanpa harus menempuh jalur hukum.

Namun untuk kasus klaim yang rumit yang terpaksa diproses melalui jalur hukum, broker asuransi bisa bekerjasama dengan ahli hukum atau lawyer untuk menghadapi penolakan dari pihak asuransi. Broker asuransi dan pengacara adalah satu tim, bukan menjadi pendukung antara satu dengan yang lain. 

Masing-masing memiliki fungsi yang berbeda tetapi sama pentingnya. Pengacara atau lawyer menentukan hal-hal yang berkaitan dengan masalah hukum dan mengembangkan strategi untuk menekan perusahaan asuransi agar membayar. Dalam ini termasuk penyerahan analisis pendapat hukum kepada perusahaan asuransi untuk membantu mengingatkan mereka untuk memenuhi hak dari pertanggungan, termasuk mekanisme penyelesaian perselisihan lainnya. Broker asuransi menjaga komunikasi tetap terbuka dengan perusahaan asuransi, dan mencari kesamaan.  

Dalam hal kerjasama antara broker asuransi dengan lawyer ada beberapa kesalahpahaman yang bisa terjadi. Pertama, bagaimana caranya menentukan proses bekerja dengan broker dan pengacara? Seharusnya kerjasamanya dalam bentuk kolaboratif. Broker asuransi dan pengacara melakukan dua hal yang berbeda. 

Hal-hal yang dilakukan oleh broker asuransi yang tidak dapat dilakukan oleh pengacara adalah mereka memahami siapa yang mereka hadapi, mereka kenal secara pribadi setiap orang yang terlibat, mereka berbicara dalam bahasa yang sama yaitu bahasa asuransi. Broker asuransi paham apa yang mereka ketahui, dan juga dapat memperkirakan apa yang mungkin akan mereka akan lakukan. Itulah kelebihan dan kecerdasan broker asuransi yang tidak dimiliki oleh pengacara. 

Lalu apa yang dilakukan oleh pengacara yang tidak dilakukan oleh broker asuransi?  Pengacara memahami hukum. Dan prosesnya selanjutnya terjadi kerjasama yang sangat kolegial. Para pengacara memahami hukum. Para broker memahami orang-orangnya, dari kerjasama yang baik itu menghasilkan penyelesaian yang bagus. 

Bagaimana cara kerjasama antara broker asuransi dengan lawyer? Pertama-tama, harus disadari oleh kedua belah pihak bahwa tujuan dari kerjasama ini adalah untuk memaksimalkan nilai klaim yang akan diterima oleh tertanggung. Broker asuransi dapat bekerja dengan komunitas asuransi dan perusahaan asuransi. Para pengacara bisa fokus pada aspek  hukum. 

Para pengacara mengumpulkan aspek-aspek hukum, dan para broker asuransi pialang membawa aspek hukum itu ke perusahaan asuransi untuk mendapatkan penyelesaian terbaik. Bagaimana hal seperti ini bisa berhasil? Bagi broker asuransi, hanya dengan sebuah sapaan hangat yang diberikan kepada team dari asuransi termasuk loss adjuster, misalnya broker asuransi mengatakan “Hei, bagaimana kabarmu? Yuk, mari kita selesaikan klaim ini,” hal itu sudah dapat mencairkan komunikasi. 

Jika Anda ingin klaim asuransi Anda terselesaikan dengan baik selalu gunakan jasa broker asuransi yang profesional.

Bagaimana cara menghindari kekecewaan untuk transaksi Surety Bond?

Karena fungsi Jaminan Surety Bond sangat penting di dalam sebuah transaksi pekerjaan konstruksi dimana jika Jaminan Jaminan yang disediakan tidak sesuai dengan yang diminta maka akan berakibat kontrak menjadi batal.

Oleh karena itu Anda perlu berhati-hati sejak dari awal proses penerbitan Jaminan. Ketika Anda membutuhkan Jaminan Jaminan  hubungilah perusahaan broker asuransi yang resmi terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK). 

Terus terang, belakangan ini banyak perusahaan yang mengaku seperti broker yang menawarkan Surety bond akan tetapi perusahaan tersebut ternyata tidak terdaftar di OJK.

Untuk membuktikannya silahkan cek nama perusahaan tersebut di link ini. di website Asosiasi Perusahaan Pialang Asuransi dan Pialang Reasuransi Indonesia (APPARINDO) atau di website Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Jika nama perusahaan tersebut tidak ada, maka dapat dipastikan bahwa  mereka bukan perusahaan broker asuransi resmi.

Apa risikonyo jika Anda tidak menggunakan jasa perusahaan broker asuransi yang resmi terdaftar di OJK?

1. Anda tidak menyerahkan  pelayanan dari ahli asuransi resmi yang mempunyai sertifikat keahlian yang diakui oleh OJK dan Badan Nasional Sertifikasi Profesi Departemen Tenaga Kerja (BNSP)
2. Ketika broker illegal itu melakukan kesalahan maka Anda tidak menyerahkan  perlindungan asuransi. Sementara perusahaan broker asuransi resmi wajib mempunyai asuransi Professional Liability yang akan melindungi Anda sebagai nasabahnya jika terjadi kesalahan dari broker asuransi.
3. Anda tidak mendapat kepastian penggantian jika terjadi dispute dengan broker asuransi ilegal karena tidak ada kepastian tentang kemampuan keuangannya. Sementara broker asuransi mempunyai modal disetor wajib sebesar Rp. 3 milyar yang sewaktu-waktu siap dicairkan jika mereka gagal dalam menjalankan usahanya. 
4. Broker asuransi resmi diawasi secara ketat oleh OJK, minimal 4 bulan sekali harus mengirimkan laporan resmi tentang kondisi perusahaan.

Sources:

• https://www.investopedia.com/terms/s/surety.asp#:~:text=A%20surety%20bond%20is%20a,guarantee%20against%20future%20work%20performance.
• https://www.suretybonds.com/surety-bond-definition.html
• https://www.nnasuretybonds.com/3-most-common-types-of-surety-bonds-you-need-to-know#:~:text=These%20bond%20types%20are%20also,bonds%2C%20and%20collection%20agency%20bonds.