General Condition 16. Sum (s) Insured Special Exclusions to Section 1.3

Di tengah kompleksitas bisnis dan investasi properti, memiliki perlindungan yang solid adalah langkah krusial. Asuransi Property All Risks (PAR) hadir sebagai solusi komprehensif, namun pemahaman mendalam tentang setiap klausulnya sering kali terabaikan.

Artikel ini akan melakukan “bedah polis” secara mendalam, mengupas tuntas pasal-pasal penting, terutama terkait dengan General Condition 16. Sum (s) Insured dan Special Exclusions to Section 1.3. Tujuannya adalah memastikan Anda, sebagai pemilik aset, benar-benar terlindungi secara optimal.

Bagian dari polis PAR berikut ini:

16. Sum (s) Insured

Special Exclusions to Section I.3

1.3 property in transit by road, rail, air or water

1.3 harta benda dalam pengangkutan melalui darat, rel, udara atau air

Memahami Asuransi Property All Risks (PAR): Definisi dan Keunggulan

Polis asuransi Property All Risks (PAR) adalah jaminan yang dirancang untuk melindungi semua risiko kerugian fisik, kehancuran, atau kerusakan pada harta benda yang diasuransikan selama masa berlaku polis. Berbeda dengan polis Fire and Allied Perils yang hanya menjamin risiko spesifik seperti kebakaran, petir, atau ledakan, polis PAR bekerja dengan prinsip “menjamin semua risiko, kecuali yang secara eksplisit dikecualikan.”

Pendekatan ini memberikan cakupan yang jauh lebih luas dan fleksibel, memungkinkan penyesuaian khusus (endorsement) untuk memenuhi kebutuhan unik setiap pemilik properti. Fleksibilitas ini menjadikan PAR pilihan ideal untuk berbagai jenis aset, termasuk hotel, resort, shopping mall, office building, hingga rumah mewah. Cakupan yang luas ini sangat krusial untuk melindungi investasi properti yang signifikan.

Pengecualian pada Bagian “Sum (s) Insured” dan “Special Exclusions”

Memahami isi polis adalah kunci untuk memaksimalkan manfaatnya. Pada polis PAR, salah satu bagian terpenting yang harus dicermati adalah General Condition 16. Sum (s) Insured dan Special Exclusions to Section 1.3.

General Condition 16. Sum (s) Insured adalah pasal yang berkaitan dengan nilai pertanggungan. Nilai ini harus ditentukan dengan akurat, karena jika terjadi kerugian, jumlah klaim yang dibayarkan tidak akan melebihi jumlah yang diasuransikan. Bagian ini seringkali menjadi titik krusial dalam proses klaim.

Namun, fokus utama dari bedah polis kita kali ini adalah pada Special Exclusions to Section 1.3. Bagian ini secara tegas menyatakan pengecualian terhadap “harta benda dalam pengangkutan melalui darat, rel, udara atau air” (property in transit by road, rail, air or water). Pengecualian ini menegaskan bahwa polis PAR tidak mencakup barang atau peralatan yang sedang dipindahkan ke luar lokasi yang diasuransikan. Misalnya, mesin pabrik yang dikirim ke bengkel atau inventaris yang dipindahkan dari gudang perusahaan ke gudang pihak ketiga.

Alasan di balik pengecualian ini adalah karena risiko yang melekat pada properti yang statis (berada di satu tempat) sangat berbeda dengan risiko yang dihadapi oleh barang yang mobile (sedang dalam perjalanan). Risiko transit memiliki karakteristik unik yang memerlukan jaminan asuransi tersendiri.

Membedah Risiko Transit: Lebih dari Sekadar Perpindahan

Risiko pengangkutan (transit risks) adalah isu kompleks yang jauh melampaui sekadar kerusakan fisik. Kerugian bisa terjadi dari berbagai sumber, baik dari bahaya tradisional maupun yang spesifik untuk perjalanan.

• Pencurian dan Penghilangan: Barang yang dipindahkan sering berpindah tangan dan melalui beberapa titik transit, meningkatkan risiko pencurian atau kehilangan.
• Kerusakan Akibat Kendaraan: Tabrakan, guncangan, atau kerusakan kendaraan pengangkut (truk, kereta, pesawat) dapat menghancurkan seluruh muatan.
• Perpindahan Tanggung Jawab: Setiap kali barang berpindah dari satu pihak ke pihak lain (misalnya, dari pengirim ke pengangkut, lalu ke penerima), ada potensi kesalahan atau kelalaian dalam penanganan.
• Faktor Eksternal: Untuk pengiriman internasional, risiko seperti pembajakan, penyitaan oleh pemerintah, atau bahkan konflik bersenjata dapat menjadi ancaman serius.

Pengaturan Tanggung Jawab Pengangkutan Darat: Siapa yang Bertanggung Jawab?

Mengetahui siapa yang menanggung tanggung jawab finansial atas kerugian saat transit adalah fundamental. Tanggung jawab ini dapat jatuh pada pengirim, pengangkut, atau penerima, tergantung pada jenis pengangkut dan syarat penjualan.

Secara umum, pengangkut dibagi menjadi tiga jenis:

• Pengangkut Umum (Common Carriers): Menawarkan layanan kepada publik dan bertanggung jawab penuh atas kerugian, kecuali jika disebabkan oleh bencana alam, tindakan pihak ketiga (misalnya kerusuhan), atau kelalaian pengirim.
• Pengangkut Kontrak (Contract Carriers): Beroperasi di bawah kontrak khusus dengan pengirim. Tanggung jawab mereka biasanya diatur dalam kontrak tersebut. FedEx dan USPS adalah contoh pengangkut kontrak yang sering membatasi tanggung jawab mereka melalui bill of lading hingga nilai maksimum tertentu, kecuali jika nilai yang lebih besar dideklarasikan.
• Pengangkut Pribadi (Private Carriers): Perusahaan yang mengangkut barangnya sendiri dengan armada kendaraan miliknya. Tanggung jawab kerugian sepenuhnya ditanggung oleh perusahaan itu sendiri.

Bahkan ketika pengangkut bertanggung jawab, jumlah pertanggungjawaban mereka sering kali terbatas. Oleh karena itu, hanya mengandalkan asuransi pengangkut tidaklah bijaksana, terutama untuk barang-barang berharga atau berisiko tinggi.

Strategi Manajemen Risiko Transit: Melindungi Aset di Luar Asuransi

Asuransi adalah jaring pengaman, tetapi tidak semua risiko dapat atau harus dikurangi hanya dengan asuransi. Manajemen risiko yang proaktif adalah kunci untuk mencegah kerugian sejak awal.

Langkah-Langkah Praktis:

1. Pilih Pengangkut dengan Hati-Hati: Teliti reputasi dan rekam jejak pengangkut. Pilih operator yang memiliki protokol keamanan yang ketat dan pengalaman dalam menangani jenis barang Anda.
2. Lakukan Inventarisasi Terperinci: Buat daftar inventaris yang akurat untuk setiap pengiriman. Catat merek, model, nomor seri, dan ciri-ciri unik lainnya. Dokumentasi ini sangat penting untuk proses klaim dan pemulihan jika terjadi kerugian.
3. Pengemasan yang Aman: Gunakan kemasan pelindung yang sesuai, seperti busa, bubble wrap, atau peti kayu yang kokoh. Pastikan barang tidak bergerak di dalam kemasan.
4. Minimalkan Pengepakan dan Pembongkaran: Setiap penanganan barang meningkatkan risiko. Rencanakan rute perjalanan yang efisien dengan jumlah pemberhentian dan transfer seminimal mungkin.
5. Pemeriksaan Saat Penerimaan: Segera setelah barang tiba, periksa kondisinya. Catat setiap kerusakan atau ketidaksesuaian pada dokumen pengiriman (bill of lading). Kelalaian dalam melakukan pemeriksaan ini dapat mempersulit klaim di kemudian hari.

Analisis Dampak Kerugian dan Alokasi Tanggung Jawab Finansial

Kerugian saat transit tidak hanya menimbulkan kerugian langsung. Ada juga kerugian tidak langsung yang sering terlewatkan, seperti:

• Penundaan Proyek: Kerusakan peralatan penelitian dapat menunda timeline proyek dan menyebabkan penyitaan dana hibah.
• Biaya Tambahan: Biaya untuk menyewa peralatan pengganti atau mempercepat perbaikan bisa sangat mahal.
• Kehilangan Peluang Bisnis: Kerusakan barang dagangan dapat menyebabkan hilangnya penjualan dan reputasi.

Untuk menghindari kerugian ini, penting untuk mengalokasikan tanggung jawab finansial secara jelas, terutama ketika banyak pihak terlibat (misalnya dalam kasus pinjaman, pembelian, atau penjualan). Praktik terbaik menyarankan agar pihak yang memiliki pengawasan atau kendali (care, custody, or control) atas barang tersebut yang menanggung tanggung jawab finansial.

Contoh Kasus: Jika sebuah perusahaan meminjamkan peralatan ke lembaga penelitian, perjanjian pinjaman harus secara tegas menyatakan bahwa lembaga peminjam bertanggung jawab atas kerusakan atau kehilangan, baik saat dalam perjalanan maupun saat berada di fasilitas mereka. Tanpa kesepakatan ini, bisa terjadi sengketa klaim yang berlarut-larut.

Solusi Komprehensif: Kombinasi Asuransi dan Manajemen Risiko

Tidak semua entitas memiliki program asuransi transit yang terpusat. Untuk menghilangkan kebutuhan setiap departemen atau individu untuk mendapatkan asuransi transit secara terpisah, sebuah entitas dapat menyediakan program asuransi properti dan peralatan bergerak (movable global property and equipment program). Program ini memastikan perlindungan yang konsisten dan memadai bagi semua aset yang sedang dalam perjalanan.

Namun, untuk entitas yang tidak memiliki program seperti itu, solusi terbaik adalah menggabungkan asuransi transit terpisah dengan praktik manajemen risiko yang ketat. Ini adalah pendekatan dua arah yang memastikan aset Anda terlindungi dari segala sudut.

Peran Vital Broker Asuransi dalam Pengurusan Polis PAR

Menerbitkan polis asuransi Property All Risks (PAR) yang efektif bukanlah tugas yang mudah. Diperlukan keahlian teknis yang mendalam dan pemahaman menyeluruh tentang industri. Di sinilah peran broker asuransi menjadi sangat penting.

Broker asuransi adalah profesional yang bersertifikat dan berpengalaman. Mereka tidak hanya menjual polis, tetapi juga bertindak sebagai penasihat tepercaya Anda.

• Merancang Polis yang Disesuaikan: Broker akan menganalisis secara detail risiko yang dihadapi aset Anda dan merancang polis PAR yang paling sesuai. Mereka akan memastikan tidak ada celah perlindungan dan bahwa endorsement yang diperlukan telah ditambahkan.
• Negosiasi dengan Perusahaan Asuransi: Dengan pengetahuan pasar yang luas, broker dapat menegosiasikan premi dan cakupan terbaik dengan berbagai perusahaan asuransi, memastikan Anda mendapatkan nilai maksimal.
• Bantuan Klaim Tuntas: Jika terjadi kerugian, broker asuransi adalah mitra utama Anda. Mereka akan mengurus semua dokumentasi, komunikasi, dan negosiasi dengan pihak asuransi. Bantuan ini sangat krusial untuk memastikan proses klaim berjalan lancar dan Anda mendapatkan kompensasi yang adil dan tepat waktu.

Kesimpulan

Polis asuransi Property All Risks (PAR) adalah perlindungan komprehensif yang sangat diperlukan di era modern. Namun, cakupannya tidak absolut. Memahami pengecualian seperti yang tertera pada General Condition 16. Sum (s) Insured Special Exclusions to Section 1.3 adalah kunci untuk melengkapi perlindungan Anda dengan asuransi khusus dan praktik manajemen risiko yang cerdas.

Untuk memastikan Anda mendapatkan polis yang paling efektif dan dukungan penuh saat terjadi kerugian, selalu gunakan jasa broker asuransi. Keahlian mereka akan menjadi investasi terbaik untuk melindungi aset berharga Anda dari berbagai ancaman yang tak terduga. Hubungi L&G sekarang juga di 08118507773 untuk konsultasi gratis dan rancangan polis yang sesuai dengan kebutuhan Anda!

Source:

• https://rmas.fad.perusahaan .edu/pages/goods-equipment-transit-risk-discussion